Găsește cel mai bun card de cumpărături

Dorești să știi care e cel mai bun card de cumpărături din România? Sau vrei să știi cum funcționează un card de credit? Atunci citește articolul nostru.

Cu siguranță informațiile de aici îți vor părea extrem de utile!

Alege cardul de credit AXI Card

RecomandatAXI Card
  • Aplică pentru un AXI Card gratuit
  • Limită de credit de până la 3000 lei
  • Dobânzi excelente, de doar 0.2 % pe zi
  • Fără costuri de aministrare sau eliberare card
AXI Card
3.3
În baza a 2 recenzii

Găsește cel mai bun card de cumpărături

card de cumparaturi

Cauți cel mai bun card de cumpărături din România? 

În tabelul de mai jos, echipa Financer a reușit să adune în același loc mare parte a cardurilor de cumpărături emise de către instituțiile financiare de la noi.

Astfel dorim să te ajutăm să compari ofertele cu care vin principalii emintenți și să găsești un card de credit pentru cumpărături adecvat nevoilor și cerințelor tale.

În acest scop, analizăm o serie de parametrii precum linie de împrumut, dobândă, cashback, plus o serie întreagă de alte beneficii.

Doar comparând aceste caracteristici poți fi sigur că optezi pentru cel mai bun card de cumpărături 2022.

Compară carduri de cumpărături

Mai jos vei putea compara opțiunile pe care le ai atunci când vrei să aplici pentru un card de cumpărături 2022.

Datele din tabel pot fi ordonate în funcție de parametrii care te interesează - dobândă, sumă maximă, perioadă creditată etc.
Emitent + nume cardSumă maximă (lei)Dobândă anuală (%)Perioadă grație (zile)Plan de rate (luni)Cashback maxim (%)Avantaje suplimentare
AXI Card3000720120Fără costuri lunare fixe
Libra Bank Enjoy2000012.25 + IRCC56126Rate fără dobândă la peste 200 parteneri
BCR Standard2000028551215Rate egale fără dobândă oriunde în lume
BCR Gold4000028551215Rate egale fără dobândă, asigurare călătorie, acces business lounge-uri
UniCredit Principal3500024.995024112 rate fără dobândă
UniCredit Premium7000024.995624212 rate fără dobândă, acces business lounge-uri
Idea Bank Standard40000195512012 rate fără dobândă oriunde în lume + 2 % reducere a dobânzii la încasarea salariului în cont
Idea Bank Gold40000185512012 rate fără dobândă oriunde în lume, 2 % reducere a dobânzii la încasarea salariului în cont
Orange Money6000018462414Până la 24 rate fără dobândă, 4 % cashback la plata facturii Orange cu cardul
OTP Relaxat150002955606 rate cu dobândă 0 oriunde
OTP Dual3000024.95524012 rate fără dobândă, taxe administrare 0 în primul an
OTP Transparent18000225500Taxe administrare 0 în primul an
OTP Gold500002255240Asigurare de călătorie, taxe administrare 0 în primul an
OTP Platinum1000002455240Asigurare de călătorie, taxe administrare 0 în primul an, acces lounge-uri business, reduceri parteneri
CEC Bank Affinity6000011.42 + IRCC5924024 rate fără dobândă oriunde în lume, banca donează 2 lei + 0.1 % din orice tranzacție către un ONG ales de tine
CEC Bank Standard6000011.42 + IRCC5924024 rate fără dobândă oriunde în lume
CEC Bank Platinum10000011.42 + IRCC5924024 rate fără dobândă oriunde în lume, asigurări, acces în lounge-uri business, servicii VIP la numeroși parteneri
First Bank Franklin1500018 + IRCC60120Până la 12 rate fără dobâdă
BRD Standard25000265536106 rate cu dobândă 0, reduceri de până la 20 % la magazine partenere
BRD Gold6000025553610reduceri de până la 20 % la magazine partenere, asigurare de călătorie, acces lounge-uri
BRD Platinum11500015553610Asigurări, inclusiv medicale, reduceri parteneri, acces lounge-uri VIP
BT Star Forte250002456181518 rate fără dobândă în 19.000 magazine partenere
BT Star Gold500002456181518 rate fără dobândă, asigurare de călătorie, acces în lounge-uri business
BT Star Platinum1500002456181518 rate fără dobândă, asigurare de călătorie, acces în lounge-uri VIP
Raiffeisen Standard30000265612012 rate fixe fără dobândă
Raiffeisen Gold70000265612112 rate fixe fără dobândă, asigurări călătorie, acces business lounge-uri
Raiffeisen World120000225612112 rate fixe fără dobândă, asigurări călătorie, acces VIP lounge-uri
Alpha Bank Credit3500021.95 + IRCC55125Până la 12 rate fără dobândă
Alpha Bank Gold7500021.95 + IRCC55125Până la 12 rate fără dobândă, asigurări de călătorie, acces lounge-uri
ING Credit35000254524153 rate fără dobândă oriunde în lume, 24 rate fără dobândă la magazine partenere
Garanti Classic950027.6501210Până la 12 rate fără dobândă
Garanti Gold2500027.6501210Până la 12 rate fără dobândă, acces în lounge-uri
Garanti Platinum10000027.6501210Până la 12 rate fără dobândă, acces în lounge-uri VIP
Credit Europe Avantaj53672845243Până la 24 rate fără dobândă la magazine partenere, fără comision administrare în primul an
Intensa San Paolo500010.8145120În loc de dobândă achiți o taxă lunară de administrare de 25 Lei
Vista Bank Credit1000012.8 + IRCC50120Poți utiliza cardul la bancomatele Euronet fără taxe suplimentare
Vista Bank Platinum2500012 + IRCC50120Asigurare de călătorie, acces în lounge-uri business
Banca Românească Standard2000021.58 + IRCC61120Fără comision anual dacă anul precedent ai făcut cumpărături de minim 12.000 lei
Banca Românească Gold10000021.58 + IRCC61120Până la 12 rate fără dobândă, acces în lounge-uri

Tot ce trebuie să știi despre un card de cumpărături

În continuare, ne-am gândit să îți prezentăm tot ce trebuie să știi despre un card de cumpărături – de la ce este acesta, la cum funcționează și ce condiții trebuie să îndeplinești pentru a putea beneficia de avantajele cu care vine el.

Iată, deci, ce vei putea citi în rândurile care urmează:

Ce este un card de cumpărături

La noi în țară, majoritatea persoanelor confundă termenul „card de credit” cu card de debit.

Astfel că instituțiile financiare s-au gândit ca dreptunghiul acela din plastic prin intermediul căruia se pot lua credite sau se pot achiziționa articole să se intituleze card de cumpărături.

Dar mai exact, ce este cardul de cumpărături?

Ei bine, este un instrument de plată prin care posesorul acestuia poate accesa o sumă de bani, limitată de către instituția financiară ce a emis plasticul respectiv.

Cardul poate fi folosit drept un instrument de plată în locul variantei cash, atât pentru achizițiile în magazine dotate cu sistem POS, cât și pe internet, pe site-uri de e-commerce.

Totodată, prin intermediul lui vei putea alege să scoți bani cash de la un bancomat, operațiune pentru care, de regulă, se aplică un comision.

Suma disponibilă prin linia de credit poate fi folosită după bunul plac al titularului, singura condiție fiind ca banii să fie returnați într-o anumită perioadă de timp.

Dar mai multe detalii despre funcționarea acestui produs vei putea găsi în subtitlul următor.

Primul card de credit oferit de un IFN

AXI Card este primul IFN din țara noastră care are în oferta de creditare un card de cumpărături. Deschide-ți și tu o linie de credit și bucură-te de următoarele avantaje:

  • Dobânzi zilnice de doar 0.2 %
  • Sume împrumutate ce pot ajunge la 6000 lei
  • Aprobare rapidă a cererii

Află mai multe despre companie aici.

Fă-ți un card acum!

Cum funcționează un card de cumpărături

Pentru a înțelege modul cum funcționează un card de cumpărături, trebuie, în primul rând, să definim următorii doi temeni:

  1. Limita liniei de creditare

  2. Perioada de grație a fondurilor

Limita liniei de creditare

Atunci când dorești să accesezi un card de cumpărături, primul pas pe care va trebui să îl faci va fi să îți deschizi o linie de creditare cu card atașat, la o bancă sau o Instituție Financiară Nebancară.

Cu alte cuvinte, ți se va accepta o anumită sumă de bani pe care o vei putea utiliza pentru a face cumpărături și/ sau pe care o vei putea retrage sub formă de cash de la bancomate.

Limita liniei de creditare va varia, bineînțeles, în funcție de venitul lunar, de instituție și de istoricul personal în ceea ce privește achitarea împrumuturilor mai vechi pe care le-ai avut.

În linii mari, linia de creditare va avea o valoare echivalentă cu maxim trei salarii nete ale titularului, dar numai în anumite limite impuse de către instituția emitentă.

Cu alte cuvinte, chiar dacă tu ai salariul net de 10.000 lei pe lună, dacă limita superioară impusă de către banca X este de 20.000 lei, atunci acesta va fi și plafonul tău.

La noi în țară, din analizele pe care le-am făcut, nu vei putea accesa sume mai mari de 150.000 lei prin intermediul unui card de cumpărături.

Perioada de grație a fondurilor

După ce îți este aprobată limita liniei de credit, vei putea folosi de fondurile pe care le ai la dispoziție după cum dorești.

Pentru achizițiile efectuate cu cardul, comisioanele vor fi în general 0 sau apropiate de această cifră.

Banii pe care îi cheltui vor veni cu o perioadă de grație, care la noi în țară este cuprinsă între 45 și 61 zile.

Cum se traduce această perioadă de grație?

Destul de simplu – te-ai folosit de card pentru a-ți plăti cumpărăturile și ai la dispoziție cele 30 – 60 zile pentru a returna suma respectivă în contul de unde i-ai retras.

În acest timp nu vei plăti nici un fel de dobândă. Totuși, dacă depășești perioada de grație, dobânzile vor crește exponențial, pentru fiecare zi de întârziere.

Mare atenție la faptul că unele carduri de cumpărături îți vor opri un comision dacă optezi să retragi banii de la diverse bancomate, numit comision de retragere.

Totodată, retragerile monetare vin fără perioadă de grație. Cu alte cuvine, vei începe să acumulezi dobândă încă din prima zi.

Cum funcționează un astfel de instrument

Acum că ai aflat ce este aceea o linie de credit și perioada de grație, va fi foarte ușor să înțelegi și cum funcționează cardul de cumpărături.

Sistemul este foarte simplu: din limita de credit aprobată, vei putea folosi o parte sau toți banii, așa cum dorești.

Fie vei retrage diverse sume, fie vei utiliza plasticul pentru a face anumite achiziții. Tu decizi care este destinația banilor.

Un lucru este cert: în termen de X zile (diferă în funcție de instituția emitentă) va trebui să returnezi banii utilizați, pentru a beneficia de o dobândă 0.

În cazul în care nu poți vira banii în cont la timp, achizițiile făcute se transformă în credit, cu o dobândă anuală ce este cuprinsă la noi în țară între 11 și 30 %. Desigur că aceste valori diferă în funcție de instituția la care apelezi.

Chiar și o zi de întârziere în achitarea sumelor datorate poate genera costuri semnificative.

Așadar, ai mare grijă când folosești un card de cumpărături și citește cu atenție tot ce scrie în contractul de împrumut pe care îl semnezi.

Cine poate aplica pentru un card cumpărături

În ziua de astăzi este extrem de simplu să îți deschizi o linie de credit cu card atașat.

Multe dintre băncile de la noi îți oferă opțiunea de a aplica pentru un card de cumpărături online, iar procesul este mult simplificat în comparație cu cel de acum câțiva ani.

Chiar și așa, va trebui să respecți anumite condiții, printre care:

  • Să fi împlinit vârsta de 18 ani

  • Să fii angajat de minim trei luni la actualul loc de muncă și să ai cel puțin un an neîntrerupt de muncă în total

  • Să ai un salariu minim de 800 lei

  • Să nu apari în baza de date a Biroului de Credit cu rate neplătite

Sigur, peste unele dintre condiții anumite instituții bancare pot trece peste, cum ar fi cele cu statutul de angajat. Astfel, există bănci care au oferte card de cumpărături pentru pensionari.

Însă altele, cum ar fi cea legată de istoricul în Biroul de Credit, sunt absolut necesare.

Cei ce sunt încadrați drept rău-platnici nu își pot deschide un card de cumpărături la nicio bancă de la noi.

Din fericire, pentru ei există IFN-uri care îi pot ajuta:

AXI Card

AXI Card
  • Limită de credit de până la 3000 lei
  • Cea mai bună dobândă de pe piață, de numai 0.2 % pe zi sau 6 % pe lună
  • Retrageri gratuite de bani de la ATM-urile din România
  • Nu se percep taxe și comisioane de administrare și costuri 0 în lunile în care nu te folosești de banii de pe card
AXI Card

Avantaje card de cumpărături

În general, un card de credit pentru cumpărături va veni cu o mulțime de avantaje. Dintre ele, ne-am gândit că le prezentăm pe cele mai importante:

Dezavantaje card de cumpărături

Desigur, ca orice instrument financiar, și acesta vine cu anumite dezavantaje. Iată cam care ar fi cele ce merită menționate:

  • Dobândă mare dacă întârzii cu plata

    Așa cum a fost specificat și mai sus dobânda banilor împrumutați ce au fost înapoiați în perioada prestabilită este extrem de mică, poate chiar 0.

    Însă odată depășită data scadentă, va trebui să achiți o dobândă destul mare, ce poate ajunge până la 30 % din suma creditată.

    Așa că ne vedem nevoiți să te sfătuim să fii foarte atent și să nu depășești perioadele de grație atunci când utilizezi carduri de cumpărături!

  • Poți ajunge să cheltuiești sume mai mari de bani

    Excluderea din procesul de achiziție a actului fizic de a scoate bani din buzunar, s-a dovedit a fi în dezavantajul clientului.

    Multe studii confirmă faptul că suntem tentați să cheltuim sume cu până la 50 % mai mari atunci când mergem la cumpărături și achităm cu un card, față de cât am fi plătit dacă am fi utilizat cash.

  • Taxe și comisioane

    În funcție de instituția emitentă, unele carduri pot veni cu anumite taxe și comisioane.

    Spre exemplu, există comisioane de retragere bani de la ATM-uri, de administrare cont, de emitere card și multe altele.

    În plus, vei putea pierde bani atunci când efectuezi plăți în altă monedă în afară de leu, din cauza unei parități valutare nu foarte avantajoase.

  • Poți acumula datorii pe ani de zile

    Dacă nu ești atent să îți achiți la timp creditele luate printr-un card de cumpărături, poți ajunge ca împrumuturile să se desfășoare pe ani de zile.

    Iar partea cea mai rea este că mare parte din aceste datorii vor fi reprezentate de dobânzi, care se vor aduna de la o lună la alta și care și ele la rândul lor vor acumula dobândă.

  • Îți poți crea un istoric negativ de creditare

    La fel de adevărat ca afirmația din avantaje este că neachitarea la timp a datoriilor cumulate printr-un card de cumpărături va duce la crearea unui istoric de creditare negativ.

    Iar asta înseamnă că îți va fi foarte greu, dacă nu chiar imposibil să iei un împrumut substanțial ulterior, de forma unui credit ipotecar, spre exemplu.

  • Plătești din prima zi dobândă dacă retragi bani de la ATM

    Perioada de grație se aplică doar dacă folosești cardul de credit pentru cumpărături.

    Dacă te decizi să retragi bani la bancomat, în schimb, vei plăti dobândă încă din prima zi, așa că ai mare grijă!

Întrebări despre carduri de cumpărături

Ce este un card de cumpărături?

Un card de credit este o formă de împrumut acordată de către instituțiile financiare persoanelor fizice și/sau juridice. Cu ajutorul lui, vei putea achiziționa articole chiar și atunci când soldul contului personal este 0. Dacă banii sunt returnați în perioada de grație, comisionul va fi minim.

Ce îți trebuie pentru un card de cumpărături?

Pentru a putea beneficia de avantajele unui card de credit, va trebui să îndeplinești următoarele condiții: să fii adult, să fii angajat de cel puțin 3 luni, să ai un venit lunar net de minim 700 lei (diferă în funcție de emitent) și să nu apari ca restant în baza de date a Biroului de Credit.

În cât timp se emite un card de cumpărături?

Cu toate că diferă de la o instituție financiară la alta, în general nu va trebui să aștepți mai mult de o zi lucrătoare din momentul completării cererii pentru eliberarea unui card. În cazul în care va fi nevoie de verificări ceva mai amănunțite perioada se poate totuși să crească.

Care este cel mai avantajos card de cumpărături?

Analizând piața, se pare că cel mai anvantajos card de cumpărături este cel oferit de către Intensa San Paolo, ce vine cu o dobândă excelentă, de doar 10.81 % pe an.

Îți poți deschide un card de cumpărături fără acte?

Din păcate, nu îți vei putea face un card de cumpărături fără acte, în special dacă apelezi la instituții bancare, ci din contră, am putea spune.

De cele mai multe ori va trebui să vii cu o mulțime de documente doveditoare: de vechime, de venit, care să ateste că nu apari în Biroul de Credit etc.

Singura opțiune pentru reducerea birocrației este apelarea la un IFN, AXI Card fiind singurul ce are astfel de produse în portofoliu. Ba au o ofertă chiar și pentru cei ce vor un card de cumpărături cu istoric negativ.

Poți aplica pentru un card de cumpărături online?

Da, în ziua de astăzi există bănci care îți permit aplicarea pentru carduri de cumpărături online, însă numărul lor nu este foarte mare. La cele mai multe dintre ele va trebui să mergi într-un punct de lucru fizic.

Care este cel mai avantajos card de cumpărături fără dobândă?

În primul rând trebuie să spunem că nu există așa ceva ca un card de cumpărături fără dobândă pentru toată perioada creditată.

Dar dacă ar fi să ne gândim, nu toate instrumentele de acest fel sunt, într-un fel, unele fără costuri cel puțin o perioadă din prisma acelei perioade de grație?

Dacă ar fi să ne întrebi care este cel mai bun card de cumpărături fără dobândă am răspunde că cel oferit de Banca Românească, datorită faptului că vine cu cea mai mare perioadă de grație de pe piață, de 61 zile.

Pot transfera bani de pe un card de cumpărături?

Singura modalitate prin care vei putea transfera bani de pe un card de cumpărături pe un altul va fi pentru plata anumitor debite pe care le-ai avea pe cel de-al doilea card.

Transferurile bancare clasice pot fi efectuate doar prin intermediul unui card de debit.

Care este cel mai bun card de cumpărături 2022?

Răspunsul la această întrebare nu este unul foarte simplu și depinde foarte mult de ce dorești tu să obții de la un card de cumpărături:

  • Dacă ar fi să analizăm limita de credit, cea mai mare este oferită de către BT
  • Din prisma costurilor, cel mai avantajos card de credit ar fi cel emis de Intesa San Paolo
  • Ca perioadă de grație, Banca Românească și First Bank ar fi câștigătoare

Care sunt acele acte necesare card de cumpărături?

Iată de ce acte vei avea nevoie la deschiderea unui card de cumpărături:

  • Adeverință de venit de la angajator
  • Actul de identitate
  • Completarea unui document ce permite verificarea venitului la ANAF
  • Acte care să dovedească vechimea în muncă (la unele instituții)

Sfaturi înainte de a accesa un card de credit

card de cumparaturi pareri

Ne-am gândit ca, în încheiere, să îți oferim câteva sfaturi de care să ții cont înainte de a aplica pentru un card de cumpărături.

În primul rând, așa cum sperăm că s-a înțeles și din textul de mai sus, acest instrument financiar reprezintă o alternativă bună sau un înlocuitor de succes pentru creditele clasice.

Cu toate acestea, dacă ești setat să cumperi ceva anume sau ai nevoie de o sumă exactă de bani, atunci se poate dovedi a fi mult mai avantajos să apelezi la un împrumut normal și nu la un card.

Asta în special din cauza timpului de așteptare, care pentru plastice este ceva mai mare.

Plătește creditul cât poți de repede

Cum cardurile de cumpărături vin cu acea perioadă de grație prezentată mai sus, este foarte important să încerci să o respecți cât se poate de bine.

În caz contrar, te vei trezi nevoit să plătești inutil niște dobânzi mari.

Verifică taxele de retragere de la ATM

Dacă te simți mai sigur atunci când ai bani cash în buzunar, avem o veste destul de rea pentru tine: multe carduri de credit opresc un mic comision la retragerea sumelor disponibile de la ATM-uri.

În plus, în majoritatea cazurilor, retragerile monetare atrag după ele automat acumularea de dobândă pentru sumele utilizate.

Așadar, citește atent contractul și verifică valoarea acestor comisioane de retragere.

Vezi care sunt comisioanele de schimb valutar

Pleci des din țară și te-ai gândit să folosești cardul de cumpărături la plățile realizate prin POS?

Mai gândește-te o dată. Sau mai bine zis, citește care sunt comisioanele de schimb valutar pe care le oprește instituția emitentă.

Există situații în care beneficiarul pierde bani destul de mulți din cauza unei parități leu/ valută nefavorabilă.

Prima dată când iei un card? Alege unul fără taxe anuale

Dacă nu ai mai avut un card de cumpărături sau un credit până acum, te sfătuim să optezi pentru o variantă ce vine fără taxe anuale, de administrare sau de eliberare card.

În felul acesta, nu te vei expune niciunui risc de plată, în cazul în care nu vei dori să te atingi de limita de credit pusă la dispoziție.

Vei găsi în tabelul de mai sus, în dreptul „Avantaje suplimentare” care sunt acele carduri de cumpărături fără costuri lunare.

Aplică pentru un card de cumpărături

În urma citirii articolului ai ajuns la concluzia că vrei să îți faci un card de cumpărături?

Alege cardul AXI Card și te bucuri de următoarele avantaje:

  • Linie de credit de până la 3000 lei

  • Dobânzi zilnice de doar 0.2 %

  • Posibilitatea de aplicare inclusiv a persoanelor cu istoric negativ la Biroul de Credit

  • Perioadă de rambursare de până la șase luni

Mai multe despre Card de cumpărături

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 200 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe