Saraksts ar visiem iespējamiem kredītu veidiem

Saraksts ar visiem iespējamiem kredītu veidiem

  • 6. maijs, 2020
  • 6 min read
  • 21 lasīti

Patēriņa kredītu un aizdevumu veidi

Aizdevuma līgumi ir visdažādākajos veidos un ar dažādiem noteikumiem, sākot no vienkāršām parādzīmēm starp draugiem un ģimenes locekļiem līdz sarežģītākiem aizdevumiem, piemēram, hipotēkai, auto, algas dienai un studentu aizdevumiem.

Bankas, krājaizdevu sabiedrības un citi cilvēki aizdod naudu nozīmīgām, bet nepieciešamām lietām, piemēram, automašīnai, studentu aizdevumam vai mājām. Citi aizdevumi, piemēram, aizdevumi maziem uzņēmumiem un aizdevumi no Veterānu lietu departamenta, ir pieejami tikai atsevišķām cilvēku grupām.

Neatkarīgi no veida, katru aizdevumu un tā atmaksas nosacījumus regulē valsts un federālās vadlīnijas, lai aizsargātu patērētājus no tādas nepatīkamas prakses kā pārmērīgas procentu likmes. Turklāt aizdevuma ilgumam un saistību neizpildes noteikumiem jābūt skaidri noteiktiem, lai izvairītos no neskaidrībām vai iespējamām tiesiskām darbībām.

Saistību neizpildes gadījumā nenomaksātā parāda iekasēšanas noteikumos skaidri jāprecizē izmaksas, kas saistītas ar parāda piedziņu. Tas attiecas arī uz parādzīmju partijām.

Ja jums ir nepieciešama nauda kādam svarīgākam priekšmetam vai lai palīdzētu padarīt jūsu dzīvi vieglāk pārvaldāmu, ir vērts iepazīties ar kredītiem un aizdevumiem, kas jums varētu būt pieejami, un ar nosacījumu veidiem, kādus jūs varat sagaidīt.

Kredīta veidi: Atvērtā un slēgtā kredīta iespējas

Divas patēriņa kredīta pamatkategorijas ir beztermiņa un slēgts kredīts. Atvērto kredītu, labāk pazīstamu kā apgrozības kredītu , var atkārtoti izmantot pirkumiem, kuru atmaksa notiks katru mēnesi, lai gan katru mēnesi nav jāmaksā pilna summa. Visizplatītākais apgrozības kredīta veids ir kredītkartes, taču šajā kategorijā ietilpst arī mājas kapitāla aizdevumi un mājas kapitāla kredītlīnijas (HELOC).

Kredītkartes tiek izmantotas ikdienas izdevumiem, piemēram, pārtikai, apģērbam, transportam un nelielam mājas remontam. Procentu izmaksas tiek piemērotas, ja mēneša bilance nav pilnībā samaksāta. Par procentu likmes kredītkartēm vidēji 15 procentiem , bet var būt tik zema kā nulles procentiem (pagaidu, ievada piedāvājumu) un augsta kā 30 procentiem vai vairāk, atkarībā no patērētāja maksājumu vēsturi un kredīta rezultātu. Aizdevumus slikta kredīta saņemšanai var būt grūti atrast, taču bezpeļņas parādu pārvaldības programmās ir pieejamas zemākas procentu likmes, pat ja kredītreitings ir mazāks par 500.

Slēgtu kredītu izmanto, lai finansētu noteiktu mērķi noteiktā laika posmā. Tos sauc arī par aizdevumiem uz nomaksu, jo patērētājiem tiek prasīts ievērot regulāru maksājumu grafiku (parasti katru mēnesi), kas ietver procentu maksājumus, līdz pamatsumma tiek samaksāta.

Procentu likme aizdevumiem uz nomaksu atšķiras atkarībā no aizdevēja, un tā ir cieši saistīta ar patērētāja kredītreitingu. Aizdevuma iestāde var atsavināt patērētāja īpašumu kā kompensāciju, ja patērētājs nepilda aizdevumu.

Slēgta kredīta piemēri ir:

Aizdevumu veidi

Aizdevumu veidi atšķiras, jo katram aizdevumam ir noteikts paredzētais lietojums. Tās var atšķirties atkarībā no laika ilguma, procentu likmju aprēķināšanas veida, maksājuma termiņa un vairākiem citiem mainīgiem lielumiem.

Parādu konsolidācijas aizdevumi

Konsolidācijas aizdevums ir paredzēts, lai vienkāršotu jūsu finanses. Vienkārši sakot, konsolidācijas aizdevums atmaksājas visus vai vairākus no jūsu nenomaksātajiem parādiem, jo ​​īpaši kredītkaršu parādu. Tas nozīmē mazāku ikmēneša maksājumu un zemākas procentu likmes. Konsolidācijas aizdevumi parasti ir otrās hipotēkas vai personīgie aizdevumi.

Uzziniet vairāk par parādu konsolidācijas aizdevumiem.

Studentu kredīts

Studentu aizdevumi tiek piedāvāti koledžas studentiem un viņu ģimenēm, lai palīdzētu segt augstākās izglītības izmaksas. Ir divi galvenie veidi: federālie studentu aizdevumi un privātie studentu aizdevumi. Federāli finansēti aizdevumi ir labāki, jo tiem parasti ir zemākas procentu likmes un aizņēmējiem draudzīgāki atmaksas nosacījumi.

Uzziniet vairāk par studentu kredītiem.

Hipotēkas

Hipotēkas ir aizdevumi, ko bankas izplata, lai patērētāji varētu iegādāties mājas, par kurām viņi nevar samaksāt avansu. Jūsu mājai ir piesaistīta hipotēka, kas nozīmē, ka jūs riskējat slēgt kredītu, ja atpaliksit no maksājumiem. Hipotēkām ir vienas no zemākajām procentu likmēm visiem aizdevumiem.

Uzziniet vairāk par hipotēkām.

Auto aizdevumi

Tāpat kā hipotēkas, arī auto aizdevumi ir piesaistīti jūsu īpašumam. Tās var palīdzēt jums atļauties transporta līdzekli, taču, ja nokavējat maksājumus, jūs riskējat pazaudēt automašīnu. Šāda veida aizdevumus var izplatīt banka vai tieši automašīnu izplatīšanas birojs, taču jums vajadzētu saprast, ka, lai arī koncesijas aizdevumi var būt ērtāki, tiem bieži ir augstākas procentu likmes un galu galā maksā vairāk.

Uzziniet vairāk par auto aizdevumiem.

Personīgie aizdevumi

Personīgos aizdevumus var izmantot jebkuriem personīgiem izdevumiem, un tiem nav noteikta mērķa. Tas padara tos par pievilcīgu iespēju cilvēkiem ar nenomaksātiem parādiem, piemēram, kredītkaršu parādiem, kuri vēlas samazināt savas procentu likmes, pārskaitot atlikumus. Tāpat kā citi aizdevumi, arī personīgo aizdevumu nosacījumi ir atkarīgi no jūsu kredītvēstures.

Uzziniet vairāk par personīgajiem aizdevumiem.

Kredīti veterāniem

Veterānu lietu departamentā (VA) veterāniem un viņu ģimenēm ir pieejamas kreditēšanas programmas. Ar VA nodrošinātu mājokļa aizdevumu nauda nenāk tieši no administrācijas. Tā vietā VA darbojas kā līdzparakstītājs un efektīvi galvo par jums, palīdzot nopelnīt lielākas aizdevuma summas ar zemākām procentu likmēm.

Uzziniet vairāk par VA aizdevumiem.

Kredīti mazajiem uzņēmumiem

Aizdevumi maziem uzņēmumiem tiek piešķirti uzņēmējiem un topošajiem uzņēmējiem, lai palīdzētu viņiem uzsākt vai paplašināt biznesu. Labākais mazo uzņēmumu aizdevumu avots ir ASV Mazās uzņēmējdarbības administrācija (SBA), kas piedāvā dažādas iespējas atkarībā no katra biznesa vajadzībām.

Uzziniet vairāk par mazo uzņēmumu aizdevumiem.

Algas dienu aizdevumi

Algas, kas tiek maksātas algas dienā, ir īstermiņa aizdevumi ar augstu procentu likmi, kas paredzēti, lai mazinātu atšķirības no vienas algas algas līdz nākamajai, un tos galvenokārt izmanto atkārtoti kredītņēmēji, kas dzīvo algas čekā, lai maksātu naudu. Valdība stingri attur patērētājus no algas dienu aizdevumu ņemšanas viņu augsto izmaksu un procentu likmju dēļ.

Uzziniet vairāk par algas aizdevumiem.

Aizņemšanās no pensijas un dzīvības apdrošināšanas

Tie, kuriem ir pensijas fondi vai dzīvības apdrošināšanas plāni, var būt tiesīgi aizņemties no saviem kontiem. Šī opcija ir tāda, ka jūs aizņematies no sevis, padarot atmaksu daudz vieglāku un mazāk stresa. Tomēr dažos gadījumos šāda aizdevuma neatmaksa var izraisīt smagas nodokļu sekas.

Uzziniet vairāk par pensionēšanās kontiem.

Aizņemšanās no draugiem un ģimenes

Naudas aizņemšanās no draugiem un radiem ir neformāls aizdevuma veids. Tas ne vienmēr ir labs risinājums, jo tas var sabojāt attiecības. Lai aizsargātu abas puses, ir ieteicams parakstīt pamata parādzīmi.

Uzziniet vairāk par aizņemšanos no draugiem un ģimenes.

Skaidras naudas avanss

Naudas avanss ir īstermiņa aizdevums pret jūsu kredītkarti. Tā vietā, lai kredītkarti izmantotu pirkuma veikšanai vai pakalpojuma apmaksai, jūs to nogādājat bankā vai bankomātā un saņemat skaidru naudu, lai to izmantotu jebkuram nepieciešamajam mērķim. Skaidras naudas avansi ir pieejami arī, uzrakstot čeku algas dienu aizdevējiem.

Uzziniet vairāk par skaidras naudas avansiem.

Mājas kapitāla aizdevumi

Ja jūsu mājās ir pašu kapitāls – māja ir vairāk vērts, nekā jums parādā – varat izmantot šo kapitālu, lai palīdzētu apmaksāt lielus projektus. Mājokļa aizdevumi ir labi mājas atjaunošanai, kredītkaršu parādu konsolidēšanai, studentu aizdevumu apmaksai un daudziem citiem vērtīgiem projektiem.

Mājokļa aizdevumi un mājas kapitāla kredītlīnijas (HELOC) aizņēmēja māju izmanto kā nodrošinājuma avotu, tāpēc procentu likmes ir ievērojami zemākas nekā kredītkartēm. Galvenā atšķirība starp abām ir tā, ka mājokļa aizdevumam ir fiksēta procentu likme un tiek gaidīti regulāri ikmēneša maksājumi, savukārt HELOC ir mainīgas likmes un piedāvā elastīgu maksājumu grafiku. Mājokļa aizdevumi un HELOC tiek izmantoti tādām lietām kā māju atjaunošana, kredītkaršu parādu konsolidācija, lielākie medicīniskie rēķini , izglītības izdevumi un pensijas ienākumu piemaksas. Ja māja tiek pārdota, tie pilnībā jāatmaksā.

Uzziniet vairāk par mājokļa aizdevumiem un mājas kapitāla kredītlīnijām.

Ikreiz, kad jūs nolemjat aizņemties naudu – rēķinu apmaksai vai luksusa priekšmeta pirkšanai – pārliecinieties, ka jūs pilnībā saprotat līgumu. Uzziniet, kāda veida aizdevumu saņemat un vai tas ir saistīts ar kādu no jūsu mantām.

Iepazīstieties arī ar atmaksas noteikumiem: kādi būs jūsu ikmēneša pienākumi, cik ilgs laiks jums būs jāatmaksā aizdevums, un kādas sekas būs maksājuma zaudēšanai. Ja kāda no līguma daļām jums ir neskaidra, nevilcinieties lūgt paskaidrojumus vai pielāgojumus.

Autors Lāsma Berga

Finanšu pakalpojumu speciāliste & FinTech entuziaste, kas dalās ar padomiem par to kā ietaupīt, investēt un uzlabot savas personīgās finanses.

Dalīties
21 lasīti
Pēdējo reizi atjaunināts: 6. maijs, 2020

zpētiet mūsu tēmas