Gérer vos finances personnelles

Gérer vos finances personnelles

L’argent joue un rôle important dans notre vie. Gérer ses finances personnelles n’est pas toujours facile.

ll est parfois nécessaire de faire un emprunt pour acheter une voiture ou sa maison.

Il arrive aussi qu’on doive faire face à des périodes financières difficiles comme la perte de son emploi ou encore des dépenses imprévues.

Pas toujours évident donc d’économiser et d’épargner dans de telles situations.

Et quand on a de l’argent de côté, il est important de bien placer son argent, et si possible investir. Encore faut-il connaître les meilleurs placements financiers.

Emprunter au meilleur taux

Emprunter de l’argent auprès d’un établissement financier peut s’avérer très utile quand on a des projets personnels ou même professionnels.

Même si le crédit engendre des frais, il est souvent intéressant d’emrunter. Sans l’aide de la banque, il nous serait impossible de réaliser certains projets.

Malgré tout, nous vous recommandons de bien réfléchir avant d’emprunter.

Cette décision ne se prend pas à la légère car vous devrez vous engager à rembourser votre prêt sur les mois voir les années à venir, accompagné des frais d’intérêt.

Il est également important de bien choisir l’organisme financier chez qui vous souhaitez emprunter. Il doit être fiable et reconnu en France mais aussi proposer un TAEG (taux annuel effectif global, coût du crédit) avantageux.

Ci-dessous un aperçu de chacun des types de crédit que vous pouvez souscrire.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation sans justificatif d’utilisation. Vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000€.

Vous pouvez utiliser l’argent empruntée comme vous le souhaitez. La durée de remboursement du prêt personnel est comprise entre quelques mois et quelques années.

Le crédit rapide

Le crédit rapide est un prêt personnel express que vous pouvez obtenir rapidement en ligne. Le montant emprunté est généralement faible, entre 50€ et 1000€, et la durée de remboursement courte.

Le crédit rapide est accordé très rapidement à l’emprunteur, en moins de 24 heures si le montant est inférieur à 200€.

Le crédit auto

Le crédit auto est un crédit mettant à votre disposition une somme d’argent définie en vue d’acheter une voiture neuve ou d’occasion.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui finance vos achats en fonction de vos besoins. Vous avez à votre disposition une réserve d’argent qui se renouvelle au fur et à mesure de son utilisation.

Le crédit renouvelable est généralement associé à une carte de crédit

Le rachat de crédit

Le rachat de crédit permet de regrouper vos crédits en cours en un seul crédit pour bénéficier de mensualités plus allégées.

Le prêt immobilier

Le prêt immobilier est un crédit destiné à couvrir tout ou partie de votre achat immobilier, d’une opération de construction, ou des travaux sur un bien immobilier existant.

Le prêt professionnel

Le prêt professionnel est un crédit pour les entrepreneurs et professionnels indépendants (gérants , micro-entrepreneurs, commerçants, professions libérales, artisans et associations).

Il leur permet de financer leurs besoins professionnels tel que l’achat d’équipement, l’achat ou la construction de locaux, un besoin en fonds de roulement…

Bien placer votre argent et investir

Si vous avez de l’argent de côté, il est important de bien le placer.

Pourquoi ?

Parce qu’en laissant dormir votre argent sur un compte courant ou bien sur un livret A, vous perdez de l’argent.

En effet, votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent de demain car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation.

Si le taux de rémunération de vos placements est inférieur au taux d’inflation, vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte. Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne avantageux.

De plus, si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin à court ou même moyen terme, il peut être intéressant pour vous d’investir.

En investissant votre argent, vous pouvez vous créer des revenus complémentaires passifs. C’est à dire des revenus qui tombent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté.

Nous vous recommandons d’investir grâce aux plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites (ou grandes) sommes sans prendre de risques élevés.

Vous pouvez aussi investir en Bourse avec l’aide d’un courtier par exemple.

Placer son argent sur un livret d’épargne

Le livret d’épargne est le moyen le plus simple et sécurisé de mettre votre argent de côté. Vous bénéficiez aussi d’une rémunération chaque fin d’année en fonction du taux d’intérêt et de votre montant épargné.

Investir grâce aux plateformes de crowdfunding

Les plateformes de crowdfunding vous permettent d’investir votre argent dans des projets de petites et moyennes entreprises françaises.

Vous les aidez à réaliser leurs projets et en retour, les entreprises vous rémunèrent grâce à un taux de rémunération avantageux, jusqu’à 12% par an.

Investir grâce aux plateformes de prêt de particuliers

Les plateformes de prêt de particuliers, très populaires dans les pays Baltes notamment, vous permettent d’investir dans des prêts de particuliers ou bien des projets diverses comme l’immobilier.

Vous aidez ces personnes à réaliser leur projet, et en échange vous recevez un taux de rémunération avantageux pouvant monter jusqu’à 12% voir plus.

Investir en bourse

L’investissement en bourse vous permet d’obtenir de meilleurs rendements que les produits d’épargne traditionnels mais les risques sont plus élevés.

Il faut aussi se former ou faire appel à un courtier. Le retour sur investissement peut être très intéressant si vous décidez d’investir du temps et/ou de l’argent.

Bien gérer votre argent

Si vous souhaitez avoir une vie plus sereine et réaliser vos projets, il est important de bien gérer votre argent.

Peu importe combien vous gagnez (excepté si vous êtes dans une période particulièrement difficile), que ce soit le SMIC ou plus, vous pouvez mettre de l’argent de côté chaque mois pour financer vos projets et faire face aux imprévus.

Les personnes les plus riches ne sont pas forcément celles qui gagnent le plus mais ce sont plutôt celles qui savent bien gérer leur argent sur le long terme.

La première étape est d’économiser régulièrement. Pour cela, vous devez faire le point sur vos revenus et vos dépenses.

Vous devez aussi vous assurer d’utiliser de bons produits financiers tel q’un compte bancaire et des cartes de paiement qui ne vous font pas perdre d’argent pour rien.

Enfin, il est aussi important de bien s’assurer.

Ouvrir un compte bancaire

Ouvrir un compte bancaire vous permet de déposer et de gérer votre argent. Avec Internet, il est maintenant possible d’ouvrir un compte en ligne en seulement 5 minutes et de ne plus avoir de frais inutiles.

Nous vous recommandons de faire le point sur vos frais bancaires inutiles.

Ouvrir un compte bancaire

Les cartes de paiement

Il y a plusieurs types de carte de paiement : cartes de crédit, de débit ou bien prépayée.

Chacune de ces cartes possède des avantages :

• La carte de crédit vous permet d’avoir une réserve d’argent fexible et d’emprunter selon vos besoins
• La carte prépayée vous permet de mieux gérer votre argent.

Choisir votre carte de paiement

Assurance habitation et auto

Assurer votre habitation et votre voiture est indispensable. Nous vous recommandons de bien analyser les offres des assureurs avant de choisir.

Guides, conseils et astuces pour gérer vos finances