Kredīts uzņēmumiem internetā

Uzņemoties augstāku risku un piedāvājot preces vai pakalpojumus kā juridiska persona, var pienākt brīdis, ka augstākas izaugsmes un apgrozījuma sasniegšanai ir nepieciešamas investīcijas.

Kā vienu no biežākajiem investīciju veidiem uzņēmumi sākotnēji izvēlas kredītu biznesam.

Meklē papildu līdzekļus uzņēmuma izaugsmei?

Atkarībā no uzņēmuma veida un gada apgrozījuma pieejamā aizdevuma summa var svārstīties no dažiem tūkstošiem līdz pat vairākiem simtiem tūkstošu eiro.

Summas maksimālais limits un procentu likmes ir tiešā mērā atkarīgas no aizdevēja uzticības un pārliecības uzņēmuma biznesa plānam un spējai ilgtermiņā pelnīt.

Aizdevēji uzņēmuma kreditēšanas iespējas izvērtē ļoti rūpīgi un bieži vien arī ilgākā laika periodā nekā privātpersonām.

Attiecīgi par kredītu labāk domāt tajā brīdī, kad ir skaidri formulēts plāns, kā ar papildu finanšu līdzekļiem iespējams dažu mēnešu vai gadu laikā kāpināt apgrozījumu un nopelnīt.

Latvijas tirgū kredīts biznesam bez galvojuma ir relatīvi jauns pakalpojums, taču tas ir kļuvis par iecienītu risinājumu mūsu valsts uzņēmējiem.

Tomēr, tā kā lielākā daļa pieprasīto aizdevumu summas ir ļoti lielas, jāņem vērā, ka ir visai grūti iegūt nenodrošinātu aizdevumu. Visbiežāk mēs nonākam pie tā, ka jāizvēlas nodrošināts aizdevums.

Ilgtermiņa un īstermiņa aizdevumi

Izsverot dažādus kredītus uzņēmumiem, laba mēraukla, pēc kuras tos skatīties, ir aizdevuma ilgums – ilgtermiņa vai īstermiņa.

Aplūkosim dažus no biežākajiem ilgtermiņa aizdevumu veidiem.

Finansējums projektam

Jebkuram nopietnam uzņēmumam, kas tiecas uz attīstību un finanšu rādījumu uzlabošanu, ir svarīgi iesaistīties ilgtermiņa projektos – sākot no efektivitātes uzlabošanas, līdz jaunu produktu līnijas attīstībai.

Šādi projekti prasa ievērojamas investīcijas, kas reizumis var arī nebūt paša uzņēmuma kontā pieejamas.

Ņemot vērā, ka, lai finansētu ilgtermiņa projektus, ir nepieciešams daudz naudas, šādam kredītam ir gan savas priekšrocības, gan arī trūkumi.

Savukārt pašu kredīta pamatsummu parasti ir jāatmaksā sākot ar projekta pabeigšanas brīdi.

Līdz ar to iespējams nedaudz “uzelpot” un lielāku atmaksas daļu sniegt, kad projekts sāk nest “augļus”.

Ņemot vērā, ka nauda šeit var apgrozīties visai liela, tad nodrošinājums ir obligāts.

Mikrokredīts

Gandrīz vai katrā uzņēmumā, pienāk brīdis, kas varbūt nepieciešami papildus līdzekļi vai investīcijas turpmākai attīstībai.

Ja tādu pašam uzņēmumam nav, risinājumi varbūt dažādi – sākot ar Latvijas valsts biznesa atbalsta programmām, beidzot ar privāta investora piesaisti.

Ja nauda nepieciešama ātri un summa nav liela, ir vērts izpētīt mikrokredītu piedāvājumus.

Mikrokredītus ir iespējams saņemt bez ķīlas vai galvojuma. Šāds kredītu veids ir piemērots kāda noteikta mērķa īstenošanai, piemēram, jaunām iekārtām, telpām vai remonta darbiem.

Kā arī gadījumos, kad iespējams pietrūkst apgrozāmo līdzekļu vai steidzami nepieciešams veikt kādu konkurētu ieguldījumu, kas nepārsniedz 70 000 EUR.

Līzings uzņēmumiem

Līzingus uzņēmumiem var izcelt dažādās kategorijās.

Ērtības un vienkāršības labad izcelsim dažus no populārākajiem līzingu veidiem, kuri tiek piedāvāti uzņēmumiem, lai uzlabotu konkurētspēju tirgū.

Auto līzings uzņēmumiem

Lai tiktos ar klientiem vai sadarbības partneriem, vai arī vadības līmenim piešķirtu automašīnu darba vajadzībām, visbiežāk uzņēmums izvēlas spēkratus iegādāties līzingā.

Kādēļ? Ar līzinga palīdzību iespējams samazināt investīciju apjomu, kas jāiegulda, lai iegādātos auto. Vienalga, vai domā par vienu vai 10 automašīnām, izdevumi ir ievērojami, lai to nopirktu vienā maksājumā.

Līzings komerctransporta iegādei

Loģistikas uzņēmumu galvenais darba zirgs ir kravas vilcēji un to piekabes.

Taču, lai iegādātos tikai vienu jaunu kravas vilcēju, jārēķinās ar vidēji 70 000 eiro investīciju, kas var krietni pieaugt atkarībā no konkrētā modeļa un komplektācijas.

Uzņēmumu attīstības sākumposmā visbiežāk bez jebkādas līzinga iesaistes jaunu kravas seglu vilcēju nopirkt nav viegli.

Taču, tā kā ar šo auto tiek aktīvi pelnīts, tad līzingu var nosaukt kā tīrāko investīciju, lai spētu sasniegt aizvien augstāku apgrozījumu un spētu atļauties vēl lielāku autoparku.

Līzings ražošanas iekārtu iegādei

Līdzīgi kā ar vieglo un kravas automašīnu iegādi uzņēmuma vajadzībām, kas tiešā mērā spēlē lielu lomu apgrozījuma uzlabošanā, to pašu var attiecināt arī uz ražošanas iekārtu iegādi.

Jo vairāk ir iespēju uzņēmumam efektīvāk izmantot savus resursus un kāpināt ražošanas kapacitāti, jo vairāk iespējas saražot.

Ar atbilstošu pieredzi un skaidru redzējumu, kā konkrētā iekārta palīdzēs uzņēmuma attīstībai, nevajadzētu būt nekādu problēmu, lai no aizdevēja iegūtu pozitīvu atbildi.

Katru no šiem līzingu veidiem var izdalīt vēl trīs atsevišķās kategorijās: finanšu, operatīvajā un atgriezenisko finanšu līzingā.

Finanšu līzings ir klasiskais līzinga veids, pēc kura termiņa beigām automobilis vai iekārta nonāks Tava uzņēmuma īpašumā.

Operatīvais līzings ir īsāku termiņu nekā finanšu līzings, taču auto vai iekārta nepaliks Tava uzņēmuma īpašumā, ja vien to neizpirksi.

Šāds līzinga veids ir izdevīgs, ja vēlies samazināt ikmēneša maksājumus un rēķinies, ka pēc laika iekārtu vai automobili atkal plāno nomainīt uz jaunāku. Visbiežāk uzņēmumi operatīvo līzingu izmanto vadības un atslēgas darbinieku automašīnu iegādei, tādējādi ik pēc apmēram pieciem gadiem nomainot visu autoparku.

Atgriezenisko finanšu līzings ir kā komercķīlas paveids.  Īsumā – ja Tev ir nepieciešama papildu nauda uzņēmuma attīstībai, vari likt ķīlā nekustamo vai kustamo īpašumu. Lai arī aizdevējs iekārtu iegādājas savā īpašumā, tas tik un tā paliek kā pamatlīdzeklis uzņēmuma bilancē.

Aizdevums daudzdzīvokļu mājas renovācijai

Lai arī klasiski biežāk daudzdzīvokļu māju renovāciju ir pašu iedzīvotāju interesēs, ar renovācijas projektu visbiežāk strādā apsaimniekotāji vai ēkas biedrība.

Aizdevēji kredītu sniedz līdz pat 100 % apmēram no renovācijas tāmes – netiek prasīta ķīla vai nodrošinājums.

Savukārt, ja tam ir atvēlēti fondu līdzekļi, ALTUM var piešķirt grantu 50 % apmērā no projekta izmaksām.

Atšķirībā no citiem lielāka apjoma kredītiem šeit nav nepieciešama ķīla.

Šādi ir ilgtermiņa aizdevumu veidi, kas paredzēti lielāku mērķu sasniegšanai un ar to izrietošām priekšrocībām un trūkumiem.

Savukārt īstermiņa kredīti vairāk domāti ikdienas vajadzībām.

Uzņēmuma vai darbinieku kredītkarte

Darbinieku attaisnoto izdevumu uzskate nav viegls uzdevums.

Savukārt prasīt darbiniekam segt izdevumus par viesnīcu, nomas auto vai degvielu un pēc tam segt iesniegtos čekus ir vecmodīgi un darbiniekam neērti.

Tādēļ, pat ja kredītkarte īsti nav nepieciešama uzņēmuma ikdienas tēriņu segšanai, tā lieti noder uzņēmuma darbinieku vai atslēgas cilvēku darba izdevumu nosegšanai ar minimālu birokrātiju reizi mēnesī paskaidrojot izdevumus, kas veikti ar kredītkarti.

Aizvien mainoties darba ņēmēju prasībām pret darba devēju, parādās arī jauni motivēšanas pasākumi.

Lai šo kārtību palīdzētu administrēt, pagaidām tirgū ir viens spēlētājs, kas nodrošina šo kārtību palīdzēt administrēt ar debetkarti, kas paredzēta tikai šādiem norēķiniem.

Pakalpojumu nodrošina uzņēmums “HR Optimum Solutions”. Ar pakalpojuma nosacījumiem vari iepazīties mājaslapā www.bonusukarte.lv.

Lūk, šāds vai līdzīgs risinājums var aizstāt iepriekš tik ierastās kredītkartes darbiniekiem ar papildu bonusu, ka 480 eiro gadā par vienu darbinieku netiek apliktu ar nodokli.

Savukārt, ja kredītkarte konkrētiem darbiniekiem vai vadībai ir nepieciešama arī citu izdevumu segšanai (komandējumi, nomas auto, avio biļetes), tad kredītkarte nudien ir noderīga.

Parasti kredītlimitu nodrošina visam uzņēmumam kopīgu, taču katram lietotājam to var noteikt citādāku, atkarībā no vajadzībām.

Overdrafts jeb kredītlīnija

Zināmā mērā overdrafts jeb, latviski precīzāk sakot, kredītlīnija, ir līdzīga kredītkartei, taču ar nedaudz citādāku izlietošanas mērķi.

Arī šeit uzņēmumam tiek piešķirta konkrēta aizdevuma summa, kuru iespējams izmantot jebkurā brīdī. Tā var kalpot arī par zināmu “drošības spilvenu”.

Taču jārēķinās, ka pieaugot aizdevumu summai, līdzi nāk arī prasība pēc nodrošinājuma, par kuru var kalpot arī ALTUM sniegta garantija.

Labs kredītreitings, labi nosacījumi

Dažādos rakstos jau esam pieskārušies kredītreitinga tematikai, bet pārsvarā no privātpersonu prizmas. Taču uzņēmumu gadījumā lielisks kredītreitings burtiski ir “zelta vērtē”.

Visbiežāk aizdevēji un apdrošinātāji izmanto Kredītu informācijas biroja (KIB) veidotos kredītreitinga rīkus.

KIB piedāvā kā viena uzņēmuma atskaites ģenerēšanas iespējas, tā arī atsevišķu piekļuvi uzņēmuma darbiniekiem, lai brīvi varētu izpētīt katru potenciālo klientu vai sadarbības partneri.

Ko var ieraudzīt atskaitē?

KIB pēta katru uzņēmumu no visām pusēm. Tiek ņemti vērā gada pārskati, uzņēmuma vecums, valdes locekļu izmaiņas, esošas kredītsaistības vai nodokļa parādi, kavēti maksājumi un citi dati.

Informācijas daudzums, ar kuru var iepazīties, ir visai apjomīgs, tāpēc paralēli KIB sniedz arī vienkāršu kredītreitingu ar ciparu no 250 līdz 900 un riska atzīmi no sarkanas jeb augstas, līdz zaļai jeb zemai.

Domājot ilgtermiņā uzņēmuma kreditēšanas iespējām, ir svarīgi jau laicīgi domāt par kredītreitinga celšanu, jo tas ir pirmais un visbiežāk svarīgākais solis, kā aizdevējs izvērtē konkrēto kredītņēmēju.

Komerckredītu nosacījumi

Biznesa kredītu pieteikums būtībā ir tikpat vienkāršs kā patēriņa kredīts.

Lai gan process pie katra aizdevēja var atšķirties, pamatnosacījumi ir līdzīgi.

1. Saskaņā ar Nodokļu un muitas pārvaldi uzņēmumam un valdes locekļiem nav nenokārtotu parādsaistību – nenomaksātu nodokļu vai kavētu maksājumu.
2. Garantijas vietā tiek pieņemtas valdes garantijas, kurus garantē uzņēmuma īpašnieki.
3. Biznesa aizdevumus var pieprasīt sabiedrības ar ierobežotu atbildību (SIA) un akciju sabiedrības (AS), bet ne individuālie komersanti.
4. Parasti, ir nepieciešams uzrādīt arī bilances un peļņas un zaudējumu pārskatu vismaz par pēdējo ceturksni. Nereti pat par pēdējiem trim gadiem. Pieprasot lielāku summu, daži aizdevēji var arī pieprasīt uzņēmējdarbības plānu, lai gūtu pārliecību par prasītāja maksātspēju.

Kredīts ar parādsaistībām un kredītbrīvdienām

Iepriekš minētie nosacījumi ir visizplatītākie standarta noteikumi, taču, ja Tavs uzņēmums neatbilst šīm prasībām, tad nav pamata uztraukumam, jo ir alternatīvas.

Atsevišķi aizdevēji piedāvā aizdevumus ar ievērojami elastīgākiem nosacījumiem, kas ir izdevīgi uzņēmējiem.

• Pieprasot bankas aizdevumu, aizņēmuma process var ilgt vairākas dienas. Piemēram, Hipocredit izskata pieteikumus dažu stundu laikā – visticamāk, saņemsi atbildi jau nākamajā dienā.
• Nepieciešams tikai uzņēmuma konta izraksts! Nav jāuzrāda peļņas un zaudējumu aprēķins, nemaz nerunājot par biznesa plāna prezentāciju, kas var būt sarežģīti. Šādos gadījumos šie dokumenti nav vajadzīgi.
• Elastīgi atmaksas grafiki – aizdevēji piedāvā kredīta brīvdienas. Realizē sava uzņēmuma mērķus, strādā ar pilnu sirdi un sasniedz vēlamo, neraizējoties par kredītsaistībām.

Lasi vairāk par konkrēto uzņēmumu šeit, vai arī ieskaties citu aizdevēju priekšrocībās Financer komandas sagatavotajā kalkulatorā.

7 padomi, piesakoties biznesa kredītam

1. Sastādi skaidru plānu, kā izmantosi kredītu uzņēmuma labā

Aizdevēji vēlēsies ne tikai gūt pārliecību, ka spēsi atmaksāt aizdevumu, bet arī, ka Tev ir skaidrs plāns, kā to izmantot, lai audzētu uzņēmuma apgrozījumu un nostiprinātu konkurētspēju tirgū.

2. Izvēlies atbilstošu kredīta limitu

Brīdī, kad Tev ir padomā konkrēts plāns kredīta izmantošanai, ir svarīgi nonāk līdz atbilstošai aizdevuma summai.

Ir svarīgi neaizņemties par daudz naudas, lai nebūtu jāmaksā lieki procenti par naudu, ko, iespējams neizmantosi. Taču arī nozīmīgi parūpēties, lai ar aizņemto naudu pietiktu mērķu realizēšanai.

3. Aprēķini ikmēneša maksājumu apjomu

Pirms stājies partnerībā ar aizdevēji, svarīgi gūt pārliecību, ka spēsi atļauties kredītu neatkarīgi no tirgus apstākļiem un ekonomiskās situācijas.

Lielisku priekšstatu par aptuvenajiem ikmēneša maksājumiem vari gūt šīs lapas augšpusē, kur kalkulatorā esam iekļāvuši populārākos Latvijas aizņēmējus, kas piedāvā komerckredītus.

4. Izvēlies uzņēmumam, industrijai atbilstošāko kredīta veidu

Kā jau minēts šajā rakstā, uzņēmumiem ir plašas iespējas aizņemties papildu finanšu līdzekļus.

Atliek vien izvēlēties sev atbilstošāko, ņemot vērā katra kredīta veida priekšrocības un trūkumus.

5. Izvēlies atbilstošāko aizdevēju

Svarīgi atrast ne tikai pareizo kredīta veidu, bet arī īsto kreditoru.

Lai arī pastāv zināmi pamatprincipi, kā tiek izvērtēti uzņēmumi, katram aizdevējam ir savi kritēriji kredītportfeļa izveidē, kā arī klientu apkalpošanā.

6. Rūpīgi un laicīgi sagatavojies kreditēšanas procesam

Ieskaties sava uzņēmuma kredītreitingā Kredītu informācijas biroja mājaslapā, lai jau laicīgi sagatavotos sarunai ar aizdevēju.

Ja reitings ir visai zems, tad lielāks uzsvars jāliek uz biznesa plāna un vīzijas prezentēšanu, datu analīzi, lai pārliecinātu aizdevēju par spēju ne tikai atdot kredītu, bet arī pelnīt.

Ja kredītu plāno iegūt tuvāko gadu gaitā, tad ir iespējas reitingu uzlabot.

7. Atceries par “veselīgu kredītspēju” arī pēc aizdevuma

Kad kontā ir saņemta aizdevēja nauda, tad darbs nebūt nav beidzies.

Papildus plānotā mērķa realizācijai ir arī jārūpējas, lai kredīta maksājumi tiktu veikti laikā, laicīgi komunicētu ar aizdevēju, ja tomēr ir vajadzīgas izmaiņas kredīta līgumā.

Papildus arī audzējot uzņēmuma apgrozījumu un peļņu, iespējas nākotnē iegūt kredītu uz uzņēmumam izdevīgākiem nosacījumiem tikai pieaugs.

Komerckredītu salīdzinājums

Lai iegūtu ātru un uzskatāmu priekšstatu, kurš no aizdevums uzņēmumam būtu izdevīgākais, tabulā apvienojām uzskaitīto kredītu veidu salīdzinājumu.

Iegūsti kredītu biznesam, sperot 6 soļus