Микрофинансовые организации (МФО) в Казахстане

Количество МФО в Казахстане стремительно растёт. Что нужно учесть при обращении в Микрофинансовую Организацию? Не обманут ли? В чём разница между банками и МФО? Financer.com даёт ответы на эти и другие вопросы о работе МФО и ваших правах и обязанностях при обращении в эти финансовые организации в РК.

Лучшие микрофинансовые организации (МФО) Казахстана

  • Микрозаймы онлайн
  • Обработка заявки от 30 минут
  • Перечисление денег на карту банка, банковский счет или счет АО Казпочта
  • Займы на любые нужды
Узнать больше!

Выбранный 527 разы

  • Удобство подачи заявки онлайн
  • Сервис поддержки по телефону
  • Быстрое получение средств
  • Приятный бонус "Приведи друга"
Узнать больше!

Выбранный 671 разы

  • Первый займ - до 100 000 тенге
  • Повторный займ - до 250 000 тенге
  • Срок займа: до 30 дней
  • Ставка 0% для новых клиентов
Узнать больше!

Выбранный 1  100 разы

  • Полностью автоматизированный сайт
  • Решение принимается роботом без человеческого вмешательства
  • Средний уровень одобрения займов в Замере 91%
  • Эффективная работа колл-центра
Узнать больше!

Выбранный 37 разы

0,25% от суммы займа ежедневно
  • Возможность получения средств на электронные кошельки
  • Для регистрации нужна только почта и номер мобильного
  • Круглосуточная работа
  • Более 30 компаний-партнёров
Узнать больше!

Выбранный 47 разы

Если вы решили обратиться за помощью к финансовым организациям, остаётся принять решение о выборе профильного учреждения. У вас есть выбор обратиться в банк или микрофинансовую организацию (МФО). МФО работают с населением гораздо активнее, поэтому число постоянных клиентов МФО за последнее время выросло в разы.

Многие компании, которые выдают кредиты, но не имеют слов “Микрофинансовая организация” в названии, также ими являются. С изменением законодательства в 2019 году, ломбарды и компании, выдающие микрокредиты онлайн также стали относиться к микрофинансовым организациям, если у них есть разрешение на ведение деятельности от регулятора – Национального Банка Казахстана.

Почему люди обращаются в МФО?

МФО обещают быстрое получение относительно небольшой суммы на короткий срок. Микрокредитование стало аналогом “занять у друга до зарплаты”. Единственным недостатком такого безболезненного получения денег является наличие высокой комиссии и того факта, что отдавать долг придётся вовремя, иначе последствия могут быть плачевными.

Заметим, что с января 2020 года и банки, и МФО обязаны соблюдать порядок расчёта и предельное значение коэффициента долговой нагрузки заемщика.

Правила выдачи беззалоговых кредитов 2020

Критерии одобрения кредита в МФО сильно упрощены, в сравнении с банковскими. Рассмотрим общие требования к соискателю займов в этих организациях.

Условия кредитования в МФО

Оформить кредит в МФО может гражданин или резидент Казахстана в возрасте от 18 лет (в некоторых случаях от 21 года), который обладает картой одного из банков второго уровня и мобильным телефоном с номером, зарегистрированным в Казахстане. Часто вам также может понадобиться доступ в интернет, так как многие компании предлагают оформление кредита онлайн, не выходя из дома из любой точки страны.

Займы, на которые можно расчитывать составляют от 5 000 до 300 000 тенге, но при первом обращении сумма обычно сильно меньше: до 50 000 тенге, в некоторых случаях – не больше 100 000 тенге. Срок кредитования также небольшой – в пределах одного месяца, конкретную дату вы выбираете сами. Тем не менее, такие микрозаймы часто можно продлить, если в день выплаты кредита у вас не хватает средств.

Услугу продления придётся оплатить, но это всё равно выгоднее, чем быть оштрафованным и испортить кредитную историю. Что делать если кредитная история уже испорчена? Читайте в нашей статье: Как исправить плохую кредитную историю.

Самый выгодный микрокредит – микрокредит выплаченный заранее. Перед подачей заявки выясните, предлагает ли МФО досрочное погашение займа. Чаще всего, существует минимальный срок кредитования – это дни, за которые вознаграждение придётся заплатить в любом случае. Этот срок минимального кредитования во многих компаниях – от 5 дней, тем не менее, можно найти компании, где этот срок составляет и 3 дня, и 1.

Поскольку предложение на казахстанском рынке растёт, многие компании предлагают займы под 0%, для привлечения новых клиентов. Это не обман, такие условия и правда существуют.

Кредит без процентов

Требования банковских структур

  • Обязательным требованием является личное присутствие заёмщика с представителем банка для подписания договора, заполнения анкеты и решения прочих финансовых процедур (это делается кроме прочего для подтверждения личности заёмщика, то есть, для безопасности)
  • Срок рассмотрения заявки в банке составляет 3-5 рабочих дней, что существенно увеличивает срок получения денежных средств и актуально может быть в случае крупных приобретений или финансовых вливаний. За это время банк проверяет данные, предоставленные потенциальным клиентом
  • Банку в обязательном порядке необходимо представить справку о доходах с места работы и указать средний ежемесячный заработок за последние 3 месяца, а также дать наиболее полную информацию о семейном положении
  • Требования для кредитования в банке серьёзнее, чем требования в МФО, но и сумма, на которую можно расчитывать при оформлении кредита в банке – выше, а срок кредитования – больше, то есть, вы можете выплачивать заём медленнее
  • Кредитные договоры по своей сути длинны и подробны. Тем не менее, при общении с банковским персоналом вы можете лично задать вопросы по договору

Требования микрофинансовых организаций

  • Размер займа относительно небольшой
  • Целевые пользователи – домашние хозяйства с небольшим уровнем дохода и субъекты малого предпринимательства
  • Целевое назначение – строгого регламента нет, берется населением на развитие бизнеса, пополнение оборотного капитала, на получение медицинских услуг, образование и проведение торжеств
  • Срок кредитования – краткосрочный
  • Процентная ставка в микрофинансовых организациях (МФО) выше, чем в банках
  • Мягкие требования к заемщику: возрастная категория – диапазон от 18-21 года до 65-75 лет, наличие паспорта, прописки. Нет необходимости предоставления справок и других документов или личного присутствия в офисе МФО, кредит можно оформить онлайн
  • Согласно договору с МФО отношения с заёмщиком считаются вступившими в силу с момента получения денежных средств заёмщиком, в то время как в банке – с момента подписания договора

Что нужно учитывать при микрозайме?

  1. Перед тем, как обратиться в микрофинансовую организацию, вам необходимо решить, нужен ли вообще вам микрозаём. Брать деньги под высокий процент оправданно только в крайнем случае. Трезво оцените свои возможности – сможете ли вы вернуть средства с процентами.
  2. Микрозаём можно рассматривать как один из вариантов получения средств, если у вас есть постоянный доход и нехватка денег – временное явление. Но даже в таком случае лучше занять у друзей или заранее оформить кредитную карту с небольшим лимитом. Категорически нельзя брать микрозайм, если у вас нет постоянного источника дохода, это чревато серьёзными последствиями.
  3. Не стоит брать кредиты на незначительные или текущие нужды, например на приобретение гаджетов или одежды. И ни в коем случае не стоит брать кредит, чтобы заплатить по другим долгам. В этом случае вы не решаете проблему, а только ее усугубляете.
  4. Если твердо решили взять кредит в МФО, проведите маркетинговые исследования. В интернете существует множество рейтинговых агентств, которые дают аналитический обзор всех кредитных учреждений, в том числе МФО. Главное при выборе микрофинансовой организации – это процентная ставка и срок кредитования. Изучите все предложения и выберите самую низкую ставку.
  5. При обращении в МФО стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность МФО регулируется Национальным Банком РК. Проверьте, значится ли выбранная организация в данном реестре.
  6. Внимательно изучите условия договора перед заключением – условия займа, ваши права и обязанности, порядок досрочного погашения, существует ли мораторий на досрочное погашение по кредиту, размер комиссии и условия штрафных санкций.

Вы должны быть абсолютно уверенны,  что сможете в полной мере выполнить свои финансовые обязательства перед кредитором. Зараннее спланируйте график выплат, чтобы не допустить просрочки даже на один день – микрозаймы достаточно дорогой продукт и имеют высокий процент по кредиту.

Несмотря на упрощенную процедуру получения микрозайма, вам нужно быть внимательным и дисциплинированным заемщиком, чтобы не попасть финансовую кабалу. Кроме того, просрочка может испортить вашу кредитную историю и в дальнейшем сильно затруднит получение кредита в любом кредитном учреждении, будь то банк или МФО.

Если у вас просрочка по кредиту

Если вы вовремя не будете делать выплаты по кредиту – в ход пойдут штрафные санкции – будут добавляться штрафы за каждый день просрочки. Если же затянете с долгами – МФО вправе передать долги коллекторским бюро. Основной метод коллекторских бюро – психологическое давление на должника.

Будьте готовы, что вам будут постоянно звонить, искать личной встречи, отправлять голосовые сообщения. Постоянные звонки будут нервировать вас и ваших родных. Для того, чтобы узнать о порядке общения с этими агентствами, прочитайте нашу статью о коллекторских бюро.

При этом вы должны знать о своих правах

Коллектор должен представиться, назвать свою организацию, не должно быть чрезмерной навязчивости – для них установлены ограничения на количество звонков и визитов, запрещены ночные звонки и проникновения по месту вашего жительства без вашего разрешения, также запрещены угрозы и применение физической силы.

Что делать, если нечем платить кредит?

Закон о деятельности МФО

Нормы законодательства в сфере микрозаймов, о которых вы должны знать.

В 2018 году в Гражданский Кодекс были внесены изменения о заемных средствах. Основные нововведения касаются займов, которые не связаны с осуществлением заемщиками – физическими лицами предпринимательской деятельности.

Получаете ли вы деньги от онлайн-компаний или по объявлениям в частном порядке, оформляете в организации, в которой работаете, занимаете у друзей и знакомых – эти требования касаются этой категории кредиторов. Речь идет о беззалоговых кредитах на небольшие суммы (до 37 тысяч тенге) на небольшой срок (до 30 дней).

Часто задаваемые вопросы

Как выбрать лучшую МФО Казахстана?

Существует множество рейтингов микрофинансовых организаций, тем не менее, условия предоставления займа в одной и той же МФО могут отличаться в зависимости от кредитоспособности заёмщика. Поэтому сравнивайте условия, предложенные именно вам. Для общего сравнения условий кредитования в МФО, мы создали кредитный калькулятор, которым вы можете воспользоваться для понимания общей картины.

Как проходит процесс оформления заявки на кредит в МФО?

Процесс может отличаться от компании к компании, но, в большинстве случаев, вы заполняете анкету на сайте, если у сотрудников компании возникают вопросы, они могут связаться с вами по телефону. Если вопросов нет и кредит одобрен, вам приходит смс-код подтверждение. После этого деньги отправляются на вашу карту. Если у вас есть вопросы об анкете, прочитайте нашу статью Как быстро заполнить заявку на кредит.

В чём основное отличие МФО от банков?

МФО выдают мелкие кредиты на короткий срок, при этом ставка в МФО выше, так как кредиты – беззалоговые, тогда как банки выдают долгосрочные залоговые кредиты на большие суммы.

Основные правила для кредиторов

  1. Займы физическим лицам выдаются только в тенге
  2. Договор заключается исключительно в письменной форме
  3. В договоре должна указываться годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), которая рассчитывается по правилам, установленным Нацбанком. Другими словами, недостаточно указание суточной ставки в договоре (например 0,7%). Необходимо выразить ее в годовом исчислении, включая все выплаты по кредиту и комиссии. Таким образом доводить до заемщика общую картину обо всех выплатах по кредиту, а не только размер номинальной ставки.
  4. Годовая эффективная ставка по кредиту физическому лицу не должна превышать 100% от суммы выданного кредита или 0,27% в день.
  5. Размер неустойки за просрочку оплаты не должен превышать 0,5% от суммы займа в день и 10% от суммы займа в год. Например, если сумма займа 10 000 тенге, максимальный размер неустойки не должен превышать 1 000 тенге.
  6. Все платежи по займу, включая сумму вознаграждения, комиссии, неустойки в виде штрафов и пени, не должны превышать основную сумму заимствования. К примеру, при выданном займе в 20 000 тенге, долг по платежам не должен превышать этой суммы. Максимальную сумму, которую может взыскать кредитор в данном случае: 40 000 тенге (20 000 – основной долг и 20 000 тенге – долг по платежам).
  7. Не допускается индексация обязательств заемщика к любому валютному эквиваленту. То есть: сумма кредитования ни в коей мере не зависит от колебаний курса валют.
  8. Условия договора по займу (включая сумму вознаграждения по кредиту, комиссии, неустойки) не могут изменяться в сторону увеличения.

Все эти меры приняты законодательно для защиты интересов заёмщиков, чтобы предотвратить их попадание в финансовую кабалу и воспрепятствовать слишком большому количеству долгов населения в целом.

Об авторе

Оставайтесь на связи с Financer.com

Следите за нами на Фейсбуке

×

Пожалуйста оцените Микрофинансовые организации (МФО) в Казахстане