Prêt personnel en ligne

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Questions fréquentes sur le prêt personnel

pret-personnel

Puis-je rembourser mon prêt par anticipation ?

Vous pouvez effectivement faire une demande de remboursement anticipé de votre prêt personnel pour rembourser tout ou partie du crédit restant dû.

En revanche, le prêteur est en droit de vous réclamer le paiement d’une indemnité lorsque le montant de votre prêt est supérieur à 10 000 €. Le montant de l’indemnité de remboursement anticipé dépend de la durée restant à rembourser : il est d’autant plus élevé que la fin prévue du prêt est éloignée dans le temps.

Les frais de remboursement anticipé varient entre 0.5% et 1% du montant du crédit remboursé par anticipation :

  • 0.5% s’il vous reste un an ou moins avant la fin de votre crédit
  • 1% s’il vous reste plus d’un an avant la fin de votre crédit

Un délais de rétractation est-il prévu ?

D’après le Code de la Consommation, le prêt personnel dispose d’un délai de rétractation de 14 jours. Le délais de rétractation est la période de réflexion durant lequel le contrat peut être annulé.

Après avoir signé le contrat de crédit, vous avez la possibilité pendant 14 jours calendaires de renoncer à votre prêt personnel en exerçant un droit de rétractation. Pour vous rétracter, il vous suffit de retourner le bordereau de rétractation (détachable au contrat) par lettre recommandée avec accusé de réception à l’adresse indiquée. Cette action annulera toute opération de crédit.

Une fois ce délai de rétractation écoulé, la totalité du montant du prêt sera versé sur votre compte.

L’assurance du prêt personnel est-elle obligatoire ?

L’assurance emprunteur du prêt personnel n’est pas obligatoire. En cas « d’accident de la vie » (décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité…), c’est cette assurance qui remboursera à votre place.

Vous pouvez souscrire à cette assurance auprès d’un autre établissement financier que celui qui vous prête. Le prêteur doit vous informer du coût possible de l’assurance, à l’aide d’un exemple chiffré exprimé en euros et par mois.

Son coût n’est pas intégré dans le calcul du TAEG puisqu’elle est facultative. En revanche, il doit être intégré dans le TAEA (taux annuel effectif global, un indicateur du coût global de votre assurance) et être précisé sur l’offre de prêt personnel si vous souscrivez une assurance.

Un report d’échéance est-il possible ?

L’établissement prêteur peut effectivement vous accorder un report d’échéance si vous avez des difficultés à rembourser votre prêt. Un report d’échéance vous permet de suspendre, pendant un ou plusieurs mois, le remboursement d’un crédit en cours.

Attention, en cas de report d’échéance la durée du crédit s’allonge et le coût total du crédit augmente.

Le taux d’intérêt est-il fixé pour toute la durée du prêt ?

Le taux d’intérêt peut être fixe ou variable. En général, le taux d’intérêt d’un prêt personnel est fixe, c’est à dire qu’il sera le même pendant toute la durée de l’emprunt, quelle que soit l’évolution des taux du marché.

Qu’est ce que le TAEG ?

Le TAEG est le Taux Annuel Effectif Global. Il qui prend en compte tous les frais obligatoires : les intérêts d’emprunt, les frais de dossier, l’assurance emprunteur le cas échéant, etc.

Il vous permet d’évaluer le coût total de votre crédit. C’est le taux à prendre en compte pour comparer le coût de plusieurs crédits.

Quelle est la différence avec un crédit auto ou un crédit travaux ?

Le crédit auto, crédit travaux ou bien crédit voyage sont eux aussi des prêts personnels. Il n’y a aucune réelle différence. Les établissements financiers utilisent ce type d’appellations pour que la notion de prêt personnel soit plus claire et explicite pour le consommateur.

Pourquoi faire un prêt personel

pret personnelEn France, le prêt personnel représente près d’un crédit à la consommation sur trois. Son succès est principalement dû à sa liberté d’affectation : vous pouvez financer tout type de projet.

De plus, vous n’avez pas à justifier à la banque l’utilisation des fonds qui vous sont accordés. Vous pouvez utiliser votre argent comme bon vous semble ! C’est un crédit à la consommation sans justificatif d’utilisation.

Ainsi, le prêt personnel n’est pas destiné à financer un achat précis. Ce type de crédit vous permet de financer tout type de projet sans puiser dans votre épargne.

Voici les principaux types de projets financés par le prêt personnel :

Attention : il ne faut pas se tromper sur la signification du terme « sans justificatif » qui est lié à l’utilisation du crédit obtenu et non pas à la justification des ressources nécessaires ou autres pièces administratives à fournir. Vous devrez évidemment fournir les justificatifs nécessaire à l’organisme de crédit.

Avantages du crédit personnel

Le prêt personnel présente plusieurs avantages :

  1. Financement de tout type de projets personnels
  2. Financement d’un ou plusieurs projets personnels
  3. Pas de justification de l’utilisation de la somme prêtée
  4. Pas de mauvaise surprise : le coût total du crédit est connu et les échéances restent identiques tout au long du prêt

Le prêt personnel peut aussi s’avérer comme un choix incontournable dans certaines situations.

Par exemple :

  • Réalisation de travaux soi-même : vous avez simplement besoin du prêt pour acheter le matériel nécessaire. Vous ne pouvez produire aucun devis établi par un professionnel. Dans ce cas, vous devrez vous tourner vers le prêt personnel.
  • Achat d’un véhicule d’occasion : vous aurez surement besoin de faire preuve de réactivité et de pouvoir disposer des fonds rapidement. Il est alors bien plus simple et rapide de contracter un prêt personnel.

Comment fonctionne le crédit personnel

pret personnelComme tout crédit à la consommation, le prêt personnel s’adresse aux particuliers. Il s’adresse à toute personne jugée solvable selon les critères d’éligibilité de l’organisme prêteur.

L’organisme financier met à la disposition de l’emprunteur une somme d’argent qu’il peut utiliser comme il le souhaite. Sa durée est comprise entre quelques mois et quelques années. L’emprunteur rembourse son prêt par des mensualités constantes prédéfinies dans le contrat.

A noter : L’ensemble des conditions du prêt sont définies dans le contrat. Chaque mois, l’emprunteur rembourse une partie de la somme empruntée (appelée le « capital »), des intérêts et différents frais annexes (frais de dossier, assurance éventuelle,…). Ce qui représente la mensualité. Les intérêts et les frais additionnels représentent le coût du crédit pour l’emprunteur.

Vous pouvez en général emprunter entre 200€ et 75 000€. Le montant varie suivant les établissements prêteurs. Au-delà de 75 000€, le prêt personnel ne bénéficie plus de la sécurité du Code de la Consommation.

Le prêt personnel est encadré par le Code de la consommation. Vous devez donc emprunter sur au moins 3 mois. Il n’est pas inscrit de durée plafond mais en général la durée ne dépasse pas 7 ans (84 mois). La durée varie selon les établissements prêteurs.

A qui demander un prêt personnel

Vous pouvez faire votre demande auprès du prêteur de votre choix.

Vous pouvez faire la demande auprès de votre banque ou bien contacter un établissement spécialisé dans les crédits. Vous pouvez aussi faire appel à des courtiers qui vous aideront à trouver un prêt personnel moyennant une commission sur les sommes empruntées.

Nous vous conseillons de comparer les prêts personnels grâce à un comparateur de crédit comme celui en haut de cette page et ensuite de faire des demandes de prêt auprès des organismes de crédit ayant les meilleures offres.

En France, il existe différents types d’établissements prêteurs :

  1. Etablissements de financement spécialisé qui ne peuvent commercialiser que des produits bancaires en rapport direct avec le crédit à la consommation.
  2. Banques généralistes qui sont les seules à pouvoir commercialiser tous les types de produit bancaires.
  3. Banques captives proposant des offres de crédits auto notamment. Les banques captives sont des filiales de groupes industriels et commerciaux qui ont pour mission de proposer des produits de financement.
  4. A partir des années 2010 sont apparus les établissements de prêt entre particuliers.

Recommandations prêt personnel 2018

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Combien coûte un crédit personnel

pret personnelLe coût de votre prêt personnel dépend :

  1. Du taux d’intérêt qui vous est octroyé
  2. De la durée de remboursement de ce prêt
  3. De tous vos frais additionnels éventuels (frais de dossier, d’assurance…)

Vous pouvez calculer le coût total de votre prêt en faisant la somme de tous les frais payés (y compris les intérêts) durant toute la vie de votre prêt.

Astuce : Vous souhaitez calculer le coût de votre crédit ? Rendez-vous sur notre calculette crédit.

Conditions d’acceptation du prêt personnel

L’établissement prêteur doit systématiquement vérifier votre capacité à rembourser le prêt.

Condition n°1 : des revenus et un emploi stable

Afin d’être capable de rembourser vos mensualités sur la durée totale du prêt, vous devez disposer d’un revenu récurrent. C’est pourquoi, un salarié en CDI aura bien plus de chance d’obtenir un prêt personnel qu’un intérimaire ayant des revenus irréguliers.

A noter : Notez cependant que certains établissements financiers ont développé des produits d’emprunts spécifiques adaptés à ceux ayant une situation professionnelle irrégulière comme les titulaires de CDD.

Condition n°2 : votre capacité à rembourser le prêt

Le montant de vos mensualités ne doit pas dépasser 33% de vos revenus mensuels. Votre endettement devra être de l’ordre de 30 à 33 % de vos revenus. Il va de soi également que si vous êtes déjà fiché à la Banque de France, vous aurez peu de chances d’obtenir un accord.

Condition n°3 : pas d’incident de paiement antérieur

L’organisme de crédit doit vérifier que vous n’êtes pas inscrit au fichier national des incidents de paiement (FICP). Ce fichier recense les informations sur les incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Vous êtes inscrit dans ce fichier :

Enfin, l’établissement financier est libre d’établir une analyse plus approfondie sur votre situation pour avoir plus de garanties. Il peut refuser de vous accorder un crédit s’il estime qu’il y a un risque sur vos capacités de remboursement (revenus trop faibles, emploi irrégulier…).

Il est libre de vous accorder ou non le prêt personnel selon sa propre évaluation de votre situation. Chaque organisme de crédit fixe ses propres conditions d’obtention.

A savoir avant de contracter un prêt personnel

Avant de souscrire un crédit personnel, n’oubliez pas que comme tout autre crédit, le prêt personnel est une dette que vous devez rembourser.

De plus, comme le prêt personnel n’est pas « affecté » à un achat en particulier, il n’existe pas de clause suspensive comme avec un crédit affecté tel que le crédit immobilier.

De ce fait, vous devez rembourser votre prêt conformément aux conditions prévues dans le contrat même si :

  • Le bien ne vous a pas été livré ou celui-ci présente une anomalie (dysfonctionnement, non-conformité avec votre commande…)
  • Le service n’a pas été effectué correctement, voire pas du tout.

Rassurez-vous, ces cas sont très rares.

Important : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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