Erhvervslån uden sikkerhed

Erhvervslån

Hos Financer ved vi, at det rette erhvervslån afhænger af din virksomheds indviduelle behov.

Denne artikel er til dig, der søger eller overvejer et erhvervslån i 2024. 

Uanset om det handler om erhvervslån til opstart, erhvervslån trods RKI, billige erhvervslån eller erhvervslån uden sikkerhed så har vi samlet mere end 12 erhvervslån øverst i denne artikel.

Vi har brugt mere end 30 timer på at sammensætte værdifulde oplysninger, så du nemt kan sammenligne og finde det bedste erhvervslån til din virksomhed.

Hvad er et erhvervslån?

Et erhvervslån er en finansiering, som virksomheder optager med det formål at dække driftsomkostninger, støtte udvikling og vækst eller investere i nyt udstyr.

Med et erhvervslån kan du ofte ansøge om større lånebeløb og længere løbetider end med kviklån og visse forbrugslån

Mange af de lån, der betegnes som erhvervslån, er nemlig ofte almindelige banklån og forbrugslån.

Nogle af lånene, du ser i vores sammenligning, er sådanne lån, mens de fleste er deciderede erhvervslån.

Erhvervslån kaldes også virksomhedslån, firmalån eller forretningslån.

Hvornår giver et erhvervslån mening? – 8 formål hvor du bør overveje et erhvervslån

Erhvervslån til opstart af virksomhed

Det kan være en udfordring at finde et erhvervslån, hvis du er en nystartet virksomhed. 

Mange låneudbydere kræver nemlig, at virksomheden har eksisteret i flere år og har en omsætning.

Det er dog ikke umuligt, og vi har skrevet en hel artikel omkring, hvordan du finder erhvervslån til opstart i 2024.

Ønsker du blot at kende mulighederne, så får du 3 muligheder lige her:

• Qred Erhvervslån
• LendMe
• Broaden Erhvervslån

Driftsomkostninger

Dækning af løbende driftsomkostninger såsom lønninger, husleje, forsyninger og andre daglige udgifter.

Investeringslån

Et investeringslån er den mest normale form for lån til mindre virksomheder. Som navnet indikerer, bruges dette lån til at investere i virksomheden med.

For de fleste virksomheder, er hele formålet med at låne at opnå vækst.

Virksomheder er nødt til at investere, så det kan skabe større omsætning og forhåbentlig større profit.

Der investeres ofte i:

• Nyt personale
• Køb eller udvidelse af lokaler
• Inventar, eksempelvis kontorstole og borde
• Indkøb af maskiner, hvis der drives produktionsvirksomhed
• Markedsføring

Udvikling af produkter eller tjenester

Finansiering af forskning, udvikling og lancering af nye produkter eller tjenester.

Udvidelse af forretningen

Finansiering af nye lokaler, filialer eller ekspansion til nye markeder.

Markedsføring og reklame

Investering i reklamekampagner, markedsundersøgelser og brandingaktiviteter for at øge virksomhedens synlighed og tiltrække flere kunder.

Løbende driftsbehov

Dækning af midlertidige likviditetsproblemer, udjævning af sæsonmæssige variationer eller håndtering af uforudsete udgifter.

Hvis du løbende har brug for at låne penge til din virksomhed, kan du med fordel åbne en kassekredit, som kobles til din erhvervskonto.

Det kan være en god idé af flere årsager:

• Det er en mere fleksibel løsning end et lån
• Det er nemmere at åbne en kassekredit i banken end at tage et lån
• Kassekreditten kan dække nødvendige udgifter indtil regningerne er betalt
• Hvis virksomhedens tilstrømning af likvide midler er ujævn, kan virksomheden fortsætte, selvom der er langt imellem kundernes betalinger
• Det giver virksomheden en ekstra buffer for små, men nødvendige udgifter

Det gode ved en kassekredit er, at kreditten reguleres helt automatisk.  

Du behøver altså ikke tænke på eventuelle afdrag, og du betaler kun rente i de perioder, hvor kreditten udnyttes.

Konsolidering af gæld

Sammenlægning af eksisterende gæld til mere fordelagtige vilkår eller lavere renter.

Krav til et erhvervslån?

Hvad er det bedste erhvervslån i 2024?

I 2024 er markedet for erhvervslån stadig præget af stor konkurrence, og det bedste erhvervslån for dig afhænger af dine specifikke behov og virksomhedens situation. 

Det bedste erhvervslån vil typisk være det, der tilbyder den laveste ÅOP samt fleksible lånevilkår, som passer til din virksomheds økonomiske situation og specifikke investeringsbehov. 

Nogle af de faktorer, du bør overveje, inkluderer renteniveauet, gebyrer, lånevilkår og lånebeløbets størrelse i forhold til dine investeringsbehov. 

Det bedste erhvervslån i 2024 vil derfor være det:

• Hvor du har lavet en 100% gennemarbejdet handlingsplan over, hvad du skal bruge lånet til.
• At du har lavet et budget, og har styr på hvordan du vil betale lånet tilbage. 
• At du har undersøgt markedet, og valgt det erhvervslån der passer bedst til dit behov.

Hvilken løbetid skal jeg vælge på mit virksomhedslån?

Når det kommer til erhvervslån, er valg af den rigtige løbetid afgørende for din virksomheds økonomiske sundhed.

Det er vigtigt, at vælge en løbetid, der matcher formålet med lånet og virksomhedens økonomiske situation. 

Typisk vil lånetiden for et erhvervslån svarer til investeringens levetid. 

For eksempel, hvis du låner til køb af udstyr med en forventet levetid på fem år, bør lånet betales tilbage inden for den samme periode. 

En passende lånetid sikrer, at dine afdrag er overkommelige og ikke belaster virksomhedens likviditet unødigt. 

Det er også vigtigt at overveje, hvordan din virksomheds fremtidige indtjening vil udvikle sig, da dette kan påvirke din evne til at tilbagebetale lånet. 

Ved at finde den rette balance mellem lånetid og lånebeløb kan du sikre en sund balance, der sikrer dig og din virksomhed mod at ende i en gældsfælde. 

Beregner til erhvervslån

Har du brug for hjælp til at beregne alle dine omkostninger, så kan du med fordel prøve vores erhvervslån beregner.

Hvis du gerne vil skabe et nemt overblik over hvilke udgifter, der er til erhvervslån, har vi udviklet en låneberegner, der kan hjælpe dig.

Her kan du indtaste oplysninger på dit lån. Du skal indtaste lånebeløbet, løbetiden, renten, eventuelt stiftelsesgebyr samt løbende administrationsgebyr. 

Herefter får du en beregning, der udover lånets omkostninger også viser dig en samlet betalingsoversigt.

Det er et godt værktøj, når du ønsker at sammenligne lån generelt og også for at kunne udvælge det billigste erhvervslån.

Erhvervslån rente

Renten på et erhvervslån varierer afhængigt af lånebeløbets størrelse, långiverens vurdering af låntagers kreditværdighed og markedets generelle renteniveau. 

Hos Financer finder du i vores sammenligning stor spredning i renten på de forskellige lån. 

Hos Broaden er renten eksempelvis 0%, og i stedet betaler du et højt gebyr på 25% af lånebeløbet. Qred erhvervslån har månedsgebyr, men ellers varierer renten på de erhvervslån du finder hos Financer fra 2,90% op til 20,95%

Et erhvervslån kan have enten en variabel eller fast rente. 

Erhvervslån uden sikkerhed

Med et erhvervslån uden sikkerhed, behøver du ikke stille garanti eller andre former for sikkerhed for lånet.

Det betyder at der ikke er nogen grænser for, hvad du kan bruge lånet til. Med andre ord, er der tale om erhvervslån til frit brug. 

Når du tager et virksomhedslån uden sikkerhed, er det nødvendigt at du hæfter personligt for lånet. Det betyder, at du bliver selvskyldnerkautionist.

I sidste ende er din egen kreditværdighed altså lige så vigtig som din virksomheds.

Hvad koster et erhvervslån uden sikkerhed?

Når du optager et erhvervslån, pålægges du renter og ofte gebyrer, ligesom det gælder for alle andre typer af lån (forbrugslån, kviklån eller SMS-lån).

Da både renter og gebyrer varierer mellem udbydere, kan det være svært at afgøre, hvilket lån der er det billigste. Derfor kan det være en god idé at vurdere lånets samlede tilbagebetaling.

Lånets samlede tilbagebetaling er det beløb, du ender med at have betalt tilbage, når lånet er indfriet. Beløbet dækker altså alle samlede omkostninger på lånet.

For at illustrere prisen på et erhvervslån uden sikkerhed, har vi udarbejdet nedenstående låneeksempel med tal fra lånio.dk.

Her antager vi, at du ønsker at låne 250.000 kr. til virksomhedens vækst. Løbetiden er sat til 10 år.

4 erhvervslån uden sikkerhed i 2024

Øverst i denne artikel finder du en sammenligning af alle tilgængelige erhvervslån hos Financer.

Lad os udforske fire muligheder for erhvervslån uden sikkerhed i 2024.

Selskab
Lånebeløb	10.000 kr. – 400.000 kr.	10.000 kr. – 400.000 kr.	10.000 kr. – 10.000.000 kr.	15.000 kr. – 2.500.000 kr.
Løbetid	1-15 år.	1-15 år.	6 – 60 måneder.	Op til 36 måneder.
Krav	Du skal være mindst 18 år, have en fast indkomst på mindst 100.000 kr., have dansk bopæl og du må ikke stå i RKI eller Debitor Registret.	Du skal være mindst 23 år gammel, du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret, du skal have dansk CPR-nummer og være registreret i folkeregistret. Alle ansøgere kreditvurderes.	Virksomheden skal have dansk CVR og hjemsted i Danmark. Du skal kunne indsende 2 revisor-godkende regnskaber og 6 måneders kontoudtog.	Virksomheden skal være mindst 1 år gammel og omsætte for +550.000 kr. om året. Erjerne skal bo og have fysisk adresse i Danmark.
Læs anmeldelse	Læs anmeldelse	Læs anmeldelse	Læs anmeldelse	Læs anmeldelse
Ansøg nu	Ansøg nu	Ansøg nu	Ansøg nu	Ansøg nu

Fordele og ulemper ved et erhvervslån

Læs dette før du ansøger

Det er nemt at blive ivrig over muligheden for at få skudt penge i sin virksomhed, men træd varsomt. Vær sikker på, at du forstår vilkårene for lånet, før du skriver under på aftalen.

Underskriv ikke en låneaftale før du forstår alle lånebegreber og har helt styr på følgende:

• Størrelsen og frekvensen af betalingerne
• Hvor meget du skal betale i renter
• Hvordan renten er beregnet
• Konsekvenserne i tilfælde af misligholdelse
• Hvordan du kan komme i kontakt med låneudbyderen
• Det er en god idé at tale med flere forskellige låneudbydere, før du beslutter dig for hvilket lån, der passer dig bedst.