Epargner et investir : Faire fructifier votre argent

Nos meilleurs conseils pour économiser, épargner et choisir des placements financiers sûrs et rentables. De 3% à plus de 15% de rendement.

Recommandation - Plateforme d'investissement

Filtres rafraîchir
Filtres
RecommandéChoisi 774 fois
  • Première plateforme de trading social dans le monde
  • 0% de commission sur les actions
  • Copiez les stratégies des meilleurs traders
  • Investissez dans des actions, crypto-monnaies, ETF et indices.
Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perdre de l’argent rapidement en raison de l’effet de levier. 75% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent en négociant des CFD avec ce fournisseur. Vous devez savoir si vous comprenez le fonctionnement des CFD et si vous pouvez vous permettre de perdre votre argent.
Choisi 3289 fois
  • Rendements élevés : entre 8% et 10% net avant impôts
  • Taux de défaut à 0% depuis son lancement
  • Ticket d'entrée à 1000€ pour investir en immobilier
  • Durée d’investissement de courte durée entre 12 et 24 mois
Choisi 2358 fois
  • Rendement le plus attractif du marché crowdfunding : entre 15% et 36% par an !
  • Investissez à partir de 100€ seulement
  • L'inscription et l'utilisation de la plateforme sont 100% gratuits
  • Des projets crowdfunding ambitieux

Pourquoi épargner et investir son argent

Vous avez probablement de grands projets que vous souhaitez réaliser.

Que ce soit l’achat d’une maison en bord de plage, la voiture de vos rêves ou bien un tour du monde en sac à dos, tous ces projets nécessitent de l’argent.

Vous avez 3 solutions pour obtenir cet argent :

Dans cet article, nous allons vous expliquer les différentes options qui s’offrent à vous pour épargner et investir.

Epargner et investir : deux stratégies différentes

Investir son argent est un concept différent de celui d’épargner.

  • Un investissement représente le placement d’une certaine somme d’argent (que vous ne pouvez pas utiliser temporairement) dans le but de générer un retour sur investissement, c’est à dire plus d’argent.

  • Au contraire, épargner représente le placement de votre argent sur un livret d’épargne (facilement utilisable) dans le but d’accumuler des économies à utiliser plus tard, mais sans objectif de générer un retour sur investissement.

Epargner avant d’investir son argent

Pour autant, il est indispensable d’avoir épargner avant d’investir son argent car vous aurez besoin d’un minimum d’économies pour commencer à investir.

Pour cela, il vous suffit simplement d’économiser régulièrement.

Or, économiser n’est pas chose facile pour tout le monde.

Si c’est votre cas, ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider car nous savons combien épargner chaque fin de mois est difficile pour la plupart d’entre vous.

Il y a des solutions simples pour y remédier. Vous devez tout simplement les connaître et les appliquer.

Guide 1

Dans notre guide “Economiser avec un petit salaire : plan d’action”, nous vous donnons un plan d’action à suivre pour économiser de l’argent même avec un petit salaire.

Guide 2

L’article “Economiser de l’argent au quotidien : 9 conseils” vous donne nos 9 meilleurs conseils pour économiser aujourd’hui et pas demain.

Guide 3

Si vous souhaitez bien préparer votre retraite pour profiter de ces belles années de repos, nous vous conseillons de lire notre article “Epargner pour sa retraite : la meilleure stratégie”.

Guide 4

Enfin, si vous souhaitez découvrir la liste de nos meilleurs conseils pour économiser, rendez-vous sur notre page “Nos meilleurs conseils pour économiser de l’argent”.

Vous aurez accès à plus de 100 conseils pour économiser dans tous les domaines : alimentation, énergie, transport, loisirs, shopping, abonnements…

Comment épargner votre argent

Le livret d’épargne est le moyen le plus simple et sécurisé de mettre son argent de côté.

Leur principal atout est que vous pouvez mettre vos économies de côté sans risque.

Cependant, ils rapportent peu actuellement car les taux d’intérêt sont faibles.

Certains comptes et livrets d’épargne vous permettent aussi d’avoir accès à votre argent à tout moment en cas d’imprévu ou si vous en avez besoin pour financer vos projets.

Comment investir en fonction de votre profil

Une fois que vous avez des économies de côté, vous pouvez investir pour faire fructifier votre argent.

Vous pouvez commencer par investir 100 euros ou même 500 euros, en fonction de votre budget.

Les questions à vous poser pour investir selon vos objectifs :

  • Durée de placement : Combien de temps pouvez-vous mettre la somme de côté ?

  • Profil risque : Quelle somme êtes-vous prêt à perdre sans que cela vous affecte économiquement et psychologiquement ?

  • Situation financière : Combien pouvez-vous mettre de côté chaque mois ?

  • Temps : Combien de temps pouvez-vous accorder au placement de votre argent ? Temps par jour, semaine ou mois ?

  • Motivation : Qu’est-ce qui te motive pour investir ? Est-ce la rentabilité ? Le risque ? Le plaisir de jouer ?

Tout nouvel investisseur se doit d’analyser sa situation et ses objectifs pour définir la meilleure stratégie d’investissement à adopter en fonction de son profil.

Une personne qui est réticente au risque et qui n’a pas de temps libre pour se former devra sûrement se tourner vers des investissements comme le crowdfunding plutôt que l’investissement en Bourse.

Investir pour faire fructifier votre argent

Vous avez défini votre profil, maintenant vous pouvez décider quel(s) investissement(s) est le plus adapté à vos objectifs.

Pour vous faciliter la tâche, voici un récapitulatif des différents types d’investissement et les critères importants pour vous aider à prendre une décision.

Type d’investissementRisqueDurée de placementTemps à dédierRentabilité
Livret d’épargneFaible, voir nulCourt, moyen, long termeAucunTrès faible
CrowdfundingFaible à modéréCourt, moyen termeFaibleMoyenne à élevée
Prêts de particuliersFaibleCourt, moyen termeFaibleMoyenne à élevée
Immobilier locatifMoyenMoyen termeFaible à moyenFaible à moyenne
Investissement en SCPIMoyenMoyen termeFaible à moyenFaible à moyenne
Investissement en BourseÉlevéCourt, moyen, long termeMoyen à très élevéMoyen à très élevé
CryptomonnaiesÉlevéCourt, moyen, long termeMoyen à élevéÉlevé à très élevé
Comment investir son argent – Faire fructifier son argent

Types d’investissement rentables

L’objectif de Financer.com ici est de vous aider à faire fructifier son argent.

C’est pourquoi, nous avons préparé un guide détaillé pour chaque type d’investissement à rendement afin que vous débutiez sereinement dans votre aventure d’investisseur.

Investissement 1

Crowdfunding

Le crowfunding est un investissement très intéressant, à la fois très rentable et beaucoup moins risqués que d’autres placements financiers.

Le rendement d’un investissement en crowdfunding varie de 3 à 12%, soit bien plus que celui des livrets d’épargne classiques.

Le taux de risque est lui bien plus faible qu’un investissement en Bourse.

Les plateformes de crowdfunding mettent en relation les porteurs de projet en recherche de financement et les particuliers investisseurs (vous).

Investissement 2

Prêts de particuliers

Les plateformes de prêts de particuliers (aussi appelées « P2P investing ») vous permettent d’investir dans des prêts de particuliers.

Vous prêtez de l’argent à un particulier pour qu’il puisse financer son projet et en retour, ce particulier vous rémunère grâce à un taux d’intérêt.

Il s’agit souvent de plateformes européennes (non traduites en français pour la plupart).

L’investissement dans des prêts de particuliers peut s’avérer très avantageux.

En effet, le taux de rémunération peut atteindre jusqu’à 16%.

Il est aussi possible d’investir à partir de 10 euros seulement ce qui permet de diversifier aisément ses investissements.

L’inscription est en général gratuite et très rapide.

Enfin, le risque est modéré et beaucoup plus faible que celui de l’investissement sur les marchés financiers car les plateformes mettent en place des garanties très intéressantes.

Investissement 3

Immobilier locatif

L’investissement immobilier locatif permet de se constituer un patrimoine, générer des revenus complémentaires et souvent d’atteindre l’indépendance financière.

Vous pouvez opter pour l’investissement locatif clé en main afin de bénéficier de rendements sans perdre de temps ou d’énergie.

Investissement 4

Investir en Bourse

Le marché boursier est en fait un marché où s’échangent des titres comme les actions.

Pour investir en bourse, il vous suffit d’acheter des titres dans lesquels vous placez votre argent.

Le rendement de ce type d’investissement est en général très élevé.

Cependant, pour réussir à faire des investissements rentables et gagner de l’argent, il faut au préalable avoir certaines connaissances et un peu d’expérience car le taux de risque est lui aussi très élevé.

Investissement 5

Cryptomonnaies

Les cryptomonnaies sont des monnaies virtuelles et indépendantes des banques centrales.

Ce sont des monnaies alternatives car elles n’ont de cours légales dans aucun pays. Il existe à ce jour des centaines de cryptomonnaies.

Ce type d’investissement peut présenter des rendements très élevé mais il est aussi l’un des plus risqué car les places de marché de cryptomonnaies ne sont pas règlementées et la valeur de ces monnaies est très volatile.

Comment investir dans des placements rentables

Avant de commencer à investir dans les placements de votre choix, voici les critères à prendre en compte :

  1. Rendements ou rentabilité. C’est le montant que vous espérez gagner grâce à votre investissement :

    – Rentabilité fixe : intérêts fixes, au moment d’investir, vous savez combien vous pouvez espérer gagner.

    – Rentabilité variable : intérêts variables en fonction de plusieurs facteurs, dont la probabilité est incertaine.

  2. Durée de placement. Elle peut être courte, moyenne ou longue. Tout dépend du type d’investissement, du niveau de rentabilité que vous souhaitez, du temps que vous avez pour gérer vos investissements et du risque que vous êtes capable de gérer.

    En général, les investissements à longue durée sont moins risqués, prennent moins de temps mais souvent, ont une rentabilité moins élevée, et inversement.

  3. Risque. C’est le risque de perdre l’argent investi. Quel niveau de risque êtes-vous prêt à gérer ?

  4. Liquidité. C’est la facilité que vous avez à récupérer vos fonds investis. Par exemple, si vous placez votre argent en Bourse, vous pouvez récupérer votre argent le jour même alors que si vous investissez en crowdfunding, vous devrez attendre.

Ci-dessous, 10 conseils à suivre avant d’investir pour faire fructifier son argent.

Conseil 1

Toujours définir un objectif

Avoir un objectif permet de se motiver et de mieux planifier ses placements.

Conseil 2

Diversifier ses actifs

C’est la règle d’or de tout investisseur.

Conseil 3

Analyser les commissions

Toujours bien faire attention aux commissions prises par les plateformes d’investissement.

Conseil 4

Ne jamais emprunter pour investir

Même quand il s’agit d’un placement sûr.

Conseil 5

Personne ne peut prédire le futur

Même les investisseurs les plus expérimentés ne peuvent anticiper comment les marchés financiers vont se comporter. Les experts peuvent vous servir de guide mais ne jamais investir les yeux fermés.

Conseil 6

Ne pas suivre l’avis d’un ami

Comme le conseil précédent, ne pas suivre l’avis des autres les yeux fermés. Ce n’est pas parce que votre meilleur ami vous dit d’investir dans un placement que c’est la meilleure option pour vous.

Conseil 7

Ne jamais investir toutes ses économies

Toujours garder un fond de sécurité en cas d’imprévu.

Conseil 8

Ne pas investir dans des produits financiers que vous ne connaissez pas

Vous risquez de perdre votre argent, renseignez-vous avant.

Conseil 9

Demandez conseil et formez-vous

N’hésitez pas à demander conseil et vous former sur comment investir.

Conseil 10

Ayez de la patience

Personne n’est devenu riche du jour au lendemain, gardez votre sang froid, que vous gagniez ou perdiez.

Important

N’investissez que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre.

Investir son argent dans des placements financiers à haut rendement implique un taux de risque non nul. Vous pouvez donc perdre votre argent investi.

Nous vous conseillons donc de garder une épargne suffisante sur votre livret afin de couvrir vos train de vie habituel et d’éventuels imprévus.

En savoir plus sur Epargner et investir

Diplômée Toulouse Business School, spécialité Finance. Plus de 150 articles écrits sur l'emprunt, l'investissement et les finances personnelles.

Partager sur