Refinanțare credit

Vrei să scapi de stresul financiar generat de condițiile total dezavantajoase pe care le are un împrumut accesat în anii precedenți? Ți se pare că ratele lunare sunt ceva cam mari și ai vrea să le reduci? Atunci aplică pentru o refinanțare credit.

Cum te ajută acest instrument? Vezi în continuarea articolului.

Cât vrei să împrumuți?

Găsiți cel mai ieftin credit de nevoi personale

recomandat

Ales 4.516 ori

1 An

Perioada creditului

72,00%

Dobândă:

2.587,95 Lei

Costul total

715,66 Lei

Achitarea lunară

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
5.0
Citește 4 recenzii

Tipul de client:

 Toate

Împrumută până la

6.000 Lei

Ramburs estimat

02/08/2021

Plata în weekend

Vârstă

18

4 recenzii

Dobândă și costuri

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Flexibilitate și condiții

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Site web și funcționalitate

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Suport și servicii

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Ales 127 ori

1 An

Perioada creditului

44,60% - 79,40%

Dobândă:

1.546,17 Lei

Costul total

628,85 Lei

Achitarea lunară

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.5
Citește 3 recenzii

Tipul de client:

 Toate

Împrumută până la

900.000 Lei

Ramburs estimat

02/08/2021

Plata în weekend

Vârstă

3 recenzii

Dobândă și costuri

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Flexibilitate și condiții

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Site web și funcționalitate

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Suport și servicii

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
recomandat

Ales 5.210 ori

1 An

Perioada creditului

365,00%

Dobândă:

16.843,55 Lei

Costul total

1.903,63 Lei

Achitarea lunară

Tipul de client:

 Toate

Împrumută până la

10.000 Lei

Ramburs estimat

02/08/2021

Plata în weekend

Vârstă

19

21 recenzii

Dobândă și costuri

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Flexibilitate și condiții

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Site web și funcționalitate

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Suport și servicii

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
Arată tot -  5 oferte
6.000Lei
Compară ofertele

Aplică pentru un credit refinanțare acum

AXI Card
  • Aplică pentru un AXI Card gratuit
  • Limită de credit de până la 6000 lei
  • Dobânzi excelente, de doar 0.2 % pe zi
  • Fără costuri de aministrare sau eliberare card
AXI Card
Ales 2.792 ori
  • Credite de până la 20.000 lei
  • Venitul lunar minim solicitat de 300 lei
  • Confirmarea rapidă a cererii, în maximum 24 ore
  • Dobânzi anuale cuprinse între 52 și 68 %
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
3.0
Citește 14 recenzii
refinantare credit
refinantare credit

Refinanțare credit

Ești într-un impas financiar și nu îți mai poți achita datoriile acumulate din cauza unui împrumut luat acum ceva timp? O refinanțare credit te-ar putea ajuta. Cum? Citește în continuare și află.

Din cauza faptului că, în prezent, reclamele sunt tot mai bine realizate și personalizate, iar ofertele cu care vin magazinele extrem de tentante, nu este de mirare de ce mulți alegem să ne împrumutăm pentru a putea cumpăra lucrurile la care am tot visat.

Din păcate, niciodată nu știm ce se va întâmpla în viitor. Probleme la birou, cheltuieli la care nu te-ai gândit, scăderi ale veniturilor nete lunare, toate acestea pot face ca acea rată stabilită inițial și care îți părea extrem de simplu de plătit să devină o povară greu de suportat.

Ce este de făcut? Cum poți ieși din impasul în care te regăsești?

ce inseamna refinantare

Ei bine, ca regulă generală trebuie să ții cont de faptul că niciodată nu este bine să iei un împrumut pentru a plăti ratele unui credit vechi.

Este și logic, pentru că nu faci decât să amâni inevitabilul și chiar să îți mărești gradul de îndatorare.

Atunci de ce discutăm despre refinanțare credit?

Îți vom explica în rândurile ce urmează.

Ce este o refinanțare credit?

credit refinantare

Atunci când vrei să faci o refinanțare credit, vei rambursa anticipat un împrumut pe care deja îl ai și al căror condiții nu mai sunt unele avantajoase, cu alt credit, ce are ca principal scop acela de a-i acoperi costurile celui inițial.

Altfel spus, iei un credit nou, pentru a-l putea achita integral pe cel vechi.

Este de la sine înțeles că pentru a accesa o ofertă de refinanțare credit bună, va trebui ca noul împrumut să vină cu condiții mai avantajoase pentru tine, client al instituției financiare la care apelezi.

Ce înțelegem prin condiții mai bune?

Fie reducerea perioadei de rambursare a creditului, micșorarea ratelor lunare sau obținerea de fonduri suplimentare pentru aceeași rată pe care o plătești în prezent. Variantele sunt multiple.

Noul împrumut se va numi credit de refinanțare și va avea următoarele caracteristici:

  • O rată lunară stabilită de comun acord la semnarea contractului
  • Perioadă proprie de rambursare, care poate fi aceeași sau diferită față de cea a vechiului împrumut
  • Condiții de acordare unice, care diferă de cele ale creditului inițial
  • Poate fi accesat la banca la care ești deja client sau poți solicita un credit refinanțare la alte instituții financiare

Așa cum prea bine știi, competiția pentru clienți este una acerbă, în ziua de astăzi. Pe piață există o mulțime de companii care oferă aceleași servicii sau cel puțin unele similare, indiferent de domeniu.

În lumea băncilor, această întrecere este extrem de intensă, motiv pentru care te încurajăm să apelezi la cât mai multe instituții cu putință, înainte de a te decide asupra uneia dintre ele.

Toate băncile vor clienți noi. Sigur, ele nici nu vor să renunțe la cei existenți, dar cel mai probabil ofertele celor care încearcă se te ademenească să lucrezi cu ei vor fi mai bune decât cele care se tem că te vor pierde din portofoliul propriu.

Procedura pentru refinanțarea unui credit

ce inseamna refinantarea unui credit

Atunci când vei dori să faci refinanțarea unui credit, va trebui să urmezi aceeași procedură ca în momentul în care ai luat împrumutul inițial.

Va fi necesar să te asiguri că îndeplinești condițiile impuse de banca asupra căreia te-ai decis că dorești să colaborezi. Printre ele, se pot enumera:

  • Să fii posesorul unei cărți de identitate valabile și să fii cetățean român
  • Să furnizezi o copie a contractului de muncă + o adeverință de salariu și, cel mai adesea, un extras al contului în care îți este livrat venitul lunar
  • Copie după fișa fiscală
  • Copie după contractul actual de credit
  • O adeverință din partea băncii la care ai accesat împrumutul prin care să se ateste că ești cu plata ratelor la zi

Bineînțeles că aceste condiții amintite de noi nu sunt standard, ele diferind destul de mult de la o bancă la alta.

Cel mai bine este să contactezi cât mai multe dintre ele pentru a afla exact care sunt cerințele și dacă ești eligibil sau nu pentru un credit de refinanțare.

La acest capitol, Financer îți vine în ajutor. Pe site-ul nostru, vei putea compara ofertele de creditare cu care vin mare parte a instituțiilor financiare de la noi, putând, în felul acesta, alege varianta adaptată nevoile tale.

Tot ce trebuie să faci este să te folosești de calculatorul de credit de la partea superioară a acestei pagini, să alegi suma de bani de care ai nevoie, intervalul de timp agreat și apoi să compari ofertele rezultate.

Ce tip de credit pot lua prin refinanțare?

refinantare credit germania

Procedura prin care se va refinanța un credit poate fi pusă în aplicare doar pentru același gen de împrumut.

Spre exemplu:

… și așa mai departe.

Recent, pentru a atrage noi clienți, băncile au venit cu un nou instrument financiar prin care pot contopi un credit imobiliar sau ipotecar cu unul de nevoi personale cu ipotecă.

Altfel spus, când aplici pentru o refinanțare credit, banca al cărui client vei deveni îți va mai acorda un împrumut, pe lângă cel de refinanțare, de data aceasta de nevoi personale cu ipotecă.

Astfel, imobilul ce era achiziționat prin credit ipotecar este reipotecat sau primește o ipotecă de grad 2.

Condiția de bază este ca suma totală a celor două împrumuturi să nu depășească valoarea evaluată a imobilului.

La ce trebuie să fii atent

refinantare credit ipotecar

Un credit de refinanțare, exact la fel ca oricare alt împrumut sau instrument financiar, poate avea anumite taxe și comisioane care nu sunt foarte clare, la o primă vedere.

Din această cauză, te îndemnăm să citești foarte bine contractul de împrumut înainte de a-l semna. Iar dacă nu ești convins că ai înțeles toate termene și condițiile, apelează la unul dintre ofițerii de credit ai instituției financiare cu care colaborezi.

Aceștia sunt obligați, prin lege, să îți răspundă la orice nelămurire ai avea în legătură cu împrumutul pe care urmează să îl accesezi sau pe care îl ai în derulare.

Asigură-te că optezi pentru un credit care vine cu condiții cât mai avantajoase pentru tine. Iată câteva aspecte pe care ar trebui să le iei în calcul, în acest sens:

  • În primul rând, asigură-te că veniturile proprii nete lunare pot acoperi noua rată, în special dacă optezi să soliciți o sumă suplimentară de bani
  • Calculează care sunt toate comisioanele percepute de către bancă – mai multe despre costurile unui credit găsești aici
  • Verifică dacă valoarea DAE este redusă față de cea pe care o avea creditul vechi (în caz contrar, cel mai probabil ratele lunare vor fi mai mari)
  • Fii foarte atent la moneda în care te împrumuți, pentru a nu avea o surpriză cum au avut acum ceva ani cei cu credite în Franci Elveției
  • Să nu fi avut restanțe nejustificate în plata ratelor lunare (clienții catalogați ca rău-platnici la Biroul de Credit au șanse foarte mici de a obține un credit refinanțare)

De ce ai cere refinanțarea unui credit?

refinantare credit ce inseamna

Iată cam care ar fi principalele avantaje pe care o persoană le poate avea atunci când apelează la o refinanțare credit:

  • Reducerea poverii financiare lunare, prin scăderea ratei
  • Fuziunea mai multor credite de același fel, indiferent de banca ce le-a acordat, într-unul singur, cu dobânzi și rate mai avantajoase
  • Obținerea unor sume de bani suplimentare, cum a fost amintit puțin mai devreme
  • Prelungirea perioadei de rambursare și scăderea automată a ratelor lunare – ai grijă, pentru că, în mod cert, această tactică va mări costul total al împrumutului

Sfaturi finale

credit refinantare

Înainte să semnezi contractul de refinanțare al unui credit, fii sigur că ai analizat foarte bine toate ofertele de pe piață, dacă se poate a tuturor instituțiilor financiare, atât bancare cât și nebancare, ce sunt de acord să îți ofere un împrumut.

Nu ai de ce să grăbești acest proces; nu contează cât durează, ci rezultatul final este cel mai important.

Principalul indicator de care va trebui să ții cont este DAE. Acesta este format din calcularea dobânzii + a altor cheltuieli, taxe, comisioane etc. (mai multe despre cum se obține DAE găsești pe pagina „Ce este DAE și cum te poate ajuta”).

Așadar, nu te lăsa păcălit de impresia unei dobânzi anuale simple mai mici, care poate părea mai avantajoasă, dar care, din cauza unor taxe de administrare sau a altor comisioane, va genera rate lunare mai mari decât plătești deja.

Analizează foarte bine dacă ai nevoie sau nu să apelezi la o refinanțare credit.

Poate aplicând câteva tactici de economisire bani, vei reuși să pui deoparte suficient de mulți bani lunar, încât să nu fie cazul să îți mărești perioada de rambursare sau să soliciți suplimentarea împrumutului original.

Oricare ar fi alegerea ta, fii sigur că respecți deviza site-ului nostru, care sună în felul următor: „Împrumută-te responsabil!”.

Autor Andrei

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 100 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe
Utimul update iulie 9, 2020