ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე პირებისთვის სესხის აღება მარტივი არ არის, რადგან ბანკები და მიკროსაფინანსო კრედიტორები მათ ‘სანდო’ მსესხებლებად აღარ აღიქვამენ.
თუმცა, კარგი ამბავი ის არის, რომ მაინც შესაძლებელია სესხის აღება ცუდი საკრედიტო ისტორიის დროს. ამის შესაძლებლობას კრედო ბანკი გვაძლევს.
კრედო ბანკი ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე პირებს აძლევს შანს, გამოასწორონ საკრედიტო ქულა და ახალი ფურცლიდან დაიწყონ საკრედიტო რეიტინგის შექმნა.
არსებობს სესხი საკრედიტო ისტორიის გასაუმჯობესებლად?
კრედო ბანკს აქვს სპეციალურად შექმნილი სესხი საკრედიტო ისტორიის გასაუმჯობესებლად, რომლის დამტკიცების შემდეგ იცვლება შენი საკრედიტო სტატუსი და თუ გრაფიკით გათვალისწინებულ ვადებში გადაიხდი ყოველთვიურ შენატანებს, შენი საკრედიტო რეიტინგი ყოველთვიურად გაუმჯობესდება.
სად და როგორ შემიძლია ჩემი საკრედიტო ისტორიის ნახვა?
თუ ბანკები არ გიმტკიცებენ სესხს, ალბათ გაინტერესებს რატომ ხდება ეს და როგორია შენი საკრედიტო რეიტინგი.
საკუთარი საკრედიტო რეიტინგის ნახვა ძალიან მარტივია! საქართველოში არსებობს კრედიტინფო საქართველო, რომელიც აგროვებს და ინახავს თითოეული მოქალაქის შესახებ საკრედიტო და დემოგრაფიულ ინფორმაციას. ინფორმაციის საფუძველზე დგება შენი საკრედიტო რეპორტი (შენი საკრედიტო ისტორიის სრული მიმოხილვა) და საკრედიტო რეიტინგი.
ამ რეპორტებზე წვდომა აქვთ ბანკებსა და კრედიტორ კომპანიებს და მასზე დაყრდნობით ხდება გადაწყვეტილების მიღება – გასცენ სესხი ამა თუ იმ კრედიტორზე თუ ჩათვალონ გადახდისუუნაროდ.
რა არის სესხის ხანდაზმულობა ?
თუ გინდა რომ შეამოწმო შენი საკრედიტო რეიტინგი, ამისათვის საჭიროა მიჰყვე შემდეგ ნაბიჯებს:
ეწვიე ვებ გვერდს mycreditinfo.ge და შეავსე ყველა მოთხოვნილი ველი
გაიარე ავტორიზაცია და დაადასტურე ხელშეკრულება
ხელშეკრულებაში მითითებულია ანგარიშის ნომერი, რომელზეც უნდა გადარიცხო თანხა საკრედიტო რეიტინგის სანახავად.
ერთჯერადი რეპორტი
კრედიტინფო საშუალებას გაძლევს 1 თეთრის გადარიცხვით ერთჯერადად ნახო შენი საკრედიტო ქულა ან 4.99 ლარად იყიდო 1 თვიანი სტანდარტული პაკეტი, რომელშიც 1 თვის განმავლობაში შეუზღუდავი წვდომა გექნება შენს საკრედიტო ინფორმაციაზე.
როგორ იქმნება ჩემი საკრედიტო რეიტინგი?
თუ ოდესმე სესხი აგიღია ან ყოფილხარ თავდები / თანამსესხებელი, აუცილებლად გექნება საკრედიტო რეპორტი და შესაბამისად, საკრედიტო ქულაც.
საკრედიტო რეიტინგი დგება შენი საკრედიტო პროდუქტების მიმართ შენი ქცევების მიხედვით. შენს საკრედიტო ისტორიას სრულად ასახავს საკრედიტო რეპორტი.
კრედიტინფო ჯორჯიას აქვს შემუშავებული ალგორითმი, რომელიც ამ რეპორტის მონაცემებიდან გამომდინარე ადგენს შენს საკრედიტო ქულას.
საკრედიტო ქულა არის ციფრი, რომელიც შენ მიერ ვალდებულების შეუსრულებლობის რისკის მაჩვეებელი. იგი მერყეობს 0-400 ფარგლებში.
0 – ყველაზე უარყოფითი, 400 – ყველაზე დადებითი მაჩვენებელი.
რა არის სესხის ხანდაზმულობა ?
საკრედიტო ქულის დადგენისას კრედიტინფო ითვალისწინებს შემდეგ ძირითად ფაქტორებს:
- კრედიტის გადახდის როგორი ისტორია გაქვს
- სესხებზე ვადაგადაცილებების ისტორია
- ვალდებულების მოცულობა
- სასესხო ჯარიმები
- რამდენად ხანგრძლივი საკრედიტო ისტორია გაქვს
- რამდენად ხშირად მოიხმარ საბანკო პროდუქტებს
როგორ გავიუმჯობესო საკრედიტო ისტორია?
საკრედიტო ისტორიის გაუმჯობესების საუკეთესო გზაა კარგად შეისწავლო შენი საკრედიტო რეპორტი, ნახო რა ფაქტორების გამოა დაბალი შენი საკრედიტო ქულა და დაიწყო ამ ფაქტორების გამოსწორებაზე ზრუნვა.
გარდა ამისა, ბანკები, როგორც წესი, გვთავაზობენ სესხებს საკრედიტო ისტორიის გასაუმჯობესებლად, მაგალითად, კრედო ბანკის სესხი საკრედიტო ისტორიის გასაუმჯობესებლად წარმატებით დაფარვის შემდეგ შენი საკრედიტო ქულა უმჯობესდება.
რეფინანსირების სესხი
არსებული საკრედიტო ვალდებულებების გადასაფარად და 1 სესხის ქვეშ გასაერთიანებლად არსებობს რეფინანსირების სესხი, რომელიც შესაძლოა დაგეხმაროს საკრედიტო ისტორიის გაუმჯობესებაში.
თუ გაქვს რამდენიმე მიმდინარე სესხი, რომლებზეც ფიქსირდება ვადაგადაცილებები და ვეღარ იხდი რამდენიმე სესხს პარალელურად, შეგიძლია მოითხოვო რეფინანსირების სესხი და ერთი სესხის ქვეშ მოაქციო ყველა არსებული სესხი.
სესხის ჩამოწერა შესაძლებელია?
მომხმარებლებს ხშირად უჩნდებათ კითხვა თუ როგორ შეიძლება ‘სესხის ჩამოწერა‘ ან ‘პრობლემური სესხების’ დამალვა საკრედიტო ისტორიიდან, რაშიც გულისხმობენ წინა სასესხო ჩანაწერებზე ინფორმაციის წაშლას.
! აუცილებლად იცოდე, რომ მსგავსი რამ არ ხდება და შენს სასესხო ხელშეკრულებებზე ინფორმაციის ‘გასუფთავება’ არ ხდება, რაც არ უნდა შემოგთავაზოს ამა თუ იმ ორგანიზაციამ.
რამდენ ხანს რჩება ვადაგადაცილება ჩემს საკრედიტო ისტორიაში?
შენს საკრედიტო ისტორიაში ნებისმიერ სესხზე მონაცემები და ინფორმაცია ინახება სესხის ხელშეკრულების დახურვიდან 5 წლის განმავლობაში.
რაც დრო გადის შენს სესხზე ვადაგადაცილების უარყოფითი გავლენა მცირდება და შენი საკრედიტო ქულა უმჯობესდება.
თუმცა, თუ საქმე გვაქვს მძიმე ვადაგადაცილებებთან და ჩამოწერილ სესხებთან, ეს ფაქტორი საკმაოდ მწვავედ აისახება საკრედიტო ქულაზე და რამდენიმე წელი გავლენას ინარჩუნებს რამდენიმე წელიც კი.
გაითვალისწინე, რომ
მნიშვნელოვანია ისიც გესმოდეს, რომ მაშინაც კი, თუ სესხის ვადა ამოიწურა, ჩანაწერი რჩება რეესტრში და სესხი არ ქრება, ვადის გასვლის შემდეგ, უბრალოდ, კრედიტორს აღარ აქვს საჩივრის შეტანის უფლება, რადგან სესხი უკვე ‘ვადაგასულია’.
სესხის ხანდაზმულობა და სასამართლო
რა არის სესხის ხანდაზმულობა ?
სესხის ხანდაზმულობა არის პერიოდი, როდესაც კრედიტორს ეკარგება ძალა, რომ მსესხებელს მოსთხოვოს სესხის დაფარვა. ხანდაზმულობას კი სესხი აღწევს ვალდებულების დარღვევიდან 3 წლის შემდეგ.
მაგალითად, თუ სესხზე შენატანი უნდა განხორციელებულიყო სექტემბერში და არ მოხდა გადახდა, ეს პერიოდი ითვლება უკვე ვალდებულების დარღვევად და სესხი ხანდაზმულობას აღწევს ამ თარიღიდან ზუსტად 3 წლის შემდეგ.
რა ხდება თუ სესხმა მიაღწია ხანდაზმულობას?
სესხმა თუ უკვე მიაღწია ხანდაზმულობას, კომპანია სასამართლოს გზით ვეღარ შეძლებს სესხის დაბრუნებას, რადგან მომხმარებელი იტყვის, რომ სესხი ხანდაზმულია და საკრედიტო კომპანია წააგებს პროცესს, ამიტომ, იყავი ფრთხილად!
როგორც მიხვდი, ხანდაზმულობის ვადის გასვლა არის ერთადერთი ის შემთხვევა, როცა მსესხებელი თავისუფლდება პრობლემური სესხის გადახდის ვალდებულებისგან!
როდის გადაეცემა საქმე სასამართლოს?
კრედიტის გადაუხდელობისას, მიზეზის მიუხედავად, როგორც კი გავა 90 დღე მსესხებლის მიერ სესხის დაბრუნებაზე უარის თქმის მომენტიდან, ფინანსურ ორგანიზაციას აქვს უფლება მიმართოს სასამართლოს. თუმცა, კრედიტორებისთვის განაცხადის შეტანა მაინც არახელსაყრელია.
სასამართლო ინსტანციებში მიმართვის მომენტიდან ბანკი ვეღარ შეძლებს დაგარიცხოს საურავი კრედიტზე.
რა ხდება საქმის აღძვრის შემდეგ?
უმრავლეს შემთხვევებში, დაახლოებით 90%-ში, სასამართლო აკმაყოფილებს მომთხოვნი მხარის სარჩელს, და ამ მომენტიდან, მსესხებლის ყველა გადახდა განხორციელდება სასამართლოს სააღსრულებო ფურცლის მეშვეობით.
მოვალემ უნდა გადაიხადოს ვალის მხოლოდ ძირითადი თანხა (ძირი), დარიცხული ჯარიმებისა და პროცენტების გარეშე, ხოლო ბანკს მოუწევს გაწიოს დამატებითი ხარჯები იურისტების მომსახურების გადახდის სახით.
4949 ჯერ წაკითხული 
