Credit auto – tot ce trebuie să știi
Te gândești să îți cumperi o mașină, dar nu ai suficient de mulți bani cash? Cu siguranță știi că în astfel de situații poți apela la un credit auto.
Acum, întrebarea vine „Cum găsesc cel mai bun credit auto?” sau „Care sunt caracteristicile unui astfel de împrumut?”.
Ei bine, la întrebările de mai sus, precum și la alte nedumeriri pe care le-ai putea avea în privința acestor produse îți vom răspunde în rândurile care urmează.
Dar, până atunci, să începem prin a prezenta oferta existentă, la ora actuală, în piață:
Legendă tabel
– e – valoare estimată, întrucât pe site nu există un calculator credit auto
? – nu am găsit informația pe site
* Valoarea DAE este calculată fără costul pentru asigurare de viață și/sau casco
** Pentru total plată am ales valoarea DAE minimă sau cea găsită în exemplul de calcul pe site-ul creditorului, suma rezultată este trecută în tabel și nu include un eventual avans
*** Se pune ipotecă, cu alte cuvinte vorbim despre un credit cu garanție auto
**** credit auto fără avans pentru mașini mai ieftine de 100.000 lei, 15 % pentru valori cuprinse între 100.000 lei și 150.000 lei și 20 % pentru cele mai scumpe de 150.000 lei
Pentru calculul sumei totale de plată am făcut o simulare credit auto în valoare de 40.000 lei, pe o perioadă de 60 luni.
Sigur, pe lângă aceste societăți care au în portofoliu produse dedicate pentru a face un credit mașină, mai există și varianta accesării unui leasing sau a unui împrumut de nevoi personale pentru a-ți achiziționa un automobil.
Apăsând butonul de mai jos vei fi redirecționat către un tabel unde vei putea compara astfel de produse:
Ce este un credit auto
Așa cum îi spune și denumirea, un credit auto este un împrumut pe care îl faci pentru a-ți achiziționa un autoturism.
Principala caracteristică a acestui produs financiar este acela că proprietarul vehiculului este din start chiar beneficiarul împrumutului și nu banca creditoare, așa cum se întâmplă în cazul unui leasing auto.
Desigur un astfel de credit pentru mașină vine cu anumite caracteristici specifice, despre care vom vorbi în cele ce urmează.
Caracteristicile unui auto credit
Autoturismul este considerat garanție
Din analiza noastră, în afară de oferta celor de la ING care este mai mult un împrumut de nevoi personale, toate celelalte instituții din țară, atât bancare cât și nebancare, oferă un astfel de credit mașină doar cu garanție.
Asta înseamnă că autoturismul pe care îl vei achiziționa urmează să fie oferit drept gaj până la rambursarea împrumutului.
Cu toate acestea, așa cum aminteam și anterior, tu vei fi proprietarul pe deplin al mașinii și nu doar beneficiarul bunului, așa cum se întâmplă atunci când aplici pentru un leasing.
Suma maximă creditată
Se pare că sumele maxime pe care le poți obține printr-un astfel de produs sunt în jurul a 100.000 lei, cu o singură excepție, BRD, care oferă credite auto de până la 250.000 lei.
Cel puțin așa era situația la data la care am reverificat noi informațiile, 29.11.2021.
Perioada de creditare
În ceea ce privește perioada pe care se poate desfășura un împrumut pentru autovehicule, termenul minim este de 6 luni, iar cel maxim de 60 luni.
Avans minim
Știm că multe persoane se întreabă dacă pot lua un credit auto fără avans.
Ei bine, răspunsul este, în general „Nu”, cu o singură excepție din câte am văzut noi, în persoana celor de la TBI Bank.
În rest, toate instituțiile ce au în portofoliu împrumuturi mașini vor solicita un avans de minim 15 % din suma creditată.
Dobândă credit auto
În ceea ce privește dobânda cu care va veni un viitor credit mașină, îți spunem din start că este foarte important să te uiți foarte atent la DAE și nu la rata dobânzii.
De ce spunem asta?
Pentru că am observat atunci când ne-am făcut documentarea pentru acest articol următoarea practică folosită de unele IFN-uri (nu dăm nume pentru a nu fi acuzați că facem antireclamă):
La verificarea pe site a costurilor unui împrumut auto, vedeam rata dobânzii de 12 % – puțin cam mare, dar acceptabilă ținând cont că vorbim despre un IFN
Undeva jos, la exemplul de calcul, însă, ni se spune că, în fiecare lună, se adaugă un comision de administrare cont de câteva sute lei
Adunând acest comision, rezultă un DAE de două trei ori mai mare decât rata dobânzii
Iată de ce te sfătuim să te uiți după DAE sau după costul total final cu care vine un împrumut atunci când compari credite auto și nu după rata dobânzii.
Asta dacă nu vrei să ajungi să plătești mai mult decât trebuie, desigur.
Tot aici credem că este bine să menționăm faptul că, în cazul băncilor, dobânzile sunt variabile, fiind alcătuite dintr-o parte fixă + IRCC, pe când în cazul instituțiilor nebancare, aceasta este fixă.
Obligativitatea încheierii unei asigurări full-casco
Probabil un aspect de care mulți nu țin cont atunci când vor să acceseze un credit cu garanție auto sunt asigurările.
Pe lângă RCA-ul clasic, va trebui să închei și o poliță full-casco în favoarea băncii creditoare.
Astfel, în cazul în care se întâmplă ceva cu mașina, instituția financiară își poate recupera daunele folosind această poliță.
Dacă nu dorești suportarea costurilor cu care vine un casco, singura opțiune este apelarea la un credit de nevoi personale.
Totodată, atunci când semnezi un contract credit auto vei vedea că este stipulat faptul că toate daunele cauzate de uzura firească a autoturismului vor fi suportate de către beneficiar.
Condiții accesare credit auto
Acum că știi care sunt caracteristicile unui credit pentru mașini, haide să vorbim puțin despre condițiile pe care va trebui tu să le îndeplinește pentru a putea accesa un astfel de produs.
Să fii angajat
Principalul criteriu după care se iau în special băncile atunci când oferă credite auto este cel salarial.
Astfel, va trebui să fii angajat de cel puțin un an în câmpul muncii, cu minim 3 sau 6 luni la actualul loc de muncă pentru a putea fi luat în considerare drept beneficiarul unui asemenea produs.
În același timp, ți se va solicita ca pe parcursul desfășurării împrumutului să încasezi o sumă lunară minimă în cont pentru păstrarea condițiilor contractuale pentru care te-ai înțeles.
IFN-urile nu solicită neapărat o carte de muncă, ci o dovadă a unor venituri lunare constante din ultimele luni.
Să ai un salariu bunicel
Conform legii în vigoare, suma totală a ratelor creditelor nu poate depăși 40 % din salariul net câștigat de beneficiar.
Astfel, la o rată lunară de, să zicem, 800 lei, trebuie să ai un venit de cel puțin 2000 lei pentru a putea fi considerat eligibil.
Să nu apari ca rău-platnic
Este foarte important să nu fii datornic sau să apari cu credite restante atunci când vrei să aplici pentru un astfel de instrument financiar.
Sigur, dacă din anumite motive nu ai un istoric perfect de creditare, vei putea achiziționa auto în rate fără Biroul de Credit.
Dar costurile cu care vor veni aceste produse vor fi cu siguranță mai mari decât cele pe care le va avea de plătit o persoană fără antecedente.
Întrebări despre credite auto
Ce este un credit auto?
Un credit auto este un produs bancar prin intermediul căruia vei putea achiziționa un autoturism.
Printre principalele condiții de creditare sunt:
- Mașina achiziționată devine garanția împrumutului
- Tu trebuie să achiți un avans de minim 15 % din suma creditată
- Ești obligat să închei o poliță full-casco în favoarea instituției financiare la care apelezi
- Dobânda este variabilă, fiind formată dintr-o marjă fixă plus IRCC
Cu ce dobânzi vine un credit auto?
Noi am încercat să căutăm toate companiile de la noi din țară care au în portofoliu astfel de produse.
Pentru unele dintre ele am găsit pe site și un credit auto calculator, prin intermediul căruia am putut face niște simulări de costuri, pentru altele nu și am propriul instrument de calcul, rezultatele fiind acestea.
Cert este că, în ceea ce privește DAE, la ora actuală valoarea acesteia este situată între 7.03 % și 54.62 %.
Poți cumpăra un auto în rate fără Biroul de Credit?
Ei bine, cu toate că băncile solicită să ai un istoric perfect la Biroul de Credit, IFN-urile vor accepta chiar și beneficiarii care apar ca rău-platnici.
Sigur, ratele lunare și dobânzile anuale pe care va trebui să le suporți vor fi mai mari, dar măcar există instituții care să te ajute dacă te regăsești în această situație.
Poți face o estimare a costurilor unui împrumut mașină?
Din păcate, foarte puține bănci au un simulator credit auto la ei pe site. Noi am găsit un astfel de instrument doar pe site-urile celor de la Transilvania, Alpha și ING Bank.
Și chiar și atunci, nu îți este luată în calcul și valoarea poliței de asigurare full-casco, ce va duce costurile finale la o valoare mai mare cu siguranță.
De ce ai nevoie pentru a putea accesa un astfel de produs?
Pentru a putea deveni beneficiarul unui împrumut auto va trebui să fii angajat de cel puțin un an în câmpul muncii și minim 3 luni la job-ul actual și să ai un venit bun.
Aplică pentru un credit prin Financer
În momentul de față, site-ul nostru nu are niciun parteneriat cu vreo instituție financiară care oferă credite auto.
Însă am realizat această pagină pentru a te ajuta să compari mai repede și mai simplu ofertele existente în momentul de față în piață.
Șigur, așa cum prezentam și mai sus, îți poți achiziționa o mașină și aplicând pentru un credit de nevoi personale. Iar aici, Financer te poate ajuta.
Apasă butonul de mai jos și vezi care sunt condițiile oferite de unii dintre partenerii noștri:
