О нас пишут
Ипотека – это кредит под залог недвижимости, приобретаемой или уже имеющейся. Но в России традиционно под ипотечным кредитованием заемщики понимают именно получение денег на покупку собственности.
Чтобы не смешивать эти, довольно разные по условиям, категории предложений, мы отдельно составили рейтинг выгодных ипотек и отдельно – рейтинг кредитов под залог недвижимости.
На этой странице вы можете посмотреть, в каком банке лучше брать ипотеку на квартиру, дом, апартаменты, машиноместо или коммерческую недвижимость.
Настройте сумму и срок вверху и нажмите «Посмотреть все предложения», чтобы увидеть все ипотечные ставки. Если вас интересует конкретная категория, воспользуйтесь верхним меню или пролистайте страницу ниже.
Как выбрать выгодную ипотеку
Посмотрите названия программ, которые вам подходят
Желательно рассмотреть 3 - 5 вариантов с низкими ипотечными ставками
Для этого нажмите на кнопку «Подать заявку», а затем изучите подробные условия
Если вас устроили условия нескольких банков, все равно не стоит подавать заявку на ипотеку одновременно во все.
Почему с Financer.com выгодно выбирать ипотеку
Требования к заемщику
- Возраст от 18 лет (но реально одобряют от 22 – 23 лет)
- Российское гражданство
- Стаж (в теории – от 6-12 месяцев, на практике – от 1-2 лет)
- Стабильный доход
- Хорошая кредитная история
Прочие требования (наличие собственности, документы о подтверждении дохода) могут не являться обязательными. Но в любом случае серьезно помогут снизить ставку и сделать ее минимальной.
Основные документы
- Паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- Документы о семейном положении
- Военный билет (для мужчин)
Подтверждение доходов нужно не всегда (особенно если речь идет о суммах до 1 миллиона или у заемщика есть недвижимость в собственности).
Об оформлении страховки
Страхование ипотечной недвижимости является обязательным, согласно ФЗ N 102.
Иные виды страхования не обязательны, но иногда помогают существенно снизить ипотечные платежи и повысить шанс на одобрение.
Обо всех подводных камнях и о том, как сэкономить на ипотечной страховке, читайте в нашей статье о программах страхования ипотечной недвижимости.
Самые частые вопросы
Как оформить ипотеку?
Можно выбрать привлекательное предложение из рейтинга выше и следовать указаниям ипотечного банка ИЛИ прочитать статью ниже с подробной инструкцией по шагам.
Можно ли подать заявку на ипотеку в несколько банков?
Можно. Но не рекомендуется подавать одновременно больше 2 – 3 заявок. Учитывая сроки рассмотрения в 1 – 3 дня проще дождаться решения и, если не устраивают условия/пришел отказ, подавать следующую заявку после этого.
Можно ли оформить ипотеку онлайн до выбора недвижимости?
Да. Изначально банк принимает решение о том, какую сумму вам готовы одобрить, потом вы выбираете недвижимость, а потом уже подаете документы на окончательное оформление. Причем вы имеете право использовать не всю одобренную сумму. Например, если вам одобрили 5 миллионов, можно взять квартиру так, чтобы ипотечная часть составляла 4 миллиона.
Где лучше взять ипотеку?
Выбор зависит от многих параметров – желаемая сумма, приобретаемая недвижимость, уровень дохода заемщика, работа (в компании, в виде ИП, владельца бизнеса и т.д.).
Прочитайте статью ниже, чтобы узнать, где выгоднее взять ипотеку разным категориям заемщиков и при разных «исходных данных».
В каком банке самый маленький процент по ипотеке?
Самая низкая ставка по ипотеке - это постоянно меняющаяся величина. Поэтому указать конкретный банк невозможно (точнее, эта информация может быть актуальной буквально 1 - 2 недели). Кроме того, ипотечные ставки зависят от множества факторов. Поэтому существование у конкретного банка самого «дешевого» предложения на в целом на ипотечном рынке, никак не демонстрирует, в каком банке выгоднее взять ипотеку именно вам.
Воспользуйтесь инструкцией ниже, чтобы сделать оптимальный выбор.
Какую сумму мне одобрят?
Практика показывает, что в среднем ежемесячный взнос должен составлять не более 30% дохода.
Учитываются: ваша зарплата, дополнительные источники дохода, число проживающих вместе членов семьи, число иждивенцев (пожилых родителей или малолетних детей), наличие недвижимости или иного имущества в собственности, имеющиеся финансовые обязательства.
Если у вас есть открытые кредит, непогашенные долги по кредитным картам, желательно их закрыть. Так потенциальная ипотечная сумма станет существенно выше.
Существуют ли налоговые льготы для ипотечников?
Да. Вы можете вычесть из налога до 1.000.000 рублей первоначального взноса и дальнейшие проценты по кредиту.
Ипотека выдается наличными или на счет?
Традиционным является перечисление на счет. О получении средств наличными можно договориться, но нужно будет подписывать дополнительные соглашения, и не все банки к этому готовы (потому что резко возрастает возможность для махинаций). К тому же, перечисление на счет удобнее хотя бы с позиции безопасности – вам не придется возить с собой крупную сумму денег.
Как быстро выдают ипотеку?
Как правило, после подачи заявки и одобрения весь процесс выдачи занимает 1 неделю.
Выгодные ипотечные предложения по категориям
Посмотрите, в каком банке лучше брать ипотеку в зависимости от ваших индивидуальных условий
В каком банке самая выгодная ипотека
Обычно, решая, где взять ипотечный кредит, мы ориентируемся на нижнюю ставку. Но к этой «минимальной цифре» обычно прилагается список дополнительных условий, не всегда выполнимых (например, необходимость быть зарплатным клиентом конкретного банка). Или же кредитор в принципе предпочитает одобрять заявки заемщикам конкретного возраста, семейного статуса и т.д.
Эксперты Financer подготовили подробное описание ТОП-10 программ, чтобы ответить на вопрос, в каком банке выгоднее брать ипотеку разным категориям заемщиков.
Особенности подачи заявки на ипотеку онлайн:
- необходимо иметь на руках электронные копии всех документов
- будьте готовы к предоставлению оригиналов после одобрения заявки (некоторые банки это требуют)
Ипотечные сделки имеют множество нюансов, поэтому советуем покупать квартиру/дом в ипотеку только при поддержке опытного риэлтора. На всякий случай советуем прочитать, как проверить квартиру в 2023 году.
#1 С самой низкой ставкой
Росбанк – лучший банк для ипотеки, если вы планируете досрочное погашение. Вместо того чтобы отправлять бесконечные заявления или проставлять галочки в приложениях, настройте график платежей на 2 раза в месяц и забудьте о лишних телодвижениях. И это еще не все преимущества. 😉
| Мин.ставка | 3,5% |
| Мин.взнос | 20% |
| Макс.срок | 25 лет |
| Макс.сумма | 120 млн |
| Тип жилья | Апартаменты Квартира Загородный дом Комната Таунхаус Гараж Машиноместо |
Требования к заемщику
- от 20 лет на момент подачи заявки
- до 65 лет на момент погашения
- стаж на текущем рабочем месте – от 6 месяцев
- для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев
Предлагаемые программы:
- Семейная под 3,2%
- С господдержкой от 4,69%
- С материнским капиталом
- Вторичное жилье 6,09%
- Рефинансирование от 5,89%
- Дальневосточная от 0,2%
- Готовый дом от 7,59%
- Комната от 6,59%
- Апартаменты от 6,09%
- Машиноместо от 6,59%
- Для предпринимателей
Плюсы
- оформление по 1 документу
- возможность использовать маткапитал
- настройка платежей на 1 раз в 14 дней
- скидка в 0,25% за оформление с аккаунтом Госуслуг
- онлайн-решение за 10 минут
Минусы
- без страховки повышается ставка
#2 Для тех, кому за 30
В связи с повышением ключевой ставки ЦБ РФ и ситуацией в России, ипотека в Совкомбанке временно не выдается. Мы будем держать вас в курсе событий.
Совкомбанк – особенно охотно кредитует людей в возрасте от 35 до 45 лет. Предлагает достаточно интересные условия, лояльно относится к ИП и позволяет включить страховку в тело кредита. Но главным плюсом остаются четкие предпочтения по возрасту. Поэтому, если вам от 35 до 45 лет и вы думаете, в каком банке лучше брать ипотеку, в Совкомбанке ваши шансы будут максимальными.
| Мин.ставка | 5,9% |
| Мин.взнос | 5% |
| Макс.срок | 30 лет |
| Макс.сумма | 50 млн |
| Тип жилья | Квартира (в новостройке или вторичка) |
Требования к заемщику
- от 20 лет на момент подачи заявки
- до 85 лет на момент погашения
- стаж на текущем рабочем месте – от 3х месяцев
- для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев
Предлагаемые программы:
- Готовое жилье
- Новостройки с господдержкой
- Господдержка с 2 детьми
- Материнский капитал
- Под залог недвижимости
- На приобретение залоговой недвижимости
Плюсы
- срок рассмотрения заявки – от 1 рабочего дня
- программы снижения %
- карта «Халва» в подарок
- скидки от застройщиков со снижением годовых процентов до 0,01%
Минусы
- без страховки повышается переплата
- минимальный процент только для владельцев карты «Халва»
#3 Для предпринимателей и самозанятых
Райффайзен– лучший банк для ипотеки, если вы предприниматель или самозанятый. И эффективное решение, где взять ипотечный кредит, если решение нужно получить достаточно срочно. Не самые низкие проценты компенсируются серьезными плюсами.
| Мин.ставка | 5,19% |
| Мин.взнос | 10% |
| Макс.срок | 20 лет |
| Макс.сумма | 26 млн |
| Тип жилья | Апартаменты Квартира Загородный дом Комната Таунхаус |
Требования к заемщику
- от 20 лет на момент подачи заявки
- до 70 лет на момент погашения
- стаж на текущем рабочем месте – от 3х месяцев
- для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев
Предлагаемые программы:
- Готовое жилье
- Новостройки с господдержкой
- Семейная ипотека
- Рефинансирование
- Недвижимость с обременением
Плюсы
- срок рассмотрения заявки – от 1 рабочего дня
- одобряют при плохой кредитной истории
- можно использовать материнский капитал
- возможно одобрение по 2 документам
Минусы
- без страховки повышается ставка
- в регионах кроме МО и СПБ максимальная сумма 10 миллионов
- до 26 миллионов
- одобряют ИП и самозанятым
- можно купить квартиру, которая уже в залоге
- по спец.предложениям ставка от 1,99%
#4 С самым большим выбором программ
Открытие – банк, в котором выгодно брать ипотеку, если вы выбираете, какой программой будет выгоднее воспользоваться. Потому что здесь вы найдете все доступные в РФ направления – начиная от отдельной программы приобретения апартаментов и заканчивая «дальневосточной ипотекой».
| Мин.ставка | 4,59% |
| Мин.взнос | 10% |
| Макс.срок | 30 лет |
| Макс.сумма | 50 млн |
| Тип жилья | Апартаменты Квартира Загородный дом Комната Таунхаус |
Требования к заемщику
- от 18 лет на момент подачи заявки
- до 70 лет на момент погашения
- стаж на текущем рабочем месте – от 3х месяцев
- для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев
Отдельно стоит упомянуть, что у «Открытия» честно указан список лиц, которые заведомо получат отказ.
Предлагаемые программы:
- Новостройка
- С господдержкой
- С материнским капиталом
- Вторичное жилье
- Апартаменты
- Загородный дом
- Рефинансирование
- Семейная ипотека
- Военная ипотека
- Дальневосточная ипотека
- Ипотечный кредит по 2 документам
- Под залог квартиры
Плюсы
- скидка за онлайн-заявку – 0,5%
- быстрое 100% онлайн оформление
- фиксированный годовой процент
Минусы
- без страховки повышается ставка
- от 5,9%
- скидка 0,25% за онлайн-заявку
- 100% онлайн оформление
- подходит для ИП и самозанятых
#5 Со 100% онлайн-оформлением
Альфа-банк – уже получавший премию «Лучший банк для ипотеки», продолжает предлагать выгодные проценты и не скрывать требования к заемщикам. Бонусом еще с пандемийных времен так и закрепилось 100% онлайн-оформление.
| Мин.ставка | 4,89% |
| Мин.взнос | 10% |
| Макс.срок | 30 лет |
| Макс.сумма | 50 млн |
| Тип жилья | Апартаменты Квартира Загородный дом Комната Таунхаус |
Требования к заемщику
- от 21 года на момент подачи заявки
- до 70 лет на момент погашения
- стаж на текущем рабочем месте – от 4х месяцев
- для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев
Предлагаемые программы:
- Новостройка
- С господдержкой
- С материнским капиталом
- Вторичное жилье
- Рефинансирование
Плюсы
- 100% онлайн-оформление
- подробное описание требований к заемщику и объекту
- скидки на недвижимость от партнеров (6 компаний-застройщиков)
- 70% заявок одобряются за 1 день
- не обязательно подтверждение дохода
- кредитование доступно пенсионерам и иностранным гражданам
Минусы
- без страховки повышается ставка
#6 С самым частым одобрением
ТКБ– банк, который обещает довольно высокий процент одобрения при любой кредитной истории.
| Мин.ставка | 5,9% |
| Мин.взнос | 5% |
| Макс.срок | 25 лет |
| Макс.сумма | 50 млн |
| Тип жилья | Апартаменты Квартира Загородный дом Комната Таунхаус |
Требования к заемщику
- от 20 лет на момент подачи заявки
- до 75 лет на момент погашения ссуды
- стаж на текущем рабочем месте – от 3х месяцев
- для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев
Предлагаемые программы:
- Готовое жилье
- Новостройки с господдержкой
- Господдержка с 2 детьми
- Материнский капитал
- Под залог недвижимости
- Коммерческий ипотечный займ
Плюсы
- 100% онлайн регистрация
- подробные тарифы на странице оформления заявки
- комиссия за выдачу денег – отсутствует
- оформление по 2 документам (не для владельцев бизнеса и самозанятых)
- > 68% одобрений
Минусы
- без страховки повышается переплата
#7 От покупки до оформления ссуды
Сбербанк – решение, где взять ипотеку, если хочется все сделать в одном месте. Выбрать недвижимость, получить консультацию, пройти оформление, изучить советы экспертов по оценке, покупке, регистрации и улучшению ипотечных условий.
| Мин.ставка | 1% (при покупке у партнеров) 7,06% (по остальным программам) |
| Мин.взнос | 10% |
| Макс.срок | 30 лет |
| Макс.сумма | 100 млн |
| Тип жилья | Квартира Загородный дом Комната Гараж Машиноместо |
Требования к заемщику
- от 21 года на момент подачи заявки
- до 75 лет на момент погашения
- стаж на текущем рабочем месте – от 6 месяцев
- для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев
- минимальный доход 20 тысяч р/месяц
Предлагаемые программы:
- Господдержка для новостроек
- Покупка строящегося жилья
- Готовое жилье
- Рефинансирование
- Господдержка для семей с детьми
- Загородная недвижимость
- Материнский капитал
- Под залог недвижимости
- Военная ипотека
- Гараж или машиноместо
Плюсы
- можно использовать маткапитал
- не обязательно подтверждение дохода
- онлайн-регистрация покупки через Сбербанк
Минусы
- без страховки повышается ставка
- оформление без подтверждения дохода при взносе от 50% стоимости недвижимости
- повышенный процент для заемщиков старше 45 лет
- высокий процент отказов
- от подбора до покупки
- от 1% по партнерским программам
- онлайн-регистраци сделки
- большое количество инфо-материалов
Лучшие банки для ипотеки 2023
| Банк | Мин.ставка | Мин.взнос | Макс.сумма | Макс.срок | Возраст |
|---|---|---|---|---|---|
| ТКБ | 5,9% | 5% | 50 миллионов | 25 лет | 25 — 75 |
| Совкомбанк | 4,89% | 5% | 50 миллионов | 30 лет | 20 — 85 |
| Альфабанк | 4,89% | 10% | 50 миллионов | 30 лет | 21 — 70 |
| Открытие | 4,59% | 10% | 50 миллионов | 30 лет | 18 — 70 |
| Росбанк | 3,5% | 20% | 120 миллионов | 25 лет | 20 — 65 |
| Райффайзен | 5,19% | 10% | 26 миллионов | 20 лет | 20 — 70 |
| Сбербанк | 7,06% | 10% | 100 миллионов | 30 лет | 21 — 75 |
На что обратить внимание при выборе
- Ставка – не только минимальная, но и максимальная. Важно понимать, насколько кредитор может «разогнаться»
- Тарифные планы – не стоит полагаться на то, что менеджеры «все рассчитают». Банк обязан опубликовать подробные условия на сайте (хотя иногда они бывают «запрятаны» на страницы, не поленитесь их найти). На изучение таблицы придется потратить время, но вы заранее будете знать, за что могут повысить или снизить процент.
- Требования к заемщику – особенно актуально для предпринимателей и самозанятых.
- Требования к недвижимости – если ссуду на покупку квартиры предоставляют практически все, для таких специфических объектов как комната, апартаменты и гараж придется поискать банк, действительно предоставляющий ссуду на подобную покупку.
- Необходимые документы – список может существенно отличаться.
Выбрав банк, в котором для вас выгоднее брать ипотеку, важно не подавать еще 2 – 3 «запасные заявки». Так вы практически гарантированно получите отказ. Дождитесь решения по заявке. Если оно вас устроит, сможете сразу приступать к оформлению сделки. Если же условия покажутся не слишком выгодными, тогда можно переходить к следующему «пункту в рейтинге».
Существуют некоторые хитрости, которые помогают дополнительно снизить ставку. Если вы не уверены в том, что можете рассчитывать на минимальный процент, советуем сначала ознакомиться с инструкцией
Чтобы найти актуальное предложение с самой низкой ставкой, перейдите к рейтингу предложений и настройте данные на необходимую сумму.
Вам также могут быть интересны:
- особенности и подводные камни оформления ипотечного займа
- программы с господдержкой для многодетных
- предложения под материнский капитал
- рейтинг предложения для покупки квартиры в новостройке
- инструкция, как сэкономить на ипотечном страховании
Материал подготовлен на основе: ФЗ N102 «Об ипотеке», ФЗ N418 «Об ипотечных ценных бумагах», открытой информации ипотечных банков
Кому дают ипотеку
Чтобы понять, кому дают ипотеку, иногда недостаточно просмотреть требования к заемщикам в отношении возраста и стажа работы. Влияют и некоторые дополнительные факторы. А бывает так,
10.01.2022 7 минут
Как получить 450 тысяч на погашение ипотеки
Более 15.000 семей подали заявление на то, чтобы получить от государства 450 тысяч на погашение ипотеки. Многим пришел отказ из-за бюрократических и законодательных нюансов. Эксперты Financer.com ...
11.01.2022 9 минут
