Как быстро и легко заполнить заявку на кредит?

Заполнение заявок на получение кредита может быть достаточно сложным – много шагов, много информации и много путаницы. Читайте на Financer.com/kz, как заполнять заявки на получение кредита и чего ожидать после.

Узнайте больше о кредитах

Заявка на кредит

Заполнение заявки на получение кредита может показаться достаточно сложным, особенно в первый раз. При этом процесс подачи заявки на получение кредита зависит от кредитной организации – разные организации могут просить вас предоставить разную информацию о себе. В этой статье мы даем краткий обзор того, что вы можете ожидать, когда будете подавать заявку на получение кредита.

Что нужно чтобы подать на кредит?

Чтобы ускорить и упростить процесс подачи заявки на получение кредита, лучше иметь при себе всю необходимую информацию и документы. Например, если вы подаете заявку на кредит с залогом, то нужно иметь под рукой необходимые документы на залог. Также если вы подаете на кредит с поручителем, то нужно иметь необходимые документы на поручителя.

Здесь вы увидите список наиболее важных документов, которые вам, скорее всего, понадобятся для подачи заявки на кредит:

  • Документ, удостоверяющий личность: такими документами в Казахстане являются удостоверения личности или паспорт.
  • Индивидуальный идентификационный номер или ИИН: это 12-значный цифровой код, который указан на вашем удостоверении личности и в паспорте. Первые шесть цифр ИИН это дата вашего рождения записанная в формате: гг, мм, дд (например 830325).
  • ЭЦП:в случае если вам нужно предоставить дополнительные документы – например адресную справку, наличие недвижимости и прочее – вы можете получить эти документы из дома с помощью портала государственных услуг egov.kz.
  • Номер банковского счета: большинство кредиторов спрашивают на какой банковский счет вы хотели бы получить деньги, поэтому не забудьте указать номер вашего банковского счета. Если у вас есть банковская карточка, то значит у вас есть и банковский счет, к которому привязана данная карточка. Уникальный код данного счета называется IBAN и состоит из 20 букв и цифр. Номер своего банковского счета вы можете узнать в отделении банка, позвонив в колл-центр банка, через онлайн-банкинг (приложение) или с помощью банкомата.
  • Выписка с банковского счета: если вы подаете заявку на получение кредита с подтверждением дохода (например, потребительский кредит без залога), то кредитная организация может запросить у вас выписку из банка или из пенсионного фонда за последние 6 месяцев. Такую выписку вы можете получить в отделении банка или в офисе ЕНПФ.
  • Данные о доходах и расходах: если у вас уже есть кредиты, то вам необходимо знать свой график платежей и размер ежемесячных платежей по всем кредитам. Многие кредиторы запрашивают информацию о вашей кредитной истории в кредитных бюро, особенно в случае беззалоговых кредитов.
  • Номер мобильного телефона:вам необходим действующий номер мобильного телефона для получения подтверждающего кода, который придет вам в виде СМС (поэтому онлайн-займы иногда называют “СМС-займами”). Мы рекомендуем указывать свой личный мобильный номер, по которому кредитная организация сможет поддерживать с вами связь и оперативно решать возникающие вопросы.

Какую информацию у вас запросят?

Существует несколько различных типов кредитных заявок. Некоторые кредиторы запрашивают только основную информацию и некоторые детали. Но бывают кредитные компании, которые просят подробный отчет о каждом факторе, влияющем на вашу финансовую жизнь.

Вот краткий список информации, которую у вас могут запросить при заполнении заявки на кредит:

  • Имя и фамилия
  • Индивидуальный идентификационный номер (ИИН)
  • Точный адрес места прописки и места фактического проживания
  • Информация о семье: ваше семейное положение и количество иждивенцев
  • Ваш уровень образования
  • Место работы: название работодателя, ваша должность и продолжительность работы
  • Размер вашего дохода, включая заработную плату, пособие на ребенка, дивиденды, пенсии, доход от аренды и любые другие официальные доходы, которые у вас могут быть. В отдельных случаях вас могу попросить предоставить документы, подтверждающие данную информацию.
  • Существующие финансовые обязательства по другим кредитам – размер ежемесячного платежа, сумма остатка для погашения, срок погашения.
  • Информация о ваших регулярных расходах: ежемесячные расходы на еду, аренду, транспорт, кредиты и прочее.

Как подать заявку на залоговый кредит?

Вышеупомянутое больше подходит для полчения беззалогового кредита – например микрокредита или потребительского кредита. Как вы теперь знаете даже для беззалогового кредита может потребоваться предоставить довольно много информации.

В случае если вы захотите взять кредит с залоговым обеспечением – например автокредит или ипотеку – то вас попросят предоставить дополнительную информацию о вашем финансовом положении и о предмете залога.

Кредит под залог автомобиля

При подаче заявки на получение кредита под залог автомобиля вам будет задан вопрос о марке автомобиля, модели, годе выпуска и тому подобное. Некоторые кредитные компании могут также запросить информацию о состоянии автомобиля: пробег, результаты технического осмотра и прочее. Будьте готовы к тому, что вам придется предоставить данную информацию, прежде чем вы сможете получить кредит под залог. В некоторых организациях обязательным условием является страховка автомобиля, которую оформляют в той же организации, где вы берёте кредит.

Кредит под залог недвижимости

Если вы хотите подать заявку на получение кредита под залог недвижимости, вас попросят указать точный адрес недвижимости и информацию о владельце. Для предоставления данной информации вы можете получить в ЦОНе или на портале государственных услуг следующие документы:

  • адресная справка
  • справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках.

При подаче заявки на кредит под залог недвижимости вы также должны указать оценочную стоимость имущества. Для этого вам нужно будет обратиться в оценочную компанию и  сделать оценочный отчет, в некоторых случаях, организация, где вы берёте кредит, берёт эту работу на себя.

Кому отказывают в кредите?

Получение кредита – достаточно сложный процесс, который имеет определенные подводные камни и требует специфичексих знаний. Даже если вы полностью заполните заявку на кредит, это не означает, что вы гарантированно получите необходимую сумму.

Выдавая кредит, организация хочет убедиться, что у вас будет возможность его выплатить, существуют два фактора, которые являются наиболее распространенными при отказе в кредите:

  • Плохая кредитная история: наличие просрочек по другим кредитам
  • Недостаточное количество свободных средств: низкий доход или его отсутствие, или слишком много обязательств по другим кредитам

Наличие непогашенных кредитов также снижает ваши шансы получить кредит, или может потребовать от вас предоставить залог или поручителя.

Высокие доходы и расходы

Предположим, что у вас хорошая зарплата – выше средней, и хорошая кредитная история без просрочек. Означает ли это, что вы точно получите положительный ответ по вашей кредитной заявке? К сожалению, ответ: необязательно!

Чтобы получить положительный ответ по кредитной заявке, ваши финансовые обязательства по другим кредитам не должны быть слишком высокими. Так, если ваши обязательства по другим кредитам превышают половину вашего дохода, то получить еще один кредит в таком случае будет сложно.

Почему вам могут отказать?

Кредиторы обычно не говорят почему отказали в одобрении вашей кредитной заявки. Однако желательно попытаться разобраться в этой ситуации, чтобы повысить свои шансы на получение кредита в будущем.

Если у вас хорошая кредитная история без просрочек по платежам, у вас достаточно высокий доход, и у вас не так много финансовых обязательств по другим кредитам, но при этом вы получили отрицательный ответ, то это может означать, что у кредитной организации могут быть другие дополнительные требования.

Например, кредитная компания может не давать кредиты тем, у кого основной доход поступает от собственной компании. Также могут быть и другие причины, которые не всегда являются общеизвестными.

Самый простой способ – попросить разъяснить причину отказа у кредитной организации. Если вы получили ответ с отказом, попросите его разъяснить. Если вам сообщили об отказе по телефону, то это еще проще – просто спросите менеджера компании напрямую. Всегда лучше узнать о реальной причине отказа, чем теряться в догадках.

Об авторе

Оставайтесь на связи с Financer.com

Следите за нами на Фейсбуке

×

Пожалуйста оцените Заполнение заявки на кредит