Erhvervslån
Er du en iværksætter, som leder billige erhvervslån til at finansiere dit næste projekt?
Mange virksomhedsejere tager på et eller andet tidspunkt et virksomhedslån.
For nogle kan de være nødvendigt for at starte virksomheden op, mens det for andre kan være en god måde at vokse virksomheden større på.
Vi har samlet de bedste erhvervslån øverst på siden, så du nemt kan sammenligne og finde den det rigtige lån for netop din virksomhed.
Hvad er et erhvervslån?
Erhvervslån kan tages af virksomheder og bruges til erhvervsformål.
For at ansøge om et erhvervslån som privatperson, skal du altså have en virksomhed. Dog kræver mange låneudbydere, at du som ejer hæfter personligt for erhvervslånet.
Mange af de lån, der karakteriseres som erhvervslån, er i virkeligheden almindelige banklån og forbrugslån, der bruges til erhverv.
Nogle få af lånene du ser i vores sammenligning er lån som disse, mens de fleste er deciderede erhvervslån.
Erhvervslån kaldes også virksomhedslån, firmalån eller forretningslån.
Ofte stillede spørgsmål
Hvem kan tage et erhvervslån?
Vil du tage et virksomhedslån i Danmark, kræver det at din virksomhed har dansk CVR, og er kreditværdig. Afhængig af långiveren findes der andre krav, som du kan læse om her på siden.
Hvor meget kan jeg låne til virksomhed?
Alt fra 10.000 til 10.000.000 kr. For unge virksomheder, er det mest normalt at låne 50.000-750.000 kr.
Hvad koster et erhvervslån?
Det kommer an på låneudbyderen og din virksomheds kreditværdighed. Typiske omkostninger i forbindelse med erhvervslån er rente, tinglysningsafgift, stiftelsesomkostninger.
Hvad er renten på et erhvervslån?
Det kommer an på låneudbyderen og hvilke type erhvervslån, du vælger. Nogle udbydere anvender ikke almindelig årlig rente, men i stedet et fast ekspeditionsgebyr, månedlig rente eller lignende. Du kan se et overblik over gebyrerne øverst på siden.
Hvor hurtigt får jeg pengene?
Ofte samme dage du ansøger, hvis du finder et erhvervslån online. I banken tager det normalt mindst 3 bankdage og ofte kræver det rådgivningsmøder.
Hvad må jeg bruge pengene på?
Der er ingen grænser for, hvad du kan bruge pengene på. Ofte bruger iværksættere penge til at ansætte nyt personale, købe inventar eller kontorartikler. Du kan i realiteten bruge pengene som du vil, så længe det giver mening for din virksomhed.
Hvad er forskellen på virksomhedslån og erhvervslån?
Erhvervslån og virksomhedslån er to synonymer for den samme type lån. Der er tale om et lån, som man investerer i en virksomhed. Lignenden synonymer er firmalån, iværksætterlån, selskabslån og forretningslån.
Kan man få et lån som nyopstartet virksomhed?
Ja, det kan man. Nogle få låneudbydere tilbyder lån til opstart af virksomhed, selvom de fleste ikke ønsker at låne penge til nyopstartede virksomheder.
Typer af erhvervslån
Der findes flere forskellige typer af erhvervslån, som kan være interessante for dig, alt efter hvilket stadie din virksomhed befinder sig i.
Erhvervslån til opstart af virksomhed
Hvis du vil tage et lån til opstart af virksomhed, er det lidt sværere end hvis din virksomhed allerede er etableret.
Mange låneudbydere kræver nemlig, at virksomheden har eksisteret i flere år og har en omsætning.
Dog findes der låneudbydere, f.eks. Qred, som tilbyder erhverslån til nyopstartede virksomheder.
Et andet alternativ er, at ansøge om et almindeligt forbrugslån, og så bruge pengene til at investere i din virksomhed.
Erhvervslån uden sikkerhed
Med et erhvervslån uden sikkerhed, behøver du ikke stille garanti eller andre former for sikkerhed for lånet.
Det betyder at der ikke er nogen grænser for, hvad du kan bruge lånet til. Med andre ord, er der tale om erhvervslån til frit brug.
Når du tager et virksomhedslån uden sikkerhed, er det nødvendigt at du hæfter personligt for lånet. Det betyder, at du bliver selvskyldnerkautionist.
I sidste ende er din egen kreditværdighed altså lige så vigtig som din virksomheds.
Investeringslån
Et investeringslån er den mest normale form for lån til mindre virksomheder. Som navnet indikerer, bruges dette lån til at investere i virksomheden med.
For de fleste virksomheder, er hele formålet med at låne at opnå vækst.
Virksomheder er nødt til at investere, så dt kan skabe større omsætning og forhåbentlig større profit.
Der investeres ofte i:
- Nyt personale
- Køb eller udvidelse af lokaler
- Inventar, eksempelvis kontorstole og borde
- Indkøb af maskiner, hvis der drives produktionsvirksomhed
- Markedsføring
Kassekredit til virksomheder
Hvis du løbende har brug for at låne penge til din virksomhed, kan du med fordel åbne en kassekredit, som kobles til din erhvervskonto.
Det kan være en god idé af flere årsager:
- Det er en mere fleksibel løsning end et lån
- Det er nemmere at åbne en kassekredit i banken end at tage et lån
- Kassekreditten kan dække nødvendige udgifter indtil regningerne er betalt
- Hvis virksomhedens tilstrømning af likvide midler er ujævn, kan virksomheden fortsætte selvom der er langt imellem kundernes betalinger.
- Det giver virksomheden en ekstra buffer for små, men nødvendige udgifter
Det gode ved en kassekredit er, at kreditten reguleres helt automatisk.
Så snart penge kommer ind på virksomhedskontoen, eftersom kreditten er tilknyttet den samme konto.
Du behøver altså ikke tænke på eventuelle afdrag, og du betaler kun rente i de perioder, hvor kreditten udnyttes.
Hvem kan tage et erhvervslån?
For at tage et erhvervslån, skal din virksomhed erklæres kreditværdig, og hvis du hæfter personligt for lånet, skal du også selv være kreditværdig.
Typisk stilles følgende krav til dig og din virksomhed:
- Dansk CVR. Du skal have en dansk virksomhed med dansk CVR-nummer
- Kreditværdighed. Din virksomhed skal erkendes kreditværdig af långiveren
- Alder. Nogle långivere kræver at din virksomhed har eksisteret i mindst 1 år
- Ingen betalingsanmærkninger. Hvis du driver en enkeltmandsvirksomhed, må du ikke stå i RKI eller Debitor Registret.
- Omsætning. Nogle långivere kræver at din virksomhed har en vis årlig omsætning, eksempelvis +550.000 kr.
- Du skal hæfte personligt. Mange långivere kræver, at du (og evt. din partner) hæfter personligt for lånet.
Hvor kan jeg tage et erhvervslån?
Du har et par forskellige muligheder. Du kan gå ned i din egen bank og bede om et virksomhedslån, eller du kan finde en långiver på internettet.
- Gennem egen bank er processen længere og der stilles generelt mange krav.
- Med en online långiver går det generelt meget hurtigt, og du kan få pengene udbetalt indenfor et døgn.
Det er meget ligetil at ansøge om et erhvervslån, men du skal først sikre dig, at du opfylder kravene hos din ønskede långiver.
Hvordan får jeg et erhvervslån?
Start med at sammenligne erhvervslån øverst på siden, og find den bedste mulighed for dig.
Ansøg på låneudbyderens hjemmesider. Vi anbefaler, at du sender mindst tre forskellige ansøgninger, så du kan sammenligne de endelige lånetilbud.
Vælg det bedste af dine tilbud, og underskriv låneaftalen. Dette foregår typisk med MitID eller NemID.
Så snart du har underskrevet, bør du have pengene på din konto indenfor 1-2 hverdage.
Læs dette før du ansøger
Det er nemt at blive ivrig over muligheden for at få skudt penge i sin virksomhed, men træd varsomt. Vær sikker på, at du forstår vilkårene for lånet, før du skriver under på aftalen.
Underskriv ikke en låneaftale før du forstår:
- Størrelsen og frekvensen af betalingerne
- Hvor meget du skal betale i renter
- Hvordan renten er beregnet
- Konsekvenserne i tilfælde af misligholdelse
- Hvordan du kan komme i kontakt med låneudbyderen
Det er en god idé at tale med flere forskellige låneudbydere, før du beslutter dig for hvilket lån, der passer dig bedst.
Du bør også overveje, hvordan du kan betale lånet tilbage.
Ansøg klogt
Når du ansøger om et lån, kan du spare penge ved at følge disse fire råd:
1. Læg en plan og et budget
Udarbejd en solid forretningsplan og vedlæg din virksomheds budget. Det viser låneudbyderen, at du er seriøs, og kan hjælpe med at give dig et billigere erhvervslån.
2. Lån kun hvad du har brug for
Du bør altid låne det mindst mulige beløb, du har brug for. Jo større lånet er, jo flere renter skal du betale. Ved at minimere lånets størrelse, kan du spare penge.
3. Vælg den korteste løbetid, du har råd til
Hvis du kan minimere låneperioden, kan du også minimere lånets samlede omkostninger.
Fordi perioden hvor renter akkumuleres er kortere, og alt andet lige bliver lånet billigere.
Pas dog på med at vælge så kort en periode, at du ikke har penge nok til den månedlige betaling.
4. Sammenlign først
Vi har skabt en sammenligning øverst på siden, så du nemt kan danne dig et overblik over de forskellige låneudbydere.
Du kan også ansøge hos en låneformidler og modtage tilbud fra flere forskellige banker.
Hvad er det bedste erhvervslån?
Hvilket erhvervslån der er bedst for netop dig og din virksomhed, kommer an på din privatøkonomi, din virksomheds økonomi og situation.
Derfor er der er ikke et erhvervslån, der er det endegyldigt bedste. Se vores sammenligning øverst på siden for at se de bedste muligheder.
Sammenlign før du låner
Hvis du har besluttet dig for at tage et erhvervslån, bør du overveje dine forskellige finansieringsmuligheder nøje.
Vi har samlet en række af de danske långivere øverst på siden, så du kan finde et erhvervslån i dag.
Du kan sammenligne lånebeløb og priser, så du finder det billigste erhvervslån.
Derefter kan du klikke dig videre til långiverens hjemmeside og sende din ansøgning.
Det er helt gratis og uforpligtende at ansøge.
Bemærk: At tage et lån til virksomhed medfører visse risici. Hvis du ikke kan betale lånet tilbage, og du har hæftet personligt for lånet, kommer du til at sidde i gæld. Det betyder, at du kan komme til at stå som dårlig betaler i RKI eller Debitor Registret, så lån ansvarligt og tænk dig altid nøje om, før du indgår en låneaftale på vegne af din virksomhed!
