Как накопить на собственное жилье?

Купить собственную квартиру, получая обычную зарплату остаётся мечтой для многих казахстанцев. Тем не менее, если вы действительно хотите стать обладателем собственной недвижимости в Казахстане, варианты есть всегда. Financer.com собрал рекомендации как приблизить тот день, когда вы будете держать в руках ключи от собственной квартиры.

Сколько вы бы хотели занять?

Самые лучшие компании по мнению клиентов

рекомендовано

Выбранный 997 разы

1 Месяц

Срок кредита

97,20% - 100,00%

Процентная ставка:

4  050,00 ₸

Общая стоимость

54  050,00 ₸

Ежемесячная выплата

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.5
Читать 1 отзывы

Тип клиента

Новые клиенты

Занять до

100  000 ₸

Примерная выплата

03/09/2020

Выплаты на выходные

Возраст

18

1 отзывы

Проценты и издержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Гибкость и Условия

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Сайт и функциональность

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Служба поддержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
рекомендовано

Выбранный 772 разы

1 Месяц

Срок кредита

97,20% - 100,00%

Процентная ставка:

4  050,00 ₸

Общая стоимость

54  050,00 ₸

Ежемесячная выплата

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.3
Читать 1 отзывы

Тип клиента

Новые клиенты

Занять до

100  000 ₸

Примерная выплата

03/09/2020

Выплаты на выходные

Возраст

21

1 отзывы

Проценты и издержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Гибкость и Условия

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Сайт и функциональность

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Служба поддержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Выбранный 227 разы

1 Месяц

Срок кредита

97,20% - 100,00%

Процентная ставка:

4  050,00 ₸

Общая стоимость

54  050,00 ₸

Ежемесячная выплата

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.4
Читать 1 отзывы

Тип клиента

Новые клиенты

Занять до

75  000 ₸

Примерная выплата

03/09/2020

Выплаты на выходные

Возраст

21 - 63

1 отзывы

Проценты и издержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Гибкость и Условия

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Сайт и функциональность

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Служба поддержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
Показать все 5 предложения
50  000₸
Сравнить предложения

Часто задаваемые вопросы

Сколько нужно накопить на первый взнос по ипотеке?

Вам нужно иметь на руках от 20 до 50% стоимости квартиры, которую вы хотите приобрести.

Сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы накопить на первый взнос?

Не больше 10-15% от зарплаты, учитывайте, что вам должно хватить средств на нормальную жизнь, даже если вы копите на квартиру?

Как обезопасить свои накопления?

Если вы храните деньги на депозитном счёте или на карте банка второго уровня и сумма не превышает 15 000 000 тенге, ваши деньги в безопасности благодаря гарантии депозитов.

Проблема отсутствия собственного жилья на сегодняшний день существует у многих казахстанцев. Возможность купить квартиру с зарплаты на территории СНГ — миф. Единственный выход — начинать копить. Конечно, чтобы накопить полную стоимость квартиры понадобится целая жизнь, но на рынке существуют такие инструменты как ипотека и инвестиции, накопить на которые вполне реально.

Например, первоначальный взнос на ипотеку —скажем, в 3 000 000 тенге — вполне осязаемая сумма, если подойти к вопросу накоплений действительно серьёзно.

Чтобы накопить крупную сумму нужно действительно сократить другие расходы. Для этого придется сконцентрироваться и поменять свои привычки траты денег. Поверьте, даже с маленькой зарплатой можно и нужно искать выход.

Научиться копить

1. Поставьте перед собой реальную цель

Первоначально поставьте цель

  • Если у вас нет никаких сбережений вообще, то для начала запланируйте покупку маленькой квартиры на окраине города в кредит
  • Если вы имеете в собственности небольшую жилплощадь, то целью может стать обмен на квартиру большей площади

Не стоит бояться малых целей, пусть это будет только первым этапом на пути к накоплению.
Что выгоднее аренда или покупка жилья?

2. Выясните необходимую сумму накопления

Очень действенный инструмент накопления — это иметь перед глазами все цифры и расчеты для приобретаемого жилья. К примеру, вы планируете внести первоначальный взнос для покупки квартиры в ипотеку.

Старайтесь планировать

Советуем вам заранее присмотреть подходящий вариант, узнать какова его стоимость и потом уже в банке выяснять сумму первоначального взноса, дополнительные расходы и комиссии финансовой организации, и в итоге вы получите конкретную цифру.

При этом ничто вам не мешает подобрать другие варианты с меньшей или большей стоимостью объектов, обзвонить несколько банков, чтобы найти наиболее выгодные для вас, условия кредитования и т.д. Главное — иметь перед глазами конкретные цифры.

Ипотечные кредиты и государственные программы

3. Ведите строгую отчетность расходов и доходов

Следующий этап закономерно вытекает из предыдущего. Финансовые аналитики советуют постоянно отслеживать и записывать суммы, которые вы ежемесячно получаете, сколько из них откладываете на квартиру, а также общее количество накопленных денег. Эти три цифры дадут вам полное представление о скорости продвижения к намеченной цели и послужат сильнейшим мотиватором.

Создайте табличку в Excel

  • Первая цифра — это доход. С ней не должно возникнуть никаких сложностей. Это та сумма, которая чаще всего не меняется из месяца в месяц. Тем не менее, возьмите за правило – фиксировать её ежемесячно в строке «Доход».
  • Вторая цифра — это сумма, которую вы сможете откладывать. Здесь также все предельно ясно. В графу «Откладываемая сумма» каждый месяц вписывайте цифру, которой вы готовы пожертвовать без ущерба для семьи ради желанных квадратных метров.
  • Третья цифра — это общая сумма накоплений. Для выведения этой цифры необходимо сложить цифры за все месяцы откладывания. Сюда же нужно добавить проценты, которые вы получаете от банка, если ваши сбережения лежат на депозите.

Как составить личный бюджет

4.Постоянно пересматривайте все цифры и анализируйте

Важно, чтобы эти три цифры всегда были у вас перед глазами, и вы могли в любое время посмотреть на них. Дело в том, что подобное действие создаст в вашем подсознании сильнейшую мотивацию. Удивительно, но систематический пересмотр цифр — это тот секрет, с помощью которого накопливаются самые значительные суммы.

При этом необходимо периодически анализировать ситуацию на рынке недвижимости и в экономической сфере. За время накопления могут измениться цены на квартиры, условия в банке и т.д.

Инфляция

Научиться тратить

5. Анализируйте ежемесячные расходы

Чтобы получить полную картину того, на что тратится основная масса денег, необходимо в течение нескольких месяцев записывать абсолютно все расходы. В итоге вы будете крайне удивлены, так как до 40% расходов приходятся на ненужные вещи или так называ­емые импульсивные покупки.

Советы по экономии

6. Ходите по магазинам со списком

Чтобы избежать этих, так называемых, импульсивных покупок и связанных с этим угрызений совести, научитесь посещать супермаркеты с чётким списком необходимого и на полный желудок, на полном серьёзе советует эксперты. Список – ваше оружие против искушений, так разумно продуманных маркетологами.

Если очень хочется купить что-то вне списка подождите три дня, если через три дня понимаете, что без вещи вам не прожить – покупайте. Только обязательно посмотрите ещё раз на свой план сбережений, может, покупку и правда стоит отложить?

7. Выделите средства на непредвиденные расходы

При составлении семейного бюджета, то есть планировании расходов на предстоящий период, желательно 10-­15% от этой суммы заложить сверх — на непредвиденные расходы. И взять за правило — траты на юбилеи, свадьбы и прочие мероприятия не должны превышать эту сумму!

Откладывайте эти деньги и прочие сбережения в начале месяца сразу после получения заработной платы.

Заработать больше

8. Найдите дополнительный заработок

Если вы считаете, что ваша зарплата слишком низкая – время искать подработку. Найдите что-то, в чём вы профи: научите людей тому, что вы умеете, займитесь переводом текстов с иностранных языков, которыми владеете, прогуляйтесь с соседской собакой, научите знакомых рисовать.

Может быть, это время поможет вам раскрыть собственные таланты и найти работу мечты, которая в результате будет приносить доход больше, чем то, что вы делаете сейчас.

9. Выберите способ хранения денег

Ещё один важный момент — выбрать способ сохранения высвободившихся денег, и вашего дополнительного заработка. Четко определитесь, где вы планируете хранить деньги до покупки квартиры. Уверены, что для этой цели вы выберете банковский счет, а не место под подушкой дома. Ведь хранить деньги дома и не тратить их — это сложнейшая задача, которая, скорее всего, будет непосильной для многих.

Депозит

Лучшим решением будет открыть пополняемый депозит. Возьмите за правило пополнять его каждый месяц равной суммой – так будет легче привыкнуть к этому ритуалу. Переводить деньги можно в приложении банка или в терминалах – что сильно облегчает вашу задачу.

Чем быстрее вы накопите на первоначальный взнос, тем ближе вы будете к намеченной цели. Собрав нужную сумму, вы можете рассчитывать на промежуточный заём в банке для приобретения квартиры. К тому же, к моменту накопления этой суммы вы уже будете сильно мотивированны продолжать копить дальше.

При этом вы можете не волноваться о сохранности ваших средств, благодаря Казахстанскому фонду гарантии депозитов, вы сможете восстановить ваши средства даже при банкротстве банка.

Депозиты: как выбрать подходящий?

Наиболее подходящим способом накопления на недвижимость является система жилстройсбережений, которую предлагает государство. Лучшей гарантией того, что потенциальный ипотечник защищен от потерь, являются государственная поддержка и надзор за функционированием системы.

Разработанная модель накопления дает возможность за несколько лет получить льготный кредит и купить квартиру по доступной цене.

Сколько нужно иметь на руках?

Накопить нужно, как минимум 50% от стоимости квартиры минимум за 3 года, если речь идет о вторичном рынке и 30%, если вы планируете купить квартиру от Жилстройсбербанка по программам «Нурлы жер» или «Свой дом».
Как накопить на квартиру еще быстрее? Самый оперативный способ накопить на квартиру в Жилстройсбербанке — продукт «Семейный пакет». Данное предложение от Жилстройсбербанка позволяет достичь максимального эффекта от участия в системе жилищных строительных сбережений.

Инвестирование в недвижимость

Получать удовольствие

10. Предусмотрите средства на развлечения

Еще один небольшой, но важный момент. При планировании бюджета обязательно предусмотрите небольшие расходы на походы с семьей в различные места развлечений.

Не надо садиться на «голодный» паёк, иначе в какой-­то момент будет срыв, да и при очень жестких ограничениях любому человеку сложно оставаться в хорошем настроении. К тому же, если к моменту приобретения квартиры вы останетесь без семьи из-­за вечных нервов и склок, нужна ли вообще такая жертва?

Накопить на первый взнос можно даже с самой маленькой зарплатой. Главное – терпение и вера в собственные силы. Избегая ненужных трат и разместив деньги на депозит, вы сможете стать счастливым владельцем собственной квартиры через несколько лет. Чем быстрее вы начнёте, тем быстрее достигните этой цели.

Автор Евгения Николаевская

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Последнее обновление: Июль 10, 2020