Sammenlign realkreditlån

Find det billigste realkreditlån i Danmark her. Vi giver dig overblik og en huskeliste, når det kommer til realkreditlån.

Sammenlign realkreditlån

  • Lånetjek
  • Se om du betaler for meget for dit boliglån
  • Gratis låneovervågning
  • Kom i gang på 1 minut
Besøg

Valgt 13 gange

  • Finansier dit realkreditlån gennem Vestjysk Bank
Besøg

Valgt 23 gange

  • Finansier dit realkreditlån gennem Nordea
Besøg

Valgt 53 gange

  • Finansier dit realkreditlån gennem Danske Bank
Besøg

Valgt 8 gange

  • Finansier dit realkreditlån gennem Jyske Bank
Besøg

Valgt 48 gange

Sammenlign og find det billigste realkreditlån i Danmark

Overvejer du at købe bolig? Vores hus eller lejlighed er en af de vigtigste brikker i vores liv, og måske den vigtigste investering du kan lave.

Desværre er det de færreste mennesker der har råd til at købe en bolig med deres opsparing og det er her realkreditlånet kommer ind.

Realkreditlån er en kæmpe hjælp for folk, der ikke har penge til rådighed nu og her. Men hvor finder man det billigste realkreditlån? Skal man vælge variabel eller fast rente?

Dette og meget mere giver Financer.com dig svar på i denne artikel.

Artiklen fortsætter under billedet.

Hvad er et realkreditlån?

Et realkreditlån er baseret på realkreditobligationer. Lånet er baseret på penge fra investorer (investeringer) og realkreditinstituttet fungerer kun som mellemmand.

Du tager altså ikke lånet af din bank, selvom bankerne ofte samarbejder med realkreditinstitutter.

Når du ansøger om et realkreditlån, finder realkreditinstituttet investorer for dig.

Fakta om realkreditlån

  • Du kan højst finansiere 80% af din bolig med et realkreditlån.
  • Der er direkte sammenhæng til obligationer
  • Prisen er baseret på udbud og efterspørgsel på obligationsmarkedet
  • Realkreditinstituttet fungerer som mellemmand for investor og låntager
  • Der stilles sikkerhed i form af pant i fast ejendom
  • Det første danske realkreditinstitut var Kreditkassen af Husejere i København, som blev oprettet i 1797.

Realkreditlån eller boliglån – hvad er forskellen?

Et boliglån er i realiteten et almindeligt lån, der bruges til bolig. Boliglånet er altså ikke baseret på obligationer eller investorer, ligesom realkreditlån er.

Du kan ikke tage et realkreditlån til at dække boligens fulde pris, og derfor er boliglån relevante for kommende boligejere.

Sådan ansøger du om et realkreditlån

Det er mere kompliceret at ansøge om et realkreditlån end andre låntyper. Du bør overveje dine muligheder grundigt, for det er sandsynligvis det største lån, du nogensinde kommer til at tage.

Derfor kan det hurtigt betale sig at få rådgivning udefra, for du kan spare tusindvis af kroner ved at vælge det rigtige lån og evt. omlægge lånet undervejs.

Sådan gør du:

  1. Vælg dit ønskede lånebeløb. Vil du finansiere 80% af boligen med realkreditlånet? Eller et mindre beløb?
  2. Sammenlign realkreditlån. Brug eksempelvis Realkreditkonsulenten til at sammenligne og finde de besdste tilbud.
  3. Vælg det rigtige lån. Når du har de forskellige tilbud i hånden, er der kun tilbage at vælge det, der giver mest mening for dig.

Huskeliste til realkreditlån

  • Læg et budget. Før du tager i banken, bør du kende din økonomi og forberede dig til mødet. Du skal kende dit månedlige rådighedsbeløb.
  • Få rådgivning. Hvis du ikke ved så meget om alt det med penge, så er det en god idé at få upartisk rådgivning. Husk på, at banken vil være partisk, fordi de har økonomisk interesse.
  • Sammenlign dine muligheder. Du gør klogt i at indhente flere tilbud, før du beslutter dig for hvilket lån du vil tage.

Krav til dig – hvem kan ansøge?

Det er ikke alle, der kan tage et realkreditlån. For det første skal du være myndig, men det kræver også at du har udset dig en bolig og er kreditværdig.

Krav:

  • Du skal være myndig
  • Du skal stille sikkerhed i ejendommen
  • Långiveren kreditvurderer dig

Skal jeg vælge fast eller variabel rente?

Du kan enten vælge fast eller variabel rente. Egentlig er der ingen rente, der er fuldstændig variabel. Den variable rente ændrer sig nemlig med 3 måneders mellemrum. I praksis er den variable rente altså fast i 3 måneder ad gangen.

Her kommer fordele og ulemper ved fast og variabel rente

Fast rente

Med fast rente forbliver renten den samme i hele låneperioden. Det gør det nemmere at planlægge, og hvis du værdsætter sikkerhed, er det måske det rigtige for dig.

  • Højere rente end variabel rente

Variabel rente

Med variabel rente, ændrer rentesatsen sig i løbet af året. Til gengæld er det ofte billigere end fast rente.

  • Højere risiko end faste rente – du ved ikke, hvor meget renten ændrer sig i fremtiden. I hårde økonomiske tider, kan du blive offer, hvis renten skyder i vejret.
  • Det er sværere at planlægge, og du kan ikke være 100% sikker på, du kan betale lånet tilbage.

Hvordan finansierer udbetalingen?

Du skal selv lægge mindst 5% af boligens værdi til udbetaling. Her kan du altså hverken bruge realkreditlån eller boliglån til hjælp.

For at betale indskuddet, kan du gøre følgende:

  • Brug dine egne sparepenge (anbefalet)
  • Spørg venner og familie om penge
  • Tag et forbrugslån af en uafhængig långiver

Den bedste situation er, hvis du har en stor opsparing, som kan dække hele 20% af boligens værdi.

Hvad med afdragsfrie realkreditlån?

Du har måske hørt om realkreditlån med afdragsfrie måneder. Det betyder, at der er perioder af lånet løbetid, hvor du ikke betaler afdrag.

Du skal stadigvæk betale rente og bidrag.

Dine kortsigtede udgifter bliver altså markant mindre, men lånet bliver ikke mindre i den periode. Der er fordele og ulemper ved afdragsfrihed, men vær klar over, at lånet bliver dyrere i sidste ende.

Ofte har realkreditlån afdragsfrihed på hele 10 år. Det er lang tid at beholde lånet, uden at betale af på det.

Fordele og ulemper ved afdragsfrihed

  • Lånet er dyrere på lang sigt.
  • Lånets pris falder ikke i de afdragsfrie perioder.

Få en bedre rente

Her er nogle tricks, du kan bruge til at få en bedre rente på dit realkreditlån.

  1. Prut om prisen. Det er faktisk ikke helt umuligt at få en lavere rente på sit realkreditlån, hvis du bare prøver. Kunder der vil have realkreditlån, er værdifulde for långiverne. Derfor slås bankerne en del om disse kunder. Spil gerne bankerne ud mod hinanden ved at henvise til banker, som har en lavere rente.
  2. Bliv fuld kunde hos banken. Hvis du har en lønkonto og et kort knyttet til kontoen, bliver du normalt regnet som en fuld kunde. Hvis du er fuld kunde, har du som regel bedre muligheder for at få en lav realkreditlånsrente.
  3. Renovering og vedligeholdelse. Hvis du for nyligt har renoveret din bolig, så stiger din bolig i værdi. Selvom du allerede har taget dit realkreditlån, kan du genforhandle lånet.
  4. Sørg for at genforhandle regelmæssigt. Forsøg at vænne dig til at genforhandle dine lån en gang imellem. Hvert andet eller tredje år er helt fint, eftersom prisforandringer på markedet kan få boligen til at stige i værdi.

Leder du efter et lån?

Hvis du er klar til at købe bolig og finde dit realkreditlån, så er det tid til at tage affære. Du har nu al den nødvendige information til at finde det bedste realkreditlån for dig.

Kom i gang øverst på siden.

Om forfatteren

Årets långivere

Vi vil gerne fremhæve de mest populære långivere. Dette er de mest betroede og bedst bedømte selskaber, baseret på kundeanmeldelser.

(12 anmeldelser)

(15 anmeldelser)

(9 anmeldelser)

Sammenlign alle långivere

Gå ikke glip af nyheder

Følg os på Facebook