Page Icon

Cont de economii – totul despre acest instrument

Descoperă ce este acela un cont de economii, ce condiții trebuie să îndeplinești pentru a deschide unul și multe alte informații utile.

Page Icon
cont de economii

Tot ce trebuie să știi despre conturi de economii

cont de economii

De mulți ani încoace ai tot auzit vorbindu-se în jurul tău despre așa-numitul cont de economii.

Există șansa ca și tu să fi fost tentat la un moment dat să îți deschizi un astfel de cont, dar poate că nu aveai suficient de multe informații despre acest instrument financier, motiv pentru care ai renunțat la idee.

Pentru a-ți veni în ajutor, Financer îți va prezenta aici tot ce trebuie să știi despre ce este acela și cum te poți folosi de un cont de economii.

Economisește bani

cont de economii pareri

Ca un adult responsabil, știi că singura modalitate prin care îți vei putea atinge țintele financiare este să economisești bani.

Fie prin intermediul unui buget lunar foarte bine pus la punct sau poate că urmând unele dintre cele 200 sfaturi despre economii pe care ți le-am dat, ai reușit să aduni o anumită sumă de bani.

Mai puțin contează valoarea ei exactă și tactica folosită. Important este ce faci în continuare cu banii economisiți.

Cert este că variante din care poți alege există:

  • Direcționarea fondurilor spre acțiuni și/sau fonduri de investiții – în felul acesta banii vor genera la rândul lor sume importante, cu toate că îți vei și asuma niște riscuri pe măsură
  • Depunerea sumei economisite într-un cont de tip depozit bancar, care îți garantează că la finalul termenului vei primi o anumită dobândă fixă și care sunt mai sigure ca investițiile mai sus amintite
  • Investirea în titluri de stat, cum au fost emisiunile Centenar și Tezaur desfășurate de către Ministerul Finanțelor, scăzând substanțial riscul asumat
  • Persoanele cele mai conservatoare pot depune banii într-un cont de economii, acestea fiind printre cele mai sigure forme de investiții, dar și cele care vin cu randamentul cel mai mic

Ce este un cont de economii?

ce este un cont de economii

Înainte de a prezenta eventualele avantaje ale acestui instrument financiar și condițiile pe care va trebui să le îndeplinești pentru a-ți putea deschide unul, haide să vorbim puțin despre ce este un cont de economii.

Un cont de economii este un produs bancar, oferit atât de către bănci cât și de către instituții financiare independente (cu toate că numărul acestora în țara noastră este foarte redus) al cărui principal scop este acela de a-și ajuta clienții să economisească bani.

Instituția financiară la care vei deschide un astfel de cont îți va oferi o mică dobândă pentru sumele adunate, permițându-ți, în același timp, să ai un control permanent asupra banilor.

Caracteristicile unui cont de economii

  • Indiferent de suma de bani pe care o ai depusă într-un astfel de cont, aceasta va acumula o dobândă, care în țara noastră este situată între 0.1 și 1.6 %
  • Dobânda este una variabilă, ceea ce înseamnă că se va modifica în funcție de indicatorii economici, fără să fie nevoie să se anunțe clienții în prealabil
  • În general, nu ai nicio restricție în ceea ce privește sumele de bani – vei putea depune și retrage cât vrei lunar, fără să îți fie influențată dobânda
  • Toate tranzacțiile sunt gratuite, astfel că nu vei plăti nici un comision la depunerea și transferul banilor din astfel de conturi
  • Cel mai adesea, nu va trebui să depui vreo sumă minimă pentru a-ți putea deschide un cont de economii
  • Banii vor fi asigurați de către Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare în limita a 100.000 Euro/ persoană/ bancă (prezentare ceva mai detaliată în continuare)

Asigurare conturi de economii

ce inseamna cont de economii

Conform legislației Uniunii Europene, toate conturile de economii, precum și oricare alt tip de cont sau depozit bancar sunt garantate de către Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, în limita a 100.000 Euro pentru fiecare individ, per fiecare bancă.

Mai jos vom prezenta trei exemple, care te vor ajuta să înțelegi mai bine cum funcționează acest fond de garantare:

Exemplul 1

Deponentul are unul, trei sau nouă conturi deschise la o bancă ce abia a dat faliment, care însumează 99.500 Euro.

Întreaga sumă adunată din toate conturile este asigurată și îi va reveni beneficiarului, în momentul în care se soluționează cazul.

Exemplul 2

Un deponent are, să zicem, trei conturi la aceeași bancă, însumând 125.000 Euro iar respectiva instituție financiară intră în faliment.

El va putea fi despăgubit într-o limită maximă de 100.000 Euro, chiar dacă sumele adunate din conturile personale sunt mai mari decât această valoare.

Asta înseamnă că în acest caz va pierde, practic, 25.000 Euro.

Exemplul 3

Dacă aceeași persoană are două conturi diferite, unul de 85.000 Euro la o bancă și altul tot de 85.000 Euro dar la altă bancă, atunci el va primi, în eventualitatea în care ambele bănci dau faliment, 170.000 Euro.

Câte 85.000 Euro de la fiecare instituție financiară falimentară, suma încadrându-se în limita maximă de 100.000 Euro per bancă.

De ce nu este sigur să ții banii „la saltea”

conturi de economii

Varianta atât de mult adoptată de români, cu „banii la saltea” se poate dovedi a fi destul de riscantă.

În fiecare moment poate să îți fie spartă casă, iar toată agoniseala să îți ajungă în mâinile unui infractor.

Sau, poate prin circumstanțe care nu țin de tine, se întâmplă ca locuința să îți fie inundată sau să îți ia foc, iar economiile tale vor ajunge să fie distruse, pentru totdeauna.

Folosindu-te de instrumentele financiare oferite de bănci, riscul de a rămâne fără bani este unul foarte mic, în special dacă îți protejezi contul prin parole puternice și nu faci plăți online pe site-uri nesigure.

Condiții deschidere cont economii

cont de economii brd pareri

Orice persoană care a împlinit vârsta de 18 ani își va putea deschide un cont de economii personal. Aceștia trebuie să aibă o carte de identitate valabilă la ei, emisă de un Inspectorat de Poliție.

La deschiderea unui astfel de cont nu se va ține seama de datoriile pe care le-ai putea avea, de eventualele restanțe în plata creditelor și nici nu va trebui să faci dovada unor venituri lunare constante.

Numai dacă ai fost acuzat de terorism sau falsificarea banilor ți se va interzice deschiderea unui cont de economii sau depozit bancar.

Cei care au vârsta mai mică de 18 ani vor fi nevoiți să se prezinte la instituția financiară împreună cu unul dintre părinți sau tutori legali, care să aibă asupra lor o carte de identitate personală valabilă, plus certificatul de naștere al celui mic.

Copiii cu vârste cuprinse între 14 și 18 ani ar fi bine să vină și ei cu cartea de identitate.

De ce să alegi un astfel de cont?

cel mai bun cont de economii 2020

Așa cum a fost amintit mai sus, există mai multe variante prin care vei putea economisi bani.

Dintre ele, conturile de economii sunt printre cele mai sigure, pentru că:

Economisește cu dobândă

cel mai bun cont de economii pentru copii 2020

A pune bani deoparte este un punct cheie din viața oricărui adult responsabil.

Niciodată nu știi când vei avea nevoie urgentă de anumite fonduri, astfel că este ideal să ai ceva bani strânși pentru zile negre.

Este drept că în situații-limită vei putea apela la prieteni sau la diverse credite, dar totuși, este bine să ai banii tăi de siguranță.

A economisi bani într-un cont de economii este o idee excelentă.

În comparație cu varianta de „a pune banii la saltea”, care este cea mai preferată de către români, aici banii tăi vor crește și vor genera noi fonduri.

Grație dobânzii anuale, care chiar dacă nu este una mare, vei putea combate cât de cât inflația, care se pare că nu are cum, cel puțin momentan, să scadă sub 3 %.

cel mai bun cont de economii

Să luăm ca exemplu luna februarie a anului 2018. Atunci, valoarea inflației era de 4.7 %, față de aceeași perioadă a anului 2017, când acest indice era situat la 0.2 %.

Asta înseamnă că, fără să faci nimic greșit, banii pe care i-ai economisit în casă în anul respectiv și-au pierdut în decursul a 12 luni în jur de 4.5 % din valoare, indiferent de suma pe care ai reușit să o pui deoparte.

Dacă banii ar fi fost depuși într-un cont de economii, dobânda anuală, oricât de mică, ar fi ajutat la scăderea impactului pe care inflația l-ar fi avut asupra sumelor deținute.

Începe să investești și combate inflația cu ajutorul eToro

eToro
  • Costuri 0 la crearea unui cont demo
  • Fără comisioane lunare, taxe de depunere, de realizare sau de lichidare a unui plasament
  • Ai posibilitatea de a copia portofoliile unor investitori de succes
  • Trebuie să depui minim 200 $ pentru a putea realiza plasamente reale
eToro
CFD-urile sunt complexe și există un risc ridicat la tranzacționarea cu CFD-uri. 75% din conturile investitorilor eToro pierd bani atunci când tranzacționează CFD-uri. Înainte de a tranzacționa, luați în considerare dacă înțelegeți cum funcționează CFD

Ce este un cont de economii cu depuneri lunare?

cont de economii raiffeisen pareri

Această variantă este ideală pentru persoanele care nu reușesc să pună prea mulți bani deoparte de unele singure, dar care doresc totuși să facă ceva economii pe viitor.

Poți decide ca anumite sume să îți fie transferate automat din contul de debit în cel de economii, în ziua virării salariului pe card. În felul aceasta, vei agonisi bani, chiar dacă fizic nu vei simți asta.

Contul respectiv va funcționa ca unul de economii standard. Vei avea acces permanent la bani, nu vei plăti nici un comision pentru tranzacții, iar sumele vor acumula dobânzi.

Nu ai o perioadă predeterminată în care să nu te poți atinge de banii din cont și nici nu ești obligat ca sumele transferate automat în sectorul de economii să rămână acolo.

Te vei putea folosi oricând de bani, cu toate că noi te sfătuim să nu o faci.

Cont de economii vs depozit la termen?

Alegerea între aceste două variante de economisire depinde foarte mult de planurile tale de viitor.

Iată câteva aspecte după care ai putea să te ghidezi:

  • Dacă dorești să pui deoparte sume lunare mici, dar care să vină într-un mod constant și să te bucuri de acces permanent la bani fără să îți afectezi negativ dobânda, atunci un cont de economii ți s-ar potrivi de minune
  • Pe de altă parte, dacă deja dispui de sume considerabile de bani de care nu ai nevoie în viitorul apropiat și pe care dorești să le investești dar fără să îți asumi niște riscuri prea mari, atunci depozitele bancare ar fi mai indicate

Când să îți deschizi un cont economii

cont economii

Dacă reușești ca de la o lună la alta să îți achiți cheltuielile lunare și îți mai și rămân ceva bani pe care reușești să îi pui deoparte, indiferent de valoarea lor, probabil că ar fi momentul ideal pentru a-ți deschide un cont de economii.

Acesta va acționa ca o plasă de siguranță, iar tu vei știi că, întotdeauna când vei avea nevoie, vei găsi ceva fonduri la care vei putea apela.

Dacă ai un credit ce trebuie achitat, va trebui să gestionezi foarte bine veniturile și economiile lunare, astfel încât să nu rămâi fără fondurile necesare plății ratelor.

Sfatul nostru ar fi te axezi pe rambursarea cât mai rapidă a împrumuturilor, iar toate fondurile suplimentare să le îndrepți spre acest scop.

Ce este un cont de economii?

Un cont de economii este un instrument financiar cu ajutorul căruia tu vei putea pune deoparte diverse sume de bani, lunar. Acestea vor genera alți bani, grație dobânzilor anuale care chiar dacă nu sunt mari, sunt unele constante.

Aici găsești un calculator dobândă foarte util.

Ce condiții trebuie să îndeplinesc pentru a deschide un cont de economii?

Nu trebuie decât să ai peste 18 ani și să te prezinți cu buletinul la sediul băncii alese. Nu ți se vor cere sume minime pentru deschidere, ori dacă da, valoarea acestora va fi una modică.

Nu vei fi întrebat de locul de muncă, ori date cu privire la creditele în derulare sau restanțe în plata vreunui împrumut.

Minorii pot deschide un cont de economii?

Persoanele minore vor trebui să vină însoțite de unul dintre părinți ori de tutorele legal, împreună certificatul de naștere și cu buletinul acestora, pentru a li se putea deschide un cont de economii copii.

De ce să alegi aceste instrumente financiare?

Pentru siguranța pe care o vei avea cu privire la banii tăi – fondurile din conturile băncilor sunt garantate de către Uniunea Europeană.

În plus, banii dintr-un cont de economii vor acumula dobândă și, nu în ultimul rând, un cont de economii reprezintă cea mai sigură formă de păstrare a banilor.

Sunt asigurați banii depuși într-o bancă?

Da, banii depuși într-un cont de economii sunt asigurați de către Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare în limita a 100.000 Euro, echivalent în moneda în care ai conturile, per persoană, per fiecare bancă.

Aleg un depozit la termen sau un cont de economii?

Pentru sume mari de care nu ai nevoie în viitorul apropiat, un depozit poate părea ideal.

În schimb, dacă vrei să ai acces permanent la fonduri, fără a-ți fi afectată dobânda, contul de economii este mai potrivit pentru tine.

Compară conturi de economii

Așa cum te-am obișnuit, noi, echipa Financer.com, suntem aici pentru a-ți oferi sfaturi financiare utile.

Astfel, pe această pagină sperăm ca în viitor să poți compara oferta a mare parte dintre băncile de la noi din țară în ceea ce privește dobânda oferită la conturi de economii.

Pe măsură ce vom dezvolta parteneriate cu instituțiile bancare, vom adăuga și ofertele cu care aceștia vin.

Autor Andrei Bercea

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 200 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe