Kreditværdighed

Hvad er kreditværdighed? Hvordan kan jeg forbedre den? Dette og mere finder du svar på i denne artikel.

Ofte i sammenhæng med at låne penge, hører man om begrebet kreditværdighed. Men ved du egentlig hvad kreditværdighed er, og hvad der afgør hvor høj en kreditværdighed du selv har?

I denne artikel vil vi gå lidt mere i dybten med alt det om kreditværdighed, så du kan tage fuld kontrol over din privatøkonomi.

Kreditværdighed og din økonomi

Hvis man sætter det lidt simpelt op, kan man sige, at din kreditværdighed er en bedømmelse af din økonomi og hvor godt du klarer dig. Jo bedre en økonomi og tilbagebetalingsevne nu har, jo højere kreditværdighed.

Men hvorfor er det vigtigt at have en høj kreditværdighed?

Når det kommer til at låne penge, er det vigtigt at have sin økonomi i orden. En bedre økonomi betyder et billigere lån.

En god økonomi indebærer ikke kun en høj indkomst, men også andre faktorer såsom:

Hvis din økonomi ikke er alt for velfungerende, vil det også afspejles i din kreditværdighed. Med andre ord, risikoen at du misligholder et lån er større, hvis du ikke har økonomien i orden.

Afgørende faktorer for din kreditværdighed

Hvad bedømmes du ud fra, når långivere og banker måler din kreditværdighed? Der kigges på flere forskellige ting, her er de mest normale:

  1. Dine indkomster og udgifter
  2. Din livssituation
  3. Din tilbagebetalings- og lånehistorik

Nu vil vi kigge lidt nærmere på disse tre forskellige punkter og hvad de indebærer.

Indkomster og udgifter

Når det kommer til indkomster, er det først og fremmest din løn, der kigges på. Det udelukker ikke, at der kigges på andre typer af indkomster, eksempelvis A-kasse, kontanthjælp eller andre former for tilskud.

Ift. udgifter, kigger man på husholdningens faste udgifter, som først og fremmest er huslejen, da det normalt er den største månedlige udgift. De øvrige udgifter som varierer hver måned, eksempelvis mad og andre nødvendighedsvarer tages også i betragtning.

Herefter udarbejdes en beregning for, om du vil have råd til at betale dit lån tilbage, med den disponible indkomst du har tilbage hver måned. De udgifter du har sættes op imod dine indkomster, og afgør hvor meget du “har tilbage” hver måned.

Livssituation

Selv din livssituation påvirker din kreditværdighed. Praktisk set kan man forklare det på denne måde:

Et par som har haft stabile jobs i flere år og med børn, der er flyttet hjemmefra ikke forventes at have en skrøbelig økonomi. Det styrker parrets kreditværdighed.

Vi kan sammenglien ovenstående eksempel med en husstand, hvor der bor et par, der netop er blevet gift og har udvidet familien med børn. Her er risikoen for store uforudsete udgifter større, hvilket påvirker kreditværdigheden negativt.

Her er nogle forskellige situationer:

  • Er du single og bor alene, står du selv for samtlige omkostninger med én indkomst. Der kan være tale om reparationer og andre uventede udgifter. Skulle du blive arbejdsløs eller pludselig syg, øges risikoen for at du ikke kan betale tilbage.
  • Et par som lige er blevet gift, vil sandsynligvis have større udgifter i fremtiden, såsom bil, hus og barn.
  • Hvis man lige er kommet gennem en skilsmisse, kan man forvente udgifter til for eksempel advokat.

Det kan også variere afhængigt af, om man lejer eller bor i ejerlejlighed. En ejerlejlighed betyder eksempelvis større udgifter, men kan bruges som sikkerhed for et lån.

Et lejemål kan derimod ikke bruges til at stille sikkerhed, men er billigere, når det kommer til de månedlige omkostninger.

I det hele taget er det, det fulde billede af din livssituation, som kan være med til at afgøre hvor god din kreditværdighed er.

Tilbagebetalings- og lånehistorik

Hvorvidt du har været omhyggelig med at betale tidligere regninger og lån tilbage til tiden, påvirker naturligvis din kreditværdighed.

  • Har du været sløset eller brugt for mange lånte penge?
  • Har du fået en betalingsanmærkning?

Dette er ikke et godt grundlag for at tage et lån.

Hvis du derimod altid har betalt dine regninger til tiden og har en historie med plus på kontoen, vil din kreditværdighed naturligvis ikke lide skade.

Tidligere lån tælles med, når din kreditværdighed afgøres. Hvis du ikke tidligere har taget et lån, er det et plus. Har du til gengæld en historik der viser, at du ved flere lejligheder har taget små lån, kan det gøre långiverne skeptiske.

Dette er specielt tilfældet hvis du har gæld, som endnu ikke er indfriet.

Tips til at forbedre din kreditværdighed

Når det kommer til kreditværdighed, er det flere ting, du kan gøre for at forbedre den. Her er nogle værdifulde tips til at forbedre din kreditværdighed.

  1. Indfri unødig gæld. Har du eksempelvis mange kreditkort, du ikke bruger, bør du skille dig af med dem, fordi de optræder i din kreditrapport. Hvis du har mange mindre lån, falder din kreditværdighed også.
  2. Større gæld. Hvis du har større gæld kan det i nogle tilfælde faktisk påvirke din kreditværdighed positivt. Det er fordi, du tidligere har bevist, at du kan betale dine afdrag til tiden og en anden långiver allerede har dømt dig til at være kreditværdig og ansvarsfuld.
  3. Fast bolig. Hvis du har en fast bolig, kan det betyde en højere kreditværdighed. Banker og kreditselskaber kan godt lide, at din situation er stabil. Det betyder nemlig generelt set, at din tilbagebetalingsevne er bedre.
  4. Din månedlige indkomst. Hvis du kan øge din månedlige indkomst, vil det hjælpe dig. En høj indkomst er ikke alt, men det kan hjælpe dig meget i en kreditvurdering. Når alt kommer til alt, betyder en højere indkomst bedre muligheder for at lån penge.
  5. Betal til tiden. Et klassisk tip til alle, der ønsker at forbedre deres kreditværdighed og økonomi i al almindelighed. Hvis du betaler dine regninger til tiden, er du udenfor risiko for at få klager, som skader din kreditværdighed. Et godt tip er at bruge betalingsservice, så du automatisk betaler dine regninger, specielt hvis du har svært ved at huske udløbsdatoerne.

Vi håber at du har fået en bedre forståelse af, hvad det vil sige at være kreditværdig. Hvis du ønsker at tage et lån, kan du finde den långiver, der passer bedst til dig her.

Årets långivere

Vi vil gerne fremhæve de mest populære långivere. Dette er de mest betroede og bedst bedømte selskaber, baseret på kundeanmeldelser.

Sammenlign alle långivere

Gå ikke glip af nyheder

Følg os på Facebook

Financer privatlivsindstillinger

Ved at bruge Financer.com accepterer du vores vilkår og betingelser, såvel som vores privatlivspolitik. Vi anvender Cookies til at analysere og tracke brugen af vores hjemmeside for at forbedre vores services. Nogle Cookies kræver din aktive tilladelse før vi kan indsamle disse data. Du kan selv finde mere information om de tredjepartsselskaber vi anvender og trække din tilladelse tilbage til hver en tid i vores dine Cookieindstillinger.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (vi), som udbyder af hjemmesiden financer.com, bruger Facebook-Pixel til at promovere vores indhold og services til vores besøgende på Facebook, såvel som at tracke resultaterne af disse markedsføringsaktiviteter. Denne data er anonymiseret for os og bruges udelukkende til statistiske formåk. Facebook kan forbinde den data der indsamles af Facebook Pixel med din Facebook profil (Navn, E-mail osv.) og bruge denne til deres egne markedsføringsformål. Du kan se og kontrollere den data Facebook indsamler om dig i dine Facebook privatindstillinger.

Svært ved at vælge? Prøv Ferratum!

Ferratum er en af vores mest populære långivere i øjeblikket.
  • Kredit på op til 20.000 kr
  • Min. alder: 21 år.
  • Rentefrit i 30 dage
  • 60 dages betalingsfrihed for nye kunder
Læs mere om Ferratum