იპოვე იპოთეკური სესხი ყველაზე დაბალ პროცენტში
იპოთეკური სესხების შედარება Financer.com-ზე
Financer.com-ზე შეგიძლია ერთ სივრცეში შეადარო იპოთეკური სესხების პირობები და შემოთავაზებები
Financer.com მედიაში:
რა არის იპოთეკური სესხი?
იპოთეკური სესხი არის სესხი უძრავი ქონების უზრუნველყოფით და უძრავი ქონების დაფინანსების ყველაზე გავრცელებული წყაროა.
როცა სახლის/აგარაკის/მიწის ნაკვეთის შეძენას გეგმავ, თუმცა არ გაქვს საკმარისი კაპიტალი, რომ მთელი ინვესტიცია ერთბაშად დააფინანსო, იპოთეკური სესხი ყველაზე პრაქტიკული გამოსავალია
იპოთეკური სესხი არის უზრუნველყოფილი სესხი – უზრუნველყოფაში იდება უძრავი ქონება; უმეტესად იპოთეკით იტვირთება ის უძრავი ქონება, რომლის შესაძენადაც გაიცა იპოთეკური სესხი.
რატომ უნდა შეადარო იპოთეკური სესხები Financer.com-ზე?
იპოთეკური სესხის უპირატესობები
დაბალი საპროცენტო განაკვეთი – იქიდან გამომდინარე, რომ იპოთეკური სესხის აღებისას აუცილებელია უზრუნველყოფა, ბანკისთვის ის სწრაფი სესხისგან ან სამომხმარებლო სესხისგან განსავხვებით ნაკლებ სარისკოდ ითვლება, შესაბამისად, საპროცენტო განაკვეთი მნიშვნელოვნად დაბალია.
დიდი მოცულობა – იპოთეკური სესხის კიდევ ერთი უპირატესობა – სესხის დიდი მოცულობა (200 000 ლარი და მეტი) და გრძელი ვადაა (5 – 20 წელი). აქედან გამომდინარე, ეს არის საკმაოდ პოპულარული სესხი, რომლის აღების მიზანიც წინასწარ არის განსაზღვრული.
იპოთეკური სესხის პირობები
იპოთეკური სესხის პირობები ინდივიდუალურად დგინდება ბანკების მიერ და თითოეული ბანკი განსხვავებულ პირობებს გვთავაზობს.
ზოგადი წარმოდგენა რომ შეგექმნას იპოთეკური სესხების პირობებზე, გამოვყოთ ძირითადი მახასიათებლები, რომლებიც თითქმის ყველა ბანკში მსგავსია:
სესხის მოცულობა: 5 000 ლარიდან – 200 000 ლარამდე (იპოთეკური სესხი ლარში). სესხის მაქსიმალური ოდენობა, როგორც წესი, არ არის შეზღუდული და დამოკიდებულია უძრავი ქონების ღირებულებაზე.
სესხის ვადა: 6 – 240 თვე
ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი: 12.13 %-დან თუ სესხი ლარშია (ინდივიდუალურად დგინდება ბანკის მიერ). გახსოვდეს, რომ რაც უფრო მცირეა სესხის ვადა, მცირეა საპროცენტო განაკვეთიც
იპოთეკურ სესხზე მოითხოვება უზრუნველყოფა უძრავი ქონების სახით
თანამონაწილეობა: იპოთეკური სესხის აღებისას მაინც გიწევს უძრავი ქონების ღირებულების რაღაც ნაწილის შენით დაფინანსება, როგორც წესი, თანამონაწილეობა (ანუ შენ მიერ დაფინანსებული ნაწილი) შეადგენს უზრუნველყოფის ღირებულების 25%-ს სესხის ლარში აღების დროს, ხოლო 70%-ს თუ უცხოურ ვალუტაშია.
სესხის გაცემის საკომისიო: უძრავი ქონების ღირებულების 0.4%, მინიმუმ 50 ლარი.
შემოსავლის დადასტურება: იპოთეკური სესხის აღებისას აუცილებელია შემოსავლების დადასტურება. შემოსავლის წყაროდ გაითვალისწინება: ხელფასი, იჯარა, ბონუსი, გზავნილი ან დივიდენდი.
რა ხარჯები ახლავს თან იპოთეკას?
იპოთეკური სესხის აღებასა და დამტკიცებს არაერთი ხარჯი ახლავს თან; დამატებითი ხარჯების მიხედვით იპოთეკური სესხი ყველაზე ‘ძვირ’ სესხად ითვლება, სხვა ტიპის სესხებთან შედარებით (როგორიცაა: სამომხმარებლო სესხი, სწრაფი სესხი, ავტო სესხი და ა.შ).
იპოთეკის ხარჯები განსხვავდება ბანკების მიხედვით და საშუალოდ 200 ლარს შეადგენს, თუმცა, უნდა აღინიშნოს, რომ ეს თანხა ძალიან მცირეა სესხის სრულ მოცულობასთან შედარებით.
სესხის გაცემის საკომისიო – იპოთეკური სესხების უმეტესობას აქვს კრედიტის გაცემის საკომისიო, რომელიც სესხის მოცულობის დაახლოებით 0.4%-ია; სესხის აღებამდე, მიაქციე ყურადღება, კრედიტორი ითხოვს თუ არა იპოთეკურ სესხზე გაცემის საკომისიოს.
საპროცენტო განაკვეთი – საპროცენტო განაკვეთი ყველა სესხის განუყოფელი ნაწილია, თუმცა, იპოთეკური სესხის შემთხვევაში საკმაოდ ხელსაყრელ განაკვეთს გვთავაზობენ ბანკები. ამის მიზეზი სესხის უზრუნველყოფაა – ნაკლები რისკი = ნაკლებ საპროცენტო განაკვეთს.
უძრავი ქონების შეფასება – იპოთეკური სესხის აღებისას აუცილებელია შეფასდეს შესაძენი უძრავი ქონება, რადგან სესხის მოცულობა უძრავი ქონების საბაზრო ღირებულებაზე დაყრდნობით განისაზღვრება.
** ბანკების უმეტესობა თავად უზრუნველყოფს უძრავი ქონების შეფასებას და, შესაბამისად, შენ არ გიწევს ამ ხარჯის გაღება.
ნოტარიუსის ხარჯები – ხელშეკრულების გაფორმებამდე იპოთეკურ სესხზე მოითხოვება ნოტარიუს დამოწმება, შესაბამისად, შესაძლოა მოგიწიოს სანოტარო მომსახურების მოძიება.
** როგორც წესი, ამ ხარჯს თავად ბანკი აფინანსებს, თუმცა, ზოგიერთ შემთხვევაში, შეიძლება ეს თანხა უბრალოდ გამოიქვითოს სესხის თანხიდან.
საჯარო რეესტრის ხარჯი – იპოთეკური სესხის აღებისას დაგჭირდება ამონაწერი საჯარო რეესტრიდან. წინასწარ გაარკვიე, რა დოკუმენტები მოითხოვება შენ მიერ შერჩეული ბანკისგან და გაითვალისწინეთ ეს ხარჯიც.
ქონების დაზღვევის ღირებულება – იპოთეკური სესხის გაფორმებისას მოითხოვება იპოთეკით დატვირთული ქონების დაზღვევა, რადგან ბანკი უნდა დარწმუნდეს რომ სახლი დაზღვეულია მოულოდნელი რისკებისგან და საინვესტიციოდ ღირებული.
უძრავი ქონება უნდა დააზღვიო შენ და შენს არჩევანზეა დამოკიდებული, რომელ სადაზღვევო კომპანიას აირჩევ, ამიტომ კარგი იქნება, მიმართო სადაზღვევო ბროკერებს და აირჩიო შენთვის ყველაზე ხელსაყრელი სადაზღვევო შეთავაზება.
მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევა – იპოთეკური სესხის აღებისას მოითხოვება მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევა. როგორც წესი, მისი მოცულობა შეადგენს იპოთეკის დაახლოებით 0.4%-ს
იპოთეკური სესხის ძირითადი ხარჯები
TOP იპოთეკური სესხები
არჩეული 5437 ჯერ- სესხის აღების გამარტივებული პროცესი, მოსახერხებელი გადახდის გრაფიკი
- სპეციალური საპროცენტო განაკვეთი დეველოპერებთან
- იპოთეკური სესხი 14.8%-დან
- პროცენტის შემცირების შესაძლებლობა
- იპოთეკური სესხი 1.5 მილიონ ლარამდე
- ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი 14.92%-დან (ლარში)
- თანამონაწილეობა 15%-დან
- იპოთეკური სესხის ონლაინ პლატფორმა
ის, რაც უნდა იცოდე იპოთეკური სესხის აღებამდე
როგორ მუშაობს იპოთეკური სესხები?
იპოთეკური სესხი დატვირთულია უძრავი ქონებით – ეს იმას ნიშნავს, რომ თუ მსესხებელი ვერ დაფარავს სესხს, კრედიტორს უფლება აქვს ჩამოართვას საკუთრების უფლება იპოთეკით დატვირთულ უძრავ ქონებაზე.
ნებისმიერი ფინანსური ორგანიზაციისთვის, იქნება ეს ბანკი თუ მიკროსაფინანსო კომპანია, მნიშვნელოვანია, კრედიტის გაცემასთან დაკავშირებული რისკების შეფასება და კლიენტის გადახდისუნარიანობის განსაზღვრა.
იპოთეკური სესხი გრძელვადიანი ტიპის კრედიტია, ამიტომ, ბანკს სჭირდება რისკების დაზღვევა, რომ თუ მსესხებლის შემოსავლები წლების შემდეგ გაუარესდება და სესხს ვერ დაფარავს, ბანკმა მაინც შეძლოს სესხად გაცემული თანხის დაბრუნება (უძრავი ქონების სახით). სესხის გადაუხდელობის შემთხვევაში, ბანკის საკუთრებაში გადავა უძრავი ქონება და მისი გაყიდვის შედეგად შეძლებს თანხის უკან დაბრუნებას.
როგორ გავიგო რა მოცულობის იპოთეკური სესხის აღება შემიძლია?
შენი შემოსავლიდან გამომდინარე ითვლება რა თანხის ‘გადადება’ შეგიძლია ყოველთვიურად იპოთეკური სესხის დასაფარად.
სხვაგვარად რომ ვთქვათ, ჯერ დგინდება ყოველთვურად რამდენის შეტანა შეგიძლია სესხის დასაფარად, შემდეგ კი შენთვის ნებადართული ყოველთვიური გადასახადისა და სასურველი ვადის მიხედვით ანგარიშდება იპოთეკური სესხის მაქსიმალური მოცულობა.
შემოსავლის %
თუ იპოთეკური სესხის ლარში აღებას გეგმავ, შეგიძლია სესხზე ყოველთვიურად გადაიხადო შემოსავლის მაქსიმუმ 60%; თუ ევროში ან დოლარში აიღებ სესხს, შემოსავლის მაქსიმუმ 40%-მდე.
** იპოთეკური სესხის ლარში აღებისას, უფრო დიდი მოცულობის სესხის აღება შეგიძლია, ვიდრე სხვა ვალუტაში.
როგორ ხდება იპოთეკური სესხის დაფარვა?
იპოთეკური სესხის აღებისას ბანკთან ფორმდება ხელშეკრულება, სადაც მოცემულია სესხის დაფარვის გრაფიკიც. იპოთეკური სესხის დაფარვა ძირითადად ხდება სტანდარტული გრაფიკით – ყოველთვიურად ერთი და იმავე თანხის შენატანებით.
გაითვალისწინე, რომ თუ სესხს დროზე ადრე დაფარავ, მოგიწევს წინსწრებით დაფარვის საკომისიოს გადახდა. ეს თანხა სტანდარტულად შეადგენს წინასწარ შეტანილი თანხის დაახლოებით 2%-ს, თუ ხელშეკრულებით სხვა პირობა არ არის ინდივიდუალურად გათვალისწინებული.
ზოგ ბანკს აქვს შემოთავაზება, თუ ყოველი შეტანის დროს გადაიხდი ყოველთვიურად გადასახდელი თანხის გასამმაგებულ რაოდენობას, ეს შენატანი ჩაითვლება უპროცენტოდ და დააკლება ძირ თანხას.
რა არის იპოთეკური სესხის საშეღავათო პერიოდი?
იპოთეკურ სესხებზე ბანკები, როგორც წესი, გვთავაზობენ საშეღავათო პერიოდს. იქიდან გამომდინარე, თუ როგორია ბანკის ინდივიდუალური საკრედიტო პოლიტიკა, საშეღავათო პერიოდი შეიძლება მოიცავდეს ერთ თვეს, ნახევარ წელს ან 1.5 წელსაც კი.
საშეღავათო პერიოდის განმავლობაში შესაძლებელია ან საერთოდ არ გვიწევდეს გადახდების განხორციელება, ან გვიწევდეს მხოლოდ ყოველთვიური საპროცენტო სარგებლის დაფარვა – დამოკიდებულია ბანკის მიერ შემოთავაზებულ პირობებზე.
რა არის იპოთეკურ სესხთან დაკავშირებული რისკები?
იპოთეკური სესხი უზრუნველყოფილი ტიპის სესხია, რაც იმას ნიშნავს, რომ სესხის გადაუხდელობის შემთხვევაში დგები არაერთი რისკის წინაშე. ეს რისკები შეიძლება იყოს:
სესხის გადაუხდლოების შემთხვევაში უძრავი ქონების რეალიზაცია – ყველაზე დიდი რისკი არის უძრავი ქონების დაკარგვ. თუ მსესხებელი ვეღარ იხდის სესხს და ბანკმა გადახდისუუნაროდ სცნო, ბანკი გაყიდის უძრავ ქონებას, რათა სესხის თანხა უკან დაიბრუნოს.
დამატებითი გირაოს რეალიზაცია – თუ მსესხებლის მიერ მოთხოვნილი სესხის თანხა აღემატება იპოთეკით დატვირთული უძრავი ქონების საბაზრო ღირებულებას, დარჩენილი თანხის დაფარვა, სავარაუდოდ, მოუწევს დამატებითი გირაოს სანაცვლოდ – იქნება ეს მეგობრის თუ ოჯახის წევრის უძრავი ქონება.
თავდებობა და ურთიერთობის გაფუჭება – იპოთეკური სესხის აღებისას კრედიტორმა შეიძელბა მოითხოვოს თავდებობის გაფორმება. როგორც წესი, თავდებობა ფორმდება ოჯახის წევრზე და თუ მსესხებელი ვერ დაფარავს სესხს, ვალდებულება გადადის თავდებ პირზე.
ითვლება, რომ მსესხებელი და თავდები პირი თანაბარუფლებიანი არიან სესხის ვალდებულების წინაშე.
გრძელვადიანი სესხი ხდება მძიმე ტვირთი – იპოთეკური სესხის ვადა და თანხის მოცულობა, როგორც წესი, ბევრად უფრო დიდია, ვიდრე სამომხმარებლო სესხების ან სწრაფი სესხის შემთხვევაში.
შესაძლოა სწრაფი სესხი არ ჩანდეს რთული დასაფარად (მოცულობაც მცირეა და დაფარვის პერიოდიც საკმაოდ ხანმოკლე), თუმცა იპოთეკური სესხი მრავალწლიანია და დროთა განმავლობაში შეიძლება მძიმე ტვირთად იქცეს. ამიტომ, სანამ სესხის ვადას აირჩევ, დარწმუნდი, რომ მზად ხარ აიღო 10 ან 15 წლიანი სესხის ვალდებულება;
რა უნდა გავითვალისწინო იპოთეკური სესხის აღებამდე?
იპოთეკასთან თითოეული გადაწყვეტილება რისკთან ასოცირდება, იპოთეკური სესხის შემთხვევაში კი რისკები განსაკუთრებით მაღალია, რადგან სესხის დაფარვის გაპრობლემების შემთხვევაში უძრავი ქონების დაკარგვის რისკი დგება.
რადგან იპოთეკური სესხის შემთხვევაში ძალიან დიდ თანხებთან გვაქვს საქმე, Financer.com-ის გუნდი გირჩევთ, სესხის აღებამდე იყო განსაკუთრებით ფრთხილად და წინასწარ იფიქრო ყველა შესაძლო არასწორად განვითარებულ სცენარზე.
როგორ და რაში მეხმარება Financer.com?
Financer.com არის ონლაინ სესხების შედარებისა და მიმოხილვის პლატფორმა, რომელიც ფუნქციონირებს მსოფლიოს 30-ზე მეტ ქვეყანაში.
- ჩვენი სესხების შედარების სისტემა მოიცავს 100-მდე მიკროსაფინანსო ორგანიზაციასა და ბანკს, ჩვენი გუნდი მუშაობს ყოველდღიურად, რათა სესხების პირობები მუდმივად განვაახლოთ და თქვენამდე მოვიტანოთ უახლესი ინფორმაცია.
- შენ კი რეგისტრაციისა და პირადი მონაცემების შეყვანის გარეშე შეგიძლია იპოვო საქართველოს ბაზარზე ყველაზე პოპულარული იპოთეკური (და სხვა ტიპის) სესხები.
- სესხებისა და კრედიტორი კომპანიების მიმოხილვა არის სრულიად გამჭვირვალე და მიუკერძოებელი. მიმოხილვები ეყრდნობა ჩვენი მომხმარებლებისგან მოპოვებულ ინფორმაციას ან საკუთარ გამოცდილებას.
შეადარე სხვა ტიპის სესხები Financer.com-ზე
იპოთეკური სესხების გარდა, შეგიძლია შეადარო სხვა ონლაინ სესხები. აირჩიე კატეგორია:
საინტერესო ბლოგები
როგორ მოვიქცეთ თუ ვერ ვიხდით სესხს?
მიმდინარე ვალდებულებები და ფინანსური პრობლემები საქართველოს მოსახლეობის დიდი ნაწილისთვის უცხო არ არის, ამიტომ მოდი ამ ბლოგის დასაწყისშივე ავღნიშნოთ, რომ ამაში უხერხული და სასირცხვილო არაფერია. მსოფლიოს ბანკის ...
ივნისი 6, 2023 ...
რა არის ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი? 
ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი არის პროცენტული სახით გამოხატული სესხის რეალური ღირებულება. სესხების შედარებისას პირველი რასაც უნდა დავაკვირდეთ არის ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი, რადგან სწორედ ეს მაჩვენებელი ითვალისწინებს ...
აგვისტო 7, 2023 ...
