Cel mai bun card de cumpărături îl găsești aici

Ce este un card de cumpărături? De unde poți obține un astfel de instrument de plată și cum să îl utilizezi? Răspunsul la toate aceste întrebări, dar și multe alte informații utile le vei găsi în continuare.

Întrebări și răspunsuri despre carduri de cumpărături

Card de cumpărături

Care este diferența între un card de cumpărături și un card de debit?

Un card de credit, așa cum îi spune și denumirea, este un card cu ajutorul căruia poți lua credit. Asta înseamnă că atunci când te duci la magazin și scoți această bucățică de plastic din buzunar în loc de cash, alegi să faci un împrumut pentru a achiziționa articolul asupra căruia te-ai decis.

Chiar dacă și pe un card de debit poți lua un împrumut (așa numitul descoperire de card), termenii contractuali vor diferi față de cei specifici unui card de cumpărături. Adesea, pentru fiecare leu luat împrumut vei plăti dobândă, care se poate extinde de la o lună la alta, neexistând o perioadă de grație.

Ce este un card de credit?

La noi în țară, acest instrument financiar mai este denumit și card de cumpărături, iar numele este mai mult decât potrivit. Pentru a-l obține, va trebui să mergi la o instituție financiară, care, pe baza veniturilor tale lunare, îți va deschide o linie de credit cu card atașat.

În baza limitei de împrumut impuse, vei putea folosi cardul pentru a face achiziții, ori pentru a scoate cash de la ATM, atunci când nevoia o cere. Sumele îndatorate vor trebui înapoiate într-o perioadă de timp stabilită prin contract, în caz contrar vei plăti dobândă pentru banii respectivi.

Atenție! Pentru banii scoși din bancomat plătești automat dobândă!

Ce fac dacă am pierdut cardul?

Primul lucru pe care trebuie să îl faci atunci când realizezi că nu mai găsești cardul, indiferent dacă acesta este unul de credit sau de debit, este să suni la instituția financiară de care aparții și să anunți pierderea acestuia.

Cu toate că sumele de bani sunt în siguranță datorită protecției PIN, se poate ca dacă plasticul vine cu sistem Contactless, câteva achizițiile de până în 99 lei să îți fie plătite către diverse magazine, în cazul în care cardul ajunge în mâna unei persoane rău-voitoare.

Odată anunțată dispariția, banca va sista acel card și îți va emite unul nou. Lucrul acesta nu durează mai mult de câteva minute, iar când ai timp, vei putea trece să îți ridici noul card.

Ce este taxa de retragere?

În cazul retragerilor de bani de la ATM, banca emitentă a cardului va percepe o taxă, care în general este de 2 %. Totodată, pentru sumele respective nu va exista perioadă de grație, iar acestea vor percepe o dobândă stabilită în contract.

Această taxă nu va fi percepută dacă decizi să folosești cardul pentru a cumpăra bunuri de la comercianți. Indiferent dacă alegi să achiziționezi pantofi sport sau televizor LCD, taxa de tranzacționare va fi 0 %.

Ce este perioada de grație?

Perioada de grație este un interval de timp stabilit prin contract, în care dacă achiți sumele de bani ce ți-au fost creditate pentru cumpărarea bunurilor, vei beneficia de dobândă 0. Odată perioada depășită, sumele rămase neachitate vor acumula costuri.

Cum funcționează sistemul de bonusare?

Mare parte dintre instituțiile financiare care emit astfel de carduri au parteneriate cu mulți dintre retailerii naționali. Astfel, în funcție de magazinul din care faci cumpărături, ți se pot întoarce anumite sume de bani în cont atunci când achiți cu un card de credit.

Sumele înapoiate nu sunt mari, de regulă în jur de 1 %, dar totuși ieși în avantaj comparând cu varianta cash.

Ce pot achiziționa cu un card de credit?

Răspunsul este ”Absolut orice!”. Atâta timp cât nu depășește suma maximă impusă de limita de creditare, iar retailerul beneficiază de un POS care să accepte cardurile emise de instituția financiară aleasă de tine, nu exită limită în ceea ce poți achiziționa.

De la îmbrăcăminte, la electronice, electrocasnice, articole de bricolaj sau vacanțe, tot ce ai putea avea nevoie poate fi cumpărat folosind un card de credit.

De ce am nevoie pentru un card de cumpărături

Pentru a putea beneficia de avantajele unui card de credit, va trebui să îndeplinești următoarele condiții: să fii adult, să fii angajat de cel puțin 3 luni, să ai un venit lunar net de minim 700 lei (diferă în funcție de bancă) și să nu ai datorii neplătite către instituția financiară la care dorești să aplici pentru card.

Siguranța banilor cu un card de cumpărături

Un card de cumpărături reprezintă, la bază, o simplă bucată de plastic, cu un mic pin digital integrat în structura ei. Însă el joacă un rol extrem de important în tot ceea ce înseamnă comerțul actual. În ziua de astăzi, plasticele înlocuiesc cu succes alte opțiuni financiare, precum cash sau, deja învechitele, cecuri.

Un card credit este extrem de simplu de transportat, în comparație cu banii lichizi. Sigur, aici nu ne referim că este complicat să ai 200 lei asupra ta. Dar când sumele depășesc 2000 lei, deja vei sta cu poșeta sau buzunarul încărcate de bani, în special dacă bancnotele nu sunt unele cu valoare mare.

Totodată, probabil cel mai mare avantaj cu care vin cardurile este acela că oferă o siguranță în plus, in comparație cu varianta cash. Datorită PIN-ului de securitate, chiar și dacă se întâmplă să pierzi mica bucată de plastic, cel care o va găsi, cel mai probabil nu va avea cum să tragă nici un ban din contul tău, neștiindu-ți codul de siguranță.

Cu toate acestea, cardurile de credit vin și cu anumite dezavantaje. Adesea îți poate părea că ai la dispoziție bani gratuiți, pe care să îi folosești după bunul plac, fără nici un cost suplimentar sau represalii ulterioare.

Ei bine, pentru a afla tot ce trebuie să știi despre beneficiile și dezavantajele cardurilor, ce sunt acestea și cum se deosebesc de un card de debit, citește în continuare articolul prezentat aici.

Cumpără orice, oricând, indiferent de suma deținută

card credit

Haide să ne gândim la următorul scenariu: este jumătatea lui Noiembrie, iar tu ai uitat complet de ofertele de Black Friday. Cu două zile înainte de a începe marile reduceri îți amintești că ai neapărat nevoie de un aspirator nou și parcă și mașina de spălat cam dă rateuri în ultima vreme.

Din păcate, nu ai bani suficienți în cont pentru a achiziționa toate aceste electrocasnice, iar salariul îți intră la trei zile după ce se termină reducerile. Ce poți face?

Ori, scenariul numărul 2: găsești o ofertă last-minute pentru o vacanță în Paris, la care visai încă de când ai făcut nunta cu iubirea vieții tale. Reducerea cu care vine compania de turism este una semnificativă, cu peste 30 % mai mică față de orice ai văzut până în momentul respectiv.

Singura problemă este că tu nu ai bani în cont, salariul îți intră în câteva zile, dar reducerea mai este valabilă doar o zi. Ce rezolvare ai?

Pentru ambele situații prezentate mai sus și multe altele asemănătoare, cea mai simplă soluție ar fi un card de credit (numit și card de cumpărături, pentru că este utilizat pentru a cumpăra lucruri sau servicii). Pe baza lui, îți vei putea transforma dorințele în realitate, chiar și atunci când contul tău bancar este pe minim.

Dar cum funcționează? Citește în continuare și vei afla.

Ce este un card de credit?

card de cumpărături

Cardul de credit este un instrument de plată prin care posesorul acestuia poate accesa o sumă de bani, limitată de către instituția financiară ce a emis cardul. Suma respectivă poate fi folosită după bunul plac al titularului, singura condiție fiind ca banii să fie returnați în perioada de grație.

Pentru a avea acces la un card de cumpărături, ai două opțiuni:

  • Fie poți merge la banca prin care primești salariul lunar și să ceri ca în baza contului curent să ți se atașeze și un card de credit
  • Fie ceri să ți se accepte o sumă de bani de care să te poți folosi atunci când ai nevoie de venituri suplimentare, la o bancă străină sau un IFN ce nu are legătură cu banca în care primești venitul lunar. Ca idee, de cele mai multe ori și când apelezi la bănci, acestea îți vor oferi astfel de instrumente financiare tot prin intermediul unor IFN-uri, doar că unele proprii

În felul acesta, atunci când dorești să cumperi ceva, dar nu dispui de o sumă suficientă din salariul propriu, vei putea apela la un card credit, pentru a achita diferența.

Modul de funcționare

Modul în care funcționează un card de cumpărături este destul de simplu și va fi descris în cele ce urmează.

card de debit

După cum a fost specificat și mai devreme, primul pas este să îți deschizi o linie de creditare cu card atașat, la o bancă sau o Instituție Financiară Nebancară.

În funcție de salariul lunar ți se va accepta o sumă de bani, pe care o vei putea utiliza pentru a face cumpărături sau pe care o vei putea retrage sub formă de cash de la bancomate.

Suma împrumutată va varia, bineînțeles, în funcție de venitul lunar sau instituție. Poate fi cuprinsă între 700 și 30.000 lei, unele bănci urcând această limită chiar și până la 70.000 lei

Banii pe care îi cheltui vor veni cu o perioadă de grație, care în general, la majoritatea instituțiilor financiare, este de 56 zile. Cum se traduce această perioadă de grație? Destul de simplu – ai luat banii de care aveai nevoie, ți-ai plătit cumpărăturile și ai la dispoziție cele 56 de zile pentru a restituii suma respectivă în contul de unde i-ai retras.

Desigur că perioada de grație poate diferi în funcție de instituție. Unele dintre ele vin și cu opțiunea de a plăti sumele retrase în câteva rate fixe cu dobândă 0 %, la altele banii trebuie plătiți toți odată, într-un interval prestabilit de timp. Depinde foarte mult de termenii acceptați de tine la semnarea contractului.

Diferența dintre card de credit și card de debit

Ei bine, cu toate că cei mai mulți oameni de la noi din țară numesc ”card de credit” toate instrumentele de plată din plastic, diferențele dintre un card de cumpărături și un card de debit sunt unele majore, și vor fi amintite aici.

Card de debit

carduri de credit

Un card de debit este folosit drept mijloc de încasare al veniturilor lunare. Alimentarea lui se face fie de către angajator, după ce a achitat toate dările către stat, fie de către tine, ori de câte ori dispui de anumite sume cash, pe care vrei să le transferi în contul bancar. Trebuie doar să mergi la sucursala băncii de care aparții și să virezi banii în cont.

Overdraft, descoperire de card sau descoperire de cont

În mod cert ai auzit de termenii ”descoperire de card” sau ”descoperire de cont”. Ei bine, aceștia sunt sinonimi și reprezintă una dintre facilitățile oferite de către mare parte a băncilor în care persoanele fizice au deschise carduri de debit. Sumele rezultate sunt legate foarte strict de salariul net lunar ce se varsă în contul personal.

O descoperire de card (sau cont) poate varia, de regulă, între 1 și 3 salarii. Cu mici excepții, se poate ajunge la 6 venituri lunare nete. De cele multe ori, pentru astfel de împrumuturi, va fi nevoie de o garanție expresă venită din partea angajatorului, care va încheia un protocol cu banca respectivă.

Banca va lua dobândă pentru fiecare leu din suma utilizată și nu este obligatoriu ca suma să fie înapoiată la finalul lunii. Așadar, datoria se poate prelungi de pe o lună pe alta. Dar atenție! Dobânda acumulată va plăti și ea dobândă, dacă banii împrumutați nu sunt înapoiați.

Card de credit

descoperire de card

În primul rând, pentru a accesa un card de credit, nu vei avea nevoie de nici un fel de acord din partea angajatorului. Nu este necesar să ai vreun card de debit la banca sau instituția la care apelezi. Limitele de creditare vor fi obținute pe baza salariului brut lunar și a analizei bonității fiecărui solicitant în parte.

Suma împrumutată va avea o perioadă de rambursare mai lungă, în general extinsă fie pe 56 de zile, fie pe mai multe luni, cu rate lunare dobândă 0 %. Contează, firește instituția și condițiile acceptate în prealabil.

Cum să utilizezi un card de cumpărături

Cardurile de credit sunt extrem de oportune pentru că sunt acceptate aproape peste tot în lume și nu vei avea niciodată nevoie de un ATM pentru a-ți putea gestiona fondurile ori pentru a retrage bani cash. Pur și simplu le introduci într-un card reader, inserezi parola și ai plecat.

Cu toate acestea, procesul simplificat prin care se realizează plățile se poate să te facă să nu simți cu adevărat suma cheltuită. Acesta este și principalul motiv pentru care multe persoane se trezesc cu datorii mari, pe care ulterior nu le mai pot plăti.

Folosește cardul responsabil

Așa cum probabil te-ai obișnuit cu articolele de pe pagina Financer.com, autorii doresc ca persoanele ce vizitează site-ul să aibă la îndemână toate informațiile de care au nevoie.

Așadar, ne vedem nevoiți să îți amintim să utilizezi cardul de cumpărături responsabil și corect, la fel cum am făcut-o și atunci când am discutat despre alte forme de împrumut, precum credite rapide sau credite nevoi personale. Iată câteva sfaturi utile, în acest sens:

descoperire de cont

  • Înainte de a cumpăra ceva pentru care nu ai bani și dorești să utilizezi cardul de credit, gândește-te dacă ai neapărat nevoie urgentă de articolul respectiv sau dacă nu ai mai putea aștepta până la salariu
  • Cheltuie mereu atâția bani cât știi că vei putea pune la loc
  • Nu achiziționa niciodată ceva cu un card de cumpărături, dacă știi că nu vei avea cum să faci rost de banii cheltuiți
  • Achită-ți mereu datoria integral, înainte de termenul scadent

Beneficiile pe care le are un card de credit

Cu toate că probabil, citind până aici, ți-ai putut da seama și singur de anumite beneficii pe care un card de cumpărături le are, acestea vor fi prezentate în detaliu în cele ce urmează:

card de credit

Dezavantajele unui card

Desigur, ca toate produsele financiare, pe lângă avantaje vei avea și unele dezavantaje, ce urmează să fie trecute în revistă aici:

Așa cum a fost specificat și mai devreme, dobânda banilor împrumutați ce au fost înapoiați în perioada prestabilită este 0. Așa că se poate să te întrebi de ce unii oameni se plâng de dobânzile unor carduri de cumpărături. Ei bine, odată depășită data scadentă, chiar și cu o singură zi, va trebui să achiți o dobândă mare, cuprinsă între 25 și chiar 40 % din suma cu care te-ai îndatorat la bancă.

Altfel spus, instituțiile financiare vor câștiga din lipsa de disciplină financiară și, câteodată, din neglijența de a reține data scadentă a unora dintre persoanele ce se împrumută.

Excluderea din procesul de achiziție a actului fizic de a scoate bani din buzunar, s-a dovedit a fi în dezavantajul clientului. Multe studii afirmă faptul că suntem mai tentați să cheltuim sume cu până la 50 % mai mari atunci când mergem la cumpărături și achităm cu un card, față de cât am fi plătit dacă plăteam cash.

Costurile unui împrumut

card de cumpărături

Dobânda anuală pentru banii împrumutați este cuprinsă, de regulă între 15 și 30 %.

Cu alte cuvinte, ca un exercițiu de imaginație, dacă ar fi să împrumuți 5000 lei, cu o dobândă de 25 % pe an, ai plăti la finalul anului 5737,65 lei, rezultând un DAE de aproximativ 30 %.

Pentru stabilirea ratei lunare, a DAE și a valorii totale de plată s-a luat în calcul ipoteza în care valoarea totală a împrumutului a fost trasă imediat și în totalitate, iar creditul s-a acordat pe o perioadă de un an și rambursat în 12 luni, în sume lunare egale.

Dar, așa cum a fost specificat și mai devreme, pentru cumpărături de la comercianți, dacă sumele sunt plătite în perioada de grație, nu se achită niciun fel de dobândă.

În plus, ar fi bine să ții cont și de celelalte costuri, care cu toate că nu sunt mari, tot tu va trebui să le achiți:

  • Cost de emitere a cardului – cu toate că unele instituții vin cu costuri 0, altele vor percepe până la 35 sau chiar 50 lei pentru a emite un card
  • Cost de administrare cont – care este cuprins între 20 și 50 lei pe an
  • Taxă de rambursare – la achitarea totală a creditului vei plăti de la 20, la 45 lei
  • Alte costuri, printre care interogare sold, schimbare PIN, înlocuire card, închidere card etc.

Concluzii

Nu uita că un card de cumpărături, ca toate celelalte servicii financiare, vine cu termeni ce au o mică marjă de negociere. Așadar, nu ezita ca atunci când consideri că anumite condiții contractuale sunt ceva cam nepotrivite pentru tine, să suni agentul de credit și să îți expui punctul de vedere. De preferat, înainte de a semna contractul.

Cu ajutorul Financer.com vei putea compara o mulțime de companii ce oferă carduri de credit, folosind aplicația de pe site.

Rămâi mereu la curent cu Financer.com

Urmărește-ne pe Facebook

Setările de intimitate Financer

Folosind financer.com accepți să fii de acord cu termenele și condițiile, precum și cu politica noastră privind datele cu caracter personal. Folosim Cookie-uri pentru a analiza și urmări modul în care este utilizat site-ul nostru, pentru a putea îmbunătății continuu serviciile oferite. Anumite Cookie-uri necesită consimţământul tău activ, pentru a putea colecta date. Te poți informa în legătură cu politica Cookie proprie, dar și cu privire la serviciile părților terțe ce sunt folosite de către noi în secțiunea Cookie-Setări, de pe site-ul nostru.

Facebook Marketing

SEO Solutions LTD. (noi), în calitate de furnizor al site-ului financer.com, folosim Facebook-pixel pentru a ne promova conținutul și serviciile către vizitatorii noștrii Facebook și pentru a monitoriza rezultatele pe care aceste campanii de marketing le au. Aceste date sunt anonime pentru noi și servesc numai pentru scopuri statistice. Facebook poate conecta datele colectate din Facebook Pixel cu profilul Facebook al fiecăruia dintre voi (Nume, E-mail etc.) și poate folosi informațiile pentru activități advertoriale proprii. Poți vedea și controla datele colectate de Facebook în secțiunea privind politica datelor personale din aplicația Facebook.

Îți este greu să alegi? Încearcă Viva Credit

Viva Credit este una dintre cele mai populare instituții financiare, nu numai de la noi din țară, ci din întreaga Europă.
  • Ei oferă un așa-numit credit până la salariu de până la 2.000 lei, pe perioade de 30 zile
  • Persoanele care apelează pentru prima dată la serviciile lor, beneficiază de o super ofertă - credit cu dobândă 0
  • Pentru clienții vechi, dobânzile creditelor sunt unele bune, de până în 1.2 % pe zi
 viva credit Citiți mai multe despre Viva Credit