Accesează cel mai bun credit ipotecar prin Financer

Cu toții ne dorim la un moment dat să achiziționăm propria locuință. Dar cum rare sunt condițiile în care dispunem de toți banii necesari, trebuie să apelăm la un credit ipotecar. Financer îți prezintă cele mai bune oferte de pe piață în acest moment, precum și toate informațiile utile legate de aceste intrumente financiare.

Chestionar opțional: Cât de mari șanse crezi că ai să ți se aprobe un credit anul acesta comparativ cu 2019?
Votează
Chestionar opțional: Cât de mari șanse crezi că ai să ți se aprobe un credit anul acesta comparativ cu 2019?
Votează
credit ipotecar

Găsește cel mai bun credit ipotecar

credit ipotecar

Te-ai săturat să stai în chirie și dorești să îți achiziționezi, în sfârșit, locuința ta? Financer te ajută să găsești cel mai bun credit ipotecar, adaptat nevoilor și cerințelor tale!

Ca atare, a fost creat acest articol, care este destinat în special persoanelor ce se gândesc să își cumpere o casă sau un apartament, dar care nu dispun de întreaga sumă de bani necesară.

Aici vei putea găsi toate informațiile relevante despre credite ipotecare, de la ce sunt ele și până la comparări ale acestora cu alte tipuri de finanțări, cum ar fi ”Programul Prima Casă” sau credit imobiliar.

Cu Financer îți achiziționezi locuința mult visată

calculator credit ipotecar

Vrei un credit ipotecar prin intermediul căruia să îți achiziționezi locuința la care visezi încă de când erai copil? Îți venim în ajutor!

Grație unui parteneriat pe care compania noastră a reușit să îl încheie cu firma de brokeraj Brokero, de astăzi înainte prin pagina Financer vei putea aplica pentru un credit ipotecar oferit de această societate.

Tot ce trebuie să faci este să completezi formularul de mai jos și, în cel mai scurt timp cu putință, un reprezentant Brokero te va contacta cu o ofertă de împrumut special creată pentru tine.

Aplică pentru un credit ipotecar acum!

Credit ipotecar
Politica GDPR *

Ce înseamnă credit ipotecar

credit ipotecar calculator

Un credit ipotecar este un instrument financiar prin care un individ sau o persoană juridică se împrumută de o anumită sumă de bani, necesară pentru a achiziționa, construi sau renova o locuință, atât prin dezvoltare, cât și prin modernizare.

De cele mai multe ori, perioada de timp pe care se îndatorează cel ce urmează să achiziționeze o locuință este lungă, maximul admis fiind de 35 ani.

Termenul „ipotecar” sau „ipotecă” se referă la garanția pe care beneficiarul o va da pentru banii împrumutați de la creditor. Aceasta este reprezentată de clădirea achiziționată prin credit, ori care a fost îmbunătățită folosind banii creditați.

Așadar, suma luată drept credit este garantată cu locuința respectivă.

Cu toate că la accesarea unui astfel de instrument financiar tu vei fi beneficiarul bunului, proprietar va fi considerată instituția ce ți-a oferit împrumutul, până la rambursarea totală a creditului.

Cine poate accesa un împrumut ipotecar

simulare credit ipotecar

La credite ipotecare pot apela atât persoanele fizice, care doresc să își achiziționeze o casă sau un apartament, cât și persoanele juridice.

De foarte multe ori se întâmplă ca firmele să cumpere sau să își construiască sedii sociale sau puncte de lucru noi, folosind bani proveniți din credite ipotecare.

Bunurile fixe nu trebuie neapărat să fie locuințe, pentru a putea beneficia de un împrumut ipotecar.

Dacă dorești, vei putea achiziționa un baraj sau o herghelie prin astfel de credite, spre exemplu, iar garanția se va aplica pe clădirile respective.

Cum se caracterizează împrumuturile

credit ipotecar fara avans

Principala caracteristică a unui credit ipotecar ține de felul în care va fi implementată garanția. Aceasta se aplică asupra unui bun viitor.

Cu alte cuvinte, clienții pot ipoteca o casă pe care urmează să o achiziționeze sau să o construiască (cu condiția să fi obținut în prealabil autorizația de construcție).

În acest caz, garanția se va aplica atât pe clădirea viitoare, cât și pe terenul pe care ea va sta.

Astfel de împrumuturi sunt foarte bine reglementate de către stat și se supun anumitor legi stricte.

Conform acestor legi, există următoarele termene și condiții ce trebuie respectate întotdeauna:

  • Dobânda nu poate varia decât între niște marje stipulate foarte clar în contract și este strict legată de anumiți parametrii de referință (cum ar fi ROBOR sau IRCC)
  • Modificarea ratei dobânzii trebuie să fie comunicată înainte de aplicarea noii rate
  • Avansurile minime ce pot fi acceptate de către firmele creditoare sunt, de asemenea, reglementate de BNR

Care sunt condițiile de creditare

refinantare credit ipotecar

Ei bine, așa cum probabil îți imaginezi, anumite aspecte ce țin de condițiile de creditare vor putea diferi de la o instituție financiară la alta.

Acestea fiind spuse, există anumiți termeni legali ce trebuie respectați, după cum urmează:

  • Perioada maximă admisă pentru un credit ipotecar nu poate depăși 35 ani
  • Creditele sunt calculate să se deruleze până la vârsta maximă de 65 – 70 ani a clientului, astfel că un aplicant de 40 ani, nu poate lua banii pe mai mult de 30 ani
  • Sumele maxim acceptate pot fi cuprinse între 100.000 și 1.000.000 Euro, echivalent în lei
  • Sumele minime diferă și ele de la o instituție la alta, dar în general pornesc de la 45.000 lei

Care este avansul minim ce trebuie achitat

calculator rate credit ipotecar

Desigur, și avansul minim acceptat de către companiile financiare poate diferi.

Cu toate acestea, BNR a stabilit și în acest caz niște limite minime, pe care toți trebuie să le respecte, după cum urmează:

  • Avans minim solicitat pentru credit în lei de 15 %
  • Avans de 20 %, pentru credite în Euro sau alte valute, dacă veniturile beneficiarului sunt și ele exprimate sau indexate în valuta respectivă
  • Avans de minim 25 % pentru credite în Euro sau 40 % pentru cele în alte valute, în condițiile în care clientul are veniturile exprimate în altă monedă față de cea în care se împrumută

De ce am nevoie pentru un credit ipotecar?

Iată o întrebare pe care mulți oameni o rostesc. Ei bine, deși condițiile de a obține un împrumut ipotecar pot diferi în funcție de instituția creditoare, aici vor fi trecute mare parte a lor.

Vârsta minimă și maximă a solicitantului

 conditii credit ipotecar

În primul rând trebuie precizat că pentru a accesa un astfel de împrumut trebuie să fii major.

Mai mult decât atât, unele bănci nu vor oferi credite ipotecare persoanelor care au mai puțin de 20 sau 21 ani, considerând că deja de la acea vârstă ar trebui să fii pe picioarele tale, financiar vorbind.

În ceea ce privește vârsta maximă, aceasta depinde de instituția la care apelezi. Unele au limita superioară la 60, altele la 65 sau chiar 70 ani.

Atenție, însă! Vârsta respectivă reprezintă maximul până la care se poate derula creditarea.

Stare civilă

În ceea ce privește starea civilă, nu există condiții.

Poți fi căsătorit, singur, ba chiar unele companii acceptă drept coplatnic partenerul de viață al solicitantului, chiar dacă între respectivele persoane nu există un act de căsătorie.

Vechime minimă

O condiție foarte importantă impusă de către toate instituțiile de creditare este vechimea la locul de muncă.

În general, se cere să ai minim un an fără pauză pe cartea de muncă. Ca o condiție suplimentară, trebuie să ai cel puțin 3 sau 6 luni la actualul job.

Desigur, cu cât vechimea este mai mare, cu atât băncile vor da un răspuns mai favorabil cererii tale.

Salariul minim pentru credit ipotecar

credite ipotecare

Salariul minim este și el un factor critic în ceea ce privește împrumuturile de genul acesta. Toate băncile solicită o valoare minimă a venitului lunar personal sau familial.

Desigur, această valoare va fi influențată și de suma pe care dorești să o împrumuți.

Vei necesita un venit lunar mult mai mare dacă soliciți 150.000 Euro, față de cazul în care ai nevoie de doar 50.000 Euro.

Asigurări

credit ipotecar nou

De regulă, pentru a nu risca să rămână fără creditul achitat, băncile te obligă ca, pe lângă asigurarea obligatorie PAD să îți mai faci o asigurare de viață și una facultativă de locuință.

În toate cele trei cazuri trebuie să stipulezi că, în cazul în care se întâmplă ceva cu tine sau cu imobilul, banca va fi cea către care va fi cesionată polița de asigurare sau locuința.

Acte necesare

În general, chiar dacă și la acest capitol lucrurile pot diferi în funcție de instituție, vei avea nevoie de:

  • Act de identitate
  • Adeverință de salariu și eventual o copie după cartea de muncă
  • Dacă este cazul, certificatul de căsătorie
  • Actele de proprietate
  • Documente necesare pentru întreg procesul de evaluare a proprietății
  • Acte care să ateste valoarea proiectului pentru care ai nevoie de bani împrumut

Credit ipotecar vs credit imobiliar

dobanda credit ipotecar

Pe lângă creditele ipotecare, pentru a achiziționa o casă ai la dispoziție și varianta unui credit imobiliar.

Cu toate că un credit imobiliar este tot un tip de creditare cu garanție ipotecară, diferența majoră este că împrumutul poate fi garantat cu un alt imobil față de cel care este achiziționat, construit sau modernizat.

Altfel spus, trebuie să ai deja un bun fix, sub forma unei case ori a unui apartament, cu care să garantezi achitarea creditului.

Valoarea bunului trebuie să fie mai mare față de banii împrumutați. Așadar, conform legislației în vigoare, garanția va trebui să aibă o valoare mai mare cu 133 % față de valoarea creditului accesat.

Ca un exercițiu de calcul, dacă vrei să iei împrumut 100.000 Euro, atunci bunul fix cu care girezi ar trebui să fie cotat la cel puțin 133.000 Euro.

Totodată, valoarea maximă a unui credit imobiliar nu poate să depășească 75 % din valoarea imobilului pentru achiziția căruia se face cererea de împrumut.

Credit ipotecar vs Prima Casă

avans credit ipotecar

În mod cert ai tot auzit în ultimii ani vehiculându-se prin presă o mulțime de știri legate de Programul „Prima casă”.

Programul face parte din măsurile anticriză luate de Guvernul României și a fost lansat în data de 20 Mai 2009.

Acesta este destinat doar persoanelor fizice ce achiziționează pentru prima dată o locuință și care nu au beneficiat în trecut de vreun credit ipotecar.

Mai nou, valoarea maximă a unui credit Prima Casă (numit și Noua Casă) este situată în limita a 70.000 Euro pentru locuințe vechi și 140.000 Euro pentru cele noi, iar statul garantează 50 % sau 60 % din suma împrumutată.

Avansul este unul mic, de doar 5 % sau 15 %, în funcție de locuință.

Dezavantajele Programului Prima Casă

Din păcate acest program vine și cu anumite restricții, ce vor fi enunțate în continuare:

  • Nu ai voie să deții o proprietate mai mare de 50 mp pe numele tău, să ai un credit ipotecar activ sau să fi aplicat în trecut la Programul Prima Casă
  • Nu ai voie să înstrăinezi locuința timp de 5 ani
  • Perioadă foarte mare de așteptare până la primirea unui răspuns (între 45 și 60 zile), dacă nu apelezi la partenerii noștri
  • Riscul ca banca să trimită dosarul incomplet către Fondul de Garantare, fapt ce prelungește așteptarea
  • Ai nevoie de mai multe documente, printre care și un antecontract și o declarație notarială, plus mai multe extrase din cartea funciară

La imobilele mai scumpe de pragul maxim acceptat, avansul minim este calculat ca diferența dintre prețul locuințelor și plafonul maxim acceptat, plus 5 % din suma maximă ce poate fi primită prin credit.

Spre exemplu, pentru un apartament de 80.000 Euro, avansul va fi de 13.500 Euro (80.000 – 70.000) + 5 % din 70.000 Euro.

O comparație amănunțită între împrumuturile ipotecare și cele obținute prin Prima Casă poate fi găsită aici.

Ce este un credit ipotecar?

Un astfel de împrumut este un instrument financiar prin care o persoană fizică sau juridică decide să se împrumute pentru a achiziționa, construi sau renova o locuință. Suma rezultată în urma împrumutului este garantată prin clădirea respectivă.

Ce îmi trebuie pentru a accesa un credit ipotecar?

Condițiile necesare pentru a putea accesa un credit ipotecar vor fi multe. De la vârsta minimă ce nu are cum să fie mai mică de 20 de ani și până la valoarea medie a salariului net din ultimele 6 luni, vechime în muncă de cel puțin un an și multe altele ce vor fi descrise puțin mai jos.

Care este avansul minim pentru Prima Casă?

Avansul minim este reglementat de către BNR și este cuprins între 15 %, pentru credite în lei și 40 % pentru cele în alte valute exceptând Euro.

Ce fac dacă nu dispun de banii necesari pentru avans?

Dacă nu ai suficienți bani să dai avans pentru un credit ipotecar, stai fără grijă, există o soluție. Cu ajutorul unui credit nevoi personale, vei putea acoperi diferența monetară care te împiedică în a-ți vedea visul împlinit de a achiziționa o casă.

Pe ce perioadă de timp pot lua un credit ipotecar

Perioada pe care se va desfășura un credit ipotecar variază de la un minim impus de bănci de 3 – 5 ani, până la o limită superioară de 30 – 35 ani.

Printr-un credit ipotecar pot achiziționa doar locuințe?

Ei bine, nu. Vei putea achiziționa orice tip de construcție dorești, folosind acest tip de creditare. Astfel, dacă dorești, poți alege o herghelie, o clădire de birouri pentru firmă sau o microhidrocentrală. Decizia îți aparține.

Este bine aplic pentru un credit la banca la care am și contul de economii?

Dacă ne întrebi pe noi, ideal ar fi să faci o simulare credit ipotecar pe pagina noastră și să vezi care dintre bănci vine cu oferta cea mai bună de pe piață. Nu de fiecare dată banca la care ești deja client va fi cea mai avantajoasă. Doar cu ajutorul nostru vei avea garanția că ai ales varianta optimă.

Aplică pentru un credit prin Financer

simulator credit ipotecar

A te decide să îți cumperi o locuință este unul dintre cei mai importanți pași pe care îi vei face în viața ta de adult responsabil.

De aceea a fost creat și acest articol, unde au fost prezentate principalele metode de creditare din țara noastră.

De departe cea mai la îndemână variantă pentru care poți aplica este creditul ipotecar.

More about Credit ipotecar

Autor Andrei

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 100 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe
Utimul update septembrie 30, 2020