Кредит на ремонт. Какой выбрать?
- Февраль 9, 2024
- прочитать за 13 мин
-
282 прочитали
Ремонт – это крайне сложный, долгий и что самое важное затратный процесс. Однако, в жизни каждого человека, который имеет собственное жилье наступает такой момент, когда интерьер квартиры или дома сильно устаревает и требует освежения. В данной статье мы рассмотрим все возможные варианты получения кредита на ремонт, все тонкости и нюансы.
Сколько стоит ремонт?
Стоимость ремонта складывается из стоимости материалов и стоимости работ. Также общая стоимость ремонта сильно зависит от площади квартиры или дома. Согласно статье Ирины Милаяровой на портале Krisha KZ в 2023 году только стоимость работ строительной бригады составила бы минимум 20 000 тенге за 1 квадратный метр и это с учетом того, что стены и потолки также будут входить в расчет.
В таблице ниже рассчитана примерная стоимость работ, без которых невозможно сделать качественный и долговечный ремонт в квартире:
| Вид работ | Стоимость (в ₸ за 1 кв.м.) |
|---|---|
| Штукатурка стен, потолка | от 4 000 |
| Укладка ламината | от 2 000 |
| Установка дверей | от 15 000 |
| Укладка плитки | от 4 000 |
| Поклейка обоев | от 300 |
| Покраска стен, потолка | от 1 500 |
По информации из все той же статьи, итоговая стоимость ремонта с учетом самостоятельной закупки материалов и всех работ для квартиры с площадью 40 квадратных метров составляет 2 300 000 тенге.
Появляется закономерный вопрос “Как это все оплачивать?”. Тут, конечно, может помочь кредит на ремонт Казахстан.
Как оплатить ремонт?
Рассмотрим 4 варианта кредита на ремонт, которые вы можете получить на данный момент и выявим все преимущества и недостатки каждого из них.
Потребительский кредит на ремонт
Потребительский кредит на ремонт квартиры – это по сути классический потребительский кредит с тем отличием, что заемщик использует полученные средства для финансирования ремонта в квартире или доме.
Это возможно благодаря тому, что данный займ является нецелевым. С помощью такого кредита вы можете получить финансирование ремонта на сумму до 6 000 000 тенге с процентной ставкой от 15% до 56% годовых.
Преимущества и недостатки
Большая максимальная сумма кредита. Максимальная доступная сумма займа составляет 6 000 000 тенге, что почти в 3 раза превышает стоимость “экономичного” варианта ремонта небольшой квартиры. Такой суммы будет достаточно для заказа проекта от дизайнера и оплаты всех работ и материалов для создания вашего ремонта мечты.
Простые требования к заемщику. Для получения потребительского кредита вам нужно только быть совершеннолетним гражданином Республики Казахстан и иметь стабильный источник дохода. Вам необязательно предоставлять справки о доходах, залог и поручителей, чтобы получить кредит на ремонт дома таким способом.
Возможность получить кредит не выходя из дома. В случае с потребительским кредитом для ремонта процесс получения займа протекает на 100% онлайн. Вам не нужно посещать офисы банков или микрофинансовых организаций. Ремонт это и так крайне трудозатратный процесс, поэтому если на каком-либо из его этапов можно сэкономить силы – это полезно.
Возможность получить беспроцентный кредит на ремонт. Онлайн кредитные компании очень часто предлагают для новых клиентов различные скидки и акции. Примерами таких акций может быть 0.01% в день на весь кредитный период или грейс-период, обычно длительностью 1 неделю, в течении которого ставка по займу равна 0%. Это хорошая возможность сэкономить средства на таком дорогом процессе как ремонт.
Плюсы
Процентная ставка может быть высокой, если вы обращаетесь в банк и имеете недостаточно хорошую кредитную историю
Если вы имеете квартиру или дом с очень большой площадью, то той суммы, которую предлагает потребительский кредит на ремонт вам может не хватить
Минусы
Как видно из преимуществ и недостатков при правильном обращении и знании некоторых хитростей потребительский кредит может стать для вас выгодным предложением и эффективной помощью при ремонте. Подробнее ознакомиться с кредитными предложениями и изучить все нюансы потребительского кредита вы можете нажав на кнопку ниже.
Целевой кредит на ремонт жилья
Целевой кредит на ремонт дома – это специализированный кредит, который предназначен исключительно для финансирования ремонта дома или квартиры. Вы можете получить два вида такого кредита: с залогом и беззалоговый. Два данных кредита различаются по условиям.
“Целевой” от слова “цель” – это обозначение кредита, полученные средства от которого можно использовать только с той целью, на которую он получен. То есть в данном случае целевой кредит на ремонт может быть использован только для финансирования ремонта.
Залоговый или беззалоговый: какой выбрать?
Рассмотрим кредитные условия данного займа на примере кредита в Отбасы банке, который является основным провайдером различных льготных жилищных кредитов в Казахстане. В таблице ниже указаны все сходства и отличия, которые имеют залоговый и беззаолговый кредит на ремонт дома Казахстан.
| Залоговый кредит на ремонт | Беззалоговый кредит на ремонт | |
|---|---|---|
| Процентная ставка | от 3.5% годовых (3.6% ГЭСВ) | от 3.5% годовых (3.6% ГЭСВ) |
| Сумма кредита | до 100 000 000₸ | до 3 000 000₸ |
| Срок займа | до 25 лет | до 25 лет |
Как видно по данным из таблицы, залоговый и беззалоговый целевой кредит на ремонт жилья имеют только 1 отличие – максимальная доступная сумма кредита. Залоговый кредит позволит вам получить аж до 100 000 000 тенге, что более чем в 30 раз больше, чем беззалоговый. Однако, оформив кредит на ремонт без залога вы не рискуете потерять вашу недвижимость при появлении проблем с оплатой.
Преимущества и недостатки
Большая максимальная сумма кредита. Целевой кредит на ремонт Казахстан позволит вам получить финансирование аж до 100 000 000 тенге, что является крайне большой суммой, которой будет достаточно для абсолютно любого ремонта, который вы захотите.
Низкая процентная ставка. Вы можете получить подобный кредит с процентной ставкой всего 3.5% годовых, что является довольно низкой ставкой по сравнению с тем же потребительским кредитом. Это позволит вам сэкономить немало денег на займе.
Возможность использовать депозитные средства. Если у вас есть депозит в Отбасы банке, то вы можете использовать депозитные средства для погашения кредита на ремонт. Это удобный способ совершать выплаты по займу, так как вы сможете настроить автоматические списания.
Плюсы
Если вы получаете кредит на ремонт с предоставлением залога, то рискуете потерять вашу недвижимость при возникновении проблем с выплатами
Если вы оформляете беззалоговый кредит на ремонт, то вы будете иметь возможность получить сумму до 3 000 000 тенге, что в 2 раза меньше чем в случае с потребительским кредитом и лишь чуть больше стоимости экономичного ремонта для небольшой квартиры
Ваша заявка рассматривается всего 15 минут, но вы можете попасть в очередь на получение такого займа, так как кредит от Отбасы банка является льготным
Минусы
Кредит на ремонт “Ұмай”
Кредит на ремонт “Ұмай” – это специализированный кредит от того же Отбасы банка, который также является льготным и предназначен для женщин-заемщиков. Для того, чтобы получить данный кредит на ремонт, заемщик обязательно должен быть собственником жилья.
Данный займ позволит вам взять кредит на ремонт с довольно выгодными условиями:
- Сумма кредита до 3 700 000 тенге
- Срок займа до 10 лет
- Процентная ставка 14.4% годовых (15.4% ГЭСВ)
- Максимальный доход на семью в месяц должен составлять 640 000 тенге
Преимущества и недостатки
Возможность привлечения 2 созаемщиков. Если вы имеете плохую кредитную историю, то вы все еще можете получить кредит на ремонт с помощью привлечения созаемщиков. Отбасы банк предлагает своим клиентам привлечь аж 2 созаемщика. Так вы сильно повысите ваш шанс получить одобрение.
Депозитные бонусы. Если вы имеете депозит в Отбасы банке, то после оформления кредита “Ұмай” вы начнете получать бонус на ваш депозит в размере дополнительных 2% к ставке. Данный депозит позже можно использовать для погашения кредита.
Возможность понизить процентную ставку. После того, как вы накопите на вашем депозите Отбасы банка 50% от суммы кредита ваша ставка по кредиту на ремонт понизится с 14.4% годовых до 3.5% годовых. В пересчёте на сумму переплаты при сумме кредита 3 700 000 тенге за 1 год вы оплатите не 532 800 тенге, а всего 129 500 тенге.
Подходит для женщин. Кредит “Ұмай” – это отличная возможность для женщин получить льготный кредит на ремонт. Это подойдет как семьям с небольшим доходом, так и, например, матерям-одиночкам.
Плюсы
Данный кредит предлагает небольшую максимальную сумму всего в 3 700 000 тенге. Данной суммы будет достаточно только для довольно экономичного ремонта небольшой квартиры.
Только ограниченное количество заемщиков получат одобрение, так как на данный вид кредита Отбасы банк совместно с Азиатским банком развития выделили ограниченный бюджет.
Минусы
Кредит или рассрочка от строительного магазина
Кредит на ремонт квартиры Казахстан от строительного магазина – это специальное предложение от больших строительных гипермаркетов, которое позволит вам закупить все материалы для ремонта в рассрочку или в кредит.
Одним из таких магазинов является Леруа Мерлен, который на данный момент есть в Алматы и Астане. Данный магазин сотрудничает с Kaspi Bank, HomeCredit Bank и Eurasian Bank, которые и выдают рассрочки и кредиты для клиентов магазина.
В таблице ниже мы сравним условия, которые предлагают эти банки совместно с Леруа Мерлен:
| Kaspi Bank | HomeCredit Bank | Eurasian Bank | |
|---|---|---|---|
| Сумма кредита | от 10 000₸ до 1 500 000₸ | до 2 000 000₸ | от 150 000₸ – 1 000 000₸ (и при рассрочке и при кредите) |
| Срок займа | от 15 001₸ – 30 000₸ – 6 мес от 30 001₸ – 80 000₸ – 6, 12 мес более 80 000₸ – 6, 12, 24 мес | 12 месяцев | Рассрочка – 6 мес Кредит со ставкой 24% – 6-24 мес Кредит со ставкой 35% – 3-36 мес |
| Процентная ставка | 0% (рассрочка) | 0% (рассрочка) | 0% (рассрочка) или 24%-35% годовых при кредите |
| Особые условия | Вы получите 0.5% бонусов Kaspi при оплате стройматериалов с помощью Kaspi QR | Для получения рассрочки нужно открыть кредитную карту DosPRO | Ограниченный ассортимент товаров, который нужно уточнять |
Преимущества и недостатки
Гибкие кредитные условия. В отличии от того же целевого кредита на ремонт, который предлагается только 1 банком, если вы получаете кредит на стройматериалы от магазина, то вы можете выбрать в каком банке вы хотите получить займ.
Возможность получить рассрочку. Все 3 банка, которые предлагают такой вид займа предлагают клиентам получить рассрочку на срок от 3 до 12 месяцев. Это позволит вам здорово сэкономить на переплате, так как процент переплаты в данном случае составит 0%.
Доставка во все города Казахстана. То, что Леруа Мерлен находится только в Астане и Алматы – это не проблема, так как данный магазин может доставить стройматериалы в любой город Казахстана.
Плюсы
Данный вид займа или рассрочки позволит вам получить до 2 000 000 тенге, чего может быть недостаточно для реализации того ремонта, который вы хотите
Оформляя такой кредит или рассрочку вы можете получить только стройматериалы, то есть с этих средств вы не сможете оплатить работу специалистов
Минусы
Как получить кредит на ремонт квартиры?
Получить кредит на ремонт квартиры довольно просто. Вам нужно следовать простым шагам:
Шаги
Выберите кредит на ремонт
Из представленных выше вариантов кредита на ремонт выберите тот, который вам больше всего подходит по сумме кредита, сроку займа и процентной ставке.
Соберите документы
В зависимости от того, какой вид кредита на ремонт вы выбрали вам могут понадобится разные документы, но примерный список выглядит так:
- Удостоверение личности гражданина РК
- Пенсионные отчисления за последние 6 месяцев
- Справки о доходах
- Адресная справка
- Справку с места работы
Посетите офис банка
Запишитесь на консультацию с менеджером банка, чтобы обсудить все детали вашего будущего кредита и подписать кредитный договор.
В зависимости от того, какой вид кредита вы выбрали вы можете получить финансирование на сумму до 100 000 000 тенге. Средства вы получите на текущий банковский счет того банка, в котором оформили займ.
В каких случаях вам не стоит получать кредит на ремонт?
Кредит на ремонт дома – это довольно полезный финансовый инструмент при правильном обращении. Однако, есть некоторые ситуации, в которых не стоит оформлять данный вид займа.
Если ремонт не требуется вам критично, то есть в квартире или доме нет критических повреждений, которые напрямую влияют на вашу жизнь, то вам стоит повременить с оформлением кредита на ремонт в этих случаях:
- Ваш платеж по ипотеке равен 50% или сильно превышает 50% от вашего месячного дохода
- У вас трудная финансовая ситуация
- У вас плохая кредитная история, которую стоит улучшить перед оформлением кредита
Часто задаваемые вопросы
Стоит ли брать кредит на ремонт квартиры?
Да, стоит, за исключением определенных случаев. Кредит на ремонт – это полезный финансовый инструмент, который поможет вам реализовать тот ремонт, который вы хотите. Вам стоит повременить с оформлением такого займа, если у вас большой платеж по ипотеке или у вас есть финансовые трудности.
В каком банке лучше взять кредит на ремонт квартиры?
Целевой кредит на ремонт квартиры предлагается только Отбасы банком. Данный банк предлагает льготные кредиты на ремонт с процентной ставкой 3.5%, на сумму 100 000 000 тенге и на срок до 25 лет.
Кредит на ремонт квартиры где выгоднее?
Самый выгодный кредит на ремонт дома можно получить в онлайн кредитных компаниях, так как в данных организациях вы можете получить беспроцентный кредит на ремонт на сумму до 6 000 000 тенге имея даже плохую кредитную историю.
Как получить кредит на ремонт под маленький процент?
Чтобы получить кредит на ремонт под маленький процент вы можете обратиться в Отбасы банк, так как данный банк предлагает льготный займ со ставкой 3.5%. Также вы можете оформить кредит на ремонт в онлайн кредитных компаниях, где вы можете получить займ с процентной ставкой 0%.
Где выгодно взять кредит на ремонт?
Выгоднее всего для вас будет оформить потребительский кредит в онлайн кредитных компаниях, так как без справок о доходах, залога и поручителей вы можете получить до 6 000 000 тенге с процентной ставкой 0% на срок до 6 лет.
282 прочитали 
