Правила инвестирования
Разбогатеть быстро – мечта многих. Волшебной таблетки от бедности не существует, но существует грамотное 
управление финансами, которое приносит свои плоды. Улучшение финансового состояние зависит от увеличения дохода, а вовсе не от экономии. Любому, кто хочет увеличить размер дохода нужно обратить внимание на инвестирование.
Одно из распространенных заблуждений: инвестиции имеют смысл только если они приносят огромные деньги в короткие сроки. Это совсем не так, основным компонентом качественного вложения является терпение! Чем дольше срок вложения, тем больше выгоды принесет вам инвестиция. Не говоря, конечно, о сумме вложения. Чем она больше, тем больше вам удастся заработать.
Поговорим о рисках
Есть несколько типов рисков, из-за которых вы можете потерять деньги при инвестировании. Прежде чем вкладывать деньги, проконсультируйтесь со специалистами и выясните у них, каким из этих рисков может быть подвержен ваш вклад
1. Риск эмитента
Это риски, связанные с самой компанией, в которую вы вкладываете. Например, судебные процессы, лицензия, смена руководства, банкротство, спад спроса на продукцию компании.
2. Правовой и политический риски
Это риски, связанные с ситуацией в стране и инвестициями в нестабильные регионы, а также с изменениями правовой базы государства. Таким образом могут измениться правила возврата инвестиций.
3. Рыночный риск
Другими словами – «экономический кризис». Отдача от инвестиций будет снижаться в связи с удешевлением базовых активов.
4. Риск ликвидности
Этот риск связан со стоимостью ценных бумаг компаний. При этом, покупка акций крупных, стабильных компаний более надежна, чем торговля акциями маленьких компаний. Чем быстрее можно продать акции компании на рынке, тем более ликвидными они являются.
5. Процентный риск
Это риск, связанный с неблагоприятными изменениями процентной ставки
6. Валютный риск
Это риск, зависящий от колебаний валют на рынке. Даже небольшое колебание может принести хорошие дивиденды, или наоборот.
Прежде чем инвестировать
- Поймите сколько вы хотите инвестировать. По идее, хорошо бы еще каждый месяц пополнять инвестиционный счет, пусть даже по 5 000 тенге в месяц, таким образом, отдача будет больше. Если вы выберите инвестировать 10% от вашей зарплаты, тогда при ежемесячном получении денег, сразу кладите их на инвестиционный счет
- Подумайте о том, сколько сил вы хотите вкладывать в инвестиционные процедуры. У нескольких банков Казахстана существует приложение, в котором легко перевести деньги с зарплатной карты на депозитный счет, отличный вариант для тех, у кого нет времени на самостоятельный поиск инвестиционных возможностей, также существуют инвестиционные платформы, где процедура инвестирования упрощена и автоматизирована с помощью функции автоинвест
- Спланируйте какие доходы вас интересуют: «медленно, но верно» растущий капитал, или быстрые победы с высокими рисками?
- Подумайте о том, на какие риски вы готовы пойти. Помните, что риски есть всегда, даже в самых устойчивых компаниях что-то может пойти не так.
Взвесив все «за» и «против» и оценив эти четыре пункта, вы поймете какой из видов инвестиций подходит именно вам.
Не инвестируйте, пока не ответите на эти важные вопросы, иначе выкинете деньги на ветер. Холодный расчет, спокойствие и терпение помогут вам заработать на инвестициях.
Инвестирование – это очень широкое понятие, которое включает в себя много опций на разные сроки с разными долями риска. Например, депозиты являются одной из лучших опций для новичков, но это не предел. Ниже, вы найдёте наиболее часто встречаемые виды инвестиций в Казахстане.
Виды инвестиций
Народное финансирование или Краудфандинг
В Казахстане это направление развивается недавно, две наиболее популярные платформы Starttime.kz и Baribirge.kz. 
Речь не идет о благотворительности, а именно о инвестициях в проект другого человека. Краудфандинг – это платформа, на которой автор проекта размещает информацию о своей идее, и какая сумма ему нужна на ее осуществление. В течении кампании, которая обычно длится около 100 дней, идея должна собрать более 50% указанной суммы. Если этого не удалось достичь, деньги возвращаются инвесторам. Если же идея собрала достаточно средств, вы сможете следить за развитием компании и в случае успеха получать дивиденды, продукты или сервис компании как инвестор, в зависимости от первоначальных условий.
- Эта инвестиция – вклад в развитие малого бизнеса и новых проектов в Казахстане
- Если идея действительно заработает, вы можете получить продукт или услугу за которую уде заплатили заранее
- Если платформа не страхует вложенные средства, а заёмщик не вернёт деньги, вы их потеряете
- Насколько безопасно групповое финансирование? Рисковать краудфандинга зависит от надёжности заёмщика, который должен вернуть деньги в случае неудачи
- Сколько я могу заработать на краудфандинге? Пока групповое финансирование – новая идея для страны: в основном финансовой поддержки просят социальные и благотворительные проекты, вы скорее всего получите продукт или услугу в качестве вознаграждения. Если краудфандинговые платформы будут развиваться и дальше, инвесторов ждет 10% вознаграждения за предоставленный капитал
- Какие нужны навыки для инвестирования в краудфандинг? Практически никаких. Платформы просты в использовании. Достаточно всего лишь несколько кликов
У нас есть более подробная статья о краудфандинге и P2P инветсировании
Краудфандинг и инвестирование в недвижимость P2P
Депозиты в банках второго уровня
Такой вклад можно открыть на короткий срок (1 или 2 года) или на дольше. Если раньше такие депозиты 
рассматривались как инвестиции, то теперь это просто сохранение денег. Если вы храните накопленное под матрасом – ваши деньги теряют стоимость с инфляцией. Даже самая низкая ставка в банке сохраняет ваш капитал нетронутым. Такие вклады безопасны благодаря закону, гарантирующему сохранность денег. Если ваш депозит в тенге, и вы внесли деньги с октября 2018 года, максимальная сумма гарантии составит 15 000 000 тенге, по депозитам в иностранной валюте – 5 000 000 тенге. Также следует учитывать, что по всем депозитам одного вкладчика в одном банке сумма выплат составит не более 15 миллионов тенге. Если вы решили вложить гораздо больше – пользуйтесь услугами разных банков, разместите на вклады суммы, не превышающие 15 000 000 тенге.
- Безопасная инвестиция
- Совсем небольшая прибыль, которая может быть близка к нулю, учитывая инфляцию
Больше о депозитах можно узнать здесь
Депозиты
Валютный рынок Forex
Forex в Казахстане стал чуть ли не синонимом слову «обман». Давайте разберемся: слово Forex означает Foreign Exchange, то есть зарубежный обмен — это валютный рынок, где можно заработать на изменении курсов валют. Это, безусловно, очень опасная модель инвестирования, так как требует недюжинных аналитических способностей и понимания, какие факторы влияют на валюту той или иной страны.
Ситуацию осложняет то, что Форекс работает 24 часа, нужно постоянно следить за новостями, оценивая, что может повлиять на курс той или иной валюты, и принимать решения. Безусловно, существуют трейдеры, которые специально обучены разбираться в тенденциях валютного рынка.
Проблема с этим видом инвестиций в Казахстане, заключается в том, что Форекс-дилеры не нуждаются в лицензии, а значит, им не всегда можно доверять. С одной стороны, Форекс – это быстрые деньги, с другой – очень рискованное вложение, которое стоит делать, если вы доверяете дилеру. Вы можете научиться работать с Форексом и сами, для этого существуют курсы некоторых трейдинговых компаний. Для таких инвестиций потребуется в районе 100-200 долларов на старте.
- При глубоком понимании функционирования рынка валют, можно действительно заработать внушительную сумму
- Если вы доверились ненадёжному брокеру можно потерять серьёзные суммы денег
- при совершении небольшой ошибки можно многое потерять
- Насколько безопасна торговля на Forex? Высокие риски
- Сколько можно заработать на Forex? Очень много
- Какие нужны навыки? Необходима первоначальная подготовка
Торговля ценными бумагами
Инвестиции в фондовый рынок являются наиболее прибыльным вариантом из всех возможных. Безусловно, нужно хорошо изучить рынок и инвестировать не только деньги, но и время.
Для облегчения торговли на фондовым рынке можно создать инвестиционный счет, который мало чем отличается от 
обычного банковского счета. Деньги с инвестиционного счета размещаются банком на различных фондовых активах. Тут на помощь приходят Паевые инвестиционные фонды.
ПИФ(ы) – организации, которые формируют свой финансовый портфель из разных финансовых инструментов (ценные бумаги, банковские вклады или инвестиции в недвижимость) на средства вкладчиков (пайщиков). По итогам установленных сроков вы получаете проценты с прибыли соответственно размеру вашего вклада (пая). Преимуществом таких вкладов является:
- Большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы)
- Доход от таких операций облагается налогами один раз, при выходе из состава участников
- Вашим вкладом управляет компания, поэтому вам не стоит беспокоится, вы получаете выплату по окончании срока вклада
К недостаткам можно отнести:
- Невозможность изменить портфель
- Придётся платить комиссию управляющей компании вне зависимости от прибыльности портфеля
- Это безопасно? ПИФы регулируются государством, в течении установленного срока такие вклады обычно приносят прибыль.
- Сколько можно заработать? В среднем прибыль составит 25-30%, иногда даже 50%
- Какие нужны навыки? Никаких, управление вашим паем ложится на плечи компании, им же принадлежит процент от сделки
Здесь можно узнать больше о ПИФах и торговле акциями
Ценные бумаги: торговля акциями от А до Я
Акционерные фонды
Акционерные фонды это наиболее традиционный способ инвестировать деньги. Для торговли акциями нужно открыть в банке счет в ценных бумагах. Суть заключается в том, что вы покупаете акции у акционерной компании и получаете доход от дивидендов при повышении стоимости акций компании.
Это очень прибыльный, а, соответственно, и очень рискованный способ инвестиций. Для начала стоит вкладывать в очень стабильные компании, а также вкладывать в несколько компаний одновременно.
Такие фонды также управляются компаниями, вам не нужно составлять инвестиционный портфель, так же как с инвестиционными фондами, для вас это может сделать специалист. Помните, что это долгосрочные инвестиции, прибыль будет максимальной при наиболее продолжительном времени торговли.
- Курс акций не зависит от инфляции, поэтому возврат может быть 100% и более
- При покупке акций можно напрямую учавствовать в развитии компании и принимать решения
- Акции можно покупать и продавать в любое время
- Цена акций постоянно меняется, это усложняет возможность прогнозирования
- Акционер получает прибыль последним, после того как финансовые нужды компании были удовлетворены
- Насколько это безопасно? Безопаснее, чем Форекс, учитывая, что вы работаете с профессионалами и вкладываете в разные компании
- Сколько я могу заработать? Сколько угодно, в плоть до полной финансовой свободы, но это долгосрочные инвестиции, нужно будет запастись терпением
- Какие нужны навыки? Нужно аналитическое мышление и первоначальная подготовка, возможно, даже обучение
Инвестиции в ПАММ
Инвестиции в ПАММ счета – относительно новая возможность на Казахстанском рынке. Такие вложения относятся к доверительным управлениям. Что это значит? Это значит, что управляющий брокер создаёт свой ПАММ-счёт. Сам брокер также является инвестором на этом счёте, поэтому он заинтересован в том, чтобы собранный портфель приносил прибыль.
Брокер привлекает одного или нескольких инвесторов. При росте портфеля инвестор получает, например 60% от прибыли, а управляющий – 40% в качестве комиссии за управление портфелем от инвестора, плюс прибыль от собственного вложения. Как видите, сам брокер заинтересован в том, чтобы портфель работал.
Лучше инвестировать в несколько счетов-ПАММ одновременно, чтобы в случае, если один счёт не принёс прибыли, другие могли покрыть убытки
- Процент, который вы получаете зависит от оферты, которая была оговорена до вашего инвестирования в именно этот ПАММ счёт
- Составляющую портфеля можно менять с каким угодно интервалом
- Можно начать инвестировать с 30$
- Брокер не имеет доступа к вашим деньгам, и может ими управлять только для операций на валютном рынке
- Недостатком может быть то, что все риски инвестор берёт на себя
- Это безопасно? Вполне, так как сам брокер заинтересован в успешности портфеля, тем не менее риски безусловно есть
- Сколько можно заработать? Прибыль зависит от оферты управляющего, можно получить и 60 и 80% от инвестиции в месяц
- Какие нужны навыки? Никаких, вы можете довериться управляющему брокеру для выбора портфеля
Бинарные опционы
Бинарные опционы основаны на торговле различными базовыми активами. Особенность такой системы заключается в том, что вы выбираете из двух опций «вверх» или «вниз», отсюда и название. При регистрации на подобной платформе, вы можете предугадать как будут вести себя акции компании в ближайшие пять минут или полгода, вы можете заработать прибыль как на их росте, так и на падении, если вы выбрали вариант «вниз».
Например, вы знаете, что вышел новый iPhone, скорее всего, стоимость акций Apple начнут расти. Вы выбираете опцию «вверх» и период времени. Главное, чтобы через этот промежуток времени цена акций была выше, чем в момент подтверждения сделки, насколько вырастет цена акций не имеет значения, так как доход фиксированный и составляет 70-80% от сделки.
- При выигрыше вы получаете высокую прибыль
- Если вы ошиблись в своих прогнозах, вы не потеряете больше поставленной суммы
- Период сделки может быть очень коротким
- Можно потерять деньги по неопытности
- Если вы доверились трейдеру-мошеннику или неопытному трейдеру, можно потерпеть неудачу
- Это безопасно? Риск средний
- Сколько можно заработать? Прибыль довольно высокая: 70-80% от сделки
- Какие нужны навыки? Нужно понимать тенденции рынка, уметь анализировать ситуацию и следить за новостями, чтобы делать верные прогнозы
ETF фонды
ETF – биржевые инвестиционные фонды, которые торгуются как одна единица, то есть при покупке одной акции вы получаете целый портфель. Система очень похожа на ПИФ, с некоторыми исключениями. В ETF минимальная инвестиция равна цене одной акции и начинается с нескольких центов, тем не менее, если вы инвестируете через трейдеров, нужно иметь от 200 долларов на счете.
- Управление осуществляется управляющей компанией
- Акции на бирже можно продать в любую секунда
- Можно торговать в течении всего дня
- ETF можно покупать в долг
- Стоимость сильно зависит от флуктуаций рынка, поэтому нужно держать руку на пульсе и продавать акции, как только началось падение в цене
- Это безопасно? Несмотря на то, что портфель составляется профессионалами, его стоимость будет зависеть от состояния рынка
- Сколько можно заработать? Прибыль может быть высокой, зависит от рынка
- Какие нужны навыки? Нужно постоянно следить за флуктуациями рынка
О чем нужно помнить?
- Вы должны ответить для себя на вопросы о том, сколько вы готовы инвестировать, на сколько времени и с какими рисками вы готовы мириться. А также оцените собственную вовлеченность в процесс инвестирования
- Инвестируйте в несколько разных мест, это покажет какой метод прибыльнее, а также поможет сберечь деньги от возможных неудач
- Выясните какими налогами облагается ваш выигрыш, в целом, каждый доход должен быть задекларирован
- Дополнительные расходы – инвестиционные счета облагаются пошлиной, поэтому уточните какие дополнительные расходы вам придется взять на себя
- Ставьте реалистичные цели, помните, что инвестиции – это долго! Инвестирование может принести вам обогащение, но только в долгосрочной перспективе. Относитесь с подозрением к обещаниям огромных денег быстро
- Помните о потерях! Деньги могут быть неизбежно утеряны будь то из-за колебаний курсов валют, банкротства компании или экономический спад. Будьте готовы к этому. Инвестируйте только когда вы готовы справиться с убытками
