Transfer bancar - găsește cea mai bună opțiune online

Financer te ajută să compari cele mai cunoscute servicii de transfer bancar din lume și îți răspunde la cele mai importante întrebări despre astfel de tranzacții.

Featured Image

Transferă bani rapid și ieftin

RecomandatRevolut Standard
  • Taxe lunare 0, dar plătești 25 lei pentru livrarea cardului
  • Retrageri gratuite de la ATM în limita a 800 lei/lună
  • Transferuri gratuite nelimitate în lei și euro
  • Schimburile valutare sunt limitate la 5000 lei/lună
Revolut Standard
RecomandatTransferWise
  • Primul transfer bancar de până în 2500 lei gratuit
  • Cursuri de schimb valutar la cotații interbancare
  • Fără taxe sau costuri ascunse
  • Costuri 0 pentru deschiderea unui cont
TransferWise

Tot ce trebuie să știi despre un transfer bancar

Vrei să faci un transfer bancar, dar nu știi care aplicație din multele existente este cea mai avantajoasă?

Sau poate ai anumite întrebări legate de aceste tranzacții și ai nevoie de lămuriri?

În ambele situații te ajută Financer.

Găsește cel mai bun serviciu de transfer bancar

Pe site-ul nostru, vei putea citi câte o recenzie amănunțită a celor mai importante trei platforme de transfer bancar din mediul online: Revolut, TransferGo și TransferWise.

Mai jos, vei putea face o comparație directă între acestea, citind pentru fiecare în parte principalele caracteristici cu care vin.

transfer bancar

Revolut

Revolut este considerat de mulți experți drept aplicația care efectiv a revoluționat modul în care se face banking la nivel mondial.

Compania are peste 12.5 milioane de utilizatori, dintre care 1.5 milioane numai în țara noastră.

Ca și funcționalitate, Revolut stă extrem de bine, deoarece oferă clienților acces la o mulțime de servicii, printre care:

  • Carduri bancare atât fizice, cât și virtuale
  • Posibilitatea de tranzacționare a acțiunilor și a criptomonedelor
  • Te bucuri de cel mai bun curs valutar de pe piață
  • Îți oferă posibilitatea de a ține o evidență clară a cheltuielilor lunare

În ceea ce privește transferurile bancare, lucrurile stau în felul următor:

  • Tranzacțiile sunt gratuite și au loc instant, indiferent de monedă, între conturile Revolut
  • În ceea ce privește transferurile în alte conturi, nu ai nicio operație gratuită cu conturile Standard, pentru cele Premium ai un transfer gratuit, iar clienții Metal vor avea trei astfel de tranzacții fără costuri
  • Uterior, se aplică un comision transfer bancar de 2.5 lei per transfer în monedă locală, 15 lei pentru plățile USD și 25 lei pentru celelalte valute
  • Banii ajung în conturile destinatarilor într-un interval ce variază de la câteva ore, la maxim 5 zile

 

Citește mai multe despre Revolut

TransferGo

TransferGo este aplicația cea mai limitată dintre cele trei prezentate aici. Spunem asta deoarece, spre deosebire de Revolut și TransferWise, acest serviciu nu poate fi utilizat și ca un cont bancar de sine stătător.

Nu ai cum să păstrezi bani în cont, nu ai un card atașat acestuia. Practic, poți utiliza serviciul doar pentru transfer de bani dintr-un cont în altul online.

Însă aplicația vine cu anumite beneficii în ceea ce privește transferurile în sine:

  • Ai trei variante de transfer, fiecare adaptat nevoilor tale de moment
  • Costul tranzacțiilor variază între 1 leu și 15 lei, în funcție de opțiunea pe care o alegi
  • În cazul în care trimiți bani în altă monedă față de cea locală, beneficiezi de un curs valutar interbancar, la care se adaugă o marjă cuprinsă între 0 și 2.2 %
  • Destinatarul poate primi banii chiar și în numai 30 minute din momentul în care tu confirmi tranzacția

Citește mai multe despre TransferGo

Wise

Wise (fostul TransferWise) pare compromisul perfect dintre cele două aplicații prezentate până acum.

Practic, vorbim despre un serviciu ceva mai limitat față de Revolut, dar care poate funcționa și ca un cont bancar de sine stătător, dacă dorești acest lucru.

Mai nou, grație unui parteneriat dintre companie și Libra Bank, îți poți deschide și cont în lei cu IBAN românesc.

Îți poți atașa un card contului, prin intermediul căruia să efectuezi plăți, poți încasa salariul pe acest cont etc.

Vorbind strict despre partea de transfer bancar, iată ce ar trebui amintit legat de TransferWise:

  • Comisionul pentru fiecare tranzacție este calculat ca și procent din suma trimisă
  • Ai trei opțiuni de transfer și, evident, cele mai rapide sunt și mai scumpe
  • În cazul în care trimiți bani în altă monedă față de cea locală, beneficiezi de un curs valutar interbancar
  • Banii trimiși pot ajunge între una și 5 zile la destinație

Citește mai multe despre Wise

Așadar, care dintre aceste trei variante este mai bună?

Nu îți putem răspunde, pentru că nu știm exact cum vei dori să utilizezi conturile respective.

Un lucru este cert, dacă ne-ai fi pus această întrebare la începutul anului, am fi spus fără dubii că cea mai bună opțiune este un cont Revolut Metal, care venea cu transferuri bancare gratuite, indiferent de monedă și cont.

Însă odată cu modificările de costuri din martie 2021, acest serviciu este unul total neadecvat pentru astfel de tranzacții și scump comparativ cu celelalte opțiuni existente, dacă ne întrebi pe noi.

Dacă ținta ta este strict de a transfera bani rapid și ieftin, fără alte bătăi de cap, atunci TransferGo pare cea mai bună variantă. Însă vine cu dezavantajul de a nu avea un cont bancar care să poată fi alimentat și în care să ții bani.

Wise ne pare, la momentul actual, ca fiind cea mai bună opțiune deoarece este relativ ieftin, este extrem de simplu să inițiezi un transfer și poți păstra banii într-un cont IBAN cu card atașat.

Cele mai importante întrebări despre transferuri bancare

Credem că nu există persoană care să nu fi auzit de transfer bancar.

Acestea fiind spuse, serviciile de acest gen vin cu o mulțime de necunoscute pentru mulți dintre noi.

De aceea, în partea a doua a articolului, ne-am decis să răspundem la cât mai multe întrebări pe care le-ai putea avea în legătură cu transferurile bancare.

Dacă printre rândurile care urmează nu găsești tot ceea ce te interesează, nu ezita să ne scrii în comentarii ce alte completări ți-ai mai dori să citești.

Ce înseamnă transfer bancar?

Transferul bancar reprezintă operațiunea prin care o persoană fizică sau juridică trimite bani din contul personal într-un alt cont, care poate aparține aceluiași titular sau unei alte persoane.

În funcție de banca la care sunt deschise conturile, transferurile pot fi:

  • Intrabancare – ambele conturi sunt deschise la aceeași instituție financiară

  • Interbancară – conturile sunt deschise la instituții bancare diferite

Cât de repede se efectuează un transfer bancar?

În ceea ce privește durata în care se efectuează un transfer bani de pe un card pe altul online sau direct de la ghișeu, aceasta poate diferi destul de mult.

Așa cum am prezentat puțin mai sus, contează prin cine trimiți banii, în ce monedă este efectuat transferul și la ce bănci sunt deschise conturile părților implicate.

Dar iată câteva intervale care se aplică în cele mai multe cazuri:

  • Între conturi deschise la aceeași instituție bancară, transferul se poate realiza instant sau în maxim câteva ore de la finalizarea plății

  • Dacă beneficiarul deține un cont la o altă bancă față de a ta, în țară, în cel mult 24 ore lucrătoare banii ar trebui să îi fie virați

  • În cazul unui transfer bani în cont străinătate, durata medie de așteptare este între 3 și 5 zile

Companiile fintech, de tipul Revolut, TransferWise sau TransferGo procesează ceva mai repede cererile internaționale.

Astfel, toate că în descrierea serviciilor scrie că poți aștepta până la 5 zile lucrătoare, perioada de așteptare rareori depășește 1 sau 2 zile.

Ce este codul SWIFT?

În cazul plăților internaționale în valută, ți se va solicita un cod BIC (Bank Identifier Code), care mai este numit și cod SWIFT.

Acesta este format din 8 sau 11 caractere și arată în felul următor:

comision transfer bancar

Primele patru litere reprezintă numele băncii, apoi următoarele două prescurtarea țării și, într-un final, ultimele două cifre sunt de siguranță.

În cazul codurilor SWIFT de 11 caractere, la final vor mai apărea 3 cifre specifice fiecărei sucursale bancare în parte.

Cât plătești comision transfer bancar în cont străinătate?

Aproape orice transfer bancar în conturi din străinătate este contra cost.

Taxele și comisioanele pot fi gestionate în felul următor:

  • Plăți OUR – înseamnă că toate comisioanele vor fi suportate de către cel care efectuează plata

  • Plăți BEN – beneficiarul va fi cel care va achita taxele de transfer

  • Plăți SHA – shared payments – comisioanele băncii care realizează plata vor fi suportate de către plătitor, iar cele ale băncii care primește banii de către beneficiar

Sau, mai simplu, te folosești de aplicațiile descrise mai sus, unde vei putea vedea din start, extrem de transparent, care ar fi costurile aferente unui transfer bancar.

Pot trimite Euro dacă am doar cont în Lei?

Ei bine, da. Dacă dorești să efectuezi un transfer bancar online care este într-o altă monedă față de cea în care ai deschis contul personal, acest lucru este posibil.

Iată care sunt pașii ce vor trebui urmați:

  • Va trebui să declari suma în valută care vrei să ajungă la destinatar

  • Aplicația pe care o folosești pentru efectuarea transferului va realiza automat un schimb valutar

  • Astfel, din contul tău sunt trași lei, iar beneficiarul primește valuta dorită

  • Ține cont de faptul că pentru transferuri internaționale trebuie să achiți fie un comision transfer bancar sau diverse alte taxe, așa cum aminteam puțin mai sus

Pentru a beneficia de cel mai ieftin transfer de bani din Romania, te sfătuim să îți faci un cont TransferWise.

Nu doar că vei economisi o mulțime de bani datorită costurilor reduse, dar vei beneficia și de un curs valutar la valori interbancare, imbatabil pe piață.

Fă-ți un cont TransferWise

TransferWise
  • Primul transfer bancar de până în 2500 lei gratuit
  • Cursuri de schimb valutar la cotații interbancare
  • Fără taxe sau costuri ascunse
  • Costuri 0 pentru deschiderea unui cont
TransferWise

Pot primi euro dacă am contul în lei?

Din păcate, nu, nu vei putea primi euro dacă al tău cont personal este în lei.

În schimb, când cineva îți trimite valută, instituția la care ai deschis contul va efectua automat un schimb valutar la cursul din ziua respectivă, iar contul tău va fi alimentat cu lei.

Poate o altă persoană să efectueze transferuri bancare în numele meu?

În mod normal, tu ești singurul care va avea acces la contul bancar personal.

Se poate ca o terță persoană să efectueze transferuri bancare în numele tău, dar doar dacă respectivul individ are o împuternicire expres din partea ta, în acest sens, făcută fie la bancă, fie la notar.

Cât te costă un transfer de bani dintr-un cont în altul online?

Din ce știm noi, toate instituțiile bancare din România pun la dispoziția clienților atât conturi curente, cât și conturi de economii.

La contul curent ai acces imediat și oricând la bani, la cel de economii, nu.

Pentru a te putea folosi de sumele din contul de economii, acestea trebuie transferate pe cel curent, operațiune care, legal, trebuie să fie gratuită, indiferent de banca pe care o utilizezi.

De altfel, toate transferurile bancare efectuate între conturile tale deschise la aceeași bancă sunt gratuite (pentru aceeași monedă, adică nu se aplică dacă vrei să transferi sume din contul eur în cel cu lei).

Ce înseamnă transfer de bani SEPA?

Un transfer de bani sau plată SEPA se referă la tranzacții în eur neurgente, efectuate într-una din cele 32 țări membre SEPA (Single Euro Payments Area – țările membre UE).

Ce este International Routing Code?

International Routing Code este un sistem internațional de plăți, asemănător celui SWIFT, dar care se aplică doar pentru băncile localizate în Statele Unite ale Americii.

Practic, atunci când dorești să faci un transfer bani din SUA, introduci codul IRC în loc de cel SWIFT.

Pot anula un transfer bancar după confirmarea acestuia?

Da, orice plată sau transfer bancar poate fi anulat și după confirmare. Pentru aplicațiile online, acest lucru este foarte simplu de efectuat. Tot ce trebuie să faci este să apeși un buton.

În cazul instituțiilor bancare, pentru anulare, va trebui să intri în legătură cu o persoană de la serviciul relații clienți și să soliciți acest lucru verbal.

Concluzii

În acest articol, ne-am dorit să răspundem la cât mai multe întrebări care au, mai mult sau mai puțin, legătură cu transferurile bancare.

Dacă ți se pare că nu am atins chiar toate problemele ce pot apărea pe acest subiect, te rugăm să ne scrii la [email protected] și vom încerca să îți răspundem cât de repede putem la nedumeririle pe care le-ai avea.

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 200 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe