Рассрочка и кредит – разница, которая поможет экономить
- Апрель 20, 2024
- прочитать за 10 мин
-
18 прочитали
Вы много раз могли слышать о таких понятиях как “рассрочка” и “кредит”. Вроде бы все понятно: рассрочка – это кредит без процентов, значит нужно брать рассрочку, чтобы не переплачивать. Однако, если более детально разобраться в данном вопросе может оказаться, что и кредит имеет свои преимущества, также как рассрочка имеет свои проблемы.
Редакция Financer внимательно изучила данный вопрос и пришла к определенным выводам. Из данной статьи вы узнаете какая рассрочка и кредит разница, как зная все отличия можно экономить деньги и стоит ли вообще оформлять рассрочку или кредит?
Что такое кредит и рассрочка?
Что такое кредит?
Кредит – это такой вид экономических отношений, при котором одна сторона выдает второй сумму денег или товар, а вторая сторона в течении определенного срока выплачивает всю сумму кредита, а также сумму процентов за пользование средствами или товаром.
Классическим представлением кредита является потребительский кредит. Подобный кредит помогает заемщику найти средства для реализации какой-либо личной цели, например, чтобы совершить большую покупку, оплатить отпуск, оплатить ремонт в доме, образование детей и так далее.
Главная кредит и рассрочка разница заключается в том, что в случае с кредитом вы получаете на руки именно деньги. Вы сначала получаете средства, а только потом находите им применение. В случае с потребительским кредитом вы можете использовать средства так, как вы сами захотите, кредиторы не будут спрашивать у вас цель оформления займа.
Нажав на кнопку ниже вы сможете найти для себя идеальный потребительский кредит, сравнив предложения от более чем 100 финансовых организаций.
Что такое рассрочка?
В свою очередь, рассрочка – это особый вид приобретения товара, при котором покупатель оплачивает не всю сумму сразу, а по частям в течении определенного срока. Например, если вы приобретаете стиральную машину стоимостью 70 000 тенге в рассрочку на 3 месяца, то вы будете оплачивать по 23 333 тенге каждый месяц.
Простыми словами, рассрочка-это кредит без процентов. Сумма покупки просто будет разделена на несколько частей, что позволит вам приобрести товар, для покупки которого в данный момент у вас нет полной суммы.
Рассрочка, в отличии от потребительского кредита не позволит вам получить деньги, а только позволит купить определенный товар. Оформляя рассрочку вы не сможете получить определенную сумму денег и использовать ее так, как вы хотите. Если вам нужны именно средства, лучше обратить внимание на кредит.
Чем отличается кредит от рассрочки?
На первый взгляд может показаться, что рассрочка и кредит отличие не сильно большое. На самом деле данные кредитные продукты сильно отличаются друг от друга. В таблице ниже приведены все отличия и сходства рассрочки и классического займа, которые важно знать прежде чем делать выбор в пользу той или иной финансовой операции.
| Характеристика | Рассрочка | Кредит |
|---|---|---|
| Доступная сумма | Зависит от суммы покупки | до 6 000 000₸ |
| Срок | от 3 месяцев до 2 лет | до 6 лет |
| Процентная ставка | 0% | до 56% годовых |
| Где можно получить? | В зависимости от покупки: в магахинах, клиниках, банках | В МФО и банках |
| Для чего можно получить? | Для покупки конкретного товара или услуги | Для любой цели |
| Сложность получения | Сложно | Просто |
Что выгоднее?
Чем кредит отличается от рассрочки, так это тем, что максимальная доступная сумма кредита определена финансовым учреждением, в котором вы оформляете займ. Потребительский кредит обычно предлагает заемщику до 6 000 000 тенге. При этом получить такой займ можно как в микрокредитных организациях, так и в банках.
Рассрочку же можно получить в том учреждении, в котором вы приобретаете товар или услугу. Чаще всего в рассрочку покупают бытовую технику, ювелирные изделия и медицинские услуги. Соотвественно, сумма, которую вы можете взять в рассрочку напрямую зависит от стоимости того, что вы покупаете.
Банк также может выдать рассрочку, но условия рассрочки от этого не меняются, так как в таком случае банк просто покупает товар или услугу за вас, а потом вы выплачиваете рассрочку банку. Такой сценарий является даже более выгодным для магазинов, так как они получают сумму вашей покупки сразу напрямую от банка.
Со сроком финансирования все иначе. В сравнении кредит или рассрочка, кредит предлагает заемщику более гибкие условия касательно срока займа, чем рассрочка. При оформлении потребительского кредита вы можете сами выбрать длительность срока, которая варьируется от 1 дня до 6 лет.
Рассрочка предлагает гораздо более короткий срок займа, который обычно варьируется от 3 месяцев до 2 лет. Чтобы выяснить, как данный факт влияет на выгоду, рассчитаем какая будет сумма ежемесячного платежа для рассрочки на сумму 500 000 тенге и кредита на ту же сумму с процентного ставкой 20% годовых.
| Срок финансирования | Сумма ежемесячного платежа для рассрочки (0% годовых) | Сумма ежемесячного платежа для кредита (20% годовых) |
|---|---|---|
| 3 месяца | 166 667₸ | 172 252₸ |
| 6 месяцев | 83 333₸ | 88 261₸ |
| 12 месяцев (1 год) | 41 667₸ | 46 317₸ |
| 18 месяцев (1.5 лет) | 27 778₸ | 32 381₸ |
| 24 месяца (2 года) | 20 833₸ | 25 447₸ |
| 36 месяцев (3 года) | – | 18 581₸ |
| 48 месяцев (4 года) | – | 15 215₸ |
| 60 месяцев (5 лет) | – | 13 246₸ |
| 72 месяца (6 лет) | – | 11 976₸ |
Как видно по таблице, в среднем сумма ежемесячного платежа по кредиту выше чем сумма ежемесячного платежа по рассрочке. При этом процент того, насколько данная сумма больше растет пропорционально с тем, как растет длительность срока финансирования. Для срока 3 месяца показатель составляет около 3%, а для срока 6 месяцев около 7%.
Вопрос “Что лучше рассрочка или кредит?” закрыт? И да и нет. Конечно, ежемесячный платеж за счет нулевой процентной ставки будет меньше, чем в случае с кредитом, но главное преимущество кредита заключается в том, что вы можете получить его на более длительный срок.
Это может помочь тем заемщикам, для финансового положения которых необходима как можно более низкая сумма платежа. Да, итоговая сумма переплаты также будет большой, но для заемщиков с низким доходом длительный потребительский кредит может быть единственным выходом в той или иной ситуации.
Более того, рассрочка на срок более 6 месяцев, как правило, не является повсеместной. Обычно длительная рассрочка со сроком 1 год или 2 года является акционным продуктом. Иными словами, возможность получить рассрочку на длительный срок магазины предоставляют нечасто и только в рамках акций для привлечения новых клиентов.
Если ваше финансовое положение позволяет вам при совершении большой покупки расплатиться за нее 3-мя или 6-ю частями, то, конечно, вам стоит оформить именно рассрочку, так как вам не нужно будет ничего переплачивать. Если же вы хотите как можно сильнее уменьшить сумму ежемесячного платежа, то кредит для вас будет более выгодным решением.
Стоит также отметить, что вопрос о выгодности рассрочки является достаточно спорным, так как магазины могут “закладывать проценты” в стоимость товара, который вы покупаете в рассрочку. Например, если вы покупаете смартфон стоимостью 300 000 тенге в кредит на 6 месяцев со ставкой 20%, то вы будете должны выплатить 317 760 тенге.
В некоторых магазинах вам просто разделят данную сумму на 6 месяцев для рассрочки, но в конечном итоге вы переплатите ту же сумму, которую переплатили бы оформив кредит.
Что проще оформить?
Еще одна важная рассрочка и кредит разница заключается в простоте оформления каждого из этих кредитных продуктов. Для оформления рассрочки вам понадобятся только:
- Удостоверение личности
- Активный номер телефона
В то же время в зависимости от того, в какой кредитной компании вы получаете потребительский кредит, список необходимых документов и требований может быть разным, но полный список может выглядеть так:
- Удостоверение личности
- Активный номер телефона
- Активный адрес e-mail
- Справки о доходах
- Пенсионные отчисления за последние 6 месяцев
- Залог
- Поручители
На первый взгляд, данное рассрочка и кредит отличие очевидно и рассрочку получить намного проще, но загвоздка тут в том, насколько высок процент одобряемости рассрочки и кредита. Так как рассрочка – это беспроцентный кредит, не каждому заемщику могут ее одобрить.
Если вы получаете займ в онлайн кредитных компаниях, то вы можете получить кредит с плохой кредитной историей, без подтверждения дохода, без залога и поручителей и только при наличии удостоверения личности. Чтобы получить рассрочку у вас должна быть хорошая кредитная история.
В том случае, если вы имеете неидеальную кредитную историю, вам стоит обратить внимание именно на кредит, так как вы точно сможете получить займ в одной из 100 кредитных компаний, представленных на платформе Financer. Нажав на кнопку ниже вы сможете найти идеально подходящее для вас кредитное предложение.
В каких банках можно оформить рассрочку и кредит?
Кредит или рассрочка могут быть оформлены в одном и том же банке. Рассмотрим несколько таких банков, которые могут предоставить вам возможность выбрать между данными двумя кредитными продуктами. В таблице ниже указаны все условия в разных банках Казахстана.
| Банк и услуга | Сумма финансирования | Срок займа | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| Kaspi Bank (рассрочка) | от 50 000₸ до 250 000₸ | 3 месяца | 0% |
| Kaspi Bank (потребительский кредит) | от 20 000₸ до 1 000 000₸ | от 3 до 48 месяцев | Индивидуальна для каждого клиента, не более 56% годовых |
| Halyk Bank (рассрочка) | от 4 000₸ до 2 000 000₸ | 3 или 6 месяцев | 0% |
| Halyk Bank (потребительский кредит) | до 7 000 000₸ | до 5 лет | от 15% годовых |
| Forte Bank (рассрочка) | до 1 500 000₸ | от 3 до 24 месяцев | 0% |
| Forte Bank (потребительский кредит) | до 8 000 000₸ | до 5 лет | от 19.7% годовых |
Часто задаваемые вопросы
Рассрочка это кредит или нет?
Если говорить простыми словами, то рассрочка – это беспроцентный кредит. Рассрочка позволяет вам приобрести какой-либо товар и оплачивать его не разом, а несколькими равными ежемесячными выплатами.
Чем отличается кредит от рассрочки простыми словами?
Кредит, в отличии от рассрочки имеет процентную ставку и сумму переплаты, при этом кредит позволяет вам получить именно деньги, в то время как рассрочка только позволит вам приобрести товар. Рассрочку можно получить в магазине техники, ювелирном магазине или в медицинском центре, а кредит выдают только финансовые учреждения.
Что выгоднее кредит или рассрочка?
Если ваше финансовое положение позволяет вам оплатить большую покупку с помощью 3 или 6 равных частей, то, конечно, вам стоит смотреть в сторону оформления рассрочки, так как процентная ставка в таком случае будет составлять 0%. Если же вам важно иметь как можно меньшую сумму ежемесячного платежа, то обратите внимание на кредит.
Что проще получить кредит или рассрочку?
Если у вас идеальная кредитная история, вам будет проще получить именно рассрочку, так как для ее оформления нужно только удостоверение личности. Однако, если состояние вашей кредитной истории плохое, обратите внимание именно на кредит, так как в онлайн кредитных компаниях можно получить займ даже вообще без кредитной истории.
Рассрочка или кредит. Поделитесь опытом
Если вы являетесь кредитным экспертом или оформляли рассрочку или кредит, то поделившись вашим личным опытом в комментариях к данной статье вы могли бы помочь людям разобраться в данной теме.
Пользователи Financer, а именно люди, которые интересуется данной темой были бы вам благодарны.
18 прочитали 
