Kredīts neparedzētiem izdevumiem
Kredīts bez pielietojuma nosacījumiem
Patēriņa kredītu iespējams izmantot kā un kad vien nepieciešams.
Taču par šādu kredīta veidu būs jāmaksā lielāka gada procentu likme, nekā specializētajos aizdevumos.
Specializētais kredīts
Kredītiem, kuru izmantošanas veids ir krietni ierobežotāks – auto, hipotekārais, saules paneļu –, ir specifiski nosacījumi, lai tos iegūtu.
Taču izmaksas to atmaksai ir daudz zemākas, nekā patēriņa kredītam.
Visi kredīti internetā vienuviet
Šobrīd aizņemties internetā ir vieglāk, kā jebkad. Izpaliek nopietnas sarunas bankā, kur speciālists nopietni noraugās un izvērtē klienta vajadzību pēc papildu finansēm. Taču līdz ar to arī izkristalizējas papildu riski.
Pirms dodamies tālāk un iepazīstinām ar katra aizdevuma īpatnībām un vēlamo izmantošanas veidu, ieskatīsimies dažos argumentos, kādēļ būtu vērtīgi pieteikties aizdevumam, un kādēļ to nevajadzētu darīt.
Izglītībai. Ilgtermiņā iespējams diskutēt par augstākās izglītības lomu sabiedrības attīstībā, taču šobrīd joprojām augstākajai izglītībai ir nozīmīga loma un vērtība.
Ja arī kādā brīdī jaunākās zināšanas ir pieejamas tikai internetā, nevis augstākās izglītības iestādē, kontakti ar kursabiedriem – it īpaši prestižākajās universitātēs – noderēs.
Profesionālajai attīstībai. Katrs eiro, ko ieguldi profesionālās attīstības ziņā – vai tie būtu sertificēti kursi Tavā profesionalitātē, vai arī finanšu pratības semināri –, ilgtermiņā tiks atpelnītu ar uzviju.
Izdevīgiem darījumiem vai piedāvājumiem. Ir ļoti viegli katru akciju uztvert kā pašu nozīmīgāko. Taču šeit jāskatās ar mēru. Vai tiešām tā ir akcija, vai arī viltus cenas pazemināšana?
Kā uzskatāms piemērs šeit būtu lētas ceļojumu biļetes uz galamērķi, kuru jau sen vēlies iepazīt. Vai arī izdevīgi kreditēšanas nosacījumi mājoklim, kas ilgtermiņā ir arī nozīmīgs investīcijas rīks.
Kādēļ ir vērts ņemt kredītu?
Vakara izklaidei. Lai arī par cik lielu summu domā – dažiem simtiem vai vairākiem tūkstošiem –, vakara izklaidei aizdevumu nebūtu vēlams ņemt.
Pacilātu emociju iespaidā nauda, kuru plānoji tērēt, var “izkust” krietni straujāk, nekā vēlējies. Bet atdeves no tā visbiežāk nebūs.
Azartspēlēm. Līdzīgi kā ar vakara izklaidi, ieguvuma ne īstermiņā, ne ilgtermiņā šeit visbiežāk nav. Tiesa, pastāv arī veiksmes stāsti, bet, kā vēstī sena latviešu paruna – kas viegli nāk, tas viegli iet.
Spekulatīvām investīcijām, tajā skaitā kriptovalūtai. Jebkura investīcija ir spekulatīvs darījums, kurā uzņemies zināmu risku.
Tādēļ ieteicams ieguldīt to naudu, kuru vari atļauties vai nu pazaudēt, vai arī neizmantot vairākus gadus.
Luksusa preču iegādei. Ja nevari atļauties preci tagad, tad ar kredītu ilgtermiņā arī nebūs līdzēts. It īpaši luksusa automašīnu gadījumā, par kurām jāveic ne tikai augsti ikmēneša kredīta un apdrošināšanas maksājumi, bet arī uzturēšanas izmaksas.
Cita parāda apmaksai. Saņemot aizdevumu citu parādu apmaksai, ar laiku izveidosies apburtais riņķa dancis, kura dēļ būs aizvien grūtāk segt ikmēneša zaudējumu daļu, bet pamata problēma netiks atrisināta.
Ja tiešām parāda dēļ sliecies pēc vēl viena aizdevuma, labāk izskati iespēju apvienot esošās parādu saistības vienā aizdevumā ar ilgāku atmaksas termiņu un zemāku ikmēneša maksājumu, vai arī vienoties ar jau esošo aizdevēju par nosacījumu maiņu.
Kādēļ nevajadzētu ņemt kredītu?
Patēriņa kredīts
Patēriņa kredīts, kā pēc nosaukuma nojaušams, ir paredzēts vispārējam patēriņam bez noteikta izmantošanas mērķa.
Patēriņa kredīts ir viens no populārākajiem aizdevumu veidiem, jo tā iegūšanai nav vajadzīga ķīla, bet gan noteikts algas līmenis.
Taču līdz ar ķīlas neesamību ir arī savas ēnas puses. Patēriņa kredīta gada procentu likmes ir krietni augstākas, nekā hipotekārajam vai automašīnas kredītiem. Visbiežāk 10% līdz 25% apmērā.
Ātrais kredīts
Lai arī šobrīd patēriņa un ātrie kredīti kļūst aizvien līdzīgāki, starp abiem kreditēšanas veidiem joprojām ir zināmas atšķirības.
Galvenokārt ātrie kredīti ir noderīgi to ātrajā izsniegšanas laikā apmēram vienas darba dienas laikā. Tādējādi šāds aizdevums var kalpot kā nozīmīgs palīgs neparedzētu izdevumu gadījumā.
Taču, salīdzinot ar patēriņa kredītu vai arī kredītkarti, summa, ko vari aizņemties ir samērā zema ar īsu atmaksas termiņu un augstāku gada procentu likmi.
Vidēji ātro kredītu gada procentu likme pārsniedz 40%.
Kredītkarte
Lieka nauda Tavā kabatā – tā varētu nodēvēt kredītkartes sniegto brīvību. Taču, kā ar katru finanšu instrumentu, arī šim ir gan zināmas priekšrocības, gan arī trūkumi.
Kredītkarte ir kā neliels patēriņa kredīts apvienojumā ar lojalitātes bonusu sistēmu. Kā, piemēram, pirkumu un ceļojumu apdrošināšanu un bezprocentu pirkumu periodu.
Tāpat bankas bieži vien kredītkaršu īpašniekiem piedāvā bonusus, vai arī atlaides dažādu zīmolu veikalos.
Taču, ja arī kredītkartei piešķirto kredīta summu neizmanto, tik un tā ik mēnesi būs jāmaksā paaugstināta ikmēneša maksa par pašu karti, salīdzinot ar debetkarti.
Protams, procentu likmes katram klientam tiek izskatītas individuāli, ņemot vērā ienākumus, esošās saistības, bet kopumā gada procentu likme kredītkartēm ir augstāka, nekā patēriņa kredītam, sākot no 19%.
Kredītlīnija
Kredītlīnija sevī apvieno patēriņa kredīta un kredītkartes labākās īpašības. Līdzīgi kā kredītkartei arī kredītlīnijas gadījumā iespējams rezervēt noteiktu naudas summu sākot no 100 līdz 7000 eiro, kuru iespējams izmantot jebkurā brīdī, jebkādiem mērķiem.
Savukārt pretēji patēriņa kredītam nav nepieciešams veikt ikmēneša maksājumu, ja rezervētā summa vēl nav izmantota.
Līdzīgi kā ātrajiem kredītiem kredītlīnijas iegūšana ir maksimāli atvieglota, lai būtu iespējams līgumu parakstīt ātri un rezervēt nepieciešamo naudu.
Lielākoties kredītlīnijas noformēšana, ikmēneša apkalpošana un naudas izmaksas uz kontu ir bezmaksas.
Taču pievērs uzmanību līguma nosacījumiem attiecībā uz gada procentu likmi – tā parasti sākas no 20% gadā –, kā arī minimālajām mēneša iemaksām, ja kredīts ir izmantots.
Auto kreditēšanas iespējas
Iegādājoties automašīnu, ieteicams izvēlēties tieši tam paredzētos kreditēšanas veidus – auto kredītu vai auto līzingu.
Līdzīgi kā citiem specializētiem kredītiem ar konkrētu izmantošanas mērķi, arī šeit ir būtiskas nianses un atšķirības.
Auto kredīts
Iegādājoties lietotu vai mazlietotu automašīnu ar vērtību no 3000 līdz 12 000 eiro visbiežāk tiek izmantotas auto kredīta sniegtās iespējas.
Salīdzinot ar citiem kreditēšanas veidiem auto kredītam visbiežāk ir krietni zemāka gada procentu likme. Tā var atšķirties no konkrētā transportlīdzekļa un aizdevuma pieprasītāja, bet parasti tā svārstās ap 10%.
Pretstatā auto līzingam šeit ir mazāk stingri nosacījumi. Naudu saņemsi uzreiz pēc līguma noslēgšanas. Savukārt pašu mašīnu vari iegādāties un reģistrēt 30 dienu laikā pēc naudas saņemšanas.
Ar auto kredītu iegādātiem līdzekļiem banka nepretendē uz mašīnas īpašnieka titulu. Attiecīgi vari automašīnu jebkurā brīdī pārdot, rēķinoties ar atlikušo kredīta maksājuma summu.
Automašīnas vērtējums pirms pirkuma nav nepieciešama. Arī Kasko polise nav obligāta. Taču jebkurā gadījumā silti iesakām iegādāties apdrošināšanu, lai pasargātu sevi no negaidītiem zaudējumiem.
Auto līzings
Ja vēlies iegādāties vērtīgāku lietotu auto, vai arī pilnīgi jaunu, tad atbilstošāks būtu auto līzings. Šajā aizdevuma veidā kredīta summa parasti svārstās no 7000 līdz 40 000 eiro.
Salīdzinot ar auto kredītu, līzinga gadījumā gada procentu likme būs zemāka ap 3%, taču jārēķinās arī ar mainīgo EURIBOR likmi, kas ilgtermiņā var gan samazināt, gan arī palielināt kopējās kredīta izmaksas.
Līguma komisija. Slēdzot auto līzinga līgumu papildus pirmajai iemaksai vismaz 10% apmērā visbiežāk būs jāmaksā arī līgumu komisija līdz 2% apmērā.
Kasko apdrošināšanas polise. Ņemot vērā, ka par automašīnas īpašnieku kļūst banka, tad iestādei krietni pieaug interese pēc vienkāršotas saistību nosegšanas transportlīdzekļa bojāejas vai zādzības gadījumā.
Atkarībā no automašīnas modeļa, markas, ražošanas gada un apdrošināšanas līguma slēdzēja polises cena par gadu var svārstīties no 300 līdz pat vairākiem tūkstošiem eiro.
Auto līzinga gadījumā jārēķinās ar vairākiem papildu izdevumiem:
Kredīts pret auto ķīlu
Kad auto jau ir kādu laiku ir īpašumā, vai arī nesen pilnībā apmaksāts, tad to ir iespējams likt ķīlā, iesniedzot aizdevuma pieteikumu.
Visbiežāk šāda nepieciešamība var rasties brīdī, kad neesi gatavs pārdot uzticamo braucamrīku, bet ir radusies nepieciešamība pēc papildu līdzekļiem.
Katram klientam nosacījumi var atšķirties, bet parasti kredīts pret auto ķīlu pieejams, ja automašīnas vērtība ir sākot no 2000 līdz 25 000 eiro. Pretstatā patēriņa kredītam gada procentu likme var būt zemāka sākot no 8%, taču tā var arī pieaugt virs 20%.
Izskatot kredīta piedāvājumu, kuru saņem pret sava auto ķīlu, pievērs uzmanību papildu izdevumiem, kas nav iekļauti kredīta ikmēneša maksājumos.
Iespējams, ka iestāde varētu piemērot komisijas maksu par līguma slēgšanu. Tāpat aizdevējs nesedz izdevumus par auto pārrakstīšanu uz tās rekvizītiem.
Līdzīgi kā auto līzinga gadījumā, arī šeit neiztikt bez obligātas Kasko apdrošināšanas polises.
Kredītu apvienošana
Ja jau esi labi pazīstams ar dažādiem kredītu veidiem un Tavā “portfelī” ir vairāki kredītu veidi ar dažādiem procentiem, apmaksas datumiem, kādā brīdī varētu būt vērtīgi apdomāt iespējas visus kredītus apvienot.
Visbiežāk apvienot jau paņemtos kredītus izvēlas tie cilvēki, kas ir paņēmuši dažādus ātros vai patēriņa kredītus un netiek galā ar to atmaksu.
Vai arī, mainoties finanšu situācijai, ir radusies nepieciešamība krasi samazināt kredītu ikmēneša maksājumus.
Pirms līguma noslēgšanas rūpīgi pārbaudi, ka ilgtermiņā nepārmaksāsi vēl vairāk, nekā jau esi aizņēmies.
Mājokļa kredīti
Pirmajā brīdī domājot par mājokļa kredītu, vairumam iespējams prātā nāktu tieši hipotekārais kredīts. Taču tas nebūt nav vienīgais mājokļu kredīta veids.
Klasiskākais mājokļa kredīta veids ir tādi aizdevumi, kur ķīlā tiek ņemts pats mājoklis.
Attiecīgi arī līguma nosacījumi ir krietni izdevīgāki, nekā patēriņa kredītam. Gada procentu likmes ir zemas, parasti dažu procentu apmērā, aizdevuma periods ir ilgāks – sākot no dažiem līdz pat 30 gadiem.
Hipotekārais kredīts
Klasiskākais no mājokļu kredītiem. Hipotekārais kredīts ir paredzēts tiem, kas vēlas iegādāties mājokli ar pēc iespējas zemākām procentu likmēm un augstākām kredīta summām.
Kā jau minējām, gan zemi procenti, gan augstas aizdevuma summas ir iespējamas, jo pats īpašums tiek ieķīlāts. Attiecīgi bankai ir lielākas garantijas par izsniegtā kredīta drošību.
Šī iemesla dēļ iespējas pēc sava mājokļa iegādes ir arī cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi. Tiesa, procenti varētu būt augstāki.
Tā kā hipotekārajam kredītam ir nepieciešamas augstākas aizdevuma summas, pieaug arī kredīta izskatīšanas laiks. Visbiežāk naudu kontā iegūsi aptuveni mēneša laikā. Kā arī hipotekārajam kredītam jārēķinās ar augstu pirmo iemaksu un līguma noformēšanas komisiju.
Ņemot vērā kredīta augsto summu, ieskaties aģentūras ALTUM mājaslapā un iepazīsties ar dažādām atbalsta iespējām mājokļa iegādē gan ģimenēm ar bērniem, gan jaunajiem speciālistiem un citām iedzīvotāju grupām.
Mazais kredīts mājokļa iegādei vai remontam
Maksimālās summas ziņā ar krietni zemāku iespējamo summu – visbiežāk no 5000 līdz 20 000 eiro – pieejams arī kredīts neliela zemesgabala vai mājokļa iegādei, kā arī jau esoša mājokļa remontam.
Salīdzinot ar hipotekāro kredītu, šeit nav nepieciešams nodrošinājums jeb ķīla. Pirmā iemaksa nav obligāta, kā arī procentu likmes ir salīdzinoši zemas.
Un nav nepieciešams arī īpašuma novērtējums, kas palielina kopējās izmaksas iegādājoties īpašumu.
Taču izmantošanas veids šim kredītam ir stingrāks, nekā patēriņa kredīta gadījumā – neliela īpašuma iegāde vai remonts. Jaunais īpašums vai zemesgabals ir jāreģistrē Zemesgrāmatā 90 dienu laikā.
Energoefektivitātes paaugstināšanas kredīts
Sabiedrībai un pasaulei aizvien domājot vairāk par vides saudzēšanu un resursu taupīšanu, aizvien populārāki kļūst kredīti energoefektivitātes paaugstināšanas kredīti.
Visbiežāk tie attiecas uz saules paneļu, siltumsūkņu un vēja ģeneratoru iegādi.
Ņemot vērā, ka kredīts ir ar noteiktu mērķi, kā arī VARAM un ALTUM piedāvā atbalsta mehānismus un kompensācijas par atjaunojamo resursu ierīču iegādi un uzstādīšanu, aizdevumam ir zemi procenti – visbiežāk ap 5%.
Lai arī bankas galvenokārt šo kredīta veidu fokusē tieši uz saules paneļiem, siltumsūkņiem un vēja ģeneratoru iegādi, uzstādīšanu, ALTUM sniegtais atbalsts ir krietni plašāks.
Ieskaties kā ministrijas, tā aģentūras piedāvājumā, sekojot augstāk norādītajām hipersaitēm.
Ar ALTUM sniegto finansējumu iespējams segt daļu no remonta izdevumiem, kas tiek veikti privātmājas energoefektivitātes celšanai. Sākot no pamatu siltināšanas, līdz ārsienu siltināšanai un logu, ārdurvju nomaiņai.
Šādu atbalstu ieteicams kombinēt ar mazo kredītu mājokļa remontdarbiem. Tādējādi iegūsi ne tikai zemas procentu likmes sākot no 6%, bet arī atbalstu pirms vai pēc energoefektīvu pasākumu veikšanas.
Kredīts biznesam
Uzņemoties augstāku risku un piedāvājot preces vai pakalpojumus kā juridiska persona, var pienākt brīdis, ka augstākas izaugsmes un apgrozījuma sasniegšanai ir nepieciešamas investīcijas.
Kā vienu no biežākajiem investīciju veidiem uzņēmumi sākotnēji izvēlas kredītu biznesam.
Atkarībā no uzņēmuma veida un gada apgrozījuma pieejamā aizdevuma summa var svārstīties no dažiem tūkstošiem līdz pat vairākiem tūkstošiem eiro.
Summas maksimālais limits un procentu likmes ir tiešā mērā atkarīgas no aizdevēja uzticības un pārliecības uzņēmuma biznesa plānam un spējai ilgtermiņā pelnīt.
Taču, jo lielāka ir summa, ko vēlies iegūt, jo pieaug iespējamība pēc tā, ka būs nepieciešams sniegt nodrošinājumu jeb ķīlu.
Aizdevēji uzņēmuma kreditēšanas iespējas izvērtē ļoti rūpīgi un bieži vien arī ilgākā laika periodā nekā privātpersonām.
Attiecīgi par kredītu labāk domāt tajā brīdī, kad ir skaidri formulēts plāns, kā ar papildu finanšu līdzekļiem iespējams dažu mēnešu vai gadu laikā kāpināt apgrozījumu un nopelnīt.
Kas ir kredītvēsture?
Katram kredīta ņēmējam, balstoties uz līdzšinējo pieredzi kredītu izmantošanā, ir noteikts kredītreitings.
Lai arī šis reitings katrai personai par sevi nav publiski zināms, bankas un līzinga kompānijas par attiecīgu samaksu tam var viegli piekļūst.
Tādēļ sen kā pagājuši tie laiki, kad bankas un nebanku risinājumi paļāvās vien uz savu iekšējo statistiku. No vienas puses vispārējas informācijas dalīšanās kreditoru starpā ļauj nonākt pie ātriem lēmumiem kredītu izsniegšanas ziņā.
Savukārt no otras – ja vienā bankā ir kavēta kredīta apmaksa, informācija par to būs pieejama arī citiem.
Ja vēlies pārbaudīt savu personīgo kredītvēsturi, kā arī uzzināt, kāda veida iestādēm ir bijusi par Tevi interese, ieskaties uzņēmuma “Kredītu informācijas birojs” mājaslapā manakredītvēsture.lv.
Slikta kredītvēsture
Ja jau ir pieejams salīdzinoši publisks saraksts ar privātpersonu un uzņēmumu kredītreitingu, skaidrs, ka daļa no ierakstiem var nebūt tie pozitīvākie.
Kā rīkoties, ja dažādu iemeslu dēļ kredītvēsture ir slikta?
Izkulšanās no sliktas kredītvēstures statusa bieži vien ir ilgs, bet ne vienmēr sarežģīts process. Ja Tev ir parādsaistības, tad tās ir jāatmaksā.
Ja ir iekavēti maksājumi – apsaimniekošanas, īres rēķini, sodi par auto novietošanu neatļautā vietā – arī tie ir ar laiku jānokārto.
Ja tomēr esi nonācis “sliktajā listē”, bet ir nepieciešamība pēc papildu naudas, izmisumam par to, ka kredītu iegūt vispār neizdosies, nav pamata.
Kredīti ar sliktu kredītvēsturi ir iespējami, taču līdz ar zemāku reitingu sekos arī paaugstināti kredīta procenti, prasība pēc ķīlas vai pat aizdevuma galvotāja.
Līdzīgi kā ikdienišķā kredītu salīdzināšanas brīdī, arī personām ar sliktu kredītvēsturi nevajag sasteigt lēmumu, bet gan salīdzināt vairākus kredītu piedāvājumus, kā arī kārtīgi izpētīt to līguma nosacījumus.
Kā iegūt kredītu?
Esam pārskatījuši pamata atšķirības starp katru kredīta veidu, kā arī kā būt atbildīgam, lai izvairītos no sliktas kredītvēstures.
Ja vēlies uzzināt vairāk par katru kredītu veidu, droši dodies uz to skaidrojošām lapām, sekojot līdzi aprakstos norādītajās hipersaitēs, vai arī dodoties uz raksta augšdaļā publicētajām kategorijām.
Ja jau esam kopā tik tālu nonākuši, tad varam ķerties klāt arī dažiem padomiem, kā izvēlēties izdevīgākos kredīta nosacījumus.
Nosacījumi kredīta iegūšanai
Katra banka veido kredītportfeli pēc pašu pieņemtiem principiem, kuru dēļ personām vienā vecumgrupā, ar līdzīgu ienākumu un esošo kredītsaistību līmeni var būtiski atšķirties piedāvājumu nosacījumi pie dažādiem aizdevējiem.
18+ gadi. Visbiežāk aizdevēji piedāvā kredītus personām sākot no 18 gadu vecuma. Atšķirībā no aizdevuma veida dažās iestādēs gan minimālais vecums var būt arī 21 gads vai pat augstāks.
Ienākumu, izdevumu izdruka. Neatkarīgi no vecuma kategorijas aizdevēji pieprasīs ienākumu un izdevumu izdrukas, lai saprastu katra aizņēmuma ņēmēja maksātspēju. Atkarībā no aizdevuma veida var tikt piemērotas dažādas minimālās algas summas, lai varētu iegūt aizdevumu.
Iegūt aizdevumu bankā, kur saņem algu, ir jāvelta mazāk laika aizdevuma pieteikuma sagatavošanai, jo iestādei jau ir dati par Tavā finansēm.
Esošās kredītsaistības. Papildus ienākumu un izdevumu informācijai aizdevējs vēlēsies uzzināt arī par Tavām šībrīža kredītsaistībām.
Šeit ieteicams būt pēc iespējas precīzākam, jo norādītās kopējās aizdevumu summas un ikmēneša maksājumus aizdevējs spēs pārbaudīt ieskatoties Tavā kredītvēsturē.
Pozitīva kredītvēsture. Vairums banku var izvēlēties atteikt kredīta pieteikumu, ja kredītvēsturē novērojams, ka ir kavēti iepriekšējo kredītu maksājumi, vai arī kopējā aizdevumu summa jau šobrīd ir proporcionāli augsta pret norādītajiem ienākumiem.
Deklarētā adrese Latvijā. Nepieciešamība pēc deklarētās dzīvesvietas Latvijā aizdevējam ir nepieciešama ne tikai, lai varētu sazināties, bet arī būtu drošs, ka kredītņēmējs patiesi dzīvo Latvijā.
Taču pamata kritēriji, lai varētu pieteikties kredītam, visbiežāk ir visai līdzīgi:
Iegūsti kredītu, sperot 6 soļus
Salīdzini kredītu veidus, izvēlies atbilstošāko
Ieskaties Financer.com sagatavotajā kredītu veidu apkopojumā šajā rakstā, vai arī lapas augšpusē, izvēloties konkrēto kredītu veidu, lai uzzinātu to priekšrocības un trūkumus.
Izmanto Financer.com kredītu kalkulatou
Kad esi izvēlējies atbilstošāko kredīta veidu, ieskaties konkrētā aizdevuma veida lapā un salīdzini dažādu uzņēmumu sniegtos piedāvājumus. Kalkulatorā vari atzīmēt vēlamo kredīta summu un atmaksas termiņu.
Izvēlies izdevīgāko piedāvājumu
Kad esi atradis pašu izdevīgāko piedāvājumu izmantojot Financer.com kalkulatoru, spied uz pogas “Apskati piedāvājumu” un mēs Tevi novirzīsim uz konkrētā aizdevēja mājaslapu.
Nosūti pieteikumu aizdevējam
Aizdevēja mājaslapā norādi, cik daudz un uz kādu termiņu vēlies aizņemties. Bieži vien mājaslapā vari sazināties ar aizdevēju čata rīkā, vai arī piezvanīt pirms pieteikuma iesniegšanas, lai izrunātu neskaidros jautājumus.
Sniedz papildu informāciju, ja nepieciešams
Kā pieteikuma sniegšanas brīdī, tā arī vēlāk aizdevējs var pieprasīt papildu informāciju, lai pēc iespējas precīzāk noteiktu Tavas kā kredītņēmēja iespējas.
Nekavējies ar dokumentu iesniegšanu. Pretējā gadījumā var būtiski kavēties piedāvājuma saņemšana, kā arī aizdevējs var atteikties to sniegt.
Saņem apstiprinājumu no aizdevēja
Kad visa informācija ir sniegta, atlicis vien pēdējais solis – aizdevēja apstiprinājuma saņemšana. Taču atceries, kamēr nav parakstīts līgums, no piedāvājuma var arī atteikties, vai arī tā vietā izvēlēties kādu izdevīgāku
Tādēļ labāk uzreiz jau salīdzini vairākus aizdevēju piedāvājumus un izvēlies labāko
Kredītu apkopojuma kopsavilkums
Aizņemies gudri. Kredīts kā tāds nav slikts – jautājums, kā to plāno izmantot un atmaksāt.
Salīdzini aizdevēju piedāvājumus. Rūpīgi iepazīsties ar katra kredīta veidu un salīdzini vairāku aizdevēju piedāvāto. Šajā ziņā noderīgs ir Financer.com kalkulators, kur vari iepazīties ar aptuvenajām izmaksām vēl pirms apmeklē bankas mājaslapu.
Neaizņemies vairāk naudas, cik nepieciešams. Dzīvot pāri saviem līdzekļiem ilgtermiņā nav iespējams.
Pirms kredīta pieteikuma nosūtīšanas apdomā:
Kas ir gada procentu likme un kas tajā iekļauts?
Gada procentu likme ir ikgadējās aizņēmuma izmaksas, kurās iekļauta procentu likme, kredīta komisijas maksas un citas ar aizdevumu saistītās izmaksas, izņemot sodus un kavējuma naudas.
Salīdzinot kredītus būtiski pievērst uzmanību tieši gada procentu likmei (GPL), kas palīdz precīzi salīdzināt katra aizdevuma veida izmaksas. Mēneša likmes var sniegt mānīgu iespaidu par kredīta lētumu un izdevīgumu.
Kā iegūt kredītu bez līguma komisijas maksas?
Kredīti bez jebkādas līguma komisijas nav retums, bet visbiežāk, it īpaši pie augstākām kredīta summām, aizdevēji var pieprasīt samaksāt ne tikai līguma komisijas maksu, bet arī veikt pirmo iemaksu vismaz 10% apmērā.
Taču bieži vien aizdevēji akciju veidā piedāvā kredīts bez līguma komisijas. Ik pa laikam Financer.com bloga sadaļā apkopojam konkrētajā mēnesī pieejamās kredītu akcijas.
Vai varu iegūt kredītu ar zemiem ienākumiem?
Aizdevēji kredītus izsniedz arī personām ar zemiem ienākumiem. Tiesa, pirmajās kreditēšanas reizēs summas nebūs ļoti lielas. Taču palielinoties ienākumiem un bankām iegūstot aizvien vairāk informācijas par Tavu spēju atmaksāt aizdevumu kāps arī pieejamās maksimālās kredītu summas un veidi.
Otrs veids, kā iegūt aizdevumu ar zemiem ienākumiem, ir likt ķīlā īpašumu vai automašīnu. Redzot, ka kredītam ir nodrošinājums, aizdevēji samazinās gada procentu likmi un palielinās tā maksimālo summu.
Vai varu iegūt kredītu ar sliktu kredītvēsturi?
Līdzīgi kā ar zemiem ienākumiem arī slikta kredītvēsture pati par sevi neattur no aizdevuma iegūšanas. Taču arī šeit jāņem vērā, ka var samazināties to aizdevēju loks, kas ir gatavs sniegt kredītu.
Kā arī paaugstināsies gada procentu likmes, vai arī aizdevējs varētu prasīt piesaistīt arī kredīta galvotāju.
Kā kļūt pievilcīgam aizdevēju acīs?
Vienkāršākais veids, kā iegūt aizvien labākus kreditēšanas nosacījumus un paaugstinātu interesi no aizdevējiem, ir paaugstināt ienākumus. Tiesa, ne vienmēr tas ir viegli panākams, atkarībā no kopējās situācijas darba tirgū, ekonomikā un personīgajā dzīvē.
Otrs veids, kā paaugstināt izredzes iegūt labākus kreditēšanas nosacījumus ir izmantot dažādus nelielus aizdevumus, tādējādi pierādot savu kā kredītņēmēja atbildību un spēju apmaksāt saistības.
Vismazākās izmaksas šajā gadījumā būtu izmantojot kredītkarti ar bezprocentu periodu, kur pirkumiem ar kredītkarti 30 līdz 90 dienu laikā netiek piemēroti procenti.
Vai varu mainīt līguma nosacījumus?
Visbiežāk, jā. Iemesli līguma maiņai var būt dažādi – sākot no personīgās finansiālās situācijas pasliktināšanās, līdz vajadzību, kuru dēļ ir nepieciešams aizdevums, maiņas. Jebkurā gadījumā aizdevējs tikai priecāsies par laicīgu saziņu, pirms ir iestājušās maksājumu grūtības.
Vai varu iegūt papildu aizsardzību, apdrošinot kredītu?
Kredītsaistību apdrošināšanu piedāvā gan vairāki apdrošinātāji, gan arī pašas bankas. Parasti apdrošināšanas ikmēneša maksa sastāda apmēram 4% no izmantotās kredīta summas.
Apdrošināšanas maksājums, protams, palielina izdevumus par kredītu, taču bezdarba vai darba nespējas gadījumā banka vai apdrošinātājs sniegs palīdzību, kamēr nav iespējams gūt ienākumus. Iepazīsties ar plašāku informāciju par kredītsaistību apdrošināšanu šeit.
Kā atteikties no kredīta?
Ja pēc pozitīvas atbildes un kredīta saņemšanas kontā tomēr ir radusies situācija, ka nauda vairs nav nepieciešama, vari izmantot standarta 14 dienu atteikuma tiesības, aizdevējam nesniedzot nekādus papildu skaidrojumus.
Atteikuma tiesības attiecas kā uz ilgtermiņa patēriņa kredītiem, tā arī īstermiņa ātrajiem kredītiem. Tiesa, ja aizdevums ir izmantots, pieņemsim, 10 dienas, tad par tām tiks aprēķināti procenti. Vairāk informācijas par atteikuma tiesībām Patērētāju tiesību aizsardzības centra mājaslapā.
