Кредит под залог недвижимости. Стоит ли брать?
- Март 1, 2024
- прочитать за 14 мин
-
59 прочитали
Кредит под залог недвижимости – это крайне полезная кредитная опция для тех заемщиков, которые имеют какие-либо проблемы с получением традиционного потребительского кредита. Предоставление залога может помочь вам компенсировать неидеальную кредитную историю или низкий уровень дохода.
В данной статье мы рассмотрим данный кредит со всех сторон: как его получить, какие документы для этого нужны, какие условия стоит ожидать и где вы сможете найти самый выгодный кредит под залог недвижимости Казахстан.
Что такое под залог недвижимости кредит?
Кредит под залог недвижимости – это особый вид кредита, который заемщик может получить предоставляя свою недвижимость как залог. Данный кредит специально создан для заемщиков, которые не могут получить классический потребительский кредит в силу недостаточного дохода или плохой кредитной истории.
Залог в виде недвижимости является серьезным основанием для выдачи вам кредита, так как в таком случае кредитор не рискует потерять средства. В случае неуплаты займа заемщиком, его залоговая недвижимость перейдет в собственность банка. Позже банк реализует ее на торгах, чтобы восстановить потраченные на выдачу займа средства.
Если вы находитесь в поисках финансовой помощи, но при этом у вас есть проблемы с получением кредита в банке, то вы можете получить займ и без предоставления залога. Для этого вам нужно обратиться в онлайн кредитные компании. Изучите все предложения и выберите лучший потребительский кредит нажав на кнопку ниже.
Требования к заемщику
Чтобы получить кредит наличными под залог недвижимости вы должны соответствовать требованиям к заемщику, которые могут быть разными в зависимости от того, в каком банке вы получаете данный кредит. В целом, критерии к заемщику такой займ имеет примерно такие же, как и классический потребительский кредит. Вот полный список требований:
Гражданство. Кредит под залог недвижимости онлайн в большинстве случаев можно получить только при наличии гражданства Республики Казахстан. Однако, есть и банки, которые позволяют заемщикам с видом на жительство Казахстана также получить данный займ.
Возраст. Вы можете оформить данный кредит только по достижению 21 года. Даже если вам уже исполнилось 18 лет, но еще нет 21 года, то ни в одном из банков Казахстана вы не сможете получить кредит под залог недвижимости.
Кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это соотношение суммы всех платежей по кредитам заемщика к сумме его ежемесячного дохода. Ваша кредитная нагрузка не должна превышать 50% от вашего дохода. Поэтому перед оформлением данного займа вам может понадобится полностью погасить некоторые кредиты, оформленные ранее.
Доход. Вы должны иметь постоянный источник стабильного дохода, с помощью которого вы будете совершать оплаты по кредиту. При этом вы должны быть трудоустроены, то есть социальные выплаты и алименты не могут быть представлены как источник дохода. На момент оформления кредита вы должны получать постоянный доход на протяжении 6 месяцев из которых 4 последних вы были трудоустроены в одном месте.
Срочный кредит под залог недвижимости может потребовать от вас довольно много документов при оформлении. Будьте готовы к тому, что вам нужно будет предоставить данные документы:
- удостоверение личности
- справки с места работы
- пенсионные отчисления за последние 6 месяцев
- копия свидетельства о браке, если супруг/-а является вашим созаемщиком
- правоустанавливающие документы на недвижимость, которая будет использована как залог
- нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи на использование недвижимости как залог
Требования к залоговой недвижимости
Чтобы взять кредит под залог недвижимости не только вы сами как заемщик должны подходить под определенные требования, но и недвижимость, которую вы предоставляете как залог также должна соответствовать некоторым требованиям.
Теоритически, вот полный список того, что может быть использовано как залог:
- земельный участок
- квартира
- частный дом
- гараж
- коммерческое помещение
Однако, на деле, банк может отказать выдавать вам онлайн кредит под залог недвижимости если вы предоставите, например, земельный участок, так как он может оказаться невостребованным на рынке недвижимости. Насколько легко банку будет реализовать ваш залог является основной мерой того, подходит ли ваша недвижимость для получения данного кредита.
Безусловно, лучшим залогом для банка будет являться квартира, на которые на рынке всегда будет спрос. Требования к залоговому имуществу выглядят так:
“Возраст” недвижимости. Недвижимость, которую вы предоставляете как залог не должна быть старше 50-60 лет.
Состояние недвижимости. Недвижимость не должна находится в аварийном состоянии, должна быть достроенной, пройти техническую инвентаризацию и регистрацию в государственных органах.
Расположение. Ваш дом, квартира или земельный участок должны располагаться в городе или в пределах 250 км от него. При этом недвижимость не должна находится в сейсмоопасной зоне.
Материалы. Стены, если речь идет о доме, квартире или коммерческом помещении, должны быть монолитными, кирпичными или железобетонными. Недвижимость не должна быть саманной или каркасно-камышитовой.
Перепланировки. Все перепланировки, которые отличают планировку квартиры от той, которую предоставил застройщик должны быть согласованы и узаконены.
Чтобы получить потребительский кредит под залог недвижимости без проблем, убедитесь, что земляной участок или земля под домом, который вы предоставляете в виде залога не находятся в долгосрочной аренде или не имеют особого статуса. Например, земля не может иметь особого статуса для транспорта или национальной безопасности.
Также у владельца залоговой недвижимости не должно быть задолженностей по коммунальным услугам. Владельцем недвижимости может быть и не заемщик, а третье лицо. В таком случае, конечно, понадобится его документированное согласие на предоставление своей недвижимости как залога.
Какие кредитные условия стоит ожидать?
Когда вы получаете деньги в кредит под залог недвижимости, вы можете рассчитывать на сумму аж до 200 000 000 тенге. Это по-настоящему огромная сумма, которая может быть использована абсолютно для любой цели. Однако, данный момент имеет одну загвоздку.
Максимальная сумма кредита определяется не только кредитором, но и стоимостью залоговой недвижимости. При самых лучших условиях вы сможете получить максимум до 70% от стоимости вашей недвижимости в кредит. Иными словами, чтобы получить займ на сумму 200 000 000 тенге, вам нужно будет предоставить в залог недвижимость стоимостью 285 714 286 тенге.
70% еще считается большим процентом и получить его можно в основном только предоставив как залог именно квартиру. При предоставлении заемщиком залога в виде частного дома данный процент может быть 60% и тогда получить максимальную доступную сумму кредита будет еще более сложно.
Сколько же реально можно получить оформляя кредит под залог недвижимости срочно? Чтобы получить ответ на данный вопрос нам также нужно рассмотреть процентную ставку по данному кредиту. В среднем процентная ставка для кредита под залог недвижимости начинается от 20% годовых.
Предлагаемый банками срок займа обычно варьируется от 3 до 120 месяцев. Принимая во внимание эти данные рассчитаем на какую сумму целесообразно будет взять денежный кредит под залог недвижимости.
В одной из наших статей где мы говорили о том, сколько стоит жизнь в том или ином городе Казахстана мы рассказывали о том, что средняя стоимость двухкомнатной квартиры, например, в Астане равна 27 000 000 тенге. Представим, будто вы являетесь собственником похожей квартиры.
В таком случае максимальная сумма кредита для вас будет составлять 18 900 000 тенге. Но взять кредит под залог недвижимости в банке на такую сумму даже на максимальный срок 10 лет и с минимальной ставкой 20% годовых у вас врядли получится, так как в таком случае сумма ежемесячного платежа будет составлять аж 365 253 тенге.
При снижении ежемесячного платежа по такому займу до разумных 200 000 тенге максимальная сумма кредита, которую вы сможете получить уменьшается до 10 500 000 тенге. Это гипотетический пример, при реальном оформлении кредита многие условия могут быть другими и следовательно, сумма кредита для вас может быть еще меньше.
Потребительский кредит в онлайн кредитных компаниях может помочь вам получить до 6 000 000 тенге без надобности рисковать своей недвижимостью. Такой займ можно получить с плохой кредитной историей и без справок о доходах. Зачем предоставлять свое жилье в качестве залога, если сумма кредита будет такой же, а процентная ставка даже выше?
Как получить кредит под залог недвижимости Казахстан?
Выгодный кредит под залог недвижимости можно получить только обратившись в отделение банка, но заявку подать можно онлайн.
Шаги
Перейдите на сайт банка
Перейдите на сайт банка, предложение от которого вам больше всего подходит. Financer рекомендует всерьез рассмотреть быстрый кредит под залог недвижимости от того банка, на счет которого вы получаете зарплату. Обычно банки предлагают таким клиентам более выгодные условия.
Подайте заявку
Нажмите на кнопку “Подать заявку” и введите ваши данные: ФИО, ИИН, и номер телефона.
Дождитесь обратной связи
На указанный вами номер вам позвонит менеджер банка и назначит вам встречу для обсуждения всех деталей вашего будущего кредита.
Предоставив все нужные документы, которые были описаны ранее, дождитесь получения одобрения. Сроки получения кредита под залог недвижимость зависят от множества факторов, поэтому установить среднее время получения средств довольно трудно.
Где получить самый выгодный кредит под залог недвижимости?
Чтобы сравнить кредитные условия на рынке Казахстана, рассмотрим какие банки дают кредит под залог недвижимости. В таблице ниже указаны все условия по данному кредиту в лучших банках страны.
| Банк | Сумма кредита | Срок займа | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| Банк ЦентрКредит | ● До 70% – от стоимости квартиры ● До 60% – от стоимости жилого дома ● До 50% – от стоимости квартиры, жилого дома/при рассмотрении без подтверждения дохода. ● До 30% от рыночной от стоимости недвижимости, если сумма займа свыше 100 000 000₸ Максимальная сумма займа 150 000 000₸ | от 3 до 120 месяцев | от 21.5% годовых (ГЭСВ от 23.8%) |
| Forte Bank | до 200 000 000₸ | до 120 месяцев | от 19.5% годовых (ГЭСВ от 20.77%) |
| Bereke Bank | от 150 000₸ до 50 000 000₸ | от 12 до 120 месяцев | от 24% годовых |
| Swiss Capital | от 200 000₸ до 60 000 000₸ | от 3 до 12 месяцев | от 24% годовых |
| Банк RBK | от 750 000₸ до 75 000 000₸ | от 12 до 120 месяцев | от 22.5% годовых |
| Altyn Bank | от 3 000 000₸ до 50 000 000₸ | от 12 до 120 месяцев | от 21% годовых |
Как видно по таблице, Forte Bank предлагает самую низкую процентную ставку и при этом самую большую максимальную сумму кредита. Если вы ищите кредит онлайн под залог недвижимости, то обратите внимание на предложение от Forte Bank, чтобы сэкономить на сумме переплаты и иметь возможность получить до 200 000 000 тенге.
Преимущества и недостатки такого кредита
Выгодная процентная ставка. Предоставление залога – это серьезный аргумент для получения займа, так как в таком случае кредитор не рискует потерять свои средства. Благодаря этому вы можете получить пониженную процентную ставку по сравнению с традиционным потребительским кредитом.
Возможность получить займ в банке. Для многих заемщиков получение кредита именно в банке крайне важно, так как банкам доверяют больше чем онлайн кредитным компаниям. Более того, если вы являетесь клиентом банка, в котором получаете кредит займ под залог недвижимости, то вы сможете оформить данный займ с еще более низкой процентной ставкой.
Можно получить с плохой кредитной историей. Вы можете получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, так как вместо того, чтобы гарантировать свои намерения выплатить кредит с помощью хорошей кредитной истории, вы гарантируете это предоставлением залога в виде недвижимости.
Большая сумма кредита. Максимальная сумма такого кредита составляет аж 200 000 000 тенге. Это огромная сумма, сравнимая только с ипотекой. Традиционный потребительский кредит предлагает заемщикам только 6 000 000 тенге.
Плюсы
Риск потерять недвижимость. При возникновении каких-либо проблем с выплатой займа, недвижимость, которую вы предоставили как залог перейдет в собственность банка. Оформляя такой кредит вы должны быть уверены в своих финансах, иначе вы имеете риск просто потерять свою недвижимость.
Особенности с суммой кредита. Да, вы можете получить займ на сумму до 200 000 000 тенге, но при этом сумма кредита часто равна 70% от стоимости предоставленной как залог. То есть если у вас нет недвижимости стоимостью 285 000 000 тенге, то вы никак не сможете получить займ на такую большую сумму.
Долгое ожидание получения средств. Из-за того, что нужно привлекать оценщика недвижимости и производить процесс оценки, а также собирать документы, весь кредитный процесс протекает долго и может доходить аж до 1 месяца. Если средства нужны вам здесь и сейчас, то вам не подойдет кредит под залог недвижимости.
Не каждая недвижимость подойдет как залог. Если вы не предоставляете как залог именно квартиру, то у вас сильно уменьшаются шансы получить данный кредит. Банк принимает только недвижимость, которую потом сможет легко реализовать на торгах. Поэтому земельный участок или коммерческое помещение могут не подойти.
Минусы
Стоит ли оформлять кредит под залог недвижимости в Казахстане?
Кредит под залог недвижимости это такой вид займа, который вызывает довольно много вопросов, так как он имеет многочисленные недостатки и риски. Выше мы описали преимущества и недостатки данного займа и получили равное их количество, что является плохим показателем, так как хороший продукт должен иметь больше преимуществ.
Главные проблемы кредита под залог недвижимости заключаются в том, что вы имеете риск потерять свою недвижимость. Более того, вы до самого момента подписания кредитного договора не будете знать на какую сумму вам одобрят кредит. Получить сумму более 10 000 000 тенге будет довольно трудно.
Если у вас плохая кредитная история или вы не имеете официального дохода, гораздо более грамотным финансовым решением будет обратиться в онлайн кредитную компанию, с помощью которых можно получить займ на сумму до 6 000 000 тенге и при этом вам не нужно рисковать своим жильем.
Часто задаваемые вопросы
Что такое кредит под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимости – это особый вид кредита, который позволяет заемщику с плохой кредитной историей или низкой платежеспособностью получить займ с предоставлением собственной недвижимости как залога.
Какой банк дает кредит под залог недвижимости?
Если вы ищете где можно взять кредит под залог недвижимости, то на данный момент в Казахстане всего 6 банков второго уровня предлагают своим клиентам получить кредит под залог недвижимости. Вот эти банки: Forte Bank, Bereke Bank, Swiss Capital, RBK Банк, Altyn Bank, Банк ЦентрКредит.
Как получить кредит под залог недвижимости?
Для получения кредита под залог недвижимости вам нужно перейти на сайт банка, чье предложение вас заинтересовало, нажать “Подать заявку”, ввести ваше ФИО, номер телефона и ИИН. Далее ожидайте звонка от менеджера банка, который пригласит вас на консультацию в офис банка.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости за 1 день?
К сожалению, процесс получения кредита под залог недвижимости очень долгий. Он занимает примерно 1 месяц, так как при оформлении данного займа ваша недвижимость должна пройти процесс оценки.
Кредит под залог недвижимости какие документы нужны?
Для оформления кредита под залог недвижимости вам нужно будет подготовить ваше удостоверение личности, справку с места работы, пенсионные отчисления за последние 6 месяцев, нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи на использование имущества как залога и правоустанавливающих документы на недвижимость.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода?
Нет, вы не сможете получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах. Даже наличие залога не освобождает вас от обязательства быть официально трудоустроенным для получения одобрения по данному кредиту.
Какие кредит под залог недвижимости условия?
Оформляя кредит под залог недвижимости вы можете получить займ на сумму до 200 000 000 тенге на срок до 10 лет с процентной ставкой от 19% годовых. При этом у вас может быть плохая кредитная история.
Кредит под залог недвижимости РК. Поделитесь опытом
Кредит под залог недвижимость является не слишком популярным кредитом в Казахстане, поэтому о нем известно не так много информации.
Если у вас был опыт оформления такого кредита, то поделившись своим личным опытом в комментариях ниже вы поможете многим пользователям Financer узнать больше о данной теме.
59 прочитали 
