Ce este și cum te poți folosi de un card de cumpărături

Vrei să știi cum funcționează un card de credit, ce este aceea limită de credit sau perioadă de grație? Dorești să știi care e cel mai bun card de cumpărături din România? Atunci citește articolul nostru. Cu siguranță informațiile de aici îți vor părea extrem de utile!

Carduri disponibile

Sortează companiile
Revolut Standard
  • Comandă un Card Revolut gratuit
  • Retrageri gratuite de până la 2000 lei pe lună
  • Schimburi valutare la cote interbancare
  • Asigurări de călătorie
AXI Card
  • Aplică pentru un AXI Card gratuit
  • Limită de credit de până la 6000 lei
  • Dobânzi excelente, de doar 0.2 % pe zi
  • Fără costuri de aministrare sau emitere card

Găsește cel mai bun card de cumpărături

card de cumparaturi

Cauți cel mai bun card de cumpărături din România? 

Pe Financer.com te ajutăm să compari ofertele cu care vin principalii emintenți de carduri de cumpărături din țara noastră.

În acest scop, comparăm o serie de parametrii, precum limită de card, dobândă, asigurare de călătorie, cashback etc.

Doar așa poți fi sigur că viitorul card pe care îl vei alege va veni cu beneficiile de care ai într-adevăr nevoie.

AXI Card

  • Card de cumpărături
  • Limită de credit de până la 6000 lei
  • Cea mai bună dobândă de pe piață, de numai 0.2 % pe zi sau 6 % pe lună
  • Aplicarea pentru un Axi Card este complet gratuită 
  • Cont IBAN în Lei deschis la BCR
  • Retrageri gratuite de bani de la ATM-urile din România
  • Nu se percep taxe și comisioane de administrare
  • Costuri 0 în lunile în care nu te folosești de banii de pe card

Tot ce trebuie să știi despre un card de credit

carduri de cumparaturi

Un card de cumpărături sau card de credit este un card prin intermediul căruia instituția emitentă oferă un împrumut bancar sau un credit utilizatorului beneficiar.

Cardul poate fi folosit drept un instrument de plată în locul variantei cash, atât pentru achizițiile în magazine dotate cu sistem POS, cât și pe internet, pe site-uri de e-commerce.

Cardurile de credit pot funcționa în două moduri. Fie suma pe care o vei utiliza pentru achiziții nu îți va fi trasă din contul personal pentru un număr fix de zile. Fie dobânda va fi una modică pentru un interval fix, după care valoarea acesteia va crește.

Un lucru este cert. Atunci când utilizezi astfel de instrumente de plată, trebuie să înțelegi foarte bine cum funcționează ele. În acest sens, echipa Financer s-a gândit să creeze articolul de față.

Aici vei găsi tot ce trebuie să știi despre un card de cumpărături.

De la ce este acesta, la cum alegi cel mai bun card de credit sau care sunt oferte cu care vin unii dintre eminenții din țara noastră.

AXI Card este primul IFN din țara noastră care are în oferta de creditare un card de cumpărături. Află mai multe despre companie aici.

Cum alegi un card de credit

ce este un card de cumparaturi

Îți place să călătorești? Atunci în mod cert ți-ar fi de folos acele carduri de cumpărături ce vin cu servicii de concierge, asigurare de călătorie sau care îți oferă un curs de schimb leu/euro avantajos.

Ești un fan al shopping-ului online? În acest caz, ar fi bine să știi că există magazine ce au parteneriate cu anumite instituții emitente de carduri. Astfel, vei putea beneficia de reduceri suplimentare aplicate coșului de cumpărături, la plata cu cardurile respective direct pe site.

Indiferent cum vei decide să utilizezi aceste instrumete de plată, cardurile de credit îți oferă mai multe opțiuni, beneficii și vin cu o mai mare flexibilitate în comparație cu variantele clasice de creditare.

Folosind instrumentele comparative de pe Financer.com, poți vedea care dintre ofertele de carduri de cumpărături ale principalilor emitenți din țara noastră se pliază mai bine nevoilor tale.

Doar așa îl vei putea alege pe acela care se potrivește perfect stilului tău de viață.

Ce este un card de cumpărături

ce este cardul de cumparaturi

La noi în țară, majoritatea persoanelor confundă termenul „card de credit” cu „card de debit”.

Astfel că majoritatea instituțiilor financiare s-au gândit ca instrumentul de plată din plastic prin intermediul căruia se pot lua credite sau se pot achiziționa articole să se intituleze card de cumpărături.

Dar mai exact, ce este cardul de cumpărături?

Cardul de credit este un instrument de plată prin care posesorul acestuia poate accesa o sumă de bani, limitată de către instituția financiară ce a emis plasticul respectiv.

Suma poate fi folosită după bunul plac al titularului, singura condiție fiind ca banii să fie returnați în perioada de grație.

Cum funcționează un card de credit

Pentru a înțelege modul în care funcționează un card de cumpărături, trebuie, în primul rând, să definim următorii doi temeni:

  • Limita liniei de creditare
  • Perioada de grație a fondurilor

Limita liniei de creditare

cel mai bun card de cumparaturi

Atunci când dorești să accesezi un card de cumpărături, primul pas pe care va trebui să îl faci este să îți deschizi o linie de creditare cu card atașat, la o bancă sau o Instituție Financiară Nebancară.

Cu alte cuvinte, ți se va accepta o anumită sumă de bani, pe care o vei putea utiliza pentru a face cumpărături sau pe care o vei putea retrage sub formă de cash de la bancomate.

Limita liniei de creditare va varia, bineînțeles, în funcție de venitul lunar, de instituție și de istoricul personal în ceea ce privește achitarea împrumuturilor mai vechi pe care le-ai avut.

În linii mari, plafonul maxim va fi cuprins între 700 și 30.000 lei. Unele bănci cresc această limită până la 70.000 lei, dar numai pentru clienți extrem de vechi, buni-platnici, cu salarii foarte mari.

Perioada de grație a fondurilor

cardul de cumparaturi

După ce îți este aprobată limita liniei de credit, te vei putea folosi de fondurile obținute.

Mare atenție la faptul că unele carduri de credit îți vor opri un mic comision dacă optezi să retragi banii de la diverse bancomate. În schimb, pentru cumpărături achitate cu cardul, comisioanele vor fi în general 0.

Banii pe care îi cheltui vor veni cu o perioadă de grație, care la majoritatea instituțiilor financiare este de 30 – 60 zile.

Cum se traduce această perioadă de grație?

Destul de simplu – ai luat banii de care aveai nevoie, ți-ai plătit cumpărăturile și ai la dispoziție cele 30 – 60 zile pentru a returna suma respectivă în contul de unde i-ai retras.

În acest timp nu vei plăti nici un fel de dobânda sau valoarea acesteia va fi una extrem de mică, de ordinul a 0.1 – 0.2 % pe zi.

Totuși, dacă depășești perioada de grație, dobânzile vor crește exponențial, pentru fiecare zi de întârziere.

Cum funcționează cardul de cumpărături

card cumparaturi

Acum că ai aflat ce este aceea o linie de credit și perioada de grație, va fi foarte ușor să înțelegi și cum funcționează cardul de cumpărături.

Sistemul este foarte simplu: din limita de credit aprobată, vei putea folosi o parte sau toți banii. Fie vei retrage diverse sume, fie vei utiliza plasticul pentru a face anumite achiziții. Tu decizi care este destinația banilor.

Un lucru este cert: în termen de X zile (diferă în funcție de instituția emitentă) va trebui să returnezi banii utilizați, pentru a beneficia de o dobândă 0 sau de una extrem de mică.

În cazul în care nu poți vira banii în cont la timp, dobânda poate ajunge până la 30 %. Chiar și o zi de întârziere poate genera costuri semnificative.

Desigur că toți acești termeni pot diferi în funcție de instituția la care apelezi. Așadar, ai mare grijă și citește cu atenție tot ce scrie în contractul de împrumut pe care îl semnezi.

Diferența dintre card de credit și card de debit

Dacă tot am amintit puțin mai sus de carduri de debit, considerăm că este destul de important să prezentăm care sunt diferențele între acestea și cardurile de credit.

Card de debit

cele mai bune carduri de cumparaturi

Un card de debit este folosit drept mijloc de încasare a veniturilor lunare.

Alimentarea lui se face fie de către angajator, după ce a achitat toate dările către stat, fie de către tine, ori de câte ori dispui de anumite sume cash, pe care vrei să le transferi în contul bancar.

Tot ce trebuie să faci este să mergi la sucursala băncii de care aparții și să virezi banii în cont prin intermediul unui ATM sau al unei casierii.

Atenție, însă, că operațiunile efectuate prin casierii, adesea vin cu anumite costuri!

Overdraft, descoperire de card sau descoperire de cont

cel mai bun card de credit

O descoperire de card, descoperire de cont sau overdraft reprezintă una dintre facilitățile oferite de către mare parte a băncilor pentru clienții lor care au deschise carduri de debit.

Practic, prin aceste instrumente, instituțiile bancare deschid o linie de credit pentru persoane fizice, direct pe contul curent al acestora. Astfel că atunci când ți se termină fondurile proprii, poți începe să te folosești de acești bani pe care îi ai la dispoziție.

Sumele rezultate sunt legate foarte strict de salariul net lunar ce se varsă în contul personal. O descoperire de card (sau cont) are un plafon maxim ce variază, de regulă, între 1 și 3 salarii.

De cele multe ori, însă, pentru a putea beneficia de astfel de împrumuturi, va fi nevoie de o garanție expresă venită din partea angajatorului tău, care va încheia un protocol cu banca respectivă.

Card de credit

În primul rând, pentru a accesa un card de credit, nu va fi nevoie să primești vreun fel de acord din partea angajatorului. Nu este necesar să deții deja card de debit la banca sau instituția financiară la care apelezi.

Limitele de creditare vor fi obținute pe baza salariului brut lunar și a analizei bonității fiecărui solicitant în parte.

Suma împrumutată va avea o perioadă de rambursare mai lungă, în general extinsă fie pe 56 de zile, fie pe mai multe luni, cu dobânzi ale ratelor lunare ce pornesc de la 0 %. Totul depinde, firește, de instituția financiară la care apelezi și de condițiile acceptate în contractul de împrumut.

Avantaje card de cumpărături

În general, cardurile de credit vin cu o mulțime de avantaje. Dintre ele, ne-am gândit că le prezentăm pe cele mai importante.

Majoritatea cardurilor de cumpărături vin cu acea perioadă de grație ce a fost prezentată mai devreme. Asta înseamnă că vei avea la dispoziție între 30 și 60 zile în care să returnezi banii, fără să fie nevoie să achiți vreun fel de dobândă sau dacă da, costurile vor fi unele foarte mici.

Abia după ce depășești termenul limită, dobânda va crește până la 10 sau poate chiar 30 % din suma utilizată, în funcție de instituția emitentă.

Un card de credit reprezintă alegerea perfectă pentru persoanele are au nevoie să împrumute sume mici de bani, odată la ceva timp, dar care nu știu exact de câți bani vor avea nevoie.

Tot ce trebuie să faci este să aplici pentru un card, să aștepți să ți se aprobe o linie de credit, din care apoi poți retrage doar acele sume de bani de care ai nevoie. Nu este cazul să cheltui toți banii disponibili, la fel cum nu te obligă nimeni să utilizezi cardul în fiecare lună.

Un card de credit este foarte util atunci când călătorești. Vei putea utiliza plasticul respectiv în aproape toate țările lumii, atât pentru retragerea de bani de la ATM-uri, cât și pentru efectuarea de plăți prin POS.

Poate fi utilizat și ca un instrument de siguranță. Spre exemplu, pleci cu anumite sume cash la tine, dar știi că, în cazul în care rămâi fără bani, vei putea oricând apela la cardul de cumpărături.

Atunci când ai un card de cumpărături cu linie de credit în buzunar, nu va mai trebui să cari după tine un portofel sau bani cash. Doar scoți cardul și plătești la POS – totul este atât de simplu și de comod.

În același timp, ai certitudinea că poți apela la anumite fonduri, când situația o cere. Spre exemplu, dacă perechea de pantofi la care visezi de luni de zile intră la reduceri, nu mai trebuie să îți faci griji de unde să faci rost de bani pentru a o achiziționa. Doar apelezi la card, o cumperi și returnezi banii la primul salariu.

Atunci când folosești un card la plata diverselor cumpărături lunare, vei putea face o statistică privind cheltuielile tale obișnuite. Iar statistica respectivă reprezintă cheia unui buget personal sau familial bine pus la punct.

Pentru fiecare achiziție trebuie să apropii cardul de aparatul POS. Cumpărăturile mai mari de 99 lei îți vor solicita chiar codul PIN, ca o etapă suplimentară de securitate.

Mai mult decât atât, la achiziții online, după introducerea codului de securitate, ți se va trimite automat un mesaj pe telefonul mobil, cu un al doilea cod ce trebuie introdus pe site-ul de unde vrei să cumperi.

Asta înseamnă că banii tăi sunt întotdeauna în siguranță. Chiar dacă îți pierzi plasticul, sumele vor rămâne în cont. Conform noilor reguli la plata cu cardul, după cinci tranzacții wireless, indiferent de valoarea lor, ți se va cere automat codul PIN.

Astfel că și dacă se întâmplă ca al tău card să ajungă la o persoană rău-intenționată, nu vei pierde sume prea mari.

Fără un istoric de credit vei vedea că îți va fi foarte greu să accesezi orice formă de împrumut care necesită sume mari de bani – cum ar fi acele credite ipotecare sau auto.

Prin intermediul unui card de cumpărături, îți vei putea crea un astfel de istoric la Biroul de Credit. Ține minte, totuși, că atât datele pozitive, cât și cele negative sunt păstrate în registre. Deci achită-ți la timp, mereu, datoriile!

Dezavantaje card de cumpărături

Desigur, ca orice instrument financiar, și acesta vine cu anumite dezavantaje. Iată cam care ar fi cele mai importante:

  • Dobânda este destul de mare dacă întârzii plata datoriilor.

Așa cum a fost specificat și mai devreme, dobânda banilor împrumutați ce au fost înapoiați în perioada prestabilită este 0. Așa că se poate să te întrebi de ce unii oameni se plâng de dobânzile cu care vine un astfel de card cumpărături.

Ei bine, odată depășită data scadentă, chiar și cu o singură zi, va trebui să achiți o dobândă mare, ce poate ajunge până la 30 % din suma folosită.

Altfel spus, instituțiile financiare emitente vor câștiga din lipsa de disciplină financiară și din neglijența de a reține data scadentă a unora dintre persoanele ce utilizează carduri.
  • Poți ajunge să cheltuiești sume mai mari de bani.

Excluderea din procesul de achiziție a actului fizic de a scoate bani din buzunar, s-a dovedit a fi în dezavantajul clientului.

Multe studii confirmă faptul că suntem tentați să cheltuim sume cu până la 50 % mai mari atunci când mergem la cumpărături și achităm cu un card, față de cât am fi plătit dacă am fi utilizat bani cash.

  • Taxe si comisioane.

Unele carduri de credit vin cu anumite taxe și comisioane. Spre exemplu, există comisioane de retragere bani de la ATM-uri, de administrare cont, de emitere card etc.

În plus, vei putea pierde bani atunci când efectuezi plăți în momentul în care ești plecat din țară, din cauza unei parități leu/ valută nu foarte avantajoasă pentru tine, ca beneficiar al cardului.

Așadar, ne vedem datori să îți reamintim ca mereu să verifici foarte atent contractul pe care îl semnezi cu instituția emitentă și să știi cu exactitate care sunt costurile cu care va veni viitorul card.

Întrebări despre carduri de cumpărături

Ce este un card de cumpărături?

Un card de credit este o formă de împrumut acordată de către instituțiile financiare persoanelor fizice și/sau juridice. Cu ajutorul lui, vei putea achiziționa articole chiar și atunci când soldul contului personal este 0. Dacă banii sunt returnați în perioada de grație, comisionul va fi minim.

Ce îți trebuie pentru un card de cumpărături?

Pentru a putea beneficia de avantajele unui card de credit, va trebui să îndeplinești următoarele condiții: să fii adult, să fii angajat de cel puțin 3 luni, să ai un venit lunar net de minim 700 lei (diferă în funcție de emitent) și să nu apari ca restant în baza de date a Biroului de Credit.

În cât timp se emite un card de cumpărături?

Cu toate că diferă de la o instituție financiară la alta, în general nu va trebui să aștepți mai mult de o zi lucrătoare din momentul completării cererii pentru eliberarea unui card. În cazul în care va fi nevoie de verificări ceva mai amănunțite perioada se poate totuși să crească.

Ce card de cumpărături e mai bun?

Cu toate că aproape toate instituțiile bancare sunt și emitente de carduri de cumpărături, părerea noastră este că, în momentul de față, cea mai bună alegere ar fi varianta oferită de către AXI Card. Prin intermediul lor, poți împrumuta până la 6000 lei, cu o dobândă de doar 0.2% pe zi.

Ce pot achiziționa cu un card de credit?

Răspunsul este „Absolut orice”, atâta timp cât nu depășești suma maximă impusă de limita de creditare. De la îmbrăcăminte, la electronice, articole de bricolaj sau vacanțe, tot ce ai putea avea nevoie poate fi cumpărat folosind un card de credit.

Cum funcționează sistemul de bonusare?

Mare parte dintre instituțiile financiare care emit astfel de carduri au parteneriate cu marii retailerii naționali. Astfel, ți se pot întoarce anumite sume de bani în cont atunci când achiți cu un card de credit. Revolut oferă astfel de carduri, cu opțiune de cashback de până la 1 % din suma cheltuită.

Ce este taxa de retragere?

În cazul retragerilor de bani de la ATM, instituția emitentă a cardului poate percepe o taxă. Totodată, sumele respective nu vin cu o perioadă de grație și vor acumula încă din prima zi o dobândă stabilită în contract. Taxa nu se aplică dacă decizi să folosești cardul pentru achiziția de bunuri.

Ce fac dacă am pierdut cardul?

Atunci când realizezi că nu îți mai găsești cardul, indiferent dacă acesta este unul de credit sau de debit, va trebui să suni la instituția financiară de care aparții și să anunți pierderea acestuia. Odată anunțată dispariția, banca va sista acel card, în felul acesta limitând eventualele prejudicii.

Sfaturi înainte de a accesa un card de credit

cum functioneaza cardul de cumparaturi

Ne-am gândit ca, în încheiere, să îți oferim câteva sfaturi de care să ții cont înainte de a aplica pentru un card de cumpărături.

În primul rând, așa cum sperăm că s-a înțeles și din textul de mai sus, acest instrument financiar reprezintă o alternativă bună sau un supliment de succes pentru creditele clasice.

Cu toate acestea, dacă ești setat să cumperi ceva anume sau ai nevoie de o anumită sumă exactă de bani, atunci se poate dovedi a fi mult mai avantajos să apelezi la un împrumut normal și nu la un card.

Asta în special din cauza timpului de așteptare, care pentru plastice este ceva mai mare.

Sfaturi despre carduri de credit

Plătește creditul cât poți de repede

  • Adesea un card de cumpărături va veni cu o perioadă de grație. Este foarte important să încerci să o respecți cât se poate de bine. În caz contrar, te vei trezi nevoit să plătești dobânzi mari, chiar și pentru o zi de întârziere.

Verifică taxele de retragere de la ATM

  • Dacă te simți mai sigur atunci când ai bani cash în buzunar, avem o veste destul de rea pentru tine. Multe carduri de credit opresc un mic comision la retragerea sumelor disponibile de la ATM-uri. Așadar, citește atent contractul.

Vezi care sunt comisioanele de schimb valutar

  • Pleci des din țară și te-ai gândit să folosești cardul la cumpărături prin POS? Mai gândește-te o dată. Sau mai bine zis, citește care sunt comisioanele de schimb valutar pe care le oprește instituția emitentă. Există situații în care beneficiarul pierde bani destul de mulți din paritatea leu/ valută.
  • Prin intermediul unui Card Revolut Premium vei putea retrage până la 400 Euro sau echivalent de oriunde din lume, la cursuri de schimb interbancare. Citește mai multe aici!

Prima dată când iei un credit? Alege un card fără taxe anuale

  • Dacă nu ai mai avut un card de cumpărături sau un credit până acum, te sfătuim să optezi pentru o variantă care vine fără taxe anuale, de administrare sau de eliberare card. În felul acesta, nu te vei expune niciunui risc de plată, în cazul în care nu vei dori să te atingi de limita de credit pusă la dispoziție.

Aplică pentru un card de cumpărături

În urma citirii articolului ai ajuns la concluzia că vrei să îți faci un card de cumpărături?

Iată care sunt pașii pe care va trebui să îi urmezi pentru a putea beneficia de avantajele unui astfel de instrument de plată:

  1. Alege din instrumentul nostru de comparare varianta care se potrivește cel mai bine nevoilor tale
  2. Dă click pe butonul „Aplicare”
  3. Vei fi automat redirecționat către pagina unei instituții emitente partenere
  4. Îți completezi acolo datele personale – nu ar trebui să dureze mai mult de 5 minute întreg procesul
  5. Aștepți confirmarea din partea instituției pentru care ai optat și primirea cardului prin poștă

Întreg procesul este atât de simplu!

Compară carduri de cumpărături la partea de sus a paginii.

Mai multe despre Card de cumpărături

Card de debit – ce este și cum funcționează

Despre autor

Rămâi mereu la curent cu Financer.com

Urmărește-ne pe Facebook

×

Te rugăm evaluează Card de cumpărături

Ofertă! Axi Card dobândă 0% pentru 90 de zile

Activează până pe 15 Decembrie 2019 un AXI Card și beneficiază de noua lor promoție: 90 de zile dobândă 0% pentru toate achizițiile non-cash, pentru tranzacțiile efectuate în primele 30 zile de la data activării cardului.

Bucură-te de următoarele beneficii:

  • Împrumuturi de până la 6000 lei cu dobândă de doar 0.2 % pe zi, după încheierea perioadei de 30 zile din ofertă

axi card

  • Taxe lunare 0 și dobânzi 0 pentru sumele neutilizate din cont
  • Aplicare și aprobare a cardului de la distanță, cu livrarea lui, gratuită, la adresa furnizată de tine

Aplică pentru un AXI Card aici!