Card de debit – ce este și cum funcționează

Aici vei putea găsi toate informațiile care te-ar putea interesa în legătură cu un card de debit. De la ce este acest instrument financiar, la cum să îl utilizezi corect și chiar prezentarea celei mai bune opțiuni pe care românii o au în ziua de astăzi.

Card de debit – ce este și cum funcționează

card de debit

Cu toate că la noi în țară, majoritatea populației numește drept „card de credit” toate instrumentele de plată din plastic, există mari diferențe între un card de cumpărături și un card de debit.

Tu știi cum se deosebesc cele două variante între ele sau care sunt caracteristicile specifice cu care vine un card de debit? Dacă nu, citește în continuare, pentru că în acest articol vei găsi toate informațiile de care ai nevoie pentru a înțelege mai bine cum funcționează ele.

Ce este un card de debit

debit card

Acum, că am prezentat beneficiile cu care vine cel mai bun card din România, să continuăm articolul nostru, prin a defini ce înseamnă card de debit.

Cardul de debit este un instrument de plată din plastic, care este atașat unui cont curent. Prin intermediul lui, vei avea acces la banii din contul respectiv.

Cei mai mulți din țara noastră au făcut cunoștință cu acest instrument de plată atunci când erau în liceu sau facultate (pentru burse), când s-au angajat (pentru primirea salariului) sau când au ieșit la pensie (pentru virarea pensiei).

Un card de debit poate fi privit și drept un mijloc de încasare a veniturilor lunare. Asta deoarece alimentarea lui se face fie de către angajator (după ce a achitat toate dările către stat), fie de către tine, ori de câte ori dispui de anumite sume cash, pe care nu vrei să le cari în buzunar sub formă de numerar.

Procedura este foarte simplă: trebuie doar să mergi la sucursala băncii de care aparții și să virezi banii în cont prin intermediul unui ATM sau al unei casierii. După care, în contul personal va apărea suma respectivă.

Cum funcționează cardul

card debit

Un card debit este extrem de simplu de utilizat. Este acceptat în, literalmente, zeci de milioane de locuri în lumea întreagă pentru realizarea de plăți, indiferent de monedă țării în care te afli.

Iar plățile sunt extrem de simplu de gestionat. Doar scoți bucata aceasta magică de plastic din buzunar, o introduci în aparatul POS (sau doar o treci peste, dacă ai activat serviciul contactless), introduci PIN-ul – dacă este cazul – și plata s-a realizat.

Totul durează doar câteva secunde. Nu mai trebuie să stai să te cauți de bani, să te trezești în situația în care comerciantul nu are să îți dea rest, sau să îți ceară acei „2 lei, că nu am mărunt”.

Dar un card debit are mai multe de oferit în afară de plata cumpărăturilor. Îl poți folosi pentru a efectua plăți online, pentru a-ți achita factura către distribuitorii de energie electrică sau termică direct de pe site-ul lor, ori pentru a retrage numerar de la bancomate, când situația o cere.

Cum faci un card de debit?

ce inseamna card de debit

Iată o întrebare destul de des întâlnită – „Cum faci un card de debit?”. Ei bine, depinde foarte mult către ce tip de emitent te îndrepți.

Tot aici credem că ar fi bine să amintim că în ceea ce privește cardurile emise în țara noastră, ele aparțin de doi mari operatori – Visa și Mastercard – și pot fi în Lei, Euro și USD.

Dacă vrei să aplici pentru un astfel de card gestionat de către una dintre băncile online, cum ar fi N26 sau Revolut, procedura este foarte simplă. Tot ce trebuie să faci este să intri pe site-ul lor, să îți completezi datele personale și în maxim 5 minute ai un card de debit activ, care va ajunge la tine în câteva zile.

Pentru instituțiile bancare clasice, în schimb, va trebui să te deplasezi până la un punct de lucru fix și să soliciți, în scris la un ghișeu, deschiderea unui cont bancar cu card atașat.

Ce îmi trebuie pentru a putea avea un card

debit cards

Din fericire, procedura de emitere a unui card de debit a fost mult simplificată în ultimii ani.

Astfel, în ziua de astăzi, indiferent de statutul social, salarial, dacă ai înregistrat datorii sau nu la plata unor credite, tot ce îți trebuie pentru a solicita deschiderea unui cont bancar cu card de debit atașat este o carte de identitate valabilă și să completezi o cerere tip.

Atenție, însă. Nu poți deține mai multe conturi în aceeași valută, la aceeași bancă. Vei putea, în schimb, să deschizi câte un cont, la cât de multe instituții bancare dorești.

Costuri card debit

În ceea ce privește costurile cu care un card debit va veni, acestea variază mult, în funcție de instituția emitentă. Cu toate acestea, vom prezenta, în linii mari, care sunt majoritatea dintre ele:

  • Taxă de administrare – este o taxă care îți va fi trasă automat din sold, în fiecare an, pentru simplul fapt că al tău cont bancar este administrat de către instituția bancară
  • Taxă de emitere card – trebuie plătită o dată, în momentul în care îți este emis cardul; dar cum cardurile sunt valabile doar 2 – 5 ani, cel mai probabil la noua emitere va trebui să plătești din nou
  • Comision de retragere numerar – este un comision care îți va fi oprit atunci când retragi bani din cont; în general se aplică pentru conturile în valută sau dacă retragi din ATM-ul altei bănci
  • Comision pentru alimentare cont – în general la conturile în valută, se oprește un comision din suma depusă în cont
  • Taxă pentru interogare sold – există unele entități emitente care îți vor percepe o taxă dacă soliciți mai mult de X interogări într-o lună
  • Taxă pentru schimbarea sau resetarea PIN-ului – aplicată în momentul în care îți uiți codul de securitate

Plățile către comercianții din țara noastră prin intermediul unui debit card nu sunt taxate, indiferent de valoarea lor.

În ceea ce privește tranzacțiile efectuate în afara granițelor României, există instituții bancare ce vor aplica anumite comisioane. În plus, vei pierde bani și din cauza cursului de schimb valutar Leu/ Valută, care va fi unul total dezavantajos pentru tine – asta în cazul în care nu ai cont în moneda țării în care te regăsești.

Overdraft, descoperire de card sau descoperire de cont

ce este cardul de debit

O descoperire de card, descoperire de cont sau overdraft reprezintă unul și același lucru – o facilitate oferită de către mare parte a băncilor pentru clienții lor care au deschise conturi cu carduri de debit atașate.

Practic, instituțiile bancare deschid o linie de credit pentru persoane fizice, direct pe contul curent al acestora. Altfel spus, atunci când ți se termină fondurile proprii, începi să te folosești de această linie de credit.

Sumele rezultate sunt legate foarte strict de salariul net lunar ce se varsă în contul personal.  O descoperire de card (sau de cont) are un plafon maxim ce variază, de regulă, între 1 și 3 salarii.  Cu mici excepții, se poate ajunge până la 6 venituri lunare nete.

De cele multe ori, pentru astfel de împrumuturi, va fi nevoie de o garanție expresă venită din partea angajatorului tău, care va încheia un protocol cu banca respectivă.

Banca va lua dobândă pentru fiecare leu utilizat din suma pusă la dispoziție și nu este obligatoriu ca banii să fie returnați la finalul lunii.

Așadar, datoria se poate prelungi automat de pe o lună pe alta. Dar atenție! Dobânda acumulată va acumula și ea dobândă, până când suma împrumutată este înapoiată.

Plăți contactless

card de debit sau credit

În ultimii ani, tot mai mulți emitenți de debit cards permit beneficiarilor să efectueze plăți contactless. Ce sunt acestea?

Ei bine, așa cum îi spune și denumirea produsului (în engleză, contactless înseamnă fără contact), cardurile de debit care vin cu opțiunea contactless pot fi utilizate pentru efectuarea de plăți, fără a mai fii nevoiți să introducem plasticul în terminalul POS.

Acolo unde vedem semnele specifice aparatelor ce vin cu opțiunea contactless, trebuie doar să ne apropiem cardul, iar cititorul va aproba tranzacția. Desigur, asta dacă și plasticul nostru are această opțiune activă.

Partea cea mai bună, este că pentru plăți mai mici de 30 Euro sau 100 lei, nu va trebui să introducem codul PIN.

Mare atenție, însă, că începând cu data de 14 septembrie 2019 s-au schimbat regulile privind plata cu cardul.

Noi reguli privind plata cu cardul

ce inseamna debit card

Așa cum a fost specificat puțin mai devreme, începând cu jumătatea lunii septembrie a acestui an (n.r. 2019), au fost adoptate la nivel european o serie de prevederi care reglementează plata cu cardul, intitulate PSD2.

Conform acestora, la efectuarea de plăți online, pe lângă codul de siguranță 3D Secure pe care îl vom primi pe telefonul mobil, va trebui să mai introducem și un cod PIN, alcătuit din ultimele patru cifre ale Codului Numeric Personal ori ale pașaportului.

Mai mult decât atât, se modifică și modul în care vor fi gestionate plățile contactless.

Astfel, clienții vor putea face până la cinci plăți consecutive de maximum 30 Euro sau 100 lei, după care, la a șasea, li se va solicita automat codul PIN.

Este o măsură de siguranță suplimentară, foarte utilă credem noi, în special pentru cei care nu își mai găsesc cardul de debit. În felul acesta, nu pot pierde de pe contul personal mai mult de 500 lei, chiar dacă cel care a găsit plasticul respectiv este, hai să spunem, o persoană rău-intenționată.

Avantaje debit card

Cu toate că aceste instrumente de plată vin cu o mulțime de beneficii, aici vor fi prezentate doar o mică parte dintre ele:

Sfaturi privind carduri debit

În încheiere, dorim să îți enumerăm niște sfaturi în ceea ce privește utilizarea corectă a cardurilor de debit, pe care credem că le vei considera foarte utile:

  • Codul unic de siguranță, acel PIN pe care ți-l vei seta, trebuie memorat – nu scris pe un bilețel, într-un mesaj text sau pe spatele cardului (da, se întâmplă)
  • Niciodată nu dăm cardul din mână. Nu contează că dispozitivul POS este la mare distanță de tejghea, cardul de debit nu trebuie să părăsească palma ta
  • Sub nicio formă nu vom dezvălui cuiva care este codul PIN pe care ni l-am setat
  • Dacă ne sună cineva de la relații clienți, pretinzând cine-știe-ce servicii și solicitând codul CVV (cele trei cifre de pe spatele cardului) sau cel PIN, întrerupem conversația
  • Extrasele de cont și chitanțele de card niciodată nu se lasă la îndemâna oricui
  • Urmărim periodic sumele din conturi și extrasele de cont, pentru a fi siguri că nu sunt înregistrate cheltuieli de care nu avem habar
  • Atunci când nu ne mai găsim cardul, sunăm de urgență la numărul de relații clienți al emitentului și solicităm blocarea acestuia
  • Niciodată nu vom face plăți online pe site-uri care nu sunt de încredere sau care nu au măcar una din siglele „verified by Visa”, „PayU”, „Secured pay”, „MasterCard secure code” etc.
  • Nu vom retrage bani de la bancomate a căror fante de introducere a cardului de debit se mișcă sau arată de parcă ar fi fost alterate

Dezavantaje debit card

Din punctul nostru de vedere, oricât de mult am încerca, nu reușim să găsim niște dezavantaje reale pe care aceste instrumente de plată le-ar avea.

Știm că este ciudat să scriem un articol despre un subiect, fără să amintim și părțile mai puțin bune ale serviciului respectiv, dar în cazul acesta, efectiv nu avem ce să zicem.

Autor Andrei

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 100 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe
Utimul update septembrie 3, 2020