Лучшие условия ипотеки по программе «7-20-25»

5 минуты

Цель государственной программы «7-20-25»

Целью государственной программы «7-20-25» является создание благоприятных условий для приобретения жилья в ипотеку для многих слоев населения. Ипотека в рамках программы «7-20-25» имеет следующие условия:

  1. процентная ставка по кредиту не превышает 7% годовых (в банках она достигает 15% и более);
  2. первоначальный взнос за приобретаемое жилье не превышает 20% (банки требуют от 20% и выше);
  3. срок кредитования составляет до 25 лет, в то время как банки обычно ограничивают ипотеку 15-20 годами.

Банки-участники программы«7-20-25» 

В этой государственной программе участвуют только банки, которые соответствуют критериям финансовой устойчивости и занимают ведущие позиции в национальном рейтинге.

  • Банк ЦентрКредит
  • Евразийский Банк
  • АТФ Банк
  • RBK Bank
  • Halyk Bank
  • Цеснабанк
  • Forte Bank
  • Сбербанк

7-20-25 в банках Казахстана

  • Экспресс кредитование, кредиты на неотложные нужды, ипотека
  • ForteMarket дает возможность покупки товаров в рассрочку
  • ForteTravel - карта в пяти валютах с возможностью конвертации в приложении
  • ForteBusiness - специальные предложения для бизнеса
  • АТФБанк входит в ТОП-10 банков Казахстана
  • Кредит без залога и комиссии
  • Доступное рефинансирование кредитов
  • Бесплатное полное досрочное погашение кредитов
  • Самый долговечный банк Казахстана
  • Существует множество гибких программ кредитование
  • Кредитование пенсионеров
  • Автокредит и ипотека на выгодных условиях
.

Критерии для заемщиков по программе «7-20-25» 

Любой гражданин Казахстана, достигший совершеннолетия, имеет право участвовать в программе.

Основными факторами для одобрения ипотеки являются платежеспособность заявителя и стабильный доход. Заявки в первую очередь принимаются от  тех, кому действительно нужно жилье – например, людям с низким доходом, семьям с тяжелыми жилищными условиями, молодым семьям и т. д. Граждане с более высоким доходом, претендующим на вторую или третью квартиру, не могут воспользоваться данной социальной программой.

Если уровень доходов заемщика будет недостаточным, допускается привлечение созаемщика, для которого банк устанавливает требования самостоятельно. Все ипотечные кредиты по программе «7-20-25» выдаются в национальной валюте, без привязке к курсу иностранной валюты.

Условия программы являются едиными для всех, и поэтому какие-либо льготы для отдельных категорий граждан не предусмотрены.

Список условий для заявителей по программе «7-20-25»:

  • быть гражданином Республики Казахстан;
  • наличие доходов от трудовой или предпринимательской деятельности, подтвержденных выпиской с собственного пенсионного счета единого пенсионного фонда за последние шесть месяцев;
  • подтверждение дохода за последние шесть месяцев с места работы;
  • налоговая декларация по индивидуальному подоходному налогу за последний налоговый период;
  • отчет кредитного бюро об отсутствии непогашенного ипотечного жилищного займа;
  • справка из ЦОНа об отсутствии недвижимого имущества (с наличием жилья нельзя подавать заявку). Исключение составляют: общежития с полезной площадью менее 15 квадратных метров для каждого члена семьи, а также дом в аварийном состоянии, грозящем обрушением, которое подтверждается справкой из акимата;
  • дополнительные документы по требованию банка.

Какое жилье доступно по программе «7-20-25»?

Взять ипотеку по данной госпрограмме можно только на покупку первичного жилья от застройщика. Право собственности на него должно регистрироваться впервые. Нет ограничений на год постройки, тип жилья, регион страны. По новой программе можно стать владельцем, как столичной квартиры, так и частного дома в деревне. Главное, чтобы объект был новым и введенным в эксплуатацию.

Существуют ограничения на максимальную стоимость приобретаемого дома (не размер кредита):

  • 25 млн. тенге – для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент
  • 15 млн. тенге – для всех других городов и населенных пунктов.

Условия ипотеки по программе «7-20-25»

Ставка вознаграждения

Важным преимуществом госпрограммы является размер годовой эффективной процентной ставки (ГЭСВ). ГЭСВ имеет расчетную стоимость и зависит от срока погашения кредита. Например, при сроке кредита 25 лет стоимость ГЭСВ составляет около 7,2%. Однако следует понимать, что фактические процентные платежи для заемщика рассчитываются под 7% годовых.

Первоначальный взнос

Программа строго определяет размер первоначального взноса заемщика. Эта сумма рассчитывается как 20% от стоимости залога за приобретенное жилье, определенной банком-участником. Нельзя внести ни больше, ни меньше этого порога. Нельзя заменить первоначальный взнос другой недвижимостью, как это допускается в других программах. Должны быть внесены только денежные средства. При этом не допускается использование пенсионных накоплений или вкладов в Жилстройсбербанке.

Требование по отсутствию жилья

Участник программы не должен иметь жилье на момент подачи заявки для получения займа по программе «7-20-25». При этом срок не устанавливается. Можно продать или переписать недвижимость на другое лицо и на следующий день подать заявку на участие в «7-20-25». Требование по отсутствию жилья распространяется только на заемщика. Это значит, что на вашего супруга может быть зарегистрирована недвижимость и при этом вы можете подать на данную программу.

Также допускается иметь долю в общей долевой собственности, так как доля не является отдельным объектом жилой недвижимости. Если участник программы проживает в арендном жилье с правом выкупа и имеет договор аренды жилья, то он все равно имеет право подать заявку по программе. Так как одним из критериев для участия в программе является отсутствие жилья на праве собственности, гражданин вправе обратиться в банк за получением займа при условии, что на момент обращения в банк арендное жилье не перешло в его собственность.

Страхование жилья

Страхование залогового имущества и жизни заемщика не является обязательным в рамках программы «7-20-25». При необходимости страхования, все расходы берет на себя банк, который выдает заем.

Пошаговая инструкция по программе «7-20-25»

Что следует учесть при сборе документов и оформлении жилья по ипотеке, чтобы не тратить время на ненужные поездки?

  • Первым делом вам нужно выбрать квартиру – вам нужно сначала прийти к застройщику жилого комплекса и выбрать квартиру. Застройщик бронирует эту квартиру на 3 рабочих дня, чтобы в этот момент вы могли пойти в банк и убедиться, что выбранная вами недвижимость соответствует условиям кредита. Если это так, вы возвращаетесь к застройщику снова. Рекомендуем лично проверить в банке что вы можете приобрести жилье у данного застройщика по программе «7-20-25», и не доверять только словам самого застройщика.
  • После выбора квартиры застройщик предоставит вам копии правоустанавливающих документов: технические план, цену и квадратуру квартиры (оценочный лист).
  • Далее вы и застройщик подписываете предварительный договор купли-продажи (ПДКП), после чего получаете на руки следующие документы: техпаспорт на квартиру, справка об отсутствии обременения на квартиру, акт на землю, акты ввода в эксплуатацию.
  • После подписания предварительного договора и выдачи правоустанавливающих документов вам необходимо вызвать независимого оценщика для определения стоимости жилья. Если по итогам оценки стоимость квартиры окажется чуть ниже, чем в договоре, то разницу в сумме придется внести вам. Если же вы не согласны  – сделка расторгается.
  • После того как сделали оценку, вы берете все документы и подаете заявку в банк на рассмотрение ипотечного кредитования. В случае одобрения займа, банк выдает гарантийное письмо, которое нужно отнести застройщику.
  • На основании этого письма подписывается договор купли-продажи, и квартира переписывается на вас.
  • Договор купли-продажи удостоверяется нотариусом. Вам необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 20% от залоговой стоимости приобретаемого жилья. Вы регистрируете договор купли-продажи в НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» (через портал государственных услуг eGov.kz) или через нотариуса. Зарегистрированный договор купли-продажи вы предоставляете банку.
  • После этого вам как собственнику недвижимости необходимо подписать график платежей и следующие два договора с банком: Договор займа и Договор залога. Банк забирает квартиру в залог и выдает деньги застройщику, а застройщик выдает вам ключи от квартиры.

Можно ли закрыть кредит досрочно?

Программа не запрещает досрочное погашение ипотечных кредитов, и в этом случае штрафы не взимаются. Ограничение распространяется только на максимальный срок кредита – 25 лет.

Рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов не допускается.

Актуальные ставки по кредиту могут доходить до 10%. Первый платеж можно внести до 50% от общей суммы, а срок ипотеки сократить до 15 лет.

Также, являясь участником «7-20-25» и имея действующий ипотечный заем, взять новый на условиях программы невозможно. При этом в случае полного погашения ипотечного займа программа позволяет получить новый заем при соблюдении определенных условий.

Приобретаемое жилье является залоговым обеспечением по ипотечному займу. В случаях, если заемщик не погашает ипотечный заем, банк как залогодержатель вправе обратить взыскание на залоговое обеспечение по ипотечному займу.

×

Пожалуйста оцените Лучшие условия ипотеки по программе «7-20-25»