Rachat de crédit

Vous avez du mal à boucler vos fins de mois ? Un rachat de crédit peut vous aider à faire face à cette situation en allégeant vos mensualités. Découvrez les meilleures offres de rachat.

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FAQ Rachat de crédit

rachat-credit

Quel est le délai de mise en place d’un rachat de crédits ?

La mise en place d’un rachat de crédit est plus longue que celle pour un simple crédit puisque l’analyse de votre situation est plus complexe et parce qu’elle nécessite la liquidation de tous vos crédits.

Quelle est la durée maximum pour un rachat de crédits ?

La durée de remboursement d’un rachat de crédits ne peut pas excéder 12 ans pour un rachat de crédits de consommation et 35 ans pour celui concernant un ou plusieurs prêts immobiliers.

Faut-il inclure toutes les dettes dans un rachat de crédits ?

Vous n’êtes pas obligé de regrouper tous vos crédits. Vous êtes libre d’inclure les crédits de votre choix.

Est-il possible de rembourser par anticipation un rachat de crédit ?

Bien sûr. Comme pour tout crédit, vous pouvez le rembourser par anticipation si vous avez eu une rentrée d’argent importante et que vous voulez liquider toutes vos dettes. Toutefois, sachez que vous aurez probablement des pénalités à payer des pénalités. Vérifiez sur votre contrat.

L’âge est-il un critère déterminant dans l’octroi d’un rachat de crédits ?

L’âge peut en effet être un frein si vous avez plus de 70 ans. Vous aurez ainsi peu de chance d’obtenir un rachat de crédits puisque les organismes de crédits font leur calculs de telle manière qu’à la fin du remboursement de leur rachat de crédit vous ne devriez pas avoir plus de 85 ans.

Qui solde les crédits concernés par le rachat ?

En règle générale c’est l’organisme de crédit avec lequel vous avez signé votre rachat qui s’occupe du remboursement de vos anciens crédits auprès des établissements prêteurs concernés.

Y a-t-il des frais de dossier ?

Si vous faites votre demande de rachat de crédit en ligne, vous n’aurez probablement aucun frais de dossier. Renseignez-vous auprès de votre organisme prêteur.

Si je renonce au projet de rachat de crédits, dois-je supporter des frais ?

Aucune frais ne vous est demandé si vous renoncez à votre projet de rachat de crédits ou si votre demande a été refusée par l’organisme prêteur. Vous n’aurez donc pas de frais à payer.

Suis-je obligé de prendre une assurance ?

D’un point de vue légal non, vous n’êtes pas obligé de prendre une assurance pour votre rachat de crédit.

Cependant, beaucoup d’organismes essaieront de vous convaincre de souscrire à leurs propres assurances.

Pourquoi faire un rachat de crédit

Si vous avez contracté plusieurs crédits et que leurs mensualités pèsent sur votre budget, un rachat de crédit peut s’avérer utile. Il a pour but de regrouper tous vos crédits en un seul et d’alléger vos remboursements mensuels grâce à une baisse des mensualités

Cette opération s’avère utile lorsque vous n’arrivez pas à boucler vos fins de mois. Elle peut dans certains cas vous permettre d’éviter de vous retrouver dans une situation de surendettement.

Le regroupement de tous vos crédits en un seul vous permet aussi d’avoir un seul interlocuteur et une seule mensualité. Ceci facilité la gestion et l’optimisation de votre budget mensuel.

Plus vous avez de crédits, plus votre taux d’endettement est élevé et moins vous aurez de chances d’obtenir un nouveau crédit. Si vous avez un nouveau projet, le regroupement de crédit peut vous permettre de réduire votre taux d’endettement via la baisse de vos mensualités. Ainsi, vous aurez plus de chances d’être accepté pour un nouveau crédit

Comment fonctionne le rachat de crédit

Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédit est une opération qui vise à regrouper plusieurs crédits en un seul. Le regroupement de crédits est donc le rachat de tous vos crédits par un seul organisme auprès duquel vous aurez un seul crédit à rembourser, au lieu de plusieurs.

rachat de créditVous aurez donc un nouveau et unique crédit réunissant tous les crédits en cours que vous aviez contracté.

Les établissements financiers effectuant ce type d’opération sont :

  • les banques
  • les organismes de crédit
  • les intermédiaires en opérations bancaires

Ces derniers sont souvent spécialisés dans les rachats de crédits uniquement.

Types de rachat de crédit

Il y a deux types de rachat de crédits :

  1. Rachat de crédits à la consommation : il regroupe comme son nom l’indique tous les types de crédits à la consommation, que ce soient des crédits auto, renouvelable, travaux ou tout autre prêt personnel
  2. Rachat de crédits immobiliers : il regroupe un ou plusieurs prêts immobiliers et peut aussi inclure des crédits à la consommation. Lorsque la part relative des prêts immobiliers est supérieure à 60% de l’ensemble des crédits à regrouper, il s’agit d’un rachat de crédits immobiliers.

Comment obtenir un rachat de crédit

Voici comment obtenir un rachat de crédit en ligne en 6 étapes.

Étape 1 : Comparaison et sélection des organismes de crédit

Commencez par chercher et comparer les offres de rachat de crédits sur Internet. Vous aurez une meilleure idée de ce qui est disponible sur le marché.

Conseil : En haut de cette page, nous avons préparé une liste des meilleures offres de rachat de crédit du marché. Nous avons étudié leurs atouts afin que vous puissiez les comparer. Vous pouvez ensuite cliquer sur « Voir l’offre » sur chacun des organismes de votre choix pour être redirigé sur la page du formulaire en ligne.

Étape 2 : Remplir le formulaire en ligne sans engagement

rachat de crédit

La demande de regroupement de crédits est simple et peut se faire depuis chez vous sans vous déplacer. Vous devez remplir le formulaire en ligne de l’organisme de votre choix. Vous pouvez le faire directement depuis notre site en cliquant sur « Voir l’offre« .

Pour optimiser le temps passé sur cette démarche, nous vous conseillons de rassembler les documents et les données dont vous aurez besoin pour compléter les formulaires. Les organismes demandent généralement les mêmes renseignements.

Conseil : Faites des demandes auprès de plusieurs organismes financiers afin de pouvoir comparer les offres définitives ensuite.

Étape 3 : Analyse de votre dossier

Après réception de votre demande en ligne, un conseiller de l’organisme sollicité se charger de vérifier les informations que vous avez transmises. Il vous demandera certainement des pièces justificatives supplémentaires..

Étape 4 : Étude de faisabilité de votre dossier

Cette étude est en fait une analyse plus poussée de votre dossier : l’organisme calcule votre taux d’endettement ainsi que les pénalités de remboursement anticipé de vos crédits en cours.

Il établie aussi une proposition de nouveau crédit en fonction des paramètres que vous avez indiqué dans votre demande : durée de remboursement du rachat de crédits et mensualité souhaitée.

Étape 5 : Offre de rachat de crédits

Si votre regroupement est faisable, l’organisme vous enverra une offre de contrat de crédit comprenant les modalités du rachat de vos crédits. Vous disposez d’un délai de réflexion prévu par la loi avant de retourner l’offre signée.

Important : Maintenant que vous avez plusieurs offres de rachat de crédits en main avec leurs conditions associées, vous pouvez les comparer entre elles en fonction de : le montant total du crédit, le TAEG, la durée de remboursement, la nouvelle mensualité.

Étape 6 : Déblocage des fonds

rachat de créditSi vous décidez d’accepter une offre et que vous signez le contrat, l’organisme que vous avez choisi va adresser à chacun de vos créanciers le remboursement anticipé des montants que vous deviez. Cela peut prendre un mois ou plus.

A présent, vous n’aurez plus qu’un seul crédit, votre rachat, et un seul interlocuteur, l’organisme auquel vous venez de souscrire ce rachat de crédit.

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Votre rachat de crédits est-il avantageux

Le regroupement de crédits a pour but principal d’alléger vos mensualités et de vous permettre de boucler vos fins de mois plus aisément.

Cependant, le rachat de crédit n’est pas toujours avantageux. Tout dépend de votre situation et de votre objectif. Voici la démarche à suivre pour savoir si le rachat de crédits est intéressant pour vous.

1. Calculez le coût restant dû de vos crédits en cours

C’est simple. Munissez-vous des tableaux d’amortissement fournis par les organismes où vous avez contracté des crédits.

Si vous ne les avez pas en votre possession, prenez vos contrats de prêt. Ensuite, multipliez le montant de votre échéance avec le nombre de mois restants jusqu’à la fin du remboursement du crédit. De cette somme déduisez le capital restant dû au moment où vous envisagez l’opération de regroupement.

Faites la même opération pour chacun de vos crédits et à la fin additionnez les montants que vous avez obtenus.

Vous obtenez ainsi le coût restant dû de vos crédits en cours.

2. Calculez le coût du regroupement de crédits

rachat de créditAprès avoir obtenu une offre de rachat de crédits, vous pouvez calculer son coût. Il faut multiplier le montant de la mensualité proposée par l’organisme de crédit avec le nombre de mois de ce nouveau crédit. Ensuite déduisez le capital prêté par l’organisme de crédit et ajoutez les frais de dossier s’il y en a.

Vous obtenez ainsi le coût du rachat de crédits.

3. Comparez le coût total de vos crédits en cours avec le coût du rachat de crédits

Il vous suffit maintenant de comparer les deux coûts pour voir si cette offre de regroupement de crédits est intéressante pour vous. Elle l’est dans le cas où le coût du rachat de crédit est inférieur au coût total restant de vos crédits en cours.

Si le coût du rachat de crédit est supérieur, vous devez prendre en compte d’autres critères :

  • Avez-vous des difficulités à rembourser vos crédits en cours ?
  • Est-ce qu’un allègement de vos mensualités vous aiderait à faire face à vos difficultés ?

Si vous répondez oui aux questions ci-dessus, un rachat de crédits peut effectivement être intéressant pour vous puisqu’il vous aidera à faire face à vos dépenses mensuelles et ne pas tomber dans une situation de surendettement.

Le rachat de crédit permet en premier lieu d’alléger vos mensualités. Ce qui peut induire une hausse du coût total de votre prêt. Cela semble ne semble pas avantageux à priori mais si vous avez actuellement des difficultés à rembourser vos crédits en cours, cela peut vous aider à faire face à cette situation. Et ainsi éviter des défauts de paiement et une situation de surendettement. Ce qui pourrait vous coûter plus cher par la suite.

Quels sont les pièges à éviter

rachat de créditUne idée fausse que la plupart des gens ont sur le regroupement de crédit est que le rachat de vos crédits vous coûtera moins que vos crédits en cours.

Même si le regroupement de crédits vous permet de réduire vos mensualités, cela implique l’allongement de la durée de remboursement et donc un coût total du crédit plus élevé.

Cependant, il peut arriver qu’un rachat de prêt immobilier vous revienne moins cher que vos crédits en cours. Cela est possible lorsque le taux d’intérêt actuel est plus bas que lorsque le prêt immobilier avait été contracté.

Avant de signer tout contrat, prenez soin de bien de vérifier tous les frais engendrés par l’opération et de calculer votre coût total initial (de tous les anciens crédits) ainsi que le coût total du nouveau crédit tous frais inclus.

Important : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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