Ce este și cum te poți folosi de un card de cumpărături

Ce este un card de cumpărături? De unde poți obține un astfel de instrument de plată și cum să îl utilizezi? Răspunsul la toate aceste întrebări, dar și multe alte informații utile le vei găsi în continuare.

Carduri disponibile

Sortează companiile
  • Comandă un Card Revolut gratuit
  • Retrageri gratuite de până la 2000 lei pe lună
  • Schimburi valutare la cote interbancare
  • Asigurări de călătorie
  • Aplică pentru un AXI Card gratuit
  • Limită de credit de până la 6000 lei
  • Dobânzi excelente, de doar 0.2 % pe zi
  • Fără costuri de aministrare sau emitere card

Întrebări și răspunsuri despre carduri de cumpărături

Card de cumpărături

Care este diferența între un card de cumpărături și un card de debit?

Un card de credit, este un card cu ajutorul căruia poți lua bani împrumut. Asta înseamnă că atunci când te duci la magazin și scoți această bucățică de plastic din buzunar în loc de cash, alegi să faci un împrumut pentru a achiziționa articolul asupra căruia te-ai decis. Cardul de debit este tot o bucată de plastic, dar care este conectată la contul tău în care îți este virat salariul. Atunci când plătești folosind cardul de debit, banii îți sunt trași automat din contul personal.

Ce este un card de credit?

Un card de credit este o formă de împrumut acordată de către instituțiile financiare persoanelor fizice și/sau juridice. Cu ajutorul lui, vei putea achiziționa articole chiar și atunci când soldul contului personal este 0, iar dacă banii sunt returnați în perioada de grație nu vei fi nevoit să achiți niciun fel de comision pentru ei.

Ce fac dacă am pierdut cardul?

Atunci când realizezi că nu îți mai găsești cardul, indiferent dacă acesta este unul de credit sau de debit, va trebui să suni la instituția financiară de care aparții și să anunți pierderea acestuia. Multe carduri vin cu sistem Contactless, astfel că achizițiile de până în 99 lei pot fi plătite către diverse magazine, chiar dacă cel care găsește cardul de cumpărături nu îți știe PIN-ul. Odată anunțată dispariția, banca va sista acel card și îți va emite unul nou.

Ce este taxa de retragere?

În cazul retragerilor de bani de la ATM, banca emitentă a cardului va percepe o taxă, care în general este de 2 %. Totodată, pentru sumele respective nu va exista perioadă de grație, iar acestea vor percepe din prima zi o dobândă stabilită în contract. Această taxă nu va fi percepută dacă decizi să folosești cardul pentru a cumpăra bunuri de la comercianți. Indiferent dacă alegi să achiziționezi pantofi sport sau televizor LCD, taxa de tranzacționare va fi 0.

Ce este perioada de grație?

Perioada de grație este un interval de timp stabilit prin contract, în care dacă achiți sumele de bani ce ți-au fost creditate pentru cumpărarea bunurilor, vei beneficia de dobândă 0. Odată perioada depășită, sumele rămase neachitate vor acumula costuri.

Cum funcționează sistemul de bonusare?

Mare parte dintre instituțiile financiare care emit astfel de carduri au parteneriate cu mulți dintre retailerii naționali. Astfel, în funcție de magazinul din care faci cumpărături, ți se pot întoarce anumite sume de bani în cont atunci când achiți cu un card de credit. Sumele înapoiate nu sunt mari, de regulă în jur de 1 %, dar totuși sunt bani care se adună.

Ce pot achiziționa cu un card de credit?

Răspunsul este „Absolut orice!”. Atâta timp cât nu depășești suma maximă impusă de limita de creditare, iar retailerul beneficiază de un POS care să accepte cardurile emise de instituția financiară aleasă de tine. De la îmbrăcăminte, la electronice, articole de bricolaj sau vacanțe, tot ce ai putea avea nevoie poate fi cumpărat folosind un card de credit.

De ce am nevoie pentru un card de cumpărături

Pentru a putea beneficia de avantajele unui card de credit, va trebui să îndeplinești următoarele condiții: să fii adult, să fii angajat de cel puțin 3 luni, să ai un venit lunar net de minim 700 lei (diferă în funcție de bancă) și să nu ai datorii neplătite către instituția financiară la care dorești să aplici pentru card sau către alte bănci/IFN-uri.

Card de cumpărături

card de cumparaturi

În mod cert noțiunea de card de cumpărături nu este una nouă pentru tine. Nu se poate să nu fi auzit despre aceste plastice și poate chiar ai și folosit unele dintre ele de-a lungul timpului.

Dar știi exact cum funcționează astfel de instrumente de plată? Poți face diferența între un card de credit și un card de debit? Dacă nu (sau dacă da, dar doar îți dorești mai multe informații despre ele) citește în continuare articolul nostru.

AXI Card

  • Card de cumpărături
  • Limită de credit de până la 6000 lei
  • Cea mai bună dobândă de pe piață, de numai 0.2 % pe zi sau 6 % pe lună
  • Aplicarea pentru un Axi Card este complet gratuită 
  • Cont IBAN în Lei deschis la BCR
  • Retrageri gratuite de bani de la ATM-urile din România
  • Nu se percep taxe și comisioane de administrare
  • Costuri 0 în lunile în care nu te folosești de banii de pe card

Siguranța banilor cu un card de cumpărături

card de credit

Cardurile de cumpărături (care mai sunt numite și carduri de credit) joacă un rol extrem de important în tot ceea ce înseamnă comerțul actual. Ele înlocuiesc cu succes alte opțiuni financiare, precum cash-ul sau deja învechitele cecuri.

Un card de credit este extrem de simplu de transportat, în comparație cu banii lichizi. Desigur, nimănui nu îi va fi greu să aibă asupra sa 200 lei. Dar când sumele depășesc 2000 lei, deja vei sta cu poșeta sau portofelul încărcate de bani, în special dacă bancnotele nu sunt unele cu valoare mare.

Totodată, probabil cel mai mare avantaj cu care vin cardurile este acela că oferă o siguranță în plus, in comparație cu varianta cash. Datorită PIN-ului de securitate, chiar și dacă se întâmplă să pierzi acea mică bucată de plastic, cel care o va găsi, cel mai probabil nu va avea cum să tragă nici un ban din contul tău, neștiindu-ți datele de siguranță.

Cu toate acestea, cardurile de credit vin și cu anumite dezavantaje. Adesea îți poate părea că ai la dispoziție bani gratuiți, pe care să îi folosești după bunul plac, fără nici un cost suplimentar sau represalii ulterioare. Dar mai multe despre beneficiile și dezavantajele cardurilor de cumpărături, ce sunt acestea și cum se deosebesc de un card de debit vezi în cele ce urmează.

Cumpără orice, oricând

carduri de cumpărături

Haide să ne gândim la următorul scenariu: ești în luna Noiembrie și ai uitat complet că urmează Black Friday. Cu două zile înainte de a începe reducerile îți amintești că ai neapărată nevoie de un aspirator nou și parcă observi că și mașina de spălat cam dă rateuri. Din păcate, însă, nu ai bani suficienți în cont pentru a achiziționa electrocasnicele, iar salariul îți intră la trei zile după ce se termină reducerile. Ce poți face?

Ori, scenariul numărul 2: găsești o ofertă last-minute pentru o vacanță în Paris, la care visai încă de când ai făcut nunta cu iubirea vieții tale. Reducerea cu care vine compania de turism este una semnificativă, cu peste 30 % mai mică față de orice ai văzut până în momentul respectiv. Singura problemă este că tu nu ai bani în cont, salariul îți intră în câteva zile, dar reducerea mai este valabilă doar 20 de ore. Ce rezolvare ai?

Pentru ambele situații și multe altele asemănătoare, cea mai simplă soluție ar fi un card de credit (numit și card de cumpărături, pentru că este utilizat pentru a cumpăra lucruri sau servicii). Cu ajutorul lui, îți vei putea transforma dorințele în realitate, chiar și atunci când contul tău bancar curent este pe zero.

Iată cum funcționează.

Ce este un card de credit

Cardul de credit este un instrument de plată prin care posesorul acestuia poate accesa o sumă de bani, limitată de către instituția financiară ce a emis cardul. Suma respectivă poate fi folosită după bunul plac al titularului, singura condiție fiind ca banii să fie returnați în perioada de grație.

Pentru a avea acces la un card de cumpărături, ai două opțiuni:

  1. Poți merge la banca prin care primești salariul lunar și să ceri ca în baza contului curent să ți se atașeze și un card de credit
  2. Ceri să ți se accepte o sumă de bani de care să te poți folosi atunci când ai nevoie de fonduri suplimentare la o bancă străină sau un IFN ce nu are legătură cu banca în care primești salariul

În felul acesta, atunci când dorești să cumperi ceva, dar nu dispui de o sumă suficientă din surse proprii, vei putea apela la un card de credit, pentru a achita diferența de bani.

Cum funcționează un card de cumpărături

Pentru a înțelege modul în care funcționează un card de cumpărături, trebuie, în primul rând, să ții cont de următoarele două aspecte:

  • Limita liniei de creditare
  • Perioada de grație a fondurilor

Limita liniei de creditare

card credit

După cum a fost specificat și mai devreme, primul pas pentru a putea accesa un card de cumpărături este să îți deschizi o linie de creditare cu card atașat, la o bancă sau o Instituție Financiară Nebancară. Cu alte cuvinte, ți se va accepta o anumită sumă de bani, pe care o vei putea utiliza pentru a face cumpărături sau pe care o vei putea retrage sub formă de cash de la bancomate.

Limita liniei de creditare va varia, bineînțeles, în funcție de venitul lunar, de instituție și de istoricul personal în ceea ce privește achitarea împrumuturilor mai vechi pe care le-ai avut. În general, plafonul maxim va fi cuprins între 700 și 30.000 lei, unele bănci urcând această limită până la 70.000 lei.

Perioada de grație a fondurilor

card cumparaturi

După ce îți este aprobată limita liniei de credit, te vei putea folosi de fondurile obținute. Mare atenție la faptul că unele carduri de credit îți vor opri un mic comision, dacă optezi să retragi banii de la diverse bancomate. În schimb, pentru cumpărături achitate cu cardul, comisioanele vor fi 0.

Banii pe care îi cheltui vor veni cu o perioadă de grație, care la majoritatea instituțiilor financiare este de 56 zile. Cum se traduce această perioadă de grație? Destul de simplu – ai luat banii de care aveai nevoie, ți-ai plătit cumpărăturile și ai la dispoziție cele 56 de zile pentru a restituii suma respectivă în contul de unde i-ai retras.

Desigur că perioada de grație poate diferi în funcție de instituția la care apelezi. Unele dintre ele vin și cu opțiunea de a plăti sumele retrase în câteva rate fixe cu dobândă 0 %, la altele banii trebuie plătiți toți odată, într-un interval prestabilit de timp. Depinde foarte mult ce termeni accepți la semnarea contractului.

Diferența dintre card de credit și card de debit

Ei bine, cu toate că cei mai mulți oameni de la noi din țară numesc „card de credit” toate instrumentele de plată din plastic, diferențele dintre un card de cumpărături și un card de debit sunt unele destul de mari, și vor fi amintite aici.

Card de debit

Un card de debit este folosit drept mijloc de încasare a veniturilor lunare. Alimentarea lui se face fie de către angajator, după ce a achitat toate dările către stat, fie de către tine, ori de câte ori dispui de anumite sume cash, pe care vrei să le transferi în contul bancar. Trebuie doar să mergi la sucursala băncii de care aparții și să virezi banii în cont prin intermediul unui ATM sau al unei casierii.

Overdraft, descoperire de card sau descoperire de cont

descoperire de cont

O descoperire de card, descoperire de cont sau overdraft reprezintă una dintre facilitățile oferite de către mare parte a băncilor pentru clienții lor care au deschise carduri de debit. Practic, instituțiile bancare deschid o linie de credit pentru persoane fizice, direct pe contul curent al acestora. Altfel spus, atunci când ți se termină fondurile proprii, începi să te folosești de această linie de credit.

Sumele rezultate sunt legate foarte strict de salariul net lunar ce se varsă în contul personal. O descoperire de card (sau cont) are un plafon maxim ce variază, de regulă, între 1 și 3 salarii. Cu mici excepții, se poate ajunge până la 6 venituri lunare nete. De cele multe ori, pentru astfel de împrumuturi, va fi nevoie de o garanție expresă venită din partea angajatorului tău, care va încheia un protocol cu banca respectivă.

Banca va lua dobândă pentru fiecare leu utilizat din suma pusă la dispoziție și nu este obligatoriu ca banii să fie returnați la finalul lunii. Așadar, datoria se poate prelungi automat de pe o lună pe alta. Dar atenție! Dobânda acumulată va plăti și ea dobândă, până când suma împrumutată este înapoiată.

Card de credit

card credit

În primul rând, pentru a accesa un card de credit, nu vei avea nevoie de nici un fel de acord din partea angajatorului. Nu este necesar să ai vreun card de debit la banca sau instituția financiară la care apelezi. Limitele de creditare vor fi obținute pe baza salariului brut lunar și a analizei bonității fiecărui solicitant în parte.

Suma împrumutată va avea o perioadă de rambursare mai lungă, în general extinsă fie pe 56 de zile, fie pe mai multe luni, cu rate lunare dobândă 0 %. Totul depinde, firește, de instituția financiară la care apelezi și de condițiile acceptate în contract.

Cum să utilizezi un card de cumpărături

Cardurile de credit sunt extrem de oportune pentru că sunt acceptate aproape peste tot în lume și nu vei avea niciodată nevoie de un ATM pentru a-ți putea gestiona fondurile ori pentru a retrage bani cash. Pur și simplu le introduci într-un card reader atunci când faci cumpărături, introduci PIN-ul și ai plecat.

Cu toate acestea, procesul simplificat prin care se realizează plățile se poate să te facă să nu simți cu adevărat suma cheltuită. Acesta este și principalul motiv pentru care multe persoane se trezesc cu datorii mari din cauza unor astfel de instrumente de plată, pe care ulterior nu le mai pot achita.

Folosește cardul responsabil

Așa cum probabil te-ai obișnuit cu articolele de pe pagina Financer.com, autorii articolelor doresc ca vizitatorii site-ului să aibă la îndemână toate informațiile de care au nevoie despre un anumit subiect. Așadar, ne vedem nevoiți să îți amintim să utilizezi cardul de cumpărături responsabil și corect. Iată câteva sfaturi utile, în acest sens:

  • Înainte de a cumpăra ceva utilizând cardul de credit, gândește-te dacă ai într-adevăr nevoie urgentă de articolul respectiv sau dacă nu ai mai putea amâna achiziția lui până la salariu
  • Cheltuie mereu atâția bani cât știi că vei putea pune la loc, fără probleme
  • Nu achiziționa niciodată ceva cu un card de cumpărături, dacă știi că nu vei avea cum să faci rost de banii cheltuiți
  • Achită-ți mereu datoria integral, înainte de termenul scadent

Beneficiile pe care le are un card

avantaje card de cumparaturi

Cu toate că probabil, citind până aici, ți-ai putut da seama și singur de anumite beneficii pe care un card de cumpărături le are, acestea vor fi prezentate în detaliu în cele ce urmează:

Dezavantajele unui card

dezavantaje card de cumpărături

Desigur, ca toate produsele financiare, pe lângă avantaje vei avea și unele dezavantaje, ce urmează să fie trecute în revistă aici:

Așa cum a fost specificat și mai devreme, dobânda banilor împrumutați ce au fost înapoiați în perioada prestabilită este 0. Așa că se poate să te întrebi de ce unii oameni se plâng de dobânzile unor carduri de cumpărături. Ei bine, odată depășită data scadentă, chiar și cu o singură zi, va trebui să achiți o dobândă mare, cuprinsă între 25 și chiar 40 % din suma cu care te-ai îndatorat la bancă.

Altfel spus, instituțiile financiare vor câștiga din lipsa de disciplină financiară și, câteodată, din neglijența de a reține data scadentă a unora dintre persoanele ce se împrumută folosind carduri de cumpărături.

Totodată, excluderea din procesul de achiziție a actului fizic de a scoate bani din buzunar, s-a dovedit a fi în dezavantajul clientului. Multe studii confirmă faptul că suntem mai tentați să cheltuim sume cu până la 50 % mai mari atunci când mergem la cumpărături și achităm cu un card, față de cât am fi plătit dacă utilizam bani cash.

Costurile unui card de credit

card

Dobânda anuală pentru banii împrumutați prin intermediul unui card de cumpărături este cuprinsă, de regulă, între 15 și 30 %.

Ca un exercițiu de imaginație, luăm un exemplu oferit de o bancă de la noi din țară. Dacă ar fi să împrumuți 5000 lei printr-un card de credit emis de ei, ai plăti la finalul anului 5737,65 lei, rezultând un DAE de aproximativ 30 %.

Pentru calcularea ratei lunare, a DAE și a valorii totale de plată s-a luat în calcul ipoteza în care valoarea totală a împrumutului a fost trasă imediat și în totalitate, iar creditul s-a acordat pe o perioadă de un an și rambursat în 12 luni, în rate lunare egale. Dar, așa cum a fost specificat și mai devreme, pentru cumpărături la comercianți, dacă sumele sunt plătite în perioada de grație, nu se achită niciun fel de dobândă.

În plus, ar fi bine să ții cont și de celelalte costuri pe care tot tu va trebui să le achiți, cu toate că nu sunt unele exagerat de mari:

  • Cost de emitere a cardului – cu toate că unele instituții vin cu costuri 0, altele vor percepe până la 35 sau chiar 50 lei pentru a emite un card
  • Cost de administrare cont – care este cuprins între 20 și 50 lei pe an
  • Taxă de rambursare – la achitarea totală a creditului vei plăti de la 20, la 45 lei
  • Alte costuri, printre care interogare sold, schimbare PIN, înlocuire card, închidere card etc.

Concluzii

card-cumparaturi

Nu uita că un card de cumpărături, ca toate celelalte servicii financiare, vine cu termeni ce au o mică marjă de negociere. Așadar, nu ezita ca atunci când observi anumite condiții contractuale ce ceva cam nepotrivite pentru tine, să anunți agentul de credit și să îți expui punctul de vedere. De preferat, înainte de a semna contractul.

Sperăm că articolul nostru ți-a fost de folos în înțelegerea mai bună a modului în care funcționează un card de cumpărături și cum se deosebește acesta de un card de debit. În încheiere, dorim să îți amintim că, indiferent de varianta de creditare pe care o alegi, să ții cont de fiecare dată moto-ul site-ului nostru: Împrumută-te responsabil!

Despre autor

Rămâi mereu la curent cu Financer.com

Urmărește-ne pe Facebook

×

Te rugăm evaluează Card de cumpărături

  • Evaluează
  • Recenzie
  • Trimite

Evaluează

How would you rate Card de cumpărături services and products?

Înapoi

Recenzie

Cum a fost serviciul? Ai întâmpinat ceva probleme? Crezi că această companie s-a ridicat la nivelul așteptărilor pe care le aveai? Spune-ne tot ce ai de zis, nu omite nimic. Vrem să știm atât părțile bune, cât și cele mai puțin bune!

Trimite

Ești la un pas distanță de a-ți face cunoscută recenzia

Contectează-te prin adresa de e-mail
Creează-ți un cont nou dedesubt
 Recenzia ta este momentan în așteptare. Te rugăm să îți verifici e-mail-ul și să dai click pe link-ul de confirmare

Ofertă! Axi Card cu dobanda 0% pentru 30 de zile

Activează până pe 15 Octombrie 2019 un AXI Card și beneficiază de un bonus de 30 de zile în care nu vei achita niciun fel de dobândă pentru sumele împrumutate.

Bucură-te de următoarele beneficii:

  • Împrumuturi de până la 6000 lei cu dobândă de doar 0.2 % pe zi, după încheierea perioadei de 30 zile din ofertă

axi card

  • Taxe lunare 0 și dobânzi 0 pentru sumele neutilizate din cont
  • Aplicare și aprobare a cardului de la distanță, cu livrarea lui, gratuită, la adresa furnizată de tine

Aplică pentru un AXI Card aici!