Apelează la un credit pentru mașina de vis
Achiziția unei noi mașini este o experiență entuziasmantă din viața fiecărui adult. Din păcate, pentru mulți dintre noi, plata cash nu reprezintă o opțiune. Așa că, ce ne mai rămâne de făcut? Să apelăm la un credit auto și să facem achiziția unei mașini în rate, desigur.
În principiu, există trei tipuri de finanțări care ne vor ajuta la cumpărarea unei mașini:
- Credit auto direct
- Credit auto accesat prin dealer de mașini
- Leasing auto
Din aceste tipuri de finanțări, varianta de leasing auto nu va fi analizată aici, pentru că prin intermediul lui, mașina va rămâne firmei responsabile pentru creditare, tu devenind proprietar abia după încheierea perioadei de împrumut. Este drept că te vei putea folosi de ea, dar deținătorul autoturismului este banca ce a acceptat contractul de leasing.
Celelalte două opțiuni, însă, vor fi analizate în detaliu în cele ce urmează, așa că citește în continuare.
Credit auto direct
Un astfel de credit auto poate fi obținut direct de la o companie financiară, fie bancă sau Instituție Financiară Nebancară. Astfel, te vei angaja să plătești suma pentru care te-ai înțeles cu vânzătorul mașinii, plus dobândă și costurile de acordare a împrumutului, pe o anumită perioadă de timp, stabilită la semnarea contractului.
La acceptarea cererii de împrumut, vei primi banii în contul bancar personal, cu care apoi vei putea plăti pentru mașina asupra căreia te-ai decis. Totodată, prin intermediul sumei respective vei avea posibilitatea de a achiziționa și alte articole, cum ar fi contract de service, dotări extra cu care ar putea veni autovehiculul, garanție extinsă și multe altele.
În tentativa de a găsi cea mai bună opțiune de finanțare, vei avea la dispoziție pentru multe dintre companii un calculator credit, precum cel ce se găsește în partea de sus a acestei pagini sau de care vei da apăsând aici. Site-ul nostru, Financer.com, îți va fi de folos în a găsi împrumuturi avantajoase, folosindu-te de aplicațiile noastre. Cu ajutorul lor, tu vei știi din start la ce costuri să te aștepți.
Un alt mare avantaj al unui credit direct este că, odată acceptat, vei dispune de bani în cont. Cu alte cuvinte, atunci când te duci să negociezi prețul mașinii asupra căreia te-ai decis, vei putea negocia exact cum ai fi făcut-o dacă ai fi plăti cash. Astfel că tu vei deține controlul în timpul discuțiilor și nu dealerul auto.
Credit auto online
În ziua de astăzi, căutarea unei surse de finanțare pentru un credit auto este foarte simplă. Tot ce trebuie să faci este să vizitezi site-urile instituțiilor ce oferă astfel de împrumuturi, folosindu-te de aplicațiile noastre, cu ajutorul cărora vei găsi toate informațiile de care ai nevoie.
Un credit auto online este tot un tip de finanțare directă, dar al cărei procedură de acordare a fost simplificată. Din această cauză, vei putea aplica pentru tipul acesta de împrumut folosind internetul, nemaifiind nevoie să pierzi timp pe drum și în fața vreunui ghișeu.
Împrumut accesat prin dealer de mașini
Acest tip de finanțare este adesea cea mai des utilizată de către cumpărătorii de autoturisme pentru că, în general, este cea mai simplă. Pur și simplu te duci la un dealer auto, te hotărăști asupra unui vehicul, alegi dotările pe care dorești ca mașina ta să le aibă, iar un angajat din reprezentanța respectivă se va ocupa de obținerea finanțării.
Cu toate că, la o primă vedere, ai putea crede că însuși dealerul este cel care oferă împrumutul, te-ai înșela. Reprezentanțele auto pur și simplu trimit spre analiză cererea ta de creditare către diverse bănci sau instituții financiare, care apoi se oferă să plătească ei pentru vehicul.
Odată primite ofertele, dealerul auto va alege împrumutul care crede el că este cel mai bun – iar aici chiar ne referim la varianta agreată de ei, nu neapărat cea mai avantajoasă pentru tine.
Dezavantajele unui împrumut prin dealer de mașini
Cu toate că la o primă vedere toate par bune și frumoase, lucrurile nu sunt mereu așa. Iată câteva potențiale neajunsuri ale unor astfel de înțelegeri:
- Chiar dacă refuzăm să credem asta, dar se poate ca dealerul auto să accepte numai acele oferte care vin cu anumite sume de bani ascunse, ce le revin lor în cazul în care tu semnezi contractul cu respectiva bancă
- Nu ai nici un cuvânt de zis în ceea ce privește ratele lunare. Ești complet exclus din procesul de negociere
- Se poate să existe pe piață oferte mai bune pentru credite auto decât cele cu care vine dealerul
- Angajații reprezentanțelor ce vând autovehicule pot împacheta foarte frumos o ofertă de creditare slabă, astfel încât tu să crezi că ai făcut o alegere bună, când adevărul este probabil altul
Avantajele unui credit auto accesat prin dealer de mașini
Cu toate că am prezentat puțin mai sus inconveniențele unei astfel de finanțări, nu trebuie să privești un credit auto accesat prin dealer de mașini drept unul în dezavantajul tău.
Spre exemplu, nu este neobișnuit ca unele reprezentanțe auto să aibă legături strânse cu bănci sau instituții financiare, putând obține în felul acesta opțiuni de creditare mai avantajoase, în favoarea ta. Se poate, totuși, să trebuiască să negociezi puțin pentru a fi sigur că obții cel mai bun împrumut.
Ține cont că astfel de oferte sunt disponibile adesea în număr limitat și sunt dedicate doar anumitor tipuri de autovehicule și dotări. Se poate să fii nevoit să alegi o perioadă contractuală mai scurtă, pentru a beneficia de aceste programe, așa că ia în calcul toți parametrii înainte de a face o alegere.
Tipuri de împrumuturi auto
Credit auto fără garanții
Genul acesta de creditare poate fi accesat fără a fi nevoit să girezi cu vreun bun pentru banii împrumutați. Practic, vei accesa un credit nevoi personale, banii putând fi cheltuiți după bunul plac. Din cauza faptului că instituția financiară își asumă un risc ceva mai mare, dobânda anuală va fi și ea, la rândul ei, una ridicată. Totodată, nici suma pe care o vei putea accesa nu va fi prea mare.
Credit auto cu garanții
Spre deosebire de varianta anterioară, la un astfel de împrumut vei gira cu mașina pentru bani. Autovehiculul va deveni depozit colateral, iar în caz de neplată, instituția financiară va putea pune sechestru pe mașină, pentru a-și putea recupera pagubele. Din această cauză și sumele la care vei avea acces vor fi unele mai mari ca în cazul precedent, iar dobânzile ceva mai mici.
De ce am nevoie pentru a accesa un credit?
Informațiile pe care va trebui să le pui la dispoziția instituțiilor de creditare, înainte de a solicita un împrumut pentru achiziția unei mașini, vor diferi de la o companie la alta. Cu toate acestea, iată cele mai des întâlnite cerințe:
- Vârsta minimă de 20 ani (sau 21, în funcție de instituția financiară);
- Buletin, carnet de conducere și cetățenie română;
- Deținerea unui cont bancar;
- Alegerea unei mașini, care apoi va trebui evaluată de către un reprezentat al firmei ce îți oferă creditul;
- Dovada unui venit lunar și valoarea medie a acestuia, din ultimele 6 luni sau din ultimul an;
- Totodată, multe dintre firmele ce oferă împrumuturi vor verifica istoricul creditelor tale și se vor asigura că nu te afli în baza de date a altor bănci cu datorii semnificative.
Pe lângă toate aceste informații, reprezentantul legal al unui dealer auto va face niște investigații mai amănunțite cu privire la istoricul tău financiar. Informații despre credite mai vechi sau actuale, balanța lor, gestionarea plăților, dobânzile plătite, statusul contului și chiar și depășirea perioadelor scadente, ori acțiunile legale luate împotriva ta de către diverse instituții de creditare, toate vor fi trecute într-un dosar.
Cei mai mulți dealeri vor transmite dosarul cu aplicația ta pentru creditare către multiple firme specializate în așa ceva, atât către bănci, cât și către IFN-uri, pentru a găsi o instituție financiară dispusă să îți împrumute sumele necesare achiziționării autovehiculului.
În urma evaluării tehnice a cererii tale, pe baza mai multor criterii, companiile vor accepta sau refuza solicitarea, trimițând răspunsul dealerului auto, care apoi te contactează și îți transmite rezultatul.
Din moment ce tu nu ai avut o legătură directă cu firma de creditare, se poate ca cifrele prezentate de către reprezentanța auto să fie puțin umflate, iar în această etapă sunt șanse să ai o mică marjă de negociere.
Modul de funcționare al unui astfel de credit
Finanțarea achiziției unui autoturism poate veni cu condiții de creditare mai bune decât în cazul unui credit nevoi personale, în special atunci când girezi cu mașina către instituția care îți va oferi împrumutul. Astfel, în caz de neplată, ei vor putea recupera datoria prin vânzarea vehiculului. În consecință, dobânzile și ratele vor fi unele ceva mai bune în comparație cu alte tipuri de creditări.
În momentul de față, există în piață multe companii care te-ar putea ajuta cu un credit auto. Mare parte a lor vor solicita o sumă de bani ca avans din partea ta. Aceasta se calculează în general în funcție de valoarea mașinii pe care dorești să o achiziționezi.
Avansul minim este în general de 15 – 20 % (cu cât suma plătită este mai mare, cu atât condițiile de creditare vor fi mai avantajoase pentru tine).
Cu toate că vei putea găsi și instituții care au în ofertă un credit auto fără avans, ratele și dobânzile vor fi substanțial mai mari în comparație cu variantele prezentate anterior.
Care ar fi valoarea unui credit auto
Desigur că suma maximă pe care dorești să o împrumuți va diferi și va ține cont de anumiți parametri, precum:
- Vechimea și valoarea mașinii;
- Istoricul tău de plată și datoriile pe care le mai ai la alte bănci;
- Instituția de la care decizi să iei împrumutul.
Dar, în general, aceste tipuri de creditări pornesc de la 1000 lei și pot ajunge până la 45.000 sau chiar 200.000 lei.
Sfaturi utile
În încheiere, dorim să îți oferim câteva sfaturi pe care le vei considera cu siguranță foarte utile. În primul rând, nu împrumuta bani de la firme neautorizate sau necunoscute.
Pe site-ul nostru, Financer.com vei găsi o mulțime de companii de unde poți lua un credit auto, având garanția că nu vei fi înșelat sau că nu ți se vor percepe taxe abuzive sau inutile. Toate instituțiile prezentate pe pagina noastră au site propriu, unde dispun de un calculator credit auto, prin intermediul căruia vei putea face o simulare a împrumutului pe care dorești să îl accesezi.
Totodată, te vei putea folosi și de aplicația noastră, de pe Financer.com, care cu siguranță îți va fi de folos în a găsi cel mai bun credit auto existent pe piață în momentul de față.
Concluzii
Achiziția unui autovehicul este o decizie importantă. Din moment ce perioada de rambursare a unui credit auto în general depășește 36 luni, varianta de finanțare pe care o alegi pentru a cumpăra o mașină nouă este și ea foarte importantă. Acest împrumut te va urmări pe următorii 3 – 5 ani, așa că fii sigur că alegi cel mai bun credit auto înainte de a semna actele.
