• sākums
  • Aizdevēji
  • Kreditēšanas nozares pārskats: aizņemšanās paradumi 2019. gadā

Kreditēšanas nozares pārskats: aizņemšanās paradumi 2019. gadā

2018. gadā plašsaziņas līdzekļos galvenokārt tika diskutēts par izmaiņām ātro kredītu likumdošanā, un nav noslēpums, ka ar šī gada 1. jūliju mēs redzēsim ievērojamas izmaiņas Latvijas kreditēšanas nozarē.

Latvijas kredītu tirgus ir liels, un daudziem aizņēmējiem ir grūti orientēties šajā tirgū. Tādi aizdevumu salīdzināšanas portāli kā Financer.com piedāvā iespēju, visiem patērētājiem, neatkarīgi no to kredītreitinga, anonīmi salīdzināt dažādus kredītu piedāvājumus.

Ar vairākiem desmitiem tūkstošu lapas apmeklētāju 2018. gadā Financer.com Latvija guva ievērojamu lasītāju skaitu, kuri salīdzina finanšu produktus un tādējādi ietaupa naudu.

Pamatojoties uz šiem datiem, mēs varējām analizēt Latvijas iedzīvotāju interesi par kredītiem, kā arī tendences aizņēmēju vidū.

Populārākā kredīta summa: 1000 EUR kredīts

Financer.com statistikas dati norādīja, ka meklētākais aizdevums ir 1000 eiro kredīta summa.
Tomēr, salīdzinot aizdevuma veidus, visbiežāk apmeklētāji izvēlas īstermiņa kredītus zem 1000 eiro ar atmaksas termiņu līdz 12 mēnešiem.

Šī informācija liecina, ka daudzi aizņēmēji ir ieinteresēti atmaksāt mazākas aizdevumu summas nelielos ikmēneša maksājumos. Šobrīd Latvijā ir vairāki aizdevēji, kas piedāvā patēriņa kredītus līdz 1000, – EUR ar īsāku atmaksas termiņu.

populārākas kredītu summas, kas salīdzinātas 2018. gadā

Ātrie kredīti

Vispopulārākie kredīti latviešu vidū vēl joprojām ir ātrie kredīti no 300 eiro līdz 500 eiro.

Kā norāda pārskats par nebanku kreditēšanas tirgus darbību 2018. gada pirmajā pusgadā, ievērojami liels aizņēmēju skaits aizņemas ātros kredītus bez papildus procentu likmēm; lielākoties šādi kredīti tiek piemēroti jauniem klientiem, kur aizņemas līdz 300 eiro.

Arī dzen novērojama tendence, ka ātro kredītu vietā, cilvēki ir sākuši daudz biežāk izvēlēties kredītlīniju pakalpojumus.

Viens no populārākajiem un arī dzen cenas ziņā pievilcīgākajiem kredītlīniju piedāvājumiem, izsniedz kompānija – Ferratum.

trie kredīti kopsavilkums

Patēriņa kredīti

Kā otrs populārākais kreditēšanas veids, ko Latvijas iedzīvotāji salīdzina Financer.com Latvija portālā ir patēriņa kredīti, vidēji no 1500 eiro līdz 3000 eiro.

Tomēr, Patērētāju tiesību aizsardzības centrs savā pētījumā skaidri norādīja, ka patēriņa kredītu aizņemšanās tendence ir piedzīvojusi lejupslīdi – kopš 2017. gada no jauna izsniegto patēriņa kredītu apjomam samazinoties par 9,32%.

Auto kredīti

Pretēji patēriņa kredītu datiem, no jauna izsniegto līzingu kredītu apjoms 2018. gadā ir pieaudzis par 32,85%, kas liecina, ka autovadītāju pirktspēja strauji pieaug.

Swedbank mediju attiecību vadītāja Kristīine Jakubovska portālā Tvnet norādīja, ka vidējā summa, ko iedzīvotāji ir gatavi tērēt auto iegādei ir 6000 eiro, tāpat pieaugot arī interese par jaunu auto iegādi. Populārākie auto veidi Latvija šobrīd ir  – Audi, Volvo, Volkswagen un BMW.

Hipotekārie kredīti

Hipotekārie kredīti ir trešā populārākā aizdevumu grupa, ko Financer.com apmeklētāji salīdzinājuši 2018. gadā. Ar vien vairāk jauni cilvēki uzņemas finansiālu atbildību un jauniem cilvēkiem tiek piedāvātas priekšrocības, izvēloties investēt mājokļa iegādē.

Viena no šobrīd vispopulārākajām programmām, kas palīdz jauniem speciālistiem iegādāties mājokli ir Altum piedāvātā mājokļa garantiju programma.

Tomēr kopumā valstī no jauna izsniegto hipotekāro kredītu apjoms ir sarucis par 15,85% (tā norāda PTAC pētījums).

kredītu pieprasījums 2018. gadā

Finanšu nozares trends – P2P platformas

Pēdējo gadu laikā īpašu popularitāti ir ieguvušas savstarpējo aizdevumu un investīciju platformas, Latvijā dažas no pazīstamākajām ir Mintos, VIAINVEST, NEO FINANCE.

Baltijas valstis šobrīd tiek dēvētas par FinTech centru. Saskaņā ar Pasaules ekonomikas foruma pētījumu “Eiropas slēptie uzņēmēji”. Igaunija tika novērtēta kā vispopulārākā valsts jaunu tehnoloģiju uzņēmumu izveidē un attīstībā, Latvija tika ierindota trešā vietā un Lietuva septītā.

Valdis Dombrovskis skaidro, ka FinTech fenomens Latvijā un Baltijā saistāms ar vairākiem faktoriem, tostarp agrīnu digitālo tehnoloģiju pieņemšanu, jaunu uzņēmumu inovāciju kultūru un augošo starpvalstu sadarbību.

B-Hive dati liecina, ka Latvijas Fintech Start-up industrija ir $878 miljons ASV dollāru vērta, pēc šiem datiem, varam secināt, ka FinTech turpinās pieaugt. Vairāk par P2P investīcijām varat lasīt mūsu līdzfinansējumu sadaļā.

Datu vākšana

datu vaksanaMūsu pētījuma rezultāti ir iegūti no mūsu apmeklētāju meklēšanas vaicājumu rezultātiem, kurus mēs novērtējām, analizējot lapu skatījumus iekš Google Analytics.

Mums nav informācijas par faktiskajiem aizdevuma līgumiem, ko mūsu lapas apmeklētāji ir iesnieguši, lai saņemtu konkurētas aizdevuma summas. Tādēļ vēlamies akcentēt, ka šajā rakstā Financer.com norādītie dati ir attiecināmi uz latviešu kredītu salīdzināšanas paradumiem 2018. gadā, nevis tiešu aizņemšanos.

Kreditēšanas nozares tendences 2019 un 2020 gadam

  • Pilnībā digitalizēts kredītu tirgus. PTAC kreditēšanas tirgus pārskats norādīja, ka lielākā daļa aizņēmēju dod priekšroku distancētiem aizdevumiem jeb digitāliem aizdevumiem tiešsaistē. Ir redzams, ka daudzi aizdevēji turpinās attīstīt digitalizētu kreditēšanas produktu un pakalpojumu piedāvājumus, lai nodrošinātu pilnībā digitalizētu servisu. Pašlaik ir tikai daži pakalpojumu sniedzēji, kas ļauj veikt visus aizdevuma izsniegšanas soļus tiešsaistē.
  • Ātro kredītu beigas. Tāpat vērts minēt, ka ar Saeimas likumu grozījumiem, cilvēkiem vairs nebūs iespējams aizņemties ātros kredītus, vismaz ne tādā izpratnē kā līdz šim. Jaunie Saeimas regulējumi, kas stājās spēkā 2019.gada 1. jūlijā, ir paredzēti, lai nodrošinātu atbildīgāku aizņemšanos un kontrolētu procentu likmes.
  • P2P attīstība. Nenoliedzams fakts ir arī P2P aizdevumu un investīciju platformu pieaugums. Savstarpējo aizdevumu un investīciju platformas ir kļuvušas par mūsdienīgu finanšu risinājumu.

PRODUKTU JAUNINĀJUMI UN EFEKTIVITĀTE PRIEKŠPLĀNĀ

21. gadsimts ir ļoti konkurētspējīga vide būtībā jebkurai nozarei, jo īpaši – banku un finanšu sektoram. Tirgus dalībnieki, kas nav spējīgi pielāgot savus produktus klientu vajadzībām, ātri vien tiek izkonkurēti, zaudējot savu tirgus daļu.

Mūsdienās, pateicoties meklētājprogrammām, pirms lēmuma pieņemšanas, mēs gandrīz vienmēr salīdzinām dažādu preču un pakalpojumu piedāvājumus internetā. Kreditora piedāvājumu un noteikumu pārredzamība šodien un nākotnē būs svarīgāka nekā jebkad iepriekš.

Vēl viens svarīgs aspekts ir laiks, cik ilgā laikā kredīta summa tiek saņemta. Aizdevēji, kas piedāvā kredīta apstiprinājumu 15 minūšu laikā un pārskaita naudu dažu minūšu laikā, ievērojami palielinās klientu skaitu 2019 un 2020 gadā.

Ar to ir saistīta kredīta pārbaudes automatizācija – iespēja kreditoriem pārbaudīt klienta kredītreitingu pirms

JAUNA KONFIDENCIALITĀTES POLITIKA

Viens karsts temats, ko daudziem aizdevējiem ir jārisina 2019. gadā, ir lietotāja privātums tiešsaistē, papildinot, ka 2018. gada maijā, Eiropā stājās spēkā jauni datu regulējumi (GDPR).

Jaunā privātuma politika reglamentē klientu datu vākšanu, un būtībā kontrolē to kā klienta dati tiek ievākti un uzglabāti. Lai arī nav skaidra priekšstata par to kāda būs šī regulējuma ietekme uz kredīta pieteikumiem, ir skaidrs, ka ne tikai aizdevējiem, bet arī aizņēmējiem ir vērts pievērst uzmanību savu datu izsniegšanas un izplatīšanas paradumiem tiešsaistē.

kredītu izmaiņas_100 eiro kredīts uz 1 gadu

PROCENTU LIKMJU CENU SAMAZINĀŠANĀS

Ar 1. jūliju stāsies spēkā PTAL grozījumi, kas paredz patēriņa kredītu procenta likmju samazināšanos līdz pat 5 reizēm, tādējādi veicinot ilgtspējīgāku mijiedarbību starp aizņēmējiem un kredītu sniedzējiem.

Lai arī šie grozījumi nebūs pārāk izdevīgi ātro kredītu sniedzējiem, mēs ticam, ka tas būs solis pretī sabalansētākai kredītu nozares darbībai.

Vai jums ir jautājumi par mūsu pētījumu? Sazinieties ar mums, sūtot ziņu uz e-pastu: lv@financer.com