Lån trods RKI – Alt du skal vide om RKI lån
Det er hverken nemt eller anbefalelsesværdigt at tage et lån trods RKI i Danmark.
Står du i RKI, er det stort set umuligt at låne penge hos almindelige låneudbydere.
Fordi de er underlagt kreditaftaleloven, er de forpligtede til at kreditvurdere deres kunder, før de låner penge ud.
Advarsel
Hvis du står i RKI, er det som regel ikke en god idé at låne penge. Lån ikke penge for at tilbagebetale eksisterende gæld. Hvis du gerne vil ud af RKI først, så læs i stedet denne guide.
Hvad er RKI?
RKI er et register over dårlige betalere, der er oprettet med det formål at beskytte kreditgivere mod risikoen for at låne penge til personer, der ikke kan eller ikke vil tilbagebetale gælden.
Når du er registreret i RKI, vil oplysningerne normalt forblive i registret, indtil gælden er betalt, eller indtil der er gået en vis periode, afhængigt af typen af gæld og lovgivningen.
Samtidig er det nærmest umuligt at finde et RKI lån.
Hvordan kontrollerer man sin registrering i RKI?
Det er relativt nemt at finde ud af, om man er registreret hos RKI.
Dette kan gøres ved at besøge hjemmesiden dininfo.dk og logge ind med sit MitID.
Her kan man se alle informationer registreret på ens navn, herunder om man er blevet registreret i RKI, hvem der har registreret en, og hvor meget man eventuelt skylder.
Lån trods RKI – Konsekvenser af RKI-registrering
At være registreret i RKI kan have alvorlige konsekvenser for en persons økonomi og adgang til lån og kredit.
Det kan blive svært at låne penge hos traditionelle låneudbydere, og hvis man alligevel får mulighed for at låne, vil det ofte være til højere renter og gebyrer.
Du vil altså aldrig blive tilbudt et billigt lån.
Derudover kan registrering i RKI også påvirke andre finansielle forhold, såsom muligheden for at få kreditkort, forsikringer og abonnementer.
173.000 danskere står nu registreret i RKI-registret i 2024
De høje renter og inflation har ulmet under danskernes privatøkonomi i flere kvartaler, og nu får flere problemer med at betale deres regninger til tiden. 173.000 danskere er nu registreret i RKI-registret over dårlige betalere, og det er det højeste antal siden juli 2021
/ Tekst fra Experian, marts 2024
Hvordan kommer man ud af RKI?
Da det er nærmest umuligt at finde lån trods RKI, og dette aldrig er noget vi anbefaler hos Financer.
Så kan det at komme ud af RKI være afgørende for at genoprette sin økonomi.
Dette afsnit udforsker tre hovedstrategier, men der findes selvfølgelig flere.
Er du nysgerrig på hvilke, så anbefaler vi, at du læser vores artikel “kom ud af RKI”, som går i dybden med flere muligheder.
Betaling af gæld
Dette punkt bør have dit fulde fokus, da den mest direkte måde at komme ud af RKI på er ved at betale sin gæld.
Når gælden er betalt, vil den kreditor, der har indberettet dig til RKI, normalt fjerne registreringen.
Dette kan dog være en udfordrende proces, især hvis gælden er betydelig.
Er du kommet i RKI, så er det meget vigtigt at gøre følgende:
Kontakt den relevante kreditor og arranger en betalingsplan, der passer til din økonomi, for at undgå yderligere økonomiske problemer.
Da afvikling af gælden må siges at være det vigtigste, så kan det i en periode være en god ide at finde måder, hvorpå du kan øge din indtægt eller leve billigere så du kan have flere penge til at afvikle på din gæld.
Der findes mange måder at tjene penge på, og i denne artikel kan du finde gode muligheder for at tjene ekstra penge i 2024.
Forældelse af registrering
Efter en vis periode kan en RKI-registrering forældes og blive fjernet automatisk.
Denne periode varierer afhængigt af typen af gæld og lovgivning.
I Danmark forældes en RKI-registrering efter fem år, medmindre der er indgået en aftale om afdragsordning eller gældssanering.
Indgåelse af afdragsordning
Hvis det ikke er muligt at betale hele gælden på én gang, kan man indgå en afdragsordning med den relevante kreditor.
En afdragsordning indebærer normalt, at man betaler en fastsat sum af gælden regelmæssigt over en periode, indtil gælden er fuldt betalt.
Selv om der er oprettet en afdragsordningen, så vil man i de fleste tilfælde fortsat være mærket med en RKI-registrering.
Lån trods RKI 2024
Selvom man er registreret i RKI, så findes der stadigvæk låneudbydere, der tilbyder muligheder for at låne penge.
Dog er det vigtigt at være opmærksom på de risici, der er forbundet med sådanne lån, og de fleste tilbud har både højere omkostninger, renter og kræver at du har en kautionist der vil stå inde for din gæld.
I dette afsnit udforsker vi hvem tilbyder lån trods RKI, herunder også de alternative løsninger for dem i økonomisk nød.
RKI lån 2024
Hos Financer kender vi ikke til låneudbydere som er villige til at låne penge til folk registreret i RKI.
Skulle du finde nogle, så bør du tænke dig godt om før du låner!
Disse lån vil helt sikkert have høje renter og gebyrer, der blot vil forværre ens situation.
Vi anbefaler altid at komme ud af gælden og RKI før man optager ny gæld.
Lån fra venner eller familie kan skabe relationsproblemer.
Lån med kautionist
Lån med kautionist eller lån med medansøger er et tilbud nogle låneudbydere giver. I nogle tilfælde kan det give mulighed for lån trods RKI.
En kautionist eller medansøger kan være afgørende for at sikre lånet, især når man står registreret i RKI og ønsker et akut lån trods RKI.
Risici ved lån trods RKI
Optagelse af lån trods RKI kan have store konsekvenser, herunder risikoen for øget gæld og yderligere økonomiske vanskeligheder i en lang periode.
Det er afgørende at være opmærksom på de potentielle konsekvenser af at optage et lån trods RKI, herunder de høje renter og gebyrer som sådanne lån med høj sandsynlighed vil have.
Alternativer til kviklån trods RKI
Pantsætning kan være et alternativ til akut lån trods RKI.
Det fungerer sådan, at du pantsætter en eller flere af dine værdigenstande. Det kan være ting du ikke bruger, eller genstande du ved har en høj værdi.
Det er en nem og hurtig måde at skaffe penge, selvom du er registeret i RKI.
Eksempel på pantsætning
Du mangler penge her og nu, og vil derfor gerne pantsætte dit ur.
Du ansøger om pantsætning, og uret bliver vurderet. Du kan få udbetalt et pengebeløb på op til 50.000 kr. alt efter hvor meget uret er værd.
Ansøger du online, eksempelvis hos Pantsat.dk, kan du få 40-60% af urets værdi udbetalt.
Det sidste trin er tilbagekøb. Du køber uret tilbage over 1-12 måneder mod et rentebeløb. Hvis du ikke betaler pengene tilbage, har du heller ikke ret til at få uret tilbage.
Uret fungerer altså som sikkerhed for pantsætteren, som ikke bekymrer sig om du står i RKI eller ej.
- PANTSAT.DK tilbyder udbetaling gennem konceptet salg med tilbagekøbsret
- Få udbetalt 1.000-100.000 kr.
- Pantsat udbetaler op til 75% af genstandens værdi
- PANTSAT.DK kræver ingen kreditvurdering
Lån af privatpersoner
En sidste måde at komme udenom RKI er ved at låne af familie eller andre bekendte.
Det ikke noget du bør gøre, hvis du kan undgå det. Hvis du går denne vej, er det godt at vide, at almindelige love om lån også gælder for privatpersoner.
ÅOP’en for det lån du tager, må altså ikke være over 35%, ellers er det ulovligt.
Hvad er det billigste lån trods RKI?
- Lån af venner og familie. Hvis du låner penge af venner eller familie, er vilkårene op til jer selv og derfor kan det gøres billigere. Dog må lånet ikke have en ÅOP på over 35%, ifølge den danske lovgivning.
- Kautionist lån. De kautionistlån man kan optage i Danmark, har en ÅOP på 24,99%. Det gør dem til relativt dyre lån, i forhold til almindelige forbrugslån og kreditter.
- Salg med tilbagekøbsret. Hvis du f.eks. bruger pantsat.dk og får en månedlig rente på 7,5%, svarer det til 90% i ÅOP. Dog kan du tilbagekøbe din værdigenstand tidligere, hvilket kan bringe ÅOP’en nedad. Det er altså dyrere end de andre typer af lån, hvis du venter lang tid med at tilbagekøbe.
Hvad er et RKI lån?
Et RKI lån er ikke en rigtig låntype. Det er et populært begreb, der bruges om lån, der kan tages selvom man står i RKI. Det er altså ingen officiel betegnelse.
Hvorfor er renten på RKI lån så høj?
Fordi långiveren løber en høj risiko ved at låne penge til en ”dårlig betaler”. Jo dårligere kreditværdighed en låntager har, jo dyrere bliver lånet han eller hun kan tage.
Binder jeg mig ved at sende en ansøgning?
Nej, det gør du ikke. Du kan stadigvæk takke nej til lånetilbuddet, selvom du har sendt din ansøgning afsted.
Hvorfor vælger nogle långivere at tilbyde lån uden RKI?
Kort sagt, fordi der er et marked for lån trods rki. Hver eneste måned søger tusindvis af danskere på internettet efter lån for RKI-registrerede.
Hvis långiveren kan finde en måde at tilbyde finansiering til disse mennesker, er der penge at tjene.
Hvem kan tage lån trods RKI?
Hvis du har fundet en långiver, der vil låne dig penge trods RKI, skal du opfylde den enkelte långivers krav. Normalt er kravene blot, at du skal have dansk bopæl og være mindst 18 år.
Hvem kan være min selvskyldnerkautionist?
En kautionist er typisk et familiemedlem, en ven eller en bekendt. Det vigtigste er, at din kautionist har en god kreditværdighed, og dermed kan støtte dig i tilbagebetalingen af dit lån, hvis det skulle blive nødvendigt.
