Revolut – sfârșitul banking-ul tradițional în România?

Este imposibil să lucrezi cu valută și să nu fi auzit de Revolut. Această companie fintech (financial – technological, în traducere o firmă care se folosește de tehnologie pentru a oferi servicii bancare) a intrat recent și în țara noastră cu produse financiare noi, având ca principal scop schimbarea modului în care românii fac banking.

Dar ce este Revolut mai exact? Cum a luat naștere și prin ce tip de servicii s-a făcut cunoscut? Răspunsul la toate aceste întrebări, dar și multe alte detalii interesante le vei găsi în articolul de față. Așa că, fără alte cuvinte de introducere, haide să începem.

Ce este Revolut?

Cu siguranță ai văzut reclamele de pe internet sau, dacă nu, măcar ai auzit de la prietenii tăi plecați în afara țării vorbind despre acest serviciu bancar revoluționar. Dar ce este Revolut, mai exact?

revolut

Ei bine, Revolut este un start-up fintech ce a fost lansat în Marea Britanie ca o aplicație pe telefoanele mobile și care poate fi folosită drept un cont bancar sau un portofel electronic. Serviciul încearcă să concureze cu băncile clasice oferind clienților tarife și comisioane minime la o mulțime de tranzacții.

Scurt istoric

Compania s-a lansat public destul de recent, în luna Iulie a anului 2015. Inițiatorii proiectului au avut scopul de a construi o platformă care să ofere servicii monetare echitabile și cu ajutorul căreia să îți gestionezi foarte simplu și rapid banii, oriunde te-ai afla în lume. Cum? Eliminând toate comisioanele ascunse și oferind conversie valutară la rate interbancare tuturor utilizatorilor.

Aplicația mobilă a fost un real succes. În prezent, prin intermediul ei se pot face plăți și se pot retrage peste 150 de monede diferite de la ATM-urile diverselor țări. Astfel că dacă te afli în Arabia Saudită sau în Brazilia, vei putea scoate de la bancomat moneda țării respective, fără să plătești vreun fel de comision de retragere sau de schimb valutar.

Cu toate acestea, nu poți schimba la cursuri interbancare și deține în contul bancar virtual decât 24 de valute, printre care Leu, Leva, Liră Turcească și altele – mai mult decât suficient, dacă ne întrebi pe noi.

Pe la începutul lunii mai a anului curent (n.r. 2018) compania s-a decis să îți deschidă un birou și în țara noastră. Revolut România a intrat pe piață cu o ofertă bună, prin care ofereau gratuit un card celor care îți deschideau cont standard până la data de 31 mai (în mod normal, cei ce doresc un card Revolut trebuie să achite o taxă de 25 lei).

Cum îți deschizi un cont?

Tot ce trebuie să faci pentru a te bucura de serviciile Revolut România și de o conversie euro lei la cursuri interbancare este să urmezi următorii pași:

  1. Intră pe site-ul lor oficial unde va trebui să îți completezi numărul de telefon, apoi așteaptă să primești un SMS cu un link
  2. Folosește-te de link-ul respectiv pentru a descărca aplicația Revolut din Magazinul Play (pentru sistemele ce folosesc Android) sau din App Store (pentru cele ce utilizează sistemul IOS)
  3. Din aplicație te decizi asupra tipului de cont Revolut pe care dorești să ți-l deschizi
  4. Va trebui să încarci contul cu o sumă minimă de 50 lei (stai liniștit că o vei putea cheltui imediat după deschiderea contului)
  5. Printr-o apăsare de buton vei putea comanda un card Revolut, acțiune care va costa 25 lei, așa cum a fost amintit și puțin mai devreme, bani ce vor fi trași din suma depusă inițial
  6. Aștepți sosirea cardului prin Poșta Română (poate dura până la două sau trei săptămâni)

Întreaga operațiune este extrem de rapidă. Aplicația de mobil este foarte intuitivă și cel mai probabil îți va lua mai mult să citești în descrierea noastră care sunt pașii ce trebuie urmați, față de timpul ce va trebui alocat deschiderii contului în sine.

Un aspect foarte important de care trebuie să ții seama este că, înainte, dacă voiai să îți deschizi un cont și să deții un card Revolut, trebuia să stăpânești bine limba engleză, întrucât aplicația venea doar în această limbă. În prezent, ea a fost tradusă și în limba noastră, dar mai poate avea anumite mici scăpări.

Aplicația îți oferă și posibilitatea de a-ți upgrada contul la varianta Premium sau Metal, ce oferă anumite beneficii, despre care vom vorbi puțin mai târziu.

Beneficiile Revolut

Am tot vorbit de revoluția banking-ului de la noi din țară atunci când am descris compania Revolut România, dar nu am discutat până acum care ar fi beneficiile reale ale acestui sistem. Ele sunt, după cum urmează:

  • Faci plăți fără să trebuiască să achiți vreun fel de comision
  • Beneficiezi de conversie valutară la cursuri interbancare
  • Ai la dispoziție un card Revolut care este revoluționar
  • Poți folosi aplicația ca un portofel electronic
  • Poți efectua transfer bancar instant

Toate aceste puncte vor fi tratate separat în continuare.

Plăți și retragere bani fără achitarea de comisioane

cont revolut

Prin intermediul unui card Revolut, fie că vorbim de varianta virtuală sau fizică, vei putea face plăți și retrage bani, în peste 150 de monede, fără să achiți alte taxe ori comisioane. În plus, te vei putea bucura de o conversie valutară la cursuri reale, interbancare, astfel că nu vei pierde bani nici din paritatea supraestimată.

Cum funcționează? Extrem de simplu: atunci când te înscrii în sistemul Revolut, automat ți se deschide un cont în Euro. Din acest cont vei putea efectua plăți și retrage bani, indiferent de monedă și de țară, fără să ți se perceapă vreun comision.

În funcție de tipul de cont pentru care optezi, ți se vor impune niște limite cu privire la sumele maxime pe care le vei putea retrage. Acestea vor fi prezentate pe îndelete într-un capitol separat din continuarea articolului.

Conversie valutară la cursuri interbancare

Cu ajutorul celor de la Revolut este extrem de simplu să schimbi și să păstrezi bani. Așa cum a fost amintit și puțin mai devreme, vei putea profita de o conversie valutară foarte favorabilă atunci când dorești să efectuezi plăți sau să retragi bani, indiferent de moneda țării în care te afli. Dar nu numai atât.

Vei putea deține în cont și schimba 24 de monede în doar câteva secunde. Te vei bucura de cel mai bun curs de conversie euro lei, coroane, leva etc. putând în felul acesta să îți păstrezi economiile în moneda unică europeană, dacă dorești.

card revolut

Practic, acesta este principalul motiv pentru care românii au ales să își facă un cont Revolut. Gândește-te la următorul scenariu: ai un credit în Euro, ce trebuie achitat la banca X. În fiecare lună în care te duci să îți plătești ratele, trebuie să cumperi valută, tu câștigând salariul în lei, dar rata de conversie euro lei este una în total dezavantaj pentru tine, adesea apropiindu-se de 5 lei.

Cu ajutorul cursului interbancar Revolut, vei cumpăra Euro la prețuri mult mai mici, practic scăzând impactul financiar pe care îl vei resimți din cauza ratelor lunare.

Pentru conturile standard, vei putea beneficia de schimburi valutare fără taxe în limita a 20.000 lei pe lună. Dacă depășești această sumă, ți se vor percepe comisioane de 0.5 %.

Aplicația poate fi folosită ca un portofel electronic

Recent, cei ce dețin aplicația au lansat opțiunea de economisire ce poartă denumirea de „seifuri” sau „Vaults”. Prin intermediul ei, de fiecare dată când vei face cumpărături folosindu-te de un card Revolut, tranzacția respectivă se va rotunji, iar diferența îți va fi virată automat în acest Vault. Iată un exemplu:

  • Te afli în Paris și dorești să îți achiziționezi o cafea; aceasta costă 3.7 Euro – cam mult pentru o cafea, dar este Paris și te gândești că ești în concediu, așa că te decizi să achiți
  • Din cont, prin intermediul acelui card Revolut – fie el electronic sau fizic – ți se vor trage automat 4 Euro
  • 3.7 Euro se vor duce către cafenea, pentru a-ți plăti cafeaua
  • Diferența de 0.3 Euro va fi transferată automat către Vault

În felul acesta, în timp, vei putea economisi niște sume considerabile. Iar partea cea mai bună este că, dacă ai fi plătit cash și nu ai fi folosit sistemul Revolut, acei câțiva cenți i-ai fi lăsat probabil bacșiș, deci automat i-ai fi pierdut. Practic funcționează ca o pușculiță, dacă vrei, unde se adună mărunțișul pe are altfel nu l-ai fi cărat după tine.

Ultimele date oficiale făcute publice de cei din conducerea companiei arată că după prima lună de când au ajuns în țara noastră, românii aveau mai bine de 4500 de astfel de „pușculițe” deschise, în care reușiseră să economisească un total de peste 250.000 lei.

Dacă ținta ta este să economisești bani, vei putea găsi o mulțime de sfaturi extrem de utile și aici.

Transferuri bancare instant

Un alt beneficiu al acestei aplicații de mobil constă în modul în care vei putea efectua transferuri bancare. Deja probabil că știi cât de mult timp îți ia să efectuezi astfel de operații la ghișeul unei bănci, unde te vezi nevoit ori de câte ori mergi să completezi foaia aceea de transfer cu foarte mare grijă, care apoi trebuie verificată de cei de la ghișeu și așa mai departe. Cu alte cuvinte, multe minute pierdute.

Prin intermediul aplicației de mobil vei putea vedea în timp real care dintre prietenii și cunoștințele tale utilizează sistemul bancar Revolut. Printr-o simplă apăsare de buton, vei putea alege ce sumă și cui trimiți. La fel de rapid precum ai trimite un SMS vor fi expediați și banii. Atât de simplu.

Card Revolut – beneficiul suprem

Am lăsat intenționat la final beneficiul suprem, și anume acel card Revolut. Acesta poate fi de două tipuri: virtual sau fizic. Ambele sunt unele de debit, așa că niciunul dintre ele nu va putea fi utilizat ca un card de cumpărături sau de credit.

Cardul virtual

La o primă vedere te-ai putea întreba „De ce aș vrea să am un card virtual Revolut?”

Ei bine, partea bună la un card virtual este că nu vei avea cum să îl pierzi. Cu alte cuvinte, contul tău va fi legat printr-un card emis de Mastercard, ce va avea număr de înregistrare și serie, dar care îți va apărea doar în aplicația de mobil și care nu va fi livrat niciodată. Fizic, el nici nu există. Este doar virtual, deci poți sta liniștit – nu există cineva ascuns în spatele unui calculator care se bucură de o clonă fizică a cardului tău.

revolut card

Acest Revolut card poate fi folosit pentru plățile online. Ori de câte ori va trebui să faci o plată pe internet, introduci seria și numărul trecute pe el, iar plata se va efectua la fel cum s-ar întâmpla cu orice alt card fizic. Cele mai multe dintre site-urile ce se ocupă cu vânzări online acceptă ca modalitate de plată Revolut card virtual .

Eliberarea primului card este gratuită, cu mențiunea că pentru a deschide un cont trebuie să depui o sumă de 50 lei, pe care o vei putea cheltui imediat după ce a fost validat contul respectiv. Pentru eliberarea ulterioară a altor carduri, va trebui să achiți o taxă echivalentă cu 6 Euro, chiar și pentru cele virtuale.

Personal, în momentul în care am testat eliberarea unui al doilea card virtual și după ce am achitat suma de 6 Euro, am întâmpinat anumite probleme. Din fericire, cei ce se ocupă de relații clienți au fost foarte prompți prin intermediul chat-ului și, după doar câteva ore, am primit banii înapoi în cont.

Cardul fizic

Așa cum îți poți imagina și singur, un card Revolut fizic va veni cu mult mai multe avantaje față de unul virtual. Vei putea efectua plăți la orice comerciant care deține un POS, plus că, dacă dorești, vei economisi mult mai mulți bani prin intermediul Vault-urilor despre care am vorbit puțin mai devreme.

conversie euro lei

Scapi de grija banilor lichizi. Nu vei mai sta cu grija portofelului, ci tot ce îți va trebui să iei cu tine atunci când ieși în oraș este cel card Revolut personal. Prin intermediul lui, vei avea posibilitatea de a efectua plăți contactless și vei putea scoate bani lichizi de la bancomatele băncilor, fără să plătești comisioane sau taxe de retragere.

Costul eliberării unui card fizic:

  • Pentru contul Standard – 25 lei, plus 55 lei taxa de transport rapid (dacă nu alegi transport rapid trebuie să aștepți între două și trei săptămâni sosirea cardului)
  • Pentru conturile Premium și Metal cardurile (poți avea două carduri legate la același cont) sunt eliberate gratuit și transportate rapid către destinație automat, fără taxe suplimentare

Tipuri de conturi și limitele lor

Așa cum a fost specificat de mai multe ori de-a lungul acestui articol, Revolut vine cu trei tipuri diferite de conturi, fiecare având anumite beneficii. Așadar, vei avea de ales între următoarele variante:

Cont Standard, care este gratuit

Are următoarele caracteristici:

  • Cont curent deschis în Marea Britanie, cu IBAN în Euro
  • Curs interbancar pentru conversie monetară, cu schimburi valutare în valoare de maxim 20.000 lei pe lună**
  • Retrageri de la ATM-uri de maxim 800 lei pe lună*
  • Costuri pentru eliberarea unui card Revolut de 25 lei, plus eventuale taxe de transport

Cont premium, care costă 30 lei/lună timp de minim un an

Are următoarele caracteristici:

  • Cont curent deschis în Marea Britanie, cu IBAN în Euro
  • Curs interbancar pentru conversie monetară, fără limitare pe lună
  • Retrageri de la ATM-uri de maxim 1600 lei pe lună*
  • Costuri 0 pentru eliberarea a două carduri premium + transport rapid gratuit
  • Asigurare medicală și pentru întârzierea bagajelor atunci când pleci din țară
  • Acces la achiziția a 5 criptomonede

Cont metal, care costă 55 lei/lună timp de minim un an

Are următoarele caracteristici:

  • Cont curent deschis în Marea Britanie, cu IBAN în Euro
  • Curs interbancar pentru conversie monetară, fără limitare pe lună
  • Retrageri de la ATM-uri de maxim 2400 lei pe lună*
  • Costuri 0 pentru eliberarea a două carduri metal + transport rapid gratuit
  • Asigurare medicală și pentru întârzierea bagajelor atunci când pleci din țară
  • Acces la achiziția a 5 criptomonede
  • Serviciu de concierge gratuit 24/7 la hotelurile din străinătate și din țară
  • Cashback de până la 0.1 % la plățile efectuate în Europa și 1 % la cele realizate în afara Bătrânului Continent

* dacă retragi de la bancomat sume mai mari decât cele expuse aici, pentru fiecare tip de pachet în parte, va trebui să achiți un comision de 2 % din suma cu care depășești limita impusă

** dacă depășești valoarea maximă impusă pentru schimburi valutare, va trebui să achiți un comision de 0.5 % din suma cu care ai depășit limita impusă

Notă: pentru retragerea de bani de la bancomate, vei avea neapărat nevoie de un card Revolut fizic.

Merită sau nu să alegi variantele de conturi mai scumpe?

conversie valutara

Din punctul nostru de vedere și dacă privești pur economic, răspunsul ar fi foarte simplu: „Nu”. Chiar dacă, pentru a te putea bucura de beneficiile unui card Revolut fizic va trebui să plătești acea taxă de eliberare și eventual și pe cea de transport, tot nu se justifică un cost de 30, respectiv 55 lei pe lună, pentru a economisi 80 lei plătiți o dată.

Da, poate că limita aceea de 20.000 lei pentru schimburile valutare pare cam mică, dar sincer vorbind, câți dintre noi au nevoie să schimbe mai mult de 4500 Euro pe lună? Și chiar dacă dispui de sume mai mari, poți face o conversie euro lei sau invers mai multe luni la rând.

Și limita sumei pe care o poți retrage de la bancomate este destul de mică, dar toată ideea cardului este aceea de a evita să folosim plățile cash, cât de mult cu putință. În afară de întreținere, unde da, foarte puțini administratori și-au dotat asociațiile de proprietari cu POS-uri și de micile sume pe care le vei plăti cash prin piețe, restul cheltuielilor pot fi efectuate cu ajutorul cardului. Așadar, suma de 800 lei nu mai pare atât de mică.

Conturile superioare vor veni cu o asigurare de călătorie, deși este cea mai simplă variantă, ce în general nu are cum să te coste mai mult de 1 – 2 Euro pe zi, dacă o achiziționezi separat.

Părerea noastră este că, cel puțin la început, nu ar fi bine să te îndrepți către variantele Premium sau Metal. Fă-ți un cont Standard, vezi cum te descurci, apoi analizează care sunt costurile, avantajele și calculează dacă trebuie, într-adevăr, să îți faci un upgrade al contului.

Tipuri de securitate cu care vin cei de la Revolut

cont revolut

  1. Prima și deja clasica formă de securitate va fi, desigur, cea printr-un PIN de patru cifre
  2. Vei putea să îți blochezi cardul oricând dorești din aplicația de mobil, apăsând un simplu click și îl vei debloca la fel de simplu
  3. Ai posibilitatea de a-ți seta limite peste care să îți fie imposibil să treci (pentru a nu trebui să achiți taxe și comisioane)
  4. Securitate pe locație – aplicația de mobil va putea utiliza locația telefonului tău mobil pentru a-și da seama unde te afli. Dacă observă că cineva dorește să realizeze o plată prin intermediul cardului, dintr-o locație total diferită de a ta, atunci automat va bloca tranzacția respectivă (este un tip de securitate excelent, în special dacă îți este teamă că îți va fi furat vreodată cardul)
  5. Vei putea seta accesarea aplicației prin citirea amprentei (dacă telefonul tău este compatibil cu această tehnologie)
  6. Activarea sau dezactivarea plății contactless sau a benzii magnetice de pe spatele cardului, prin intermediul aplicației de mobil
  7. Activarea, dezactivarea sau limitarea plăților pe internet
  8. Primirea de notificări ori de câte ori este efectuată o plată din contul tău

Funcții revoluționare

revolut romania

  • Analiza modului în care cheltui banii – îți spune când, pe ce și valoarea sumelor de bani cheltuite
  • Suport clienți, care prin intermediul chat-ului din aplicația de mobil vor rezolva orice problemă ai avea într-o oră sau două
  • Trimiterea și primirea extrem de rapidă a banilor către și dinspre persoanele pe care le ai la contacte și care utilizează aplicația

Cifre Revolut România

Ultimele date concrete pe care cei de la Revolut România le-au făcut publice datează din mai 2018. Aceștia reușiseră să strângă în luna de când apucaseră să lanseze serviciul la noi în țară peste 30.000 utilizatori, care efectuaseră în jur de 450.000 de tranzacții, ce totalizau 15 milioane de dolari.

Printre orașele cu cel mai mare număr de utilizatori ai serviciilor oferite de aplicație sunt București și Cluj-Napoca, urmate de Timișoara, Iași și Brașov. În ceea ce privește vârsta medie a celor ce folosesc Revolut, aceasta este situată la 33 ani, în vreme ce comercianții preferați sunt McDonald’s, Uber și Carrefour.

Dezavantajele serviciilor

Bineînțeles, ca orice serviciu bancar, lucrurile nu pot fi doar roz. Iată câteva dintre dezavantajele cu care vin cei de la Revolut:

  • În primul rând, pentru a-ți face cont pe Revolut România, trebuie să depui o sumă minimă de 50 lei. Chiar dacă valoarea în sine nu este una mare, multe persoane ar putea fi reticente în a plăti ceva în avans
  • Cardul costă 25 lei să îți fie emis (pentru cei ce au cont standard) și durează între două sau trei săptămâni să îți fie livrat, dacă optezi să nu plătești taxa suplimentară de transport rapid
  • Așa cum am prezentat și mai devreme situația mea, mi s-a întâmplat să trebuiască să achit o taxă de 6 Euro pentru deschiderea unui card virtual secundar, cu toate că nu găsisem nicăieri informații despre aceste costuri și, în plus, am întâmpinat și probleme (care, totuși, s-au rezolvat destul de repede)
  • La fiecare plată achiți în moneda locală, la cursul de schimb din momentul respectiv. Acest lucru poate fi atât benefic, atunci când rata de conversie valutară este bună, dar și dăunător când cursul valutar este în defavoarea ta
  • Taxele și comisioanele nu sunt atât de transparente cum pretind cei de la Revolut România. Nu spun doar din experiența mea, dar citește și review-urile celor care au descărcat aplicația și vei vedea singur
  • Are adunate destul de multe review-uri negative. Este drept că serviciul în sine este unul revoluționar și bun. Asta până întâmpini vreo problemă, moment în care vor începe să apară recenzii negative și vei vedea că mulți alți utilizatori s-au confruntat cu aceeași situație

Cum câștigă bani cei de la Revolut?

Se poate să te gândești „OK, gratis, gratis, dar cum câștigă bani cei ce au lansat această aplicație pentru mobil?”. Iată câteva dintre modalitățile prin care obțin profit fondatorii companiei:

  • De pe urma taxelor plătite de utilizatorii Premium sau Metal
  • Datorită cumpărăturilor ce pot fi efectuate prin intermediul aplicației
  • Conturile business au cu totul alte tarife și comisioane
  • Comisioanele achitate de cei care depășesc limitele impuse pentru fiecare tip de cont
  • Și să nu uităm de taxele percepute pentru eliberarea unui card și altele afișate pe site-ul lor

Ar trebui sau nu să îmi fac un cont?

Nu putem răspunde la această întrebare altfel decât „Da”. În special dacă ai nevoie vreodată de o conversie euro lei în favoarea ta sau dacă dorești să pleci în străinătate. Plățile vor fi efectuate fără să ți se perceapă vreun fel de comision sau dobândă, indiferent de moneda țării în care te afli vei putea retrage bani de la bancomate sau face plăți online.

Dar decizia îți aparține, desigur.

Setările de intimitate Financer

Folosind financer.com accepți să fii de acord cu termenele și condițiile, precum și cu politica noastră privind datele cu caracter personal. Folosim Cookie-uri pentru a analiza și urmări modul în care este utilizat site-ul nostru, pentru a putea îmbunătății continuu serviciile oferite. Anumite Cookie-uri necesită consimţământul tău activ, pentru a putea colecta date. Te poți informa în legătură cu politica Cookie proprie, dar și cu privire la serviciile părților terțe ce sunt folosite de către noi în secțiunea Cookie-Setări, de pe site-ul nostru.

Facebook Marketing

SEO Solutions LTD. (noi), în calitate de furnizor al site-ului financer.com, folosim Facebook-pixel pentru a ne promova conținutul și serviciile către vizitatorii noștrii Facebook și pentru a monitoriza rezultatele pe care aceste campanii de marketing le au. Aceste date sunt anonime pentru noi și servesc numai pentru scopuri statistice. Facebook poate conecta datele colectate din Facebook Pixel cu profilul Facebook al fiecăruia dintre voi (Nume, E-mail etc.) și poate folosi informațiile pentru activități advertoriale proprii. Poți vedea și controla datele colectate de Facebook în secțiunea privind politica datelor personale din aplicația Facebook.