Рефинансирование других кредитов
Рефинансировать кредит – это оформить займ в другом банке для покрытия уже существующих обязательств. Причин может быть множество – возможность получить более низкую процентную ставку, увеличить срок кредитования, свести сразу несколько заемов к одному или даже получить дополнительную сумму (если возникли финансовые проблемы и ближайшие месяцы не получится своевременно вносить платежи).
Financer собрал лучшие предложения по рефинансированию кредита. Ознакомьтесь с условиями выше и выберите оптимальный для вас вариант.
Условия рефинансирования
Подробные условия вы можете посмотреть в предложениях выше. Но в рамках среднего предложения вы сможете получить:
- до 1 миллиона рублей
- на срок до 5 лет
- по ставке от 10,5%
Сумма, которую вам выдают сверх кредитных обязательств, будет зависеть от того, сколько денег вы должны внести в счет непогашенных займов.
Требования к заемщику
Разные организации предъявляют различные требования. Но можно выделить основные:
- отсутствие просрочек по имеющимся займам
- по имеющимся займам совершенно не менее 6 платежей
- до конца имеющихся кредитных договоров осталось не меньше полугода
- имеющиеся кредиты не были реструктурированы или пролонгированы
Существуют также индивидуальные требования к возрасту, стажу трудовой занятости, доходам. Но, как правило, рефинансирование в РФ спокойно оформляют всем гражданам от 21 года, имеющим постоянную занятость.
Зачем рефинансировать кредит
- Платите меньше
Иногда приходится оформлять займ не на самых выгодных условиях. Или пока вы оплачиваете долгосрочный кредит, ставка ЦБ снижается и появляются более выгодные предложения. Рефинансирование кредита позволит снизить размер ежемесячных платежей, а иногда – и общую переплату по кредиту.
Совет: Выясните, аннуитетные у вас платежи или дифференцированные. Если второе – желательно обращаться за рефинансированием как можно раньше. За полгода-год до конца кредитного договора выгода уже будет не особенно большой, если будет вообще.
- Платите реже
Несколько заемов – это неудобно. Хотя бы потом, что у каждого свой день внесения ежемесячного платежа. И даже при настройке автоматических платежей (что возможно не во всех банках) достаточно сложно рассчитывать месячный бюджет. Нередко возникают просрочки, потому что один из займов нужно гасить, например, через 2 – 3 дня после того, как вы получаете зарплату.
Рефинансирование других кредитов позволит вносить только один платеж в месяц и забыть о проблемах.
- Освобождение имущества от залога
Залоговое обременение может быть проблемой, если вы решите продать квартиру или машину. Если выбрать рефинансирование в банках, которых предлагают беззалоговые условия, это позволит избавиться от обременения задолго до погашения долга.
- Справьтесь со сложной финансовой ситуацией
Иногда бывает так, что нужно срочно что-то купить, но вы понимаете, что еще один кредит вам уже не одобрят. Или же возникают финансовые трудности, и вы понимаете, что не сможете вносить платежи в ближайшие месяцы или сможете это делать только с большим трудом.
В такой ситуации будет выгодным предложение с возможностью получить увеличенную сумму – тогда банк, в котором вы оформляете рефинансирование часть средств направляет на погашение имеющихся у вас займов, а часть перечисляет вам на счет или выдает наличными.
За счет подобного увеличения можно успешно подстраховать 3 – 4 ежемесячных платежа. Это даст вам время на то, чтобы уладить финансовые неурядицы.
Зачем рефинансирование кредита банкам
Казалось бы, цель кредитования – получить максимум прибыли. Зачем же кредитные органзации предлагают сниженные ставки и более выгодные условия?
Все просто. Любому банку нужны клиенты. И выгодные предложения по рефинансированию позволяют привлечь не просто заемщиков, но заемщиков уже проверенных – успешно выполняющих взятые на себя обязательства.
Насколько выгодно рефинансировать кредит
Как правило, подобные предложения интересуют заемщиков, оформивших потребительский кредит или ипотеку.
Все зависит от условий. Например, с помощью этой простой процедуры можно сменить валюту займа – во время кризиса 2014 года это было более чем актуально.
Но нужно внимательно ознакомиться с условиями рефинансирования. Переоформление может сопровождаться дополнительными комиссиями, поэтому не спешите ориентироваться только на низкую процентную ставку.
Обязательно проведите подробную переоценку и только после этого принимайте решение.
Какие документы нужны
В большинстве случаев потребуются:
- паспорт
- документы о непогашенных займах
- справка о доходах
Впрочем, некоторым организациям достаточно паспорта и информации о том, что у вас нет просрочек. Но желательно все-таки предоставить информацию о доходах (хотя бы с подтверждением от начальства). Это позволит рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки.
Как выбрать банк для рефинансирования
Главное, определиться, каких результатов вы хотите добиться. Нужно ли вам:
- понижение ставки
- расширение срока
- свободные наличные средства
Сравните предложения вверху этой страницы и выберите, какое оптимально именно для вас.