Page Icon

შეადარე ყველა იპოთეკური სესხი

იპოთეკური სესხი არის ერთ-ერთი უნიკალური ფინანსური პროდუქტი, რომელიც გეხმარება, შეიძინო საკუთარი სახლი ან გაარემონტო არსებული.

Page Icon
რამდენად შეიცვალა შენთვის სესხის დამტკიცების ალბათობა 2021 წელს, 2020 წელთან შედარებით?
გაგზავნა

იპოვე ყველაზე იაფი იპოთეკური სესხი სწრაფად და მარტივად

როგორია იპოთეკური სესხების პირობები, რა არის საჭირო იპოთეკური სესხის ასაღებად და ვის შეუძლია მისი მოთხოვნა? ამ გვერდზე შეგიძლია, გაეცნო იპოთეკური სესხის აღებამდე საჭირო ყველა ინფორმაციას, და რაც მთავარია, მარტივად შეადარო ერთმანეთს იპოთეკური სესხები და იპოვო ყველაზე იაფი სესხი.

რამდენად შეიცვალა შენთვის სესხის დამტკიცების ალბათობა 2021 წელს, 2020 წელთან შედარებით?
გაგზავნა
ipotekuri sesxebi financer.com იპოთეკური სესხი

ყველა იპოთეკური სესხი ერთ სივრცეში

იპოთეკური სესხი არის უძრავი ქონების დაფინანსების ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული ფორმა. Financer.com– ზე მიმოვიხილავთ იმ ძირითად საკითხებს, რაც უნდა იცოდე და გაითვალისწინო იპოთეკური სესხის აღებამდე.

როდესაც იპოთეკური სესხის აღებას გეგმავ, ცხადია გაინტერესებს, რომელი ბანკი გთავაზობს იპოთეკურ სესხს ყველაზე დაბალ პროცენტში. ამ გვერდზე შეგიძლია ნახო საქართველოს ბაზარზე არსებული იპოთეკური სესხები და შეადარო საერთო ხარჯების მიხედვით.

რა არის იპოთეკური სესხი?

იპოთეკური სესხი უძრავი ქონების დაფინანსების ყველაზე გავრცელებული წყაროა. როცა სახლის/აგარაკის/მიწის ნაკვეთის შეძენას გეგმავ, თუმცა არ გაქვს საკმარისი კაპიტალი, რომ მთელი ინვესტიცია ერთბაშად დააფინანსო, იპოთეკური სესხი ყველაზე პრაქტიკული გამოსავალია

იპოთეკური სესხი არის უზრუნველყოფილი სესხი – უზრუნველყოფაში იდება უძრავი ქონება; უმეტესად იპოთეკით იტვირთება ის უძრავი ქონება, რომლის შესაძენადაც გაიცა იპოთეკური სესხი. იპოთეკური სესხის აღებისას მსესხებელი იხდის უძრავი ქონების გარკვეულ ნაწილს, დარჩენილ თანხას კი აფინანსებს ბანკი.

როგორ მუშაობს იპოთეკური სესხები?

იპოთეკური სესხი დატვირთულია უძრავი ქონებით – ეს იმას ნიშნავს, რომ თუ მსესხებელი ვერ დაფარავს სესხს, კრედიტორს უფლება აქვს ჩამოართვას საკუთრების უფლება იპოთეკით დატვირთულ უძრავ ქონებაზე.

ნებისმიერი ფინანსური ორგანიზაციისთვის, იქნება ეს ბანკი თუ მიკროსაფინანსო კომპანია, მნიშვნელოვანია, კრედიტის გაცემასთან დაკავშირებული რისკების შეფასება და კლიენტის გადახდისუნარიანობის განსაზღვრა.

იპოთეკური სესხი გრძელვადიანი ტიპის კრედიტია, ამიტომ, ბანკს სჭირდება რისკების დაზღვევა, რომ თუ მსესხებლის შემოსავლები წლების შემდეგ გაუარესდება და სესხს ვერ დაფარავს, ბანკმა მაინც შეძლოს სესხად გაცემული თანხის დაბრუნება (უძრავი ქონების სახით). სესხის გადაუხდელობის შემთხვევაში, ბანკის საკუთრებაში გადავა უძრავი ქონება და მისი გაყიდვის შედეგად შეძლებს თანხის უკან დაბრუნებას.

ყველაზე პოპულარული იპოთეკური სესხი financer.com-ზე

იპოთეკური სესხის უპირატესობები

იპოთეკური სესხის მთავარი უპირატესობა მისი მიზნობრიობაა – თუ გინდა, რომ ბინის შეძენა არ გადადო სამომავლოდ, იპოთეკური სესხი გეხმარება დღესვე დაიწყო ახალი ცხოვრება ახალ ბინაში. ამისათვის საკმარისია შეარჩიო შესაძენი ბინა და მიმართო ბანკს.

ბინა შეგიძლია შეარჩიო თავად (როგორც ფიზიკური პირისგან, ასევე კომპანიისგან) ან მიმართო ბანკის პარტნიორ დეველოპერულ კომპანიას. ყველა ბანკს ჰყავს პარტნიორი სამშენებლო კომპანიები, რომლებიც მცირე შეღავათს გვთავაზობენ იპოთეკის აღებისას.

იპოთეკური სესხის ძირითადი უპირატესობებია:

იპოთეკური სესხის პირობები

იპოთეკური სესხის პირობები ინდივიდუალურად დგინდება ბანკების მიერ და თითოეული ბანკი განსხვავებულ პირობებს გვთავაზობს.

ზოგადი წარმოდგენა რომ შეგექმნას იპოთეკური სესხების პირობებზე, გამოვყოთ ძირითადი მახასიათებლები, რომლებიც თითქმის ყველა ბანკში მსგავსია:

  • სესხის მოცულობა: 5 000 ლარიდან – 200 000 ლარამდე (თუ სესხი არის ლარში). სესხის მაქსიმალური ოდენობა, როგორც წესი, არ არის შეზღუდული და დამოკიდებულია უძრავი ქონების ღირებულებაზე.

  • სესხის ვადა: 6 – 240 თვე

  • ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი: 12.13 %-დან თუ სესხი ლარშია (ინდივიდუალურად დგინდება ბანკის მიერ). გახსოვდეს, რომ რაც უფრო მცირეა სესხის ვადა, მცირეა საპროცენტო განაკვეთიც

  • იპოთეკურ სესხზე მოითხოვება უზრუნველყოფა უძრავი ქონების სახით

  • თანამონაწილეობა:  იპოთეკური სესხის აღებისას მაინც გიწევს უძრავი ქონების ღირებულების რაღაც ნაწილის შენით დაფინანსება, როგორც წესი, თანამონაწილეობა (ანუ შენ მიერ დაფინანსებული ნაწილი) შეადგენს უზრუნველყოფის ღირებულების 25%-ს სესხის ლარში აღების დროს, ხოლო 70%-ს თუ უცხოურ ვალუტაშია.

  • სესხის გაცემის საკომისიო: უძრავი ქონების ღირებულების 0.4%, მინიმუმ 50 ლარი.

  • შემოსავლის დადასტურება: იპოთეკური სესხის აღებისას აუცილებელია შემოსავლების დადასტურება. შემოსავლის წყაროდ გაითვალისწინება: ხელფასი, იჯარა, ბონუსი, გზავნილი ან დივიდენდი.

როგორ გავიგო რა მოცულობის იპოთეკური სესხის აღება შემიძლია?

შენი შემოსავლიდან გამომდინარე ითვლება რა თანხის ‘გადადება’ შეგიძლია ყოველთვიურად იპოთეკური სესხის დასაფარად. სხვაგვარად რომ ვთქვათ, ჯერ დგინდება ყოველთვურად რამდენის შეტანა შეგიძლია სესხის დასაფარად, შემდეგ კი შენთვის ნებადართული ყოველთვიური გადასახადისა და სასურველი ვადის მიხედვით ანგარიშდება იპოთეკური სესხის მაქსიმალური მოცულობა.

შემოსავლის %

თუ იპოთეკური სესხის ლარში აღებას გეგმავ, შეგიძლია სესხზე ყოველთვიურად გადაიხადო შემოსავლის მაქსიმუმ 60%; თუ ევროში ან დოლარში აიღებ სესხს, შემოსავლის მაქსიმუმ 40%-მდე.

** იპოთეკური სესხის ლარში აღებისას, უფრო დიდი მოცულობის სესხის აღება შეგიძლია, ვიდრე სხვა ვალუტაში.

რა ხარჯები ახლავს თან იპოთეკას?

იპოთეკური სესხის აღებასა და დამტკიცებს არაერთი ხარჯი ახლავს თან; დამატებითი ხარჯების მიხედვით იპოთეკური სესხი ყველაზე ‘ძვირ’ სესხად ითვლება, სხვა ტიპის სესხებთან შედარებით (როგორიცაა: სამომხმარებლო სესხი, სწრაფი სესხი, ავტო სესხი და ა.შ).

იპოთეკის ხარჯები განსხვავდება ბანკების მიხედვით და საშუალოდ 200 ლარს შეადგენს, თუმცა, უნდა აღინიშნოს, რომ ეს თანხა ძალიან მცირეა სესხის სრულ მოცულობასთან შედარებით.

    იპოთეკური სესხის ძირითადი ხარჯები

  1. სესხის გაცემის საკომისიო – იპოთეკური სესხების უმეტესობას აქვს კრედიტის გაცემის საკომისიო, რომელიც სესხის მოცულობის დაახლოებით 0.4%-ია; სესხის აღებამდე, მიაქციე ყურადღება, კრედიტორი ითხოვს თუ არა იპოთეკურ სესხზე გაცემის საკომისიოს.

  2. საპროცენტო განაკვეთი – საპროცენტო განაკვეთი ყველა სესხის განუყოფელი ნაწილია, თუმცა, იპოთეკური სესხის შემთხვევაში საკმაოდ ხელსაყრელ განაკვეთს გვთავაზობენ ბანკები. ამის მიზეზი სესხის უზრუნველყოფაა – ნაკლები რისკი = ნაკლებ საპროცენტო განაკვეთს.

  3. უძრავი ქონების შეფასება – იპოთეკური სესხის აღებისას აუცილებელია შეფასდეს შესაძენი უძრავი ქონება, რადგან სესხის მოცულობა უძრავი ქონების საბაზრო ღირებულებაზე დაყრდნობით განისაზღვრება.

    ** ბანკების უმეტესობა თავად უზრუნველყოფს უძრავი ქონების შეფასებას და, შესაბამისად, შენ არ გიწევს ამ ხარჯის გაღება.

  4. ნოტარიუსის ხარჯები – ხელშეკრულების გაფორმებამდე იპოთეკურ სესხზე მოითხოვება ნოტარიუს დამოწმება, შესაბამისად, შესაძლოა მოგიწიოს სანოტარო მომსახურების მოძიება.

    ** როგორც წესი, ამ ხარჯს თავად ბანკი აფინანსებს, თუმცა, ზოგიერთ შემთხვევაში, შეიძლება ეს თანხა უბრალოდ გამოიქვითოს სესხის თანხიდან.

  5. საჯარო რეესტრის ხარჯი – იპოთეკური სესხის აღებისას დაგჭირდება ამონაწერი საჯარო რეესტრიდან. წინასწარ გაარკვიე, რა დოკუმენტები მოითხოვება შენ მიერ შერჩეული ბანკისგან და გაითვალისწინეთ ეს ხარჯიც.

  6. ქონების დაზღვევის ღირებულება – იპოთეკური სესხის გაფორმებისას მოითხოვება იპოთეკით დატვირთული ქონების დაზღვევა, რადგან ბანკი უნდა დარწმუნდეს რომ სახლი დაზღვეულია მოულოდნელი რისკებისგან და საინვესტიციოდ ღირებული. უძრავი ქონება უნდა დააზღვიო შენ და შენს არჩევანზეა დამოკიდებული, რომელ სადაზღვევო კომპანიას აირჩევ, ამიტომ კარგი იქნება, მიმართო სადაზღვევო ბროკერებს და აირჩიო შენთვის ყველაზე ხელსაყრელი სადაზღვევო შეთავაზება.

  7. მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევა – იპოთეკური სესხის აღებისას მოითხოვება მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევა. როგორც წესი, მისი მოცულობა შეადგენს იპოთეკის დაახლოებით 0.4%-ს

როგორ ხდება იპოთეკური სესხის დაფარვა?

იპოთეკური სესხის აღებისას ბანკთან ფორმდება ხელშეკრულება, სადაც მოცემულია სესხის დაფარვის გრაფიკიც. იპოთეკური სესხის დაფარვა ძირითადად ხდება სტანდარტული გრაფიკით – ყოველთვიურად ერთი და იმავე თანხის შენატანებით.

გაითვალისწინე, რომ თუ სესხს დროზე ადრე დაფარავ, მოგიწევს წინსწრებით დაფარვის საკომისიოს გადახდა. ეს თანხა სტანდარტულად შეადგენს წინასწარ შეტანილი თანხის დაახლოებით 2%-ს, თუ ხელშეკრულებით სხვა პირობა არ არის ინდივიდუალურად გათვალისწინებული.

ზოგ ბანკს აქვს შემოთავაზება, თუ ყოველი შეტანის დროს გადაიხდი ყოველთვიურად გადასახდელი თანხის გასამმაგებულ რაოდენობას, ეს შენატანი ჩაითვლება უპროცენტოდ და დააკლება ძირ თანხას.

საშეღავათო პერიოდი

იპოთეკურ სესხებზე ბანკები, როგორც წესი, გვთავაზობენ საშეღავათო პერიოდს. იქიდან გამომდინარე, თუ როგორია ბანკის ინდივიდუალური საკრედიტო პოლიტიკა, საშეღავათო პერიოდი შეიძლება მოიცავდეს ერთ თვეს, ნახევარ წელს ან 1.5 წელსაც კი.

საშეღავათო პერიოდის განმავლობაში შესაძლებელია ან საერთოდ არ გვიწევდეს გადახდების განხორციელება, ან გვიწევდეს მხოლოდ ყოველთვიური საპროცენტო სარგებლის დაფარვა – დამოკიდებულია ბანკის მიერ შემოთავაზებულ პირობებზე.

რა არის იპოთეკურ სესხთან დაკავშირებული რისკები?

სესხთან დაკავშირებული თითოეული გადაწყვეტილება რისკთან ასოცირდება, იპოთეკური სესხის შემთხვევაში კი რისკები განსაკუთრებით მაღალია, რადგან სესხის დაფარვის გაპრობლემების შემთხვევაში უძრავი ქონების დაკარგვის რისკი დგება.

რადგან იპოთეკური სესხის შემთხვევაში ძალიან დიდ თანხებთან გვაქვს საქმე, Financer.com-ის გუნდი გირჩევთ, სესხის აღებამდე იყო განსაკუთრებით ფრთხილად და წინასწარ იფიქრო ყველა შესაძლო არასწორად განვითარებულ სცენარზე.

სესხის აღებამდე, გაეცანი შემდეგ პუნქტებს და დაფიქრდი – რა მოხდება, თუ შენი შემოსავალი მომავალში შემცირდება ან სხვა ფინანსური პრობლემა იჩენს თავს და გაგიჭირდება სესხის დაფარვა?

  • სესხის გადაუხდლოების შემთხვევაში უძრავი ქონების რეალიზაცია – ყველაზე დიდი რისკი არის უძრავი ქონების დაკარგვ. თუ მსესხებელი ვეღარ იხდის სესხს და ბანკმა გადახდისუუნაროდ სცნო, ბანკი გაყიდის უძრავ ქონებას, რათა სესხის თანხა უკან დაიბრუნოს.

  • დამატებითი გირაოს რეალიზაცია – თუ მსესხებლის მიერ მოთხოვნილი სესხის თანხა აღემატება იპოთეკით დატვირთული უძრავი ქონების საბაზრო ღირებულებას, დარჩენილი თანხის დაფარვა, სავარაუდოდ, მოუწევს დამატებითი გირაოს სანაცვლოდ – იქნება ეს მეგობრის თუ ოჯახის წევრის უძრავი ქონება.

  • თავდებობა და ურთიერთობის გაფუჭება – იპოთეკური სესხის აღებისას კრედიტორმა შეიძელბა მოითხოვოს თავდებობის გაფორმება. როგორც წესი, თავდებობა ფორმდება ოჯახის წევრზე და თუ მსესხებელი ვერ დაფარავს სესხს, ვალდებულება გადადის თავდებ პირზე.

    ითვლება, რომ მსესხებელი და თავდები პირი თანაბარუფლებიანი არიან სესხის ვალდებულების წინაშე.

  • გრძელვადიანი სესხი ხდება მძიმე ტვირთი – იპოთეკური სესხის ვადა და თანხის მოცულობა, როგორც წესი, ბევრად უფრო დიდია, ვიდრე სამომხმარებლო სესხების ან სწრაფი სესხის შემთხვევაში.

    შესაძლოა სწრაფი სესხი არ ჩანდეს რთული დასაფარად (მოცულობაც მცირეა და დაფარვის პერიოდიც საკმაოდ ხანმოკლე), თუმცა იპოთეკური სესხი მრავალწლიანია და დროთა განმავლობაში შეიძლება მძიმე ტვირთად იქცეს. ამიტომ, სანამ სესხის ვადას აირჩევ, დარწმუნდი, რომ მზად ხარ აიღო 10 ან 15 წლიანი სესხის ვალდებულება;

რედაქტორი - Financer.com საქართველო | სალომე დაინტერესებულია პირადი ფინანსების საკითხებით და მისი მიზანია ფაქტებზე დაფუძნებული ფინანსური ცოდნის/ინფორმაციის გავრცელება, რათა დაგეხმაროთ თქვენ - მიიღოთ ინფორმცირებული და გონივრული ფინანსური გადაწყვეტილებები.

გააზიარეთ

ჩვენ ვიყენებთ Cookies-ს, რათა შენი ვიზიტი გავხადოთ მაქსიმალურად ეფექტური და მორგებული თქვენს ინტერესებზე. ჩვენი საიტის სარგებლობისა ნიშნავს, რომ Cookies  გამოყენების  პირობები მისაღებია თქვენთვისს.