Kāpēc rēķināt kredīta izmaksas?
Līgumā noteiktie aizdevuma procenti var šķist pavisam nelieli, taču ar kredītu kalkulatora palīdzību skaidri atklājas kopējās kredīta izmaksas.
Aptuvens aprēķins jau pirms kredīta pieteikuma iesniegšanas ļauj noprast, vai aizdevums ir Tev atbilstošs.
Kā izmantot kredīta kalkulatoru?
Pirmajā acumirklī jebkurš ar personīgajām finansēm saistītais kalkulators var šķist biedējošs un nesaprotams.
Taču tā vis nav – atliek tikai pamainīt dažus svarīgākos datus un dažu sekunžu laikā iegūsi saņemsi aptuvenu, bet līdzvērtīgu kredīta kalkulāciju, kādu piedāvātu arī aizdevēji.
Piemēram, 3000 vai 5000 eiro.
Atminies, ka ir kredītu veidi, kuriem var būt mainīgas procentu likmes.
Bieži vien par līguma slēgšanu jāmaksā 0,1-0,2 % no kredīta summas.
Izvēlies starp fiksētu un mainīgu atmaksas principu.
Atkarībā no kredīta summas var atšķirties tā atmaksas veids. Visbiežāk gan atmaksa notiek ik mēnesi.
Pēc iepazīšanās ar visiem iespējamajiem kredītu veidiem ir vērtīgi nedaudz paspēlēties ar kredītu kalkulācijām, pirms piesakies aizdevumam.
Lai kredītu rēķināšanas pieredzi padarītu interesantu un līdzīgu dzīvei, esam izveidojuši kredītu kalkulatoru, kurā vari:
- aprēķināt kredītu izmaksas;
- iepazīties ar procentos samaksājamo daļu;
- izvērtēt gala izmaksas, apvienojot pamata un procentu maksājumus.
Ja vēlies uzzināt vairāk par to, kam pievērst uzmanību, izmantojot aizdevuma kalkulatoru, turpini lasīt šo rakstu.
Ietaupi savu laiku
Mūsdienu ātrajā ritmā ir tik daudz dažādu vajadzību, ka dažām lietām vienkārši neatliek laika.
Katra cilvēka rīcībā ik dienu ir tikai 24 stundas, kuras “jātērē” ar apdomu.
Brīdī, kad nolem, ka Tev ir nepieciešams aizdevums kādu mērķu izpildei vai sapņu piepildīšanai, vari ieskatīties konkrētu aizdevēju aptuvenos piedāvājumus.
Un šādi būtiski vari ietaupīt savu laiku.
Taču kā rīkoties, ja vēlies ne tikai iegūt standartizētus piedāvājumus un to aprēķinus, bet gan pamodelēt situācijas, mainīt procentu likmes, summas, atmaksas periodu?
Uz šo jautājumu mums ir atbilde – ieskaties Financer.com sagatavotajā kredīta kalkulatorā, kur vari mainīt un piefiksēt ne tikai minētos datus, bet arī kaudzīti citas informācijas.
Svarīgākā informācija, kredīta aprēķinam
Kredīta kalkulators ir nozīmīgs rīks, lai ātri uzzinātu svarīgāko informāciju par kredīta kopējām izmaksām, procentu maksājumu īpatsvaru un mainītas kredīta likmes ietekmi.
Lai izmantotu kalkulatoru, ievadi vai maini šādus datus:
- kredīta summu, kuru vēlies aizņemties;
- kredīta procentu likmi, kādu Tev varētu piedāvāt, vai kādu Tu vēlētos maksāt;
- kredīta atmaksas termiņu, kas atbilst Tavām vajadzībām un budžetam;
- fiksētās ikmēneša maksas, ja nepieciešams;
- pamatsummas atmaksas veidu – fiksētu vai mainīgu;
- maksājuma biežumu – ikmēneša, pusgada vai gada.
Padomi kalkulatora izmantošanā
Ievadot vai mainot kādu no šīm vērtībām tūlīt pat iegūsi detalizētu pīrāga diagrammu, kur vizualizētas visas iespējamās izmaksas.
Savukārt zemāk esam izdalījuši šo pašu informāciju tabulas veidā.
Izvēlies, kurš no informācijas pasniegšanas veidiem Tev ir vieglāk uztverams.
Diagrammu vari nomainīt arī pret tabulu, kur fiksēti kredīta maksājumi, pamatsummas un kredīta procentu summu īpatsvars un kredīta atlikums.
Kā izmantot kalkulatoru?
Pēc aprēķina veikšanas vari pamainīt kredīta summu vai procentu likmi, lai novērotu, kā mainās ikmēneša maksājums un kredīta gala izmaksas.
Tāpat samazinot kredīta termiņu vari piefiksēt, par cik eiro samazinās kredīta gala summa.
Ja apzinies, ka aizdevējs varētu piedāvāt augstāku vai zemāku procentu likmi atkarībā no Tavām finansēm un kredītreitinga, tad vari jau iepriekš papētīt, kā tas atspoguļotos ikmēneša maksājumā.
Pievērs uzmanību niansēm
Ievadot informāciju kalkulatorā ir nianses, kuras ir vērtīgi laicīgi piefiksēt, lai aprēķins būtu pēc iespējas precīzāks.
Norādi precīzus datus
Jo precīzāka ir informācija, kuru piefiksē kalkulatorā, jo tā izmantošana būs lietderīgāka.
Neaizraujies ar nereāliem datiem
Kalkulatorā ievadot nereālistiskas summas vai atmaksas termiņu, kalkulators var ne tikai sniegt nepilnīgus rezultātus, bet arī pilnvērtīgi nefunkcionēt.
Piemēram, 1 miljons eiro ar trīs gadu atmaksas termiņu ir vairāk nekā nereālistisks.
Datus iegūsi, bet lielākoties tālāk ar tiem neko nevarēsi iesākt.
Tādēļ ņem vērā ne tikai dažādas situācijas un modeļus, bet arī tos centies pielāgot Tavai finanšu situācijai.
Piefiksē procentu likmes tipu
Kādā konkrētā brīdī kredīts ar 2 % likmi + EURIBOR mainīgo daļu var šķist izdevīgs.
Taču, mainoties ekonomiskajai situācijai, EURIBOR daļa ikmēneša maksu var “uzraut debesīs”, to palielinot divas vai pat trīs reizes.
Kā fiksētajai, tā mainīgajai procentu likmei ir savas priekšrocības un arī savi trūkumi. Nav vienas universālas receptes, kura derētu ikvienam.
Tomēr, apsverot kredīta līguma parakstīšanu, rūpīgi apsver abu procentu likmju veidus, lai izvēlētos atbilstošāko.
Rēķinot aizdevumu variantus, ir jo īpaši jāņem vērā procentu likmes tipa veids.
Ja likme tomēr būs mainīga, tad rezultāti ilgtermiņā var būtiski atšķirties.
Padomā par kredīta izmaksām
Kredīta ikmēneša maksājums nav vienīgās aizdevuma izmaksas.
komisija par līguma noslēgšanu;
komisija par kredīta priekšlaicīgu atmaksu;
īpašuma novērtēšanas maksa;
maksa par ieraksta veikšanu Zemesgrāmatā saistībā ar īpašuma iegādi;
un citas izmaksas.
Iespējama arī:
Izvēlies atmaksas termiņu un grafiku
Svarīga ne tikai ir atbilstoša kredīta summa, bet arī atmaksas termiņš un grafiks.
Lielākoties Latvijā kredītiem tiek piemērots ikmēneša maksājums, taču nav izslēgtas iespējas to atmaksāt arī reizi ceturksnī, pusgadā vai pat gadā.
Kredītu tā izmantošanas laikā iespējams pagarināt, vai arī vienoties par kredītbrīvdienām, ja tas nepieciešams, kas arī var būtiski ietekmēt atmaksas termiņu.
Ja kredītu rēķinu uz ilgāku laiku – 5 līdz 10 gadiem, tad ieteicams ierezervēt iespēju, ka varbūt atmaksas termiņš būtu kādu brīdi jāpagarina un līdz ar to palielinātos arī gala izmaksas.
Salīdzini kredītus un risku
Rēķinot kredītu variantus, izmantojot kalkulatoru, ir vērtīgi iepriekš ieskatīties aptuvenos vidējos datos par katru kredīta veidu, iespējamajām summām un citiem datiem.
Zemāk esam sagatavojuši tabulu ar dažādu kredītu veidu raksturvērtībām.
Ja vēlies uzzināt vairāk, dodies uz katru no kredīta veidiem, noklikšķinot uz jebkuru no kredīta kategorijām.
| Kredīta veids | Riska līmenis | Procentu likme | Minimālā summa | Maksimālā summa | Ķīla | Komisija par priekšlaicīgu kredīta atmaksu |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Patēriņa kredīts | Augsts | 10-30 % | 300 eiro | 50 000 eiro | Nav nepieciešama | Iespējama |
| Hipotekārais kredīts | Vidējs | 2-5 % | 10 000 eiro | Atkarīgs no ienākumu līmeņa | Nepieciešama | Visbiežāk tādas nav |
| Automašīnas kredīts | Vidējs | 3-10 % | 1 000 eiro | Atkarīgs no ienākumu līmeņa | Nepieciešama | Iespējama |
| Kredītkarte | Augsts | 15-35 % | 300 eiro | Trīs ikmēneša ienākumi | Nav nepieciešama | Nav |
Gada procentu likme
Jau pieskārāmies dažādām kredīta izmaksām, lai būtu droši, ka kredīta kalkulācijas ir pēc iespējas precīzākas.
Gada procentu likme (GPL) sevī iekļaut kā iepriekš pieminētās kredīta līguma izmaksas, dažādas komisijas maksas un paša kredīta procentu likmi.
Mulsinoši? Nebūt nē.
Ja vēlies iepazīties ar konkrētāku GPL aprēķinu, ieskaties šajā rakstā.
Savukārt šeit ieskatīsimies vienkāršā piemērā.
GPL piemērs
Iedomāsimies, ka vēlies aizņemties 10 000 eiro uz pieciem gadiem un Tev ir divi piedāvājumi:
- kredīts A ar 5 % likmi un līguma komisiju 50 eiro;
- kredīts B ar 4,5 % likmi un līguma komisiju 500 eiro.
Kurš ir lētāks? Lai to uzzinātu, jāveic neliels aprēķins.
Kredīts A:
GPL = ((50 + (10 000 x 0,05 x 5)) / 10 000) x 100 / 5 = 5,1 %
Kredīts B:
GPL = ((500 + (10 000 x 0,045 x 5)) / 10 000) x 100 / 5 = 5,2 %
Lai arī kredītam B ir zemāka kredīta procentlikme, gada procentu likme ir augstāka.
Līdz ar to izdevīgāks kļūst kredīts A.
Ietaupi naudu, piesakoties kredītam
Jo svarīgāks ir iemesls, kādēļ vēlies aizņemties, jo būtiskāk ir rūpīgi apsvērt visas iespējas.
Tādēļ izveidojām sarakstu ar sešiem padomiem, kā ietaupīt naudu, piesakoties aizdevumam.
1. Izvērtē vairākus piedāvājumus
Pēc teorētiskas kredīta aprēķinu veikšanas ieskaties dažādu aizdevēju piedāvājumos.
Taču, nepiekrīti uzreiz jau pirmajam piedāvājumam.
Rūpīgi izskati tā līguma nosacījumus – sākot no gada procentu likmes, līdz iespējām mainīt tā nosacījumus.
2. Apvieno kredītus ar zemāku procentu likmi
Ja Tavā “kontā” ir jau vairāki dažādi kredīti, tad viena no iespējām, kā tos “savaldīt” ir ar kredītu apvienošanas iespēju.
Iegūstot jaunu aizdevumu un tādējādi atmaksājot iepriekšējos, iegūsti iespēju veikt tikai vienu kredīta maksājumu un atlikušo summu novirzīt uzkrājumu veidošanai vai kredīta ātrākai atmaksai.
3. Atmaksā kredītu ātrāk
Kad spēj atlikt malā vairāk naudas, pārfinansējot kredītus vai arī iegūstot papildu peļņas iespējas, apsver domu iegūto atlikumu novirzīt kredīta ātrākai atmaksāšanai.
Šādā veidā ilgtermiņā spēsi ietaupīt aizvien ātrāk naudas un ātrāk tikt galā ar parādiem.
4. Izvairies no kredīta ar komisiju par priekšlaicīgu atmaksu
Runājot par priekšlaicīgu kredīta atmaksu, daži aizdevēji par to var pielāgot komisijas maksu.
Izpēti, vai Tavā piedāvājumā ir iekļauts šāds punkts un apdomā, vai Tavam finanšu plānā šis fakts ir atbilstošs.
5. Uzlabo savu kredītvēsturi un kredītreitingu
Gatavojoties kredīta iegūšanai ar augstu kredīta summu, piemēram, hipotekārajam aizdevumam mājokļa iegādei, ir svarīgi saņemt pēc iespējas zemāku procentu likmi.
Procentu likme samazinās pie aizvien augstāka ienākuma līmeņa, kā arī pie iespējami pozitīvākas kredītvēstures un kredītreitinga.
Lai paaugstinātu ienākumus, ir jāuzlabo kvalifikācija, jāatrod cits vai papildu darbs, vai arī jādodas uzņēmējdarbībā.
Savukārt kredītvēsturi un kredītreitingu vari pacelt laicīgi maksājot komunālos maksājumus, atbildīgi maksājot neliela kredīta ikmēneša maksu, piemēram, kredītkartei.
6. Neaizņemies vairāk par to, cik vari atļauties
Ja aizdevējs piedāvā vairāk naudas, nekā Tev nepieciešams mērķu vai sapņu izpildei, ievelc elpu un apdomā, vai tas ir nepieciešams.
No vienas puses varētu šķist – tā jau ir bezmaksas nauda.
Bet no otras puses par šo naudu Tu maksā procentus, kuri galu galā kādreiz būs jāatmaksā.
Viss atkarīgs no konteksta. Ja hipotekārā kredīta summu iespējams izmantot arī mēbeļu iegādei, tas varētu būt izdevīgs un ilgtspējīgs darījums.
Savukārt papildu naudas “ņemšana” tāpat vien? Ne tik ļoti.
Kopsavilkums
Kredīta kalkulators ir būtisks rīks, kas var palīdzēt saprast, cik daudz jāmaksā par kredītu ar dažādiem procentu variantiem.
Izmantojot kredīta kalkulatoru, jāpievērš uzmanība ievadītajiem datiem, lai tie būtu pēc iespējas precīzāki.
Kredīts sniedz zināmas iespējas, taču tas uzliek arī atbildību to atmaksāt.
Raksta sagatavošanā izmantotie avoti
Gada procentu likme – Patērētāju tiesību aizsardzības centrs
Noteikti par patērētāja kreditēšanu – Likumi.lv
Kredītu kalkulatora viktorīna
Ja vēlies iztestēt savas zināšanas par kredītu kalkulatora iespējām un datiem, kas nepieciešami, lai veiktu aprēķinu, izpildi īsu viktorīnu.
Pēc viktorīnas izpildīšanas zināsi, cik liela ir Tava gatavības pakāpe, lai veiktu padziļinātas kredītu iespēju aprēķinus ar Financer.com kalkulatora palīdzību.
Biežāk uzdotie jautājumi
Kas ir kredīta kalkulators?
Kredīta kalkulators ir noderīgs rīks, lai ātri un precīzi aprēķinātu aptuvenās izmaksas, kuras Tevi sagaida, noslēdzot aizdevuma līgumu.
Aizdevuma kalkulatoru vari izmantot vēl pirms konkrētu piedāvājumu saņemšanas, lai pamodelētu situācijas un saprastu, kā kredīts ar dažādiem procentiem spētu iekļauties Tavā budžetā.
Kam jāpievērš uzmanība, izmantojot kredīta kalkulatoru?
Rēķinot kredīta izmaksas, rēķinies, ka rezultāti ir aptuveni un var neatainot aizdevuma gala izmaksas. Dažiem kredītiem ir komisijas maksa par līguma slēgšanu vai par tā priekšlaicīgu atmaksu, kas būtiski maina aprēķinu.
Pirms aprēķinu veikšanas vari iepazīties ar katra aizdevēja iespējamajām izmaksām, vai arī ierēķināt vismaz 1-2 % no kredīta summas, kuru aizņemies.
Kāda informācija vajadzīga, lai izmantotu kredīta kalkulatoru?
Lai modelētu aprēķinus kalkulatorā, nepieciešama:
- kredita summa;
- procentu likme;
- kredīta noslēgšanas vai citas fiksētas izmaksas;
- kredīta atmaksas termiņs.
Kā varu zināt, vai varu atļauties aizdevumu?
Spēja atļauties kredītu katrai personai ir tīri individuāla.
Aizdevēji parasti neaizdos naudu, ja esošie kredītmaksājumi pārsniedz 40 % no ikmēneša ienākumiem.
Kādas ir kredītu kalkulatoru alternatīvas?
Ja vēlies iegūt nedaudz citādāku informāciju, kas pieejama mūsu kalkulatorā vari:
- sarakstīt informāciju digitālā vai rakstiskā veidā, lai veiktu manuālu aprēķinu;
- pavaicāt pēc padoma profesionāliem finanšu padomdevējiem;
- pieteikties piedāvājumam no aizdevēja.
Cik bieži varu izmantot kredītu kalkulatoru?
Ņemot vērā, ka šis kalkulators nav saslēgts ar kredītvēstures uzturētājiem, vari droši rēķināt un neuztraukties – kalkulācijas neietekmēs Tavu kredītreitingu.
Kalkulatoru vari izmantot kā meklējot kredītu, tā arī pēcāk domājot par tā pārfinansēšanu vai pat apvienošanu ar citiem.
