Crowdlending

P2P lån står for Peer to Peer lån, altså lån mellem privatpersoner. Låntypen kaldes også for crowdlending, og her kan du lære mere om hvordan det fungerer, både som låntager og långiver (investor).

Platforme for crowdlending og P2P lån

  • Gratis oprettelse
  • Kom i gang med blot 10 EUR
  • Buyback Guarantee, Auto Invest og Secondary Market
  • Gennemsnitligt afkast: 11.95%
  • Gratis oprettelse
  • Kom i gang med blot 10 EUR
  • Buyback Guarantee og automatisk investering
  • Gennemsnitligt afkast: 10.20%
  • Invester i sikrede boliglån
  • Gennemsnitligt afkast på +12%
  • Mere end 11.000 investorer fra 45 lande
  • Løbetid: 12 - 60 måneder
  • Gratis oprettelse
  • Mindste investering: 10 euro
  • Auto Invest og Buyback Guarantee
  • Få 12% i rente
  • Gratis oprettelse
  • Mindste investering: 10 euro
  • Buyback Guarantee og Auto Invest
  • Afkast på op til 12% p.a.

Ofte stillede spørgsmål om crowdlending

P2P investing

Mister jeg mine penge hvis en låntager ikke betaler tilbage?

Ja, det gør du, medmindre lånet har Buy Back Guarantee.

Som med enhver anden investering, følger der risici med crowdlending. Hvis du vælger lån uden tilbagekøbsgaranti, vil du miste dine penge.

Der er nemlig ingen garanti for de bliver betalt tilbage, så du løber altså den samme risiko som banken og private låneudbydere. Derfor er risikospredning utrolig vigtigt, og det er heldigvis ikke særlig svært.

Der er altså en risiko for at du mister penge, men også en mulighed for at få et ordentligt afkast af dine penge.

Hvis P2P virksomheden går konkurs, får jeg så mine penge igen?

Ja, det gør du.

Når du låner penge ud, er det stadig DINE penge. Pengene er ikke en del af P2P platformens kapital. Det er altså stadigvæk dine penge, i P2P virksomhedens varetægt. Dog indbetaler du dine penge til en klientkonto, som de kan hjælpe dig med at administrere.

Hvor mange personer låner jeg til?

Det kan du selv vælge.

Risikospredning er en vigtig del af crowdlending, og det bliver da også pointeret igen og igen.

Når du investerer, bør du investere mange små beløber. Så hvis en låntager ikke tilbagebetaler, er det kun en lille sum penge i det store billede.

Det er den bedste måde at sikre sig et stabilt afkast. Du minsker nemlig risikoen for at miste et større beløb.

På de fleste crowdlending platforme kan du investere helt ned til 50-100 kr. ad gangen.

Hvem kan investere i crowdlending?

For at investere i crowdlending skal du være mindst 18 år gammel og have en bankkonto i et EU land.

Det er altså intet problem for dig, hvis du er dansker. Du kan både investere som privatperson og virksomhed.

Hvem låner jeg penge til?

Du låner penge til andre privatepersoner, enten direkte eller indirekte.

På de fleste P2P platforme investerer du i allerede udstedte lån. Det betyder, at du faktisk køber en lille del af et lån, eksempelvis et forbrugslån, billån eller boliglån.

Så det er altså ganske normale mennesker, som du låner penge til.

Hvad koster det at komme i gang med crowdlending?

Det er gratis at oprette en konto på en P2P platform, men du skal indbetale et indskud for at investere.

De fleste steder skal du som minimum indbetale 10-15eur til din investorkonto for at komme i gang.

Når du opretter en konto på en P2P platform gennem Financer.com, får du også en bonus på P2P platformen. Denne består normalt af 1% af din gennemsnitlige kontosaldo de første 90 dage (vi anvender affiliate links)

Crowdlending (P2P lån) – lån og udlån mellem privatpersoner

P2P lån, er en forkortelse af Peer to Peer lån, hvor peer er privatperson. Det er en forholdsvis ny låntype, som virkelig har fundet sin plads i verden gennem internettet. Denne låntype kaldes også for crowdlending.

Konceptet gør det muligt for dig at låne penge af eller til privatpersoner. Der gøres altså op med bankernes monopol på indlån og udlån. Nu har du mulighed for at gøre det helt uden om banken og låneudbydere takket være internettet.

OBS! Denne side er for investorer. Ønsker du at tage et lån, kan du se vores sammenligning her.

Hvordan fungerer crowdlending?

Der findes mange forskellige crowdlending platforme, som alle er en smule forskellige. Nogle platforme er udelukkende for investorer, mens andre tilbyder både ind- og udlån.

Fælles for platformene er, at de alle specialiserer sig i crowdlending. Disse virksomheder simpelthen lever af at varetage dine penge.

Du kan tilmelde dig som investor (långiver), og indbetale penge til en konto, og så varetager P2P virksomheden dine penge for dig, indtil du finder en passende låntager. Når låntageren løbende betaler sit lån tilbage, vil det udlånte beløb + renter blive betalt tilbage til dig.

Peer-to-Peer lyder måske som noget meget personligt, hvor to privatpersoner finder og hjælper hinanden, men det er langt fra tilfældet. Når du låner penge ud, lånes dine penge ikke nødvendigvis kun ud til én enkelt person, for det nemlig en rigtig god idé at sprede risikoen ud, ved at investere i flere mindre lån.

På samme måde er det helt normalt, at der er flere långivere, der låner penge til én person.

Som låntager er der lidt større forskel på den enkelte P2P virksomhed. På nogle sider, fungerer det helt som et normalt forbrugslån, mens du på andre sider kan vælge og vrage mellem de tilgængelige lånetilbud. Mere om det senere i artiklen.

P2p lån via telefon

Forskellige former for P2P investering

Som sagt findes der flere forskellige former for P2P investering, og her vil vi fortælle om hvad der karakteriserer de forskellige typer af P2P lån, og hvad der er godt og skidt ved dem.

Investering i allerede udstedte lån

På nogle platforme udsteder du ikke lånet direkte til en låntager, men køber i stedet dele af allerede udstedte lån.

Det lyder måske kompliceret, men det er faktisk meget ligetil.

Det fungerer sådan, at P2P platformen samarbejder med en række forskellige långivere, som alle udsteder lån til privatpersoner eller virksomheder.

Disse lån bliver så udbudt på P2P platformens markedsplads, med information om långiver, låntype, rente, løbetid, lånets størrelse mm.

Her er et eksempel fra Mintos markedsplads.

Mintos P2P lån markedsplads

Du kan herefter klikke dig videre og kigge nærmere på de enkelte lån, som er tilgængelige på markedet. Det er en god idé at starte ud med små beløb, for rigtig at finde ud af hvordan markedspladsen fungerer.

Du kan også sortere i de forskellige lån, eksempelvis efter valuta, land, rente, låntype osv. På nogle udenlandske platforme, som Mintos, kan du også finde danske lån.

Den største fordel ved denne type P2P investering er, at udvalget ofte er stort, så det er nemt at sprede sine investeringer ud. Det er fordi de forskellige långivere alle lister sine lån på markedspladsen, i stedet for P2P virksomheden selv skal markedsføre sig for at finde låntagere.

Værd at tænke over ved denne type crowdlending:

  • Du har ofte stort udvalg på disse platforme
  • Det er nemt at sprede sine investeringer
  • Du kan sælge dit lån igen (dog ingen garanti for salg)
  • Platformens långivere tilbyder ofte Buyback Guarantee
  • Flere platforme tilbyder automatisk investering og sekundært marked
  • Låntageren er allerede vurderet kreditværdig af en långiver
  • Du kender ikke långiverens kriterier for kreditværdighed

Hvis P2P virksomheden selv udsteder lån

Her er der tale om det ”klassiske” Peer-to-Peer lån, da der lånes direkte mellem privatpersoner gennem P2P platformen. Her køber du altså ikke dele af allerede udstedte lån.

Inden P2P virksomheden blot låner dine penge ud, sender privatpersonen en ansøgning til virksomheden, som kreditvurderer den enkelte. Du skal altså ikke være nervøs for, om dine penge er i sikkerhed.

De danske P2P virksomheder samarbejder med de samme kreditvurderingsselskaber, som ved andre online lån, eksempelvis Experian (RKI) og Debitor Registret.

Hvis du vælger en udenlandsk platform, kan det være sværere at gennemskue hvordan kreditvurderingsprocessen foregår. Når det er sagt, så har flere af de danske platforme faktisk haft problemer med dårlige betalere, hvis man kigger på deres anmeldelser fra Trustpilot.

Værd at tænke over ved denne type crowdlending

  • Du har ofte mindre udvalg, hvis platformen ikke er så stor
  • Det kan være sværere at sprede sine investeringer
  • Du skal i større grad selv vurdere hver enkelt låntager
  • Det kan være tidskrævende at vælge låntagere

Lån mellem private og virksomheder – P2B

Der findes også platforme, hvor det er virksomheder du låner penge til, i stedet for private. Derfor er det i virkeligheden P2B lån, altså Peer-to-Business.

Konceptet adskiller sig kun fra P2P idet der ikke længere er tale om privatpersoner. Du vil også opleve, at det er langt sværere at sprede sine investeringer, fordi der simpelthen er langt færre virksomheder end privatpersoner.

Crowdlending begreber

P2P begreber (crowdlending)

Auto Invest (automatisk investering)

Auto Invest er en funktion, som nogle crowdlending platforme tilbyder, der gør det muligt at skabe en næsten helt passiv indkomst.

Ved hjælp af denne funktion, kan du automatisere dine investeringer.

Du kan indstille Auto Invest funktionen efter dine ønskede kriterier, og lade den overtage dit manuelle arbejde. Det kan nemlig tage rigtig lang tid at skulle investere små beløber i mange forskellige lån, og dermed opnå optimal risikospredning.

På mange P2P platforme kan du vælge kun at investere i lån med Buy Back Guarantee og dermed mindske risikoen for tab endnu mere.

Mintos er en af de platforme, der tilbyder Auto Invest.

Buy Back Guarantee (tilbagekøbsgaranti)

Buy Back Guarantee er en garanti, som eliminerer din risiko for tab.

Det fungerer på den måde, at hvis et lån du har investeret i misligholdes, vil den originale långiver købe lånet tilbage af dig.

Så hvis lånet går over tid, mister du ikke dine penge, hvis du har valgt et lån med Buy Back Guarantee.

På nogle P2P platforme er renterne også omfattet af tilbagekøbsgarantien, men det er ikke alle.

Hos Viainvest træder garantien i kræft efter 30 dage, og hos Mintos og Peerberry træder den i kraft efter 60 dage.

Risikospredning (diversificering)

Risikospredning er når man investerer i mange forskellige lån fremfor få store og dermed mindsker risikoen for tab.

Risikospredning er en essentiel del af de fleste former for investering, og crowdlending er ingen undtagelse.

Du kan investere i lån fra forskellige lande, fra forskellige långivere, i forskellige størrelser, forskellige løbetider og endda på forskellige P2P platforme. På den måde mister du ikke alle dine penge, hvis en enkelt långiver skulle gå konkurs eller lignende.

Desuden bør du investere så lille et beløb per lån, som P2P platformen tillader.

Secondary Market (sekundært marked)

Det sekundære marked er en markedsplads, hvor investorer kan sætte lån til salg, som de allerede har investeret i.  

Du kan altså både købe og sælge lån på det sekundære marked.

Fordelene ved at have en crowdlending platform med et sekundært marked er, at hvis du fortryder en investering eller gerne vil af med en investering der er bundet i mange år, kan du sælge den igen.

Du bestemmer selv salgsprisen og kan derfor både sælge over og under markedsværdien.

Der er naturligvis ingen garanti for din investering vil blive solgt.

 

Minimumsindskud

Minimumsindskuddet er det mindske beløb du kan investere per lån.

På de fleste P2P platforme ligger beløbet på 5-10 EUR (ca. 35-75 kr.). Jo lavere et minimumsindskud, jo bedre bliver dine muligheder for diversificering.

Net Annual Return (årligt afkast)

NAR står for Net Annual Return og er et estimat på det årlige afkast af dine inveteringer.

Det er den rentesats du ser, når du logger ind på din investorkonto. Det er også den sats, som mange P2P platforme skilter med på deres hjemmeside og i markedsføring.

Denne sats er variabel og vil hele tiden ændre sig, alt efter hvordan det går med dine investeringer.

LTV

LTV (Loan to Value) er forholdet mellem det lånte beløb og værdien af en ejendom.

Hvis et byggeprojekt koster 1.000.000 kr. og 700.000 kr. finansieres af platformen, er LTV på 70%.

LTV spiller kun en rolle for boliglån, så investerer du ikke i boliglån, behøver du ikke bekymre dig om LTV.

Investorkonto

Investorkontoen på P2P platformen er den konto, som du overfører dit indskud til.

Du kan finde information om din investorkonto på den P2P platform, du vælger at oprette dig på. I nogle tilfælde vil kontoinformationen også blive sendt til dig via e-mail.

Du kan ikke investere i P2P lån før du har indbetalt et beløb til din investorkonto, men du kan godt oprette en konto uden at indbetale noget.

Hvis du ønsker at investere

P2P lån er en investeringsform, der for alvor har fundet sin plads blandt mange andre former for investering. At låne penge ud, er et rigtig godt alternativ til at lade dem stå i banken. Faktisk vil dit udbytte som investor ofte være på 10-15 %.

I skrivende stund er indlånsrenten i bankerne utrolig lav, og du får derfor som kunde i en bank ikke meget ud af at have pengene stående dér. Faktisk er renten lige nu så lav at den ikke engang dækker inflationen. Det betyder, at dine penge faktisk mister værdi, når du vælger at have dem stående i banken.

Aktier er et andet godt alternativ til opsparing i banken.

Hvorfor investere i crowdlending?

  • Du får bedre afkast end i banken. Alle former for investering går naturligvis ud på at tjene nogle penge, og P2P lån er ingen undtagelse.
  • Det er nemt at komme i gang. Der kræves ikke at du investerer astronomiske summer, nej faktisk kan du komme i gang med helt ned til 50-100 kr.
  • Du kan hjælpe folk med finansiering. Samtidig med du selv tjener en skilling, kan du hjælpe andre privatpersoner med at finansiere deres nye møbler, køkken rejser eller andet. Det er en bonus for mange långivere.
  • Du kan sprede dine investeringer. Du behøver ikke smide kæmpestore summer efter hver enkelt låntager, faktisk er 100 kr. per lån mere end nok. Samtidig vil en låntager, der gerne vil låne et større beløb låne pengene af flere forskellige långivere på én gang.
  • Du vælger selv hvem du vil låne til. Du er ikke tvunget til at investere i den første person, der gerne vil låne penge. Du kan vælge og vrage mellem låntagerne, hvis profil du vil blive præsenteret for, før du investerer.

Hvis du ønsker at låne

Hvis du tager et P2P lån, vil du ikke mærke den store forskel fra et ”normalt” lån. Du vil på normalvis vælge dit lånebeløb og låneperiode, hvorefter du udfylder en formular på P2P virksomhedens hjemmesider og sender din ansøgning afsted. Du bliver herefter godkendt, hvis du opfylder kriterierne.

I nogle tilfælde er du måske slet ikke klar over, at du er en del af P2P lån. Det vil være tilfældet, hvis din långiver vælger at sætte dele af dit lån til salgt på en P2P platform.

Hvorfor tage et P2P lån?

Hvis du sammenligner med normale lån i banken, er der en række fordele, som P2P lån deler med andre typer af online lån:
  • Det er nemt at ansøge. Det tager kun få minutter at indtaste dine oplysninger og sende din ansøgning afsted.
  • Prisen er konkurrencedygtig. Du vil kunne finde lån, der er billigere end banklån, men også billigere end andre online lån.
  • Det er gratis at ansøge. Du forpligter dig ikke til noget ved at sende en ansøgning afsted. Det er først når du har modtaget dit lånetilbud og skrevet under (normalt med NemID), du siger ja tak til lånet.

Har du flere spørgsmål til P2P lån og crowdlending? Kontakt os gerne via formularen herunder. Tag mig til toppen

Hold dig i forbindelse med Financer.com

Følg os på Facebook