Har du brug for et erhvervslån til at starte, udvikle eller redde din virksomhed?
Men står du i RKI eller opfylder du ikke de formelle lånekrav? Så kan det være svært at finde en låneudbyder, der vil låne dig penge.
I denne artikel gennemgår vi de forskellige muligheder, du har som erhvervsdrivende, hvis du ønsker et erhvervslån trods RKI eller har en dårlig økonomi.
Her kan du få dit erhvervslån trods RKI
Hvis du blot ønsker at finde dine muligheder for erhvervslån, kan du bruge CapitalBox eller Qred, som begge accepterer ansøgninger, selvom din virksomhed står i RKI.Du skal stadigvæk gennem den normale kreditvurdering, men du har mulighed for at tilføje en medansøger eller låne pengene med dit CPR-nummer.Hvad er de formelle krav til et erhvervslån?
Der er nogle typiske krav du som ansøger skal opfylde, også selv om du søger om et erhvervslån trods RKI.
Disse krav kan variere fra udbyder til udbyder, men nogle af de mest almindelige er:
- Omsætning: Du skal have en vis omsætning i din virksomhed for at vise, at du har en stabil indtægt og kan betale lånet tilbage.
- Alder: Du skal være fyldt mindst 18 år, for at kunne optage et lån i Danmark.
- Adresse: Du skal have en dansk adresse og være registreret i Folkeregistret.
- Bankkonto: Du skal have en dansk bankkonto, hvor pengene kan overføres til.
- CVR-nummer: Du skal have et CVR-nummer.
Hvorfor er det svært at få et erhvervslån trods RKI?
RKI er et register over dårlige betalere, som låneudbyderne tjekker, før de godkender et lån.
Hvis du står i RKI, betyder det, at du har misligholdt en eller flere gældsforpligtelser, og at du derfor anses for at være en højrisiko låntager.
Det kan gøre det næsten umuligt at få et erhvervslån hos de traditionelle banker eller låneudbydere.
Vi har samlet nogle af de mest almindelige grunde til, hvorfor låntagere i mange tilfælde ikke ønsker at udlåne penge til erhvervslån trods RKI:
| Årsag | Forklaring |
| RKI er et register over dårlige betalere | Når en virksomhed står i RKI, betyder det, at den har misligholdt en eller flere gældsforpligtelser, og at den derfor anses for at være en højrisiko låntager. |
| Långivere skal udlåne ansvarligt | Långivere er forpligtede til kun at udlåne ansvarligt, dvs. til forbrugere og virksomheder, der har råd til at låne. Det betyder, at de skal vurdere kreditværdigheden og økonomien af dem, de låner penge til. Hvis en virksomhed står i RKI eller har en dårlig økonomi, kan det være tegn på uansvarlighed, og långiveren kan være i tvivl om de får deres penge igen. |
| Långivere vil minimere deres tab | Långivere vil naturligvis minimere deres tab og maksimere deres fortjeneste, når de låner penge ud. Hvis de låner penge til en virksomhed, der står i RKI eller har en dårlig økonomi, øger de risikoen for, at de ikke får deres penge tilbage. Det kan medføre tab, og skade deres forretning. |
Lån til privatpersoner – et alternativ til erhvervslån
Opfylder din virksomhed ikke de formelle krav til et erhvervslån, eller er du registreret i RKI, kan du overveje at låne penge som privatperson til din virksomhed.
Det betyder, at du låner penge i dit CPR-nummer i stedet for i dit CVR-nummer.
På den måde kan du omgå nogle af de krav, som låneudbyderne stiller til erhvervslån, og du kan også have større chance for at få et lån, selvom din virksomhed står i RKI.
Fordele ved at låne penge som privatperson til sin virksomhed
- Du kan låne mindre beløb: Hvis du kun har brug for et mindre beløb til din virksomhed, kan det være nemmere at få et privatlån end et erhvervslån.
- Mange erhvervslån har et minimumsbeløb, som du skal låne, mens privatlån kan være mere fleksible.
- Du kan låne hurtigere: Hvis du har brug for pengene hurtigt til din virksomhed, kan et privatlån være en god løsning.
- Mange privatlån har en hurtig ansøgningsproces og udbetaling, mens erhvervslån kan tage længere tid at behandle og godkende.
- Du kan låne uden sikkerhed: Hvis du ikke har nogen sikkerhed at stille for dit lån, kan det være svært at få et erhvervslån.
- Mange erhvervslån kræver, at du stiller en kautionist eller en pant i din virksomhed eller ejendom. Men med et privatlån kan du ofte låne uden sikkerhed.
Du hæfter personligt for lånet: Når du låner penge som privatperson til din virksomhed, hæfter du personligt for lånet.
Det betyder, at hvis din virksomhed går konkurs eller ikke kan betale lånet tilbage, skal du selv betale det af med dine private midler. Det kan sætte dig i en økonomisk klemme og påvirke din kreditværdighed negativt.
Du kan ikke fratrække renterne: Når du låner penge som privatperson til din virksomhed, kan du ikke fratrække renterne på lånet i din virksomheds regnskab.
Det betyder, at du skal betale mere i skat af din indkomst fra virksomheden. Hvis du derimod låner penge som erhvervsdrivende, kan du fratrække renterne som en udgift i din virksomheds regnskab.
Du kan få højere renter: Når du låner penge som privatperson til din virksomhed, kan du få højere renter, end hvis du låner penge som erhvervsdrivende.
Det skyldes, at privatlån ofte er mere risikable for låneudbyderne end erhvervslån, og derfor sætter de højere renter for at dække deres tab.
Hvis du står i RKI eller har en dårlig økonomi, kan det også påvirke din rente negativt.
Ulemper ved at låne penge som privatperson til sin virksomhed
Hvad skal man være opmærksom på?
Det er ikke en god idé at låne penge, når man allerede har gæld og dårlig økonomi. Det kan nemlig føre til endnu mere gæld og økonomiske problemer.
Her er nogle ting, du skal være opmærksom på, når du overvejer et erhvervslån trods RKI:
Du kan miste din virksomhed
Når du låner penge trods RKI, kan du miste din virksomhed, hvis du ikke kan betale lånet tilbage til tiden.
Det kan ske, hvis du har stillet din virksomhed eller ejendom som sikkerhed for lånet, og låneudbyderen sælger den for at få deres penge tilbage.
Det kan også ske, hvis du har lånt penge som privatperson til din virksomhed, og du bliver tvunget til at lukke din virksomhed for at betale din private gæld.
Du kan få sværere ved at låne penge i fremtiden
Hvis du overvejer et erhvervslån trods RKI, kan du også få sværere ved at låne penge i fremtiden, hvis du ikke får betalt din gæld af og kommer ud af RKI.
Det skyldes, at din kreditværdighed bliver dårligere, og at du får et dårligt ry hos låneudbyderne.
Det kan begrænse dine muligheder for at få finansiering til din virksomhed, hvis du får brug for det senere.
Vi anbefaler at du overvejer dine muligheder grundigt før du låner penge, og aldrig ansøger om yderligere erhvervslån trods RKI medmindre det er absolut nødvendigt.
Hvis du alligevel ønsker at ansøge, skal du sørge for at have en realistisk plan for, hvordan du kan betale lånet tilbage, så du kan få din virksomhed ud RKI hurtigst muligt.
Det kan du gøre ved at overveje flere af disse muligheder:
Lav et budget: Det første skridt til at komme ud af RKI er at lave et budget over din indtægt og dine udgifter for virksomheden.
Kontakt dine kreditorer: Det næste skridt er at kontakte dine kreditorer og forhandle en afdragsordning med dem. Det kan være, at du kan få nedsat din gæld, forlænget din betalingsfrist eller sænket din rente.
Det er bedre at være ærlig og proaktiv end at ignorere dine kreditorer og håbe på det bedste.
Måske er det ligefrem muligt for dig, at få kreditorerne til at slette din virksomhed i RKI, hvis du fremadrettet overholder dine betalinger.
Prioriter din gæld: Det tredje skridt er at prioritere din gæld og betale den af i den rigtige rækkefølge.
Du bør starte med at betale den gæld, der har den højeste rente eller de største konsekvenser for din virksomhed, hvis du ikke betaler.
Søg hjælp: Det fjerde skridt er at søge hjælp, hvis du har brug for det. Du kan f.eks. kontakte en revisor eller en advokat, der kan hjælpe dig med at få styr på din virksomheds økonomi.
Har du overvejet, om der er andre muligheder end et erhvervslån?
I denne artikel har vi set, at det er muligt at få et erhvervslån trods RKI, hvis man f.eks. låner penge som privatperson til sin virksomhed.
Nogle steder er det også muligt at ansøge, hvis man har en kautionist eller noget værdi långiveren kan tage pant i
Det er dog også forbundet med mange risici og ulemper, som kan gøre ens situation værre.
Derfor anbefaler vi dig at overveje alle dine muligheder før du kaster dig over et erhvervslån trods RKI, og altid sørger for at sammenligne flere tilbud og vælge det bedste lån til din situation.
Du bør også have en plan for, hvordan du kan betale lånet tilbage, så du og din virksomhed kan komme ud af RKI hurtigst muligt.
