Revolut - review aplicație martie 2023

Te-ai săturat să folosești lunar tot felul de platforme pentru a-ți gestiona banii? Revolut vine cu o soluție unică în piață prin intermediul căreia vei economisi timp și bani atunci când te ocupi de finanțele personale.

Revolut te ajută să aduni, transferi sau să investești bani, toate din aceeași aplicație ușor de utilizat, prin apăsarea a doar câteva butoane.

În același timp, te poți bucura de libertatea de a cheltui și de a transfera bani în străinătate, cotații interbancare pentru schimburi valutare și un card cu un design atractiv și extrem de inovativ.

Totul cu costuri lunare 0!

Așadar, ce mai aștepți? Apasă butonul de mai jos și deschide-ți un cont Revolut chiar azi.

Am încercat să creăm aici cel mai complet Revolut review din țară, unde să poți găsi tot ce trebuie să știi despre această companie.

Ce este Revolut

Din moment ce ai început să citești acest review, suntem siguri că te-ai lovit cel puțin o dată de numele acestui serviciu bancar revoluționar.

Dar ce este Revolut, mai exact?

Pe scurt, este un start-up fintech lansat în Marea Britanie în 2015 ca o aplicație pentru telefoanele mobile ce poate fi folosită drept un cont bancar sau un portofel electronic.

Însă Revolut este mai mult de atât.

Prin intermediul contului virtual pe care ți-l creezi, vei avea acces la o mulțime de produse și servicii. Dintre ele, cele mai importante ar fi:

… și multe altele.

Serviciul încearcă, și credem noi că și reușește cu mare succes, să concureze cu băncile clasice.

Cum îți deschizi un cont Revolut?

Înainte de a prezenta multiplele avantaje pe care Revolut le are în comparație cu serviciile bancare standard, haide să vorbim puțin despre cât de ușor este să îți deschizi un cont.

Tot ce trebuie să faci este să parcurgi următorii pași:

Întreaga operațiune este extrem de rapidă.

Aplicația de mobil este foarte intuitivă și, cel mai probabil, îți va lua mai mult să citești în descrierea noastră care sunt pașii ce trebuie urmați, față de timpul ce va trebui alocat efectiv deschiderii contului în sine.

Avantaje Revolut

Am tot vorbit de revoluția banking-ului de la noi din țară atunci când am descris această companie fintech, dar nu am prezentat până acum beneficiile reale ale aplicației.

Așadar, iată cam care ar fi principalele avantaje Revolut:

Toate aceste puncte vor fi tratate, separat, în continuare.

Plăți și retragere bani fără comisioane

Prin intermediul unui Revolut card, fie că vorbim de varianta virtuală sau fizică, vei putea face plăți în peste 150 de monede, fără să achiți taxe ori comisioane.

În plus, te vei putea bucura de o conversie valutară la cursuri reale, interbancare, astfel că nu vei pierde bani nici din paritatea supraestimată.

Cum funcționează sistemul?

Extrem de simplu: atunci când îți instalezi aplicația și devii utilizator, ți se deschide automat un cont în Euro.

Dacă ești din România, începând din noiembrie 2020, contului tău îi va fi putea fi atribuit și un IBAN Revolut în lei.

Contul românesc va fi găzduit de Libra Bank, dar gestionat tot de către fintech-ul britanic.

Din aceste conturi, vei putea efectua plăți online, prin POS și retrage numerar*, indiferent de monedă și de țară, fără să ți se perceapă vreun comision.

În funcție de tipul de cont pentru care optezi, ți se vor impune niște limite cu privire la sumele maxime pe care le vei putea retrage gratuit:

Retragerile de numerar din timpul week-end-ului sunt taxate cu un comision de 2%, indiferent de planul tarifar sau dacă a fost sau nu atinsă limita maximă de retragere.

Dar mai multe despre aceste limite vei putea citi într-un capitol dedicat fiecărui tip de cont în parte, din continuarea articolului.

Cel mai bun curs valutar

Indiferent de moneda pe care dorești să o vinzi sau să o cumperi, prin intermediul unui cont Revolut este extrem de simplu să schimbi bani.

Și, mai mult decât atât, beneficiezi de cel mai bun curs valutar de pe piață!

Poți ține în cont și schimba 31 monede în doar câteva secunde și ai la dispoziție cel mai bun curs euro leu, la cotații interbancare.

Revolut card – ideal pentru cei ce călătoresc în afara țării

Așa cum îți poți imagina, mare parte a conaționalilor noștri au ales să își facă un cont datorită acestui curs valutar Revolut avantajos despre care am vorbit mai devreme.

Dacă și ție îți place să călătorești în străinătate, fără îndoială că un asemenea card de debit îți va fi de mare ajutor.

Nu va mai trebui să cumperi monede străine cu lei la plecarea din țară sau odată ajuns în locul de destinație. Nu mai riști să dai de case de schimb valutar care să perceapă comision ascuns.

Acum, când pleci în străinătate, totul este mult mai simplu .

Ai un card acceptat de majoritatea băncilor din lume, prin intermediul căruia nu doar că vei putea efectua plăți la POS-uri, dar vei putea retrage, gratuit, bani de la ATM-uri.

Transferuri bancare rapide, la costuri decente

Acum un an am fi spus că cei care au de efectuat transferuri bancare internaționale pot scăpa de toate costurile aferente acestora printr-o creare cont Revolut Premium sau Metal.

La vremea respectivă, deținătorii acestor planuri tarifare beneficiau de un număr nelimitat de transferuri bancare, indiferent de monedă, cont, sau țara beneficiarului.

Ei bine, între timp lucrurile s-au schimba din acest punct de vedere. Iată, deci, ce condiții se aplică în ziua de astăzi:

Prin transfer internațional se înțelege transferul de bani în conturi ce nu fac parte din Spațiul Economic European și/ sau în alte monede în afară de lei sau euro.

În afară de operațiunile gratuite aferente fiecărui tip de cont, se vor aplica tarife cuprinse între 1.5 lei și 25 lei pentru plățile către conturi internaționale.

Avantajul este că vei știi care va fi comisionul înainte de a efectua transferul și vei putea alege dacă îl efectuezi ori ba.

Revolut Bank

Revolut a devenit oficial bancă în România în martie 2021.

Ei bine, da, vestea pe care cu toții o așteptam de mult a venit ca un cadou de mărțișor anul trecut pentru majoritatea utilizatorilor aplicației din România.

Revolut este recunoscută de acum înainte de către BNR, oficial, drept o instituție bancară.

Iar asta înseamnă că, începând din martie anul trecut (n.r. 2021), banii din conturi sunt asigurați conform Fondului de Garantare din Lituania (țara emitentă a licenței bancare), în limita a 100.000 Eur per individ.

Cum să alegi ca fondurile tale să fie asigurate?

Foarte simplu. Aproape în fiecare zi când vei intra în aplicație, vei fi întâmpinat de un mesaj care te va întreaba dacă vrei să beneficiezi de avantajele oferite de banca Revolut.

Nu trebuie decât să apeși pe butonul „Accept”, iar asta este tot.

Cei din conducerea companiei de la noi din țară ne spun că deja peste 20 % din utilizatorii români au făcut această tranziție. Alătură-te și tu lor, apăsând butonul de mai jos.

Aplicație disponibilă și în limba română

După câțiva ani în care aplicația era disponibilă doar în limbi de circulație internațională, iată că, în sfârșit, cei din conducere s-au gândit și la noi.

De altfel, nici nu ne miră traducerea acesteia în română, întrucât suntem a doua țară ca și număr de utilizatori la nivel mondial, după Marea Britanie.

Cardul Revolut – beneficiul suprem

Am lăsat intenționat la final beneficiul suprem, și anume cardul Revolut.

În funcție de tipul de abonament lunar pe care vei dori să îl plătești, vei putea alege între patru variante de carduri:

Revolut costuri

Să începi să utilizezi serviciile Revolut nu trebuie să fie și costisitor. Din contră, o poți face 100 % gratuit, alegând varianta de bază.

Sigur, cu cât ai nevoie de mai multe servicii, cu atât va fi mai avantajos să alegi opțiuni ceva mai adaptate necesită tale.

Dar chiar și contul standard vine cu mult mai multe avantaje față de un cont bancar emis de o instituție clasică.

În continuare vom prezenta caracteristicile celor patru tipuri de carduri Revolut în parte.

Card Revolut Standard – 0 lei/lună

Această variantă de card este cea de bază. Vine cu costuri lunare fixe 0, dar și cu anumite limitări în ceea ce privește funcționalitatea.

Are următoarele caracteristici:

* dacă retragi de la bancomat sume mai mari decât cele expuse aici sau depășești numărul de tranzazcții va trebui să achiți un comision de 2 % din suma cu care depășești limita impusă ori per operațiune (min. 5 lei)

** dacă depășești valoarea maximă pentru schimburi valutare, va trebui să achiți un comision de 0.5 % din suma cu care ai depășit limita impusă

Pentru schimburile valutare realizate în timpul weekendurilor ți se va percepe un comision de 1 %.

Notă: pentru retragerea de bani de la bancomate, vei avea neapărat nevoie de un card Revolut România fizic.

Card Revolut Standard Plus – 14.99 lei/lună

Este un produs relativ noi, apărut pe piață de ceva mai bine de un an și reprezintă o variantă intermediară între contul Standard și cel Premium.

Costă 14.99 lei pe lună și are următoarele caracteristici:

* dacă retragi de la bancomat sume mai mari decât cele expuse aici va trebui să achiți un comision de 2 % din suma cu care depășești limita impusă (min. 5 lei)

** dacă depășești valoarea maximă pentru schimburi valutare, va trebui să achiți un comision de 0.5 % din suma cu care ai depășit limita impusă

Pentru schimburile valutare realizate în timpul weekendurilor ți se va percepe un comision de 1 %.

Card Revolut Premium – 29.99 lei/lună

Acest tip de card vine cu un cost lunar de 29.99 lei, dar are ceva mai multe avantaje față de varianta prezentată anterior.

Are următoarele caracteristici:

* dacă retragi de la bancomat sume mai mari decât cele expuse aici va trebui să achiți un comision de 2 % din suma cu care depășești limita impusă (min. 5 lei)

Pentru schimburile valutare realizate în timpul weekendurilor, ți se va percepe un comision de 0.5 %.

Card Revolut Metal – 54.99 lei/lună

Contul Revolut Metal vine cu un cost lunar de 54.99 lei, dar are, de departe, cele mai multe beneficii și avantaje.

Are următoarele caracteristici:

* dacă retragi de la bancomat sume mai mari decât cele expuse aici va trebui să achiți un comision de 2 % din suma cu care depășești limita impusă (min. 5 lei)

Pentru schimburile valutare realizate în timpul weekendurilor, ți se va percepe un comision de 0.5 %.

Cardul virtual

Probabil ai citit la descrierea de mai sus a cardurilor că fiecare dintre tipurile de coturi vine cu cel puțin un card virtual Revolut atașat contului.

Ei bine, un astfel de card poate fi folosit exact la fel ca unul fizic, pentru efectuarea de plăți, dar vine cu marele avantaj că nu îl vei putea pierde niciodată.

Cu alte cuvinte, contul tău va fi legat printr-un card de tip Visa, ce va avea număr de înregistrare și serie, dar care îți va apărea doar în aplicația de mobil și care nu va fi creat, fizic, niciodată.

Eliberarea primului card este gratuită, iar cei cu conturi standard vor trebui să achite o taxă de 6 Euro, pentru generarea mai multor carduri virtuale.

Cei ce dețin conturi premium sau metal vor putea genera gratuit până la 5 carduri virtuale pe lună.

Acest card Revolut gratuit poate fi folosit atât pentru plățile online, cât și pentru cele realizate prin Google sau Apple Pay.

Card virtual de unică folosință

Atunci când dorești să faci o plată pe un site ce pare puțin mai dubios, vei avea la dispoziție un așa-numit card virtual de unică folosință.

Practic, prin intermediul lui efectuezi plata, iar apoi acesta se șterge automat.

Astfel, te asiguri că și dacă datele de pe card îți sunt clonate, nu are cum cineva să se folosească de ele pentru a retrage bani din contul tău sau pentru a efectua noi plăți.

Îți poți crea oricâte carduri virtuale Revolut de unică folosință dorești, total gratuit, indiferent de planul tarifar ales.

Revolut Business

Prin intermediul acestui fintech îți poți deschide și un cont de persoană juridică, numit Revolut Business.

În principiu, există trei tipuri de planuri tarifare standard ce pot fi analizate aici, cu toate că fiecare afacere înregistrată va fi analizată individual și i se va putea face o ofertă personalizată de preț.

În continuare vom prezenta beneficiile cu care vine contul gratuit:

… și multe altele pe care te lăsăm să le descoperi singur.

Revolut Junior

De mai bine de un an, compania a introdus funcția Revolut Junior tuturor conturilor sale, care este dedicată persoanelor ce au copii în îngrijire cu vârste cuprinse între 7 și 17 ani.

Acest produs vine sub forma unei aplicații de sine stătătoare, conectată la contul părintelui sau tutorelui legal.

Prin intermediul ei, cei mici își vor putea primi alocația și vor putea învăța mai bine cum să își gestioneze finanțele lunare.

Vor vedea o balanță în timp real al conturilor proprii și vor putea analiza modul cum și-au gestionat bugetul.

Totodată, contul lor va avea și un card atașat, cu un desing specific celor mici.

Marele avantaj este acela că adulții vor putea oricând observa cheltuielile prichindeilor, vor putea alimenta conturile acestora atunci când este cazul sau vor putea limita sumele alocate, după necesitățile fiecăruia în parte.

Securitate Revolut

Aplicația a investit masiv pentru a se asigura că fondurile clienților sunt cât mai bine protejate.

Astfel, în prezent, te poți bucura de următoarele sisteme de siguranță:

Securitate pe locație

Suplimenar, față de formele de securitate ce au fost prezentate până aici, Revolut vine și cu un sistem total nou pentru piața bancară.

Aplicația va putea utiliza locația telefonului tău mobil pentru a-și da seama unde te aflii, în timp real.

Așadar, dacă se observă că cineva dorește să realizeze o plată prin intermediul cardului, dintr-o locație total diferită de a ta (sau a telefonului tău mobil), atunci automat tranzacția respectivă va fi blocată.

Din punctul nostru de vedere, acest tip de securitate este excelent, în special dacă îți este teamă că îți va fi furat vreodată cardul.

Sistemul de securitate 3D Secure

Începând cu data de 27 august 2019, Revolut a introdus acest tip de protecție, pentru o mai mare siguranță a banilor utilizatorilor.

3D Secure sau 3DS este un pas suplimentar pe care va trebui să îl faci înainte de a realiza o plată online folosind cardul Revolut.

Astfel, pe telefonul mobil vei primi o notificare de tip push, ce te va îndemna să confirmi plata înainte ca ea să fie executată.

În cazul achizițiilor făcute utilizând cardul la POS, protecția este de tip PIN.

Funcții bancare revoluționare

Revolut shares

Începând cu data de 01.08.2019, utilizatorii aplicației au la dispoziție un serviciu în format limitat de tranzacționare la bursă, intitulat Revolut shares.

Prin intermediul lui, se vor putea tranzacționa acțiunile a peste 950 companii listate la New York Stock Exchange și NASDAQ.

O caracteristică foarte interesantă pe care o au aceste acțiuni Revolut este că ele pot fi fracționate.

Asta înseamnă că vei putea cumpăra acțiuni cu un cost minim de 1 $ (aproximativ 4 lei), indiferent care ar fi prețul întreg al acțiunii respective.

Spre exemplu, o acțiune Amazon costă aproape 15.000 lei, dar vei putea cumpără fracțiuni ale ei cu doar un dolar.

Astfel, chiar și oamenii care nu au foarte multe fonduri de investit vor putea achiziționa acțiuni ale unor coloși industriali și își vor putea diversifica extrem de simplu portofoliul.

Poți tranzacționa acțiuni românești?

Ei bine, nu. Încă nu este posibil să tranzacționezi acțiuni ale companiilor românești prin intermediul Revolut stocks.

Poți cumpără doar acțiuni ale societăților listate la The New York Stock Exchange și NASDAQ.

Pe de altă parte, grație serviciilor revoluționare, nu va trebui să achiți nici un fel de taxă sau comision de brokeraj dacă faci plasamente utilizând aplicația fintech-ului (pentru un număr limitat de tranzacții, vezi mai jos detalii).

Revolut România – o privire de ansamblu

Pe la începutul lunii mai a anului 2018 compania s-a decis să își deschidă un birou și în țara noastră. Iar decizia s-a dovedit a fi una foarte bună.

Societatea a anunțat încă din 2020 că România a devenit a doua cea mai mare piață din lume, după Marea Britanie, având în momentul de față peste 1.5 milioane utilizatori înregistrați.

Bucureștiul se află pe locul doi în lume ca număr de utilizatori, cu peste 400.000 clienți, fiind depășit doar de Londra.

În cele 570.000 Vaults deschise din 2018 și până acum s-au adunat mai bine de 40 milioane Eur.

Totodată, avem active în jur de 100.000 conturi Junior, reprezentând a treia piață la nivel mondial din acest punct de vedere, după Marea Britanie și Irlanda.

În ceea ce privește transferurile bancare internaționale, numai anul trecut au fost trimise peste 316 milioane euro din străinătate către conturi Revolut România.

Categoria de vârstă cu numărul cel mai mare de utilizatori este cea situată între 25 și 34 ani, în vreme ce comercianții preferați sunt McDonald’s, Uber, KFC, Auchan și Carrefour.

Printre orașele în care aplicația se bucură de cel mai mare succes la noi sunt București și Cluj-Napoca, urmate de Timișoara, Iași, Brașov și Constanța.

Dezavantaje Revolut

Chiar dacă mai sus am prezentat cam tot ce trebuia să știi despre Revolut, haide să scoatem puțin în evidență și părțile ceva mai puțin bune:

Card Revolut Păreri

Așa cum te-am obișnuit și cu alte recenzii de pe site-ul nostru, dorim ca, în încheiere, să prezentăm Revolut păreri ale unor utilizatori ai aplicației.

Așadar, fintech-ul britanic se bucură de nota 4.4 dintr-un maxim de 5, din peste 102.500 voturi pe cel mai important site de recenzii din lume, TrustPilot.

Ca și părți pozitive, toată lumea laudă serviciul pentru facilitatea de a-l utiliza, multitudinea de funcții cu care vine, ori cursul de schimb valutar de neegalat.

Ca și părți mai puțin bune, aproape toate notele de o stea sunt date de clienți ai căror conturi au fost blocate.

Dacă ai folosit serviciile companiei și vrei și tu să lași un review Revolut pe site-ul nostru, o poți face puțin mai jos.

Merită sau nu să alegi variantele de conturi mai scumpe?

Din punctul nostru de vedere, răspunsul este unul destul de clar – DA. Haide să îți prezentăm de ce.

În primul rând, nu vei mai avea acea limitare de 5.000 lei pentru schimburile valutare, care, să fim sinceri, este destul de mică.

Și limita sumei pe care o poți retrage de la bancomate în cazul conturilor standard este foarte mică.

Chiar dacă toată ideea cardului este aceea de a evita să folosim cât de mult putem plățile cash, 800 lei pe lună sunt prea puțini.

În plus, conturile superioare vin cu o asigurare de călătorie, posibilitatea de a tranzacționa criptomonede și de a efectua mai multe tranzacții de acțiuni.

Acestea fiind zise, noi suntem de părere că, cel puțin la început și dacă nu știi exact cum vrei să utilizezi cardul Revolut, cea mai bună abordare ar fi să îți creezi un cont Standard, pentru a testa serviciile.

Apoi, după ce te obișnuiești cu aplicația și analizezi atent care sunt costurile și avantajele, îți vei putea da seama dacă merită, într-adevăr, îți faci un upgrade al contului.

În schimb, dacă știi din start că vrei să schimbi sume mari de bani sau să ai acces la criptomonede, ori poate să folosești aplicația pentru tranzacționarea de acțiuni, atunci te sfătuim să mergi din prima pe variantele superioare.

Părerea Financer.com: ar trebui să îmi fac un cont Revolut?

Dacă vrei să îți faci ori ba un cont Revolut este strict alegerea ta.

Însă, în cazul în care răspunsul tău este „Da” la cel puțin trei din întrebările de mai jos, atunci credem că ar fi bine să iei în considerare dacă acest fintech nu te poate ajuta mai bine decât băncile pe care le utilizezi deja:

Decizia îți aparține, desigur, însă partea bună este că poți testa serviciul complet gratuit, alegând varianta Standard, prin apăsarea butonului de mai jos!