WIKI

რა არის ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი და რას გვიჩვენებს სესხის აღებისას?

ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი გვიჩვენებს სესხთან დაკავშირებული ყველა ხარჯის ღირებულებას.

იმისათვის, რომ შევადაროთ ერთი და იგივე ტიპის სესხის ფასები, უნდა შევადაროთ მათი ეფექტური საპროცენტო განაკვეთები.

სანამ სესხს აიღებ, ამ სტატიას აუცილებლად გაეცანი! აქ გაიგებ რა არის ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი და რატომ არის მნიშვნელოვანი სესხის აღებისას.

როდესაც სესხის აღებას ვაპირებთ, იქნება ეს სწრაფი სესხისამომხმარებლო სესხი, იპოთეკური თუ ავტო სესხი, სესხის პირობებში სხვადასხვა საპროცენტო განაკვეთები გვხვდება. მათ შორის ‘წლიური საპროცენტო განაკვეთი’ ან ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი.

იშვიათად შევხვდებით ეფექტურ საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც, რეალურად, ყველაზე მნიშვნელოვანია სესხის აღებისას.

ეფექტური წლიური საპროცენტო განაკვეთი ასევე მოიხსენიება სხვა ტერმინების გამოყენებითაც, როგორიცაა ეფექტური პროცენტი, ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი ან ეფექტური განაკვეთი.

მაშ, რა არის წლიური ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი და რას გულისხმობს ის?

რას ნიშნავს ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი?

ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი არის პროცენტული სახით გამოხატული სესხის ჯამური ღირებულება.

ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი არის სწორედ ის საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ითვალისწინებს სესხის აღებისას გადასახდელ ყველა ფინანსურ ხარჯს და გიჩვენებს სესხის რეალურ ღირებულებას.

რატომ არის მნიშვნელოვანი ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი?

როდესაც სესხს ვიღებთ, გვინდა შევადაროთ სესხების ხარჯები ერთმანეთს და ავირჩიოთ ყველაზე იაფი სესხი.

თუმცა, ნებისმიერ ტიპის სესხს თან ახლავს ფარული ხარჯები. ეს ხარჯი შეიძლება იყოს სესხის დამტკიცების საკომისიო, სესხის გატანის საკომისიო, უძრავი ქონების შეშაესების საკომისიო, დაზღვევის ხარჯი და ა.შ.

ცხადია, თითოეული ეს დამატებითი ხარჯი სესხს კიდევ უფრო აძვირებს, რადგან მათი გადახდა ისევ სესხის გადამხდელს უწევს.

რომ გაიგო, რამდენად ძვირია სესხი, ეფექტურ საპროცენტო განაკვეთებს უნდა დააკვირდე, სწორედ ამიტომ არის ეს მაჩვენებელი უმნიშვნელოვანესი სესხის აღებისას!

როგორ გავიგო რომელი სესხია ყველაზე იაფი?

იმისათვის, რომ მივხვდეთ რომელი სესხია უფრო იაფი, უნდა შევადაროთ მათი ეფექტური საპროცენტო განაკვეთები. 

💡  მისი მთავარი მიზანია, მომხმარებელს მისცეს სესხების ჯამური ხარჯების შესახებ რეალური ინფორმაცია.

სესხის პირობებში მოძებნე ეფექტური საპროცენტო განაკვეთები და შეადარე. რაც უფრო დაბალია, მით უფრო იაფია სესხი.

რას გულისხმობს ‘საპროცენტო განაკვეთი’ სესხის პირობებში?

ბანკებისგან ხშირად გაგვიგია, რომ მათ აქვთ ბაზარზე ყველაზე დაბალი წლიური საპროცენტო განაკვეთი, თუმცა დაფიქრებულხარ რომელ საპროცენტო განაკვეთს გულისხმობენ?

როგორც წესი, ისინი ასეთ დროს ნომინალურ საპროცენტო განაკვეთს გულისხმობენ მარკეტინგული მიზნებისთვის.

შესაბამისად, ადამიანები სესხის აღებამდე უმეტესად უყურებენ ნომინალურ საპროცენტო განაკვეთს, რადგან ბანკებისა და კრედიტორების უმეტესობა სესხის პირობებში ნომინალურ საპროცენტო განაკვეთებს გვთავაზობენ.

ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი არ ასახავს ყველა იმ ხარჯს, რისი გადახდაც გიწევს სესხით სარგებლობისას.

თუ სესხის აღებისას კრედიტორის/ბანკის ვებ-გვერდზე მხოლოდ ნომინალურ საპროცენტო განაკვეთს დააკვირდები, ასეთ დროს შეიძლება იფიქრო, რომ ყველაზე იაფ სესხს მიაგენი, რადგან “წლიური საპროცენტო განაკვეთი” დაბალია.

თუმცა, სამწუხაროდ, ცდები და შენი სესხი უფრო ძვირი იქნება!

ამის მიზეზი ნომინალურ და ეფექტურ საპროცენტო განაკვეთებს შორის სხვაობაა.

რითი განსხვავდება ნომინალური და ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი?

ნომინალურ და ეფექტურ საპროცენტო განაკვეთებს შორის განსხვავება ბევრისთვის დამაბნეველია ხოლმე.

მოდი მარტივად ავხსნათ!

ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი ასახავს მხოლოდ სესხის ძირ თანხაზე დარიცხულ პროცენტს და არ ითვალისწინებს სესხის აღებასთან დაკავშირებულ სხვა დამატებით ფარულ ხარჯებს.

თუმცა, როგორც ვთქვით, სესხის აღება არ ნიშნავს მხოლოდ ძირი თანხის აღებას და მასზე ნომინალური საპროცენტო განაკვეთით დარიცხული ხარჯების გადახდას. სწორედ აქ არის განსხვავება ნომინალურ და ეფექტურ საპროცენტო განაკვეთებს შორის.

სესხის ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი მოიცავს ნომინალურ საპროცენტო განაკვეთს და დამატებით მოიცავს ყველა იმ საკომისიოსა და ხარჯს, რისი გადახდაც გიწევს სესხის ვადის განმავლობაში.

როგორც წესი, ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი ნომინალურ საპროცენტო განაკვეთზე მაღალია.

საქართველოს ეროვნული ბანკის რეგულაციებით აკრძალულია, რომ სესხის წლიური ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი აღემატებოდეს 50%-ს.

🔍 მოდი შევხედოთ ერთ მაგალითს

ეს სურათი თიბისი ბანკის ონლაინ სამომხმარებლო სესხის ვებ გევრდიდან ავიღეთ. ეს არის თიბისი კრედიტის პირობების ჩამონათვალი, რომელიც ვებ-გვერდზე გვხვდება:


თუ დააკვირდები, სესხის პირობებში 2 სხვადასხვა საპროცენტო განაკვეთი გვხვდება (წითელ რგოლში):

  • საპროცენტო განაკვეთი 12.25%-დან
  • ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი 16%-დან

⚠️ ხედავ რამხელა განსხვავებაა ამ ორ მაჩნენებელს შორის?

სესხის რეალური ხარჯი ეფექტურ საპროცენტო განაკვეთშია ასახული.

იგი მოიცავს ყველა იმ ხარჯს, რასაც ამ ჩამონათვალში ხედავ: გაცემის საკომისიოს, ანგარიშიდან გატანის საკომისიოს, სიცოცხლის დაზღვევის ხარჯს (რომელიც სავალდებულოა სესხის ასაღებად) და სხვ.

ამიტომ, მომავალში, როდესაც სესხის აღებას გადაწყვეტ, აუცილებლად შეადარე სესხები ეფექტური საპროცენტო განაკვეთების მიხედვით!

შეადარე სესხები Financer.com-ზე

Financer.com – ის მთავარი მიზანია დაეხმაროს ნებისმიერ ადამიანს სრულიად უფასოდ შეადაროს სესხები (და სხვა ფინანსური პროდიქტები) და მიიღოს ინფორმირებული გადაწყვეტილება.

ჩვენს სესხების შედარებებში სესხების შედარების მთავარი ფაქტორი ეფექტური საპროცენტო განაკვეთებია.

აქ შეგიძლი ნახო რამდენია ეფექტური პროცენტი თითოეულ სესხზე და შეადარო სესხები რეალური ღირებულების მიხედვით.

** ასევე, გაითვალისწინე, რომ ჩვენს ვებ-გვერდზე მოცემული ინფორმაცია საპროცენტო ხარჯების შესახებ არის დაახლოებითი და არ არის საბოლოო, რადგან სესხის საპროცენტო განაკვეთი საბოლოოდ მაინც ინდივიდუალურად დგინდება შენი საკრედიტო ისტორიიდან გამომდინარე.

დამატებითი კითხვები ეფექტური საპროცენტო განაკვეთის შესახებ

რა არის ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი?

ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი არის სესხის რეალური ღირებულების გამომხატველი საპროცენტო განაკვეთი. მასში გათვალისწინებულია სესხის ვადის განმავლობაში გასაწევი ყველა ხარჯი. 

წლიური ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი აერთიანებს ყველა ფარულ თუ არაფარულ ხარჯს (საპროცენტო ხარჯს, სესხის ადმინისტრირების საკომისიოს, სესხის გაცემის საკომისიოს, სავალდებულო დაზღვევის პრემიას და სხვ.) და გვიჩვენებს რეალურად რამდენად ძვირია სესხი. 

როგორ გამოვთვალოთ ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი?

თუ ეფექტური პროცენტის გამოთვლა გჭირდება, გირჩევთ გამოიყენო ეფექტური საპროცენტო განაკვეთის კალკულატორი

ეფექტური პროცენტის გამოთვლა კომპლექსური ფორმულით ხდება და ითვალისწინებს მრავალ მონაცემს, ამიტომ, გამოთვლის ყველაზე მარტივი გზა არის მზა კალკულატორის გამოყენება.

რა არის ანაბრის ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი?

დეპოზიტის ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი გვიჩვენებს რა იქნება ჩვენი რეალური უკუგება/სარგებელი ამ დეპოზიტით სარგებლობის ვადის გათვალისწინებით.

იგი მოიცავს დეპოზიტთან დაკავშირებულ ყველა ხარჯს და საბოლოოდ გვაჩვენებს ამ ხარჯების გაწევის შემდეგ რა იქნება სარგებელი კონკრეტული პერიოდის განმავლობაში.

შეგიძლია გამოიყენო დეპოზიტის პროცენტის კალკულატორი და დაითვალო ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი შენი დეპოზიტის მონაცემების მიხედვით.

ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი ეროვნული ბანკის მიერ დგინდება?

ეფექტური საპროცენტო განაკვეთის ხელოვნურად დაწესება შეუძლებელია. მას არც ეროვნული ბანკი და არც რომელიმე კომერციული ბანკი არ ადგენს.

მასზე გავლენას ახდენს არაერთი ფაქტორი, მათ შორის ქვეყნის ეკონომიკური თუ მონეტარული პოლიტიკის მდგომარეობა.

რამდენად გამოგადგათ სტატიიდან მიღებული ინფორმაცია?

სტატია დაეხმარა 9 მითხველს (9)

რედაქტორი - Financer.com საქართველო

გააზიარეთ
Read Icon1850 ჯერ წაკითხული
ბოლო განახლება: ნოემბერი 8, 2022

კომენტარი

ჩვენ ვიყენებთ Cookies-ს, რათა შენი ვიზიტი გავხადოთ მაქსიმალურად ეფექტური და მორგებული თქვენს ინტერესებზე. ჩვენი საიტის სარგებლობისა ნიშნავს, რომ Cookies  გამოყენების  პირობები მისაღებია თქვენთვისს.