Ипотека онлайн ТОП-2021

Сравните ипотечные банки и посмотрите, где лучше взять ипотеку

  • До 50.000.000 рублей на срок до 30 лет
  • процентная ставка от 4,7%
  • минимум документов + онлайн-оформление

Какая сумма вам нужна?

Самые низкие ставки по ипотеке в банках

Получите 2 000 000 ₽ на срок до 10 Лет
Изменить критерии поиска
Сумма: 2 000 000 ₽ | Период: 10 Лет
Параметры поиска
Мы нашли 10 кредитов

Изменить критерии поиска

Доп. фильтры Сбросить
рекомендуем
ипотека

Выбрали 3 908

Минимальный возраст

21

Ставка

2,99%

Переплата

316 350,19 ₽

Месячный платеж

19 302,92 ₽

На срок до 10 лет

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
2.9
Прочитать 12 мнений
Самая низкая ставка
Выбор клиентов

Условия выдачи

Всем

Макс. сумма кредита

2 000 000 ₽

Дата погашения

11/01/2031

Выплаты по Выходным

Мин. возраст

21

 12 отзывов

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
2.9

Финансовая выгода

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Условия предложения

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Удобство оформления

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Работа сотрудников

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
на строящееся жилье

Выбрали 625

Минимальный возраст

20

Ставка

4,70%

Переплата

510 524,82 ₽

Месячный платеж

20 921,04 ₽

На срок до 10 лет

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
N/A
Прочитать 1 мнений

Условия выдачи

Всем

Макс. сумма кредита

30 000 000 ₽

Дата погашения

11/01/2031

Выплаты по Выходным

Мин. возраст

20

 1 отзыв

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
N/A

Финансовая выгода

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Условия предложения

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Удобство оформления

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Работа сотрудников

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
ипотека

Выбрали 508

Минимальный возраст

18

Ставка

4,84%

Переплата

526 844,09 ₽

Месячный платеж

21 057,03 ₽

На срок до 10 лет

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
N/A
Прочитать 0 мнений

Условия выдачи

Всем

Макс. сумма кредита

50 000 000 ₽

Дата погашения

11/01/2031

Выплаты по Выходным

Мин. возраст

18

 0 отзывов

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
N/A

Финансовая выгода

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Условия предложения

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Удобство оформления

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Работа сотрудников

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Важно

Обратите внимание - размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Показать все 10 предложений
2 000 000₽
Найти предложения

Самые частые вопросы

Как оформить ипотеку?

Можно выбрать привлекательное предложение из рейтинга выше и следовать указаниям ипотечного банка ИЛИ прочитать статью ниже с подробной инструкцией по шагам.

Можно ли подать заявку на ипотеку в несколько банков?

Можно. Но не рекомендуется подавать одновременно больше 2 – 3 заявок. Учитывая сроки рассмотрения в 1 – 3 дня проще дождаться решения и, если не устраивают условия/пришел отказ, подавать следующую заявку после этого.

Можно ли оформить ипотеку онлайн до выбора недвижимости?

Нет. Для оформления заявки на ипотечный кредит потребуется предоставить документы об оценке приобретаемой недвижимости.

Поэтому сначала выбирается квартира/дом – потом подается заявка.

Где лучше взять ипотеку?

Выбор зависит от многих параметров – желаемая сумма, приобретаемая недвижимость, уровень дохода заемщика, работа (в компании, в виде ИП, владельца бизнеса и т.д.).

Прочитайте статью ниже, чтобы узнать, где выгоднее взять ипотеку разным категориям заемщиков и при разных «исходных данных».

В каком банке самая низкая ставка по ипотеке?

По состоянию на 2021 год самая низкая ставка по ипотечному кредиту в компании «Альфа-банк» (от 2,99). Организация охотно кредитует ИП и фрилансеров, имеет высокий процент одобрения и достаточно положительные отзывы от клиентов.

Но для полноценного сравнения (есть нюансы) советуем прочитать статью ниже.

Как вы думаете, в 2021-м году у вас больше шансов получить кредит, чем в 2020-м?
Проголосовать

Как оформить ипотеку и где лучше взять ипотечный кредит

В статье ниже подробная инструкция + рейтинги с возможностью подать онлайн заявку на ипотеку + советы экспертов, как оформить ипотечный кредит без подводных камней, задержек и проблем.

Как вы думаете, в 2021-м году у вас больше шансов получить кредит, чем в 2020-м?
Проголосовать
Подать заявку на ипотеку онлайн

Как оформить ипотеку

Прежде чем подать заявку на ипотечный кредит, нужно выбрать объект недвижимости. Приобретаемая квартира/дом становятся залогом по вашим обязательствам, поэтому банку нужно убедиться в том, что приобретаемый объект в случае банкротства заемщика сможет покрыть долг.

    Поэтапно процесс выглядит следующим образом:

  1. Выбрать недвижимость

  2. Выбрать ипотечный банк (как выбирать, опишем ниже)

  3. Проверить, что вы подходите под требования (не все организации кредитуют ИП, самозанятых, фрилансеров, существуют так же требования по минимальному первоначальному взносу)

  4. Подать онлайн заявку по выбранному предложению

  5. Заполнить анкету и предоставить необходимые документы

  6. Дождаться решения

  7. При положительном решении подписать договор с банком

  8. Подписать договор с продавцом

  9. После этого ипотечные средства будут направлена на счет продавца для оплаты покупки

Особенности подачи заявки на ипотеку онлайн:

  • необходимо иметь на руках электронные копии всех документов
  • будьте готовы к предоставлению оригиналов после одобрения заявки (некоторые банки это требуют)

Ипотечные сделки имеют множество нюансов, поэтому советуем покупать квартиру/дом в ипотеку только при поддержке опытного риэлтора. На всякий случай советуем прочитать, как проверить квартиру в 2021 году.

Требования к заемщику

  • Возраст от 18 лет (но реально одобряют от 22 – 23 лет)
  • Российское гражданство
  • Стаж (в теории – от 6-12 месяцев, на практике – от 1-2 лет)
  • Стабильный доход
  • Хорошая кредитная история
  • Наличие собственности

На последних трех пунктах стоит остановиться отдельно.

Стабильный доход является гарантией своевременного погашения кредита. Поэтому, как ни странно, владельцам бизнеса и ИП часто сложнее оформить ипотеку, чем лицам, трудоустроенным в какой-то компании. Но есть несколько банков, достаточно благосклонных к предпринимателям и самозанятым лицам.

Кредитная история – это показатель вашей надежности. Причем отсутствие истории может стать не меньшим препятствием, чем наличие задолженностей по предыдущим займам. Перед тем как подавать заявку, желательно проверить в БКИ или через онлайн-сервисы свою историю, и, если вам нужно улучшить свое «резюме заемщика», оформить и своевременно погасить несколько потребительских кредитов или хотя бы микрозаймов.

Наличие собственности – это дополнительная страховка для банка. Поэтому, если у вас есть квартира, дом, участок, машина, обязательно укажите это все в заявке.

Документы для оформления ипотеки онлайн

В зависимости от организации-кредитора, требования могут отличаться. Но основной комплект документов включает в себя:

  • Паспорт
  • ИНН
  • СНИЛС
  • Документы о семейном положении
  • Военный билет (для мужчин)
  • Информацию о доходах (учитывая достаточно крупные суммы, требуется именно официальное подтверждение)
  • Информацию о приобретаемой недвижимости

При оформлении ипотеки онлайн вам, скорее всего, нужно будет предоставить электронные копии этих документов.

На какую сумму рассчитывать

Практика показывает, что в среднем ежемесячный взнос должен составлять не более 30% дохода.

Учитываются:

  • ваша зарплата
  • дополнительные источники дохода
  • число членов семьи, проживающих вместе
  • число иждивенцев (пожилых родителей или малолетних детей)
  • наличие недвижимости или иного имущества в собственности

В некоторых случаях может быть нелишним предварительно обратиться за консультацией к кредитному специалисту в выбранном банке или кредитному брокеру. Зная внутренние правила финансовой организации, они смогут точнее сориентировать вас по этому вопросу.

Нужно ли оформлять страховку

Страхование ипотечной недвижимости является обязательным, согласно ФЗ N 102.

Иные виды страхования не обязательны, но иногда помогают существенно снизить ипотечные платежи и повысить шанс на одобрение.

Обо всех подводных камнях и о том, как сэкономить на ипотечной страховке, читайте в нашей статье о программах страхования ипотечной недвижимости.

Ипотечный кредит онлайн

Некоторые банки до сих пор позволяют оформить ипотеку онлайн, без посещения банковского офиса.

Эксперты Financer.com собрали все предложения, актуальные на 2021 год.

рекомендуем

Выбрали 3908

50 000 ₽ — 10 000 000 ₽

Сумма

1 Год — 3 Лет

Период

2.99% — 22.49%

Минимальная процентная ставка

21

Минимальный возраст

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
2.9
Прочитать 12 мнений

Выбрали 625

10 ₽ — 30 000 000 ₽

Сумма

1 Год — 20 Лет

Период

4.7% — 10000000%

Минимальная процентная ставка

20

Минимальный возраст

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
N/A
Прочитать 1 мнений

Выбрали 508

500 000 ₽ — 50 000 000 ₽

Сумма

1 Год — 18 Лет

Период

4.84%

Минимальная процентная ставка

18

Минимальный возраст

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
N/A
Прочитать 0 мнений
рекомендуем

Выбрали 2264

150 000 ₽ — 30 000 000 ₽

Сумма

1 Год — 10 Лет

Период

5.9% — 22.9%

Минимальная процентная ставка

20

Минимальный возраст

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
3.8
Прочитать 7 мнений
рекомендуем

Выбрали 2876

50 000 ₽ — 10 000 000 ₽

Сумма

3 Лет — 18 Лет

Период

6.39% — 18.99%

Минимальная процентная ставка

18

Минимальный возраст

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.4
Прочитать 1 мнений

Где взять ипотеку без первоначального взноса

Идеальный первоначальный взнос – это 30-50% стоимости недвижимости.

Но можно найти банковские предложения с 15% и даже 5% взносом.

Ипотеку без первоначального взноса в 2021 году практически не выдают. Получение подобного предложения наиболее вероятно, если приобретать квартиру у застройщика – можно встретить подобные акции.

Но лучше задуматься, почему застройщик предлагает такие выгодные условия. Обычно это признак того, что квартиры разбирают неохотно, денег не хватает и нужно совершить продажу побыстрее.

Кроме того, подать заявку на ипотечный кредит без первоначального взноса можно, но получить одобрение практически нереально.

Как рассуждает банк? Если у клиента нет денег даже на первоначальный взнос, он не сможет выплачивать ипотечный долг в течение 10 – 30 лет.

Лучше выбрать один из двух вариантов:

ПОМНИТЕ

Во втором случае кредитная нагрузка в первые годы будет больше + подавать заявку на ипотеку придется на меньшую сумму (ведь часть дохода уже будет уходить на погашение потребительского займа, а общая сумма кредитных выплат не должна превышать 20 – 30% от дохода)

Ипотечные банки с минимальным первоначальным взносом

Выбрали 2131

50 000 ₽ — 6 000 000 ₽

Сумма

3 Лет — 20 Лет

Период

5.99% — 20.6%

Минимальная процентная ставка

18

Минимальный возраст

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
3.5
Прочитать 4 мнений
рекомендуем

Выбрали 2876

50 000 ₽ — 10 000 000 ₽

Сумма

3 Лет — 18 Лет

Период

6.39% — 18.99%

Минимальная процентная ставка

18

Минимальный возраст

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.4
Прочитать 1 мнений

Где лучше взять ипотеку

Не стоит выбирать, где взять ипотеку, только по процентной ставке. Обратите внимание на стоимость дополнительных услуг, размеры штрафов и комиссий, возможности досрочного погашения.

Чек-лист, для проверки, где лучше оформить ипотечную ссуду:

  • минимальная ставка
  • максимальная ставка
  • сколько процентов добавится при ваших условиях (подробная сетка тарифов всегда находится на сайте банка)
  • является ли ставка плавающей или фиксированной (в некоторых банках для получения фиксированной ставки нужно внести комиссию)
  • список лиц, которые не кредитуются банком (не все работают с ИП, а иногда существуют ограничения по конкретным специальностям)

Различные ипотечные программы могут быть более или менее выгодными в зависимости от стартовых условий – использования материнского капитала, участия в гос.программе, оформлении военной ипотеки.

Ставки по ипотеке в банках в 2021 году

БанкСтавкаМин. взносДоп.инфо
Альфа-банкот 2,99%от 20%1 визит — только на подписание документов
принимают маткапитал
участвуют в гос.поддержке
кредитуют с 21 года
БЖФ Ипотекаот 4,7%20%одобрение за 1 день
электронная регистрация
принимают клиентов с плохой КИ
100% онлайн
принимают материнский капитал
ТКБот 4,84%от 5%68% одобрений
100% онлайн
одобрение по 2 документам
Совкомбанкот 5,9%от 10%100% онлайн
макс.возраст на момент погашение 85 лет
принимают материнский капитал
участвуют в гос.программах
больше всего одобрений в возрасте 35 — 45 лет
Росбанкот 6,39%от 20%одобряют с 18 лет
100% онлайн
решение за 10 минут
все виды недвижимости
дополнительное снижение ставки
ТОП предложений ипотечных банков с онлайн оформлением

Самая низкая ставка по ипотеке на 2021 год в компании «Альфа-банк». Минимальный взнос составляет 20%. Одобрение могут получить и индивидуальные предприниматели, и самозанятые лица.

Подать заявку онлайн

Самые частые вопросы заемщиков

Существуют ли для ипотечников налоговые льготы

Да. Вы можете вычесть из налога до 1.000.000 рублей первоначального взноса и дальнейшие проценты по кредиту.

Сумма для покупки выдается наличными или перечисляется на счет

Традиционным является перечисление на счет. О получении средств наличными можно договориться, но нужно будет подписывать дополнительные соглашения, и не все банки к этому готовы (потому что резко возрастает возможность для махинаций). К тому же, перечисление на счет удобнее хотя бы с позиции безопасности – вам не придется возить с собой крупную сумму денег.

Можно ли прописаться в ипотечной квартире

Да. Регистрация в ипотечной квартире ничем не отличается от прописки в недвижимости, купленной за «собственные деньги» собственника. 

Как долго оформляется ипотека онлайн

Как правило, после подачи заявки и одобрения весь процесс выдачи занимает 1 неделю.

Ипотечный кредит онлайн с минимальной ставкой

Существуют некоторые хитрости, которые помогают дополнительно снизить ставку. Если вы не уверены в том, что можете рассчитывать на минимальный процент, советуем сначала ознакомиться с инструкцией

Чтобы найти актуальное предложение с самой низкой ставкой, перейдите к рейтингу предложений и настройте данные на необходимую сумму.

Материал подготовлен на основе: ФЗ N102 «Об ипотеке», материалах сайта Дом.клик, открытой информации ипотечных банков

Автор Давид Шарковский

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в