Comparatif néobanque
| Entreprise | Type de compte | Carte bancaire | Formule gratuite | Tarif Premium | Conditions | Documents justificatifs | Avantages | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Personnel et professionnel | Mastercard | Oui | Personnel : de 2,99€ à 13,99€ par mois -... Voir plus Personnel : de 2,99€ à 13,99€ par mois - Professionnel : de 25€ à 100€ par mois Voir moins | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité | 3 mois Premium offerts |  |
 | Personnel et professionnel | Mastercard | Oui | Personnel et professionnel : de 4,90€ à ... Voir plus Personnel et professionnel : de 4,90€ à 9,90€ par mois Voir moins | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité | Paiement sans frais dans toutes les devi... Voir plus Paiement sans frais dans toutes les devises Voir moins | |
 | Personnel | Mastercard | Oui | Compte jeune : 3€/mois - Compte impact :... Voir plus Compte jeune : 3€/mois - Compte impact : 6€/mois Voir moins | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité et justificatif ... Voir plus Justificatif d'identité et justificatif de domicile Voir moins | Votre épargne sert à financer des projet... Voir plus Votre épargne sert à financer des projets écologiques et solidaires Voir moins | |
 | Personnel et professionnel | Mastercard | Non | Différentes formules de 2,99€ à 17,99€ p... Voir plus Différentes formules de 2,99€ à 17,99€ par mois Voir moins | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité | Idéale pour les voyageurs avec le vrai t... Voir plus Idéale pour les voyageurs avec le vrai taux de change Voir moins | |
 | Professionnel | Mastercard | Non | Différentes formules de 9€ à 39€ par moi... Voir plus Différentes formules de 9€ à 39€ par mois Voir moins | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité et justificatif ... Voir plus Justificatif d'identité et justificatif d'immatriculation de votre société Voir moins | Compte professionnel conçu pour les free... Voir plus Compte professionnel conçu pour les freelances, aux startups et PME Voir moins | |
 | Personnel | Mastercard | Oui | De 4,99€ à 9,99€ par mois | Majeur et résidant en France | Deux justificatifs d'identité + Un justi... Voir plus Deux justificatifs d'identité + Un justificatif de domicile Voir moins | Jusqu'à 80€ offert si souscription compt... Voir plus Jusqu'à 80€ offert si souscription compte Premium Voir moins | |
 | Professionnel | Mastercard | Non | Différentes formules de 9,50€ à 249€ par... Voir plus Différentes formules de 9,50€ à 249€ par mois Voir moins | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité | Compte pro sans frais cachés avec une co... Voir plus Compte pro sans frais cachés avec une comptabilité simplifiée. Des assurances et des services pour piloter votre activité. Voir moins | |
 | Personnel | VISA | Oui | 9,90€ par mois | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité | Avantages Cashback et de nombreuses prom... Voir plus Avantages Cashback et de nombreuses promos Voir moins | |
 | Personnel - Pour adolescents | Mastercard | Non | 2,99€ par mois | Un parent majeur et résidant en France | Justificatif d'identité et justificatif ... Voir plus Justificatif d'identité et justificatif de domicile Voir moins | 1ère banque mobile pour adolescents 12-1... Voir plus 1ère banque mobile pour adolescents 12-17 ans Voir moins | |
| Entreprise | Notation globale | Type de compte | Carte bancaire | Formule gratuite | Tarif Premium | Conditions | Documents justificatifs | Avantages | Voir l'offre |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| | Personnel et professionnel | Mastercard | Oui | Personnel : de 2,99€ à 13,99€ par mois -... Voir plus Personnel : de 2,99€ à 13,99€ par mois - Professionnel : de 25€ à 100€ par mois Voir moins | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité | 3 mois Premium offerts | | |
| | Personnel et professionnel | Mastercard | Oui | Personnel et professionnel : de 4,90€ à ... Voir plus Personnel et professionnel : de 4,90€ à 9,90€ par mois Voir moins | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité | Paiement sans frais dans toutes les devi... Voir plus Paiement sans frais dans toutes les devises Voir moins | | |
| | Personnel | Mastercard | Oui | Compte jeune : 3€/mois - Compte impact :... Voir plus Compte jeune : 3€/mois - Compte impact : 6€/mois Voir moins | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité et justificatif ... Voir plus Justificatif d'identité et justificatif de domicile Voir moins | Votre épargne sert à financer des projet... Voir plus Votre épargne sert à financer des projets écologiques et solidaires Voir moins | | |
| | Personnel et professionnel | Mastercard | Non | Différentes formules de 2,99€ à 17,99€ p... Voir plus Différentes formules de 2,99€ à 17,99€ par mois Voir moins | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité | Idéale pour les voyageurs avec le vrai t... Voir plus Idéale pour les voyageurs avec le vrai taux de change Voir moins | | |
| | Professionnel | Mastercard | Non | Différentes formules de 9€ à 39€ par moi... Voir plus Différentes formules de 9€ à 39€ par mois Voir moins | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité et justificatif ... Voir plus Justificatif d'identité et justificatif d'immatriculation de votre société Voir moins | Compte professionnel conçu pour les free... Voir plus Compte professionnel conçu pour les freelances, aux startups et PME Voir moins | | |
| | Personnel | Mastercard | Oui | De 4,99€ à 9,99€ par mois | Majeur et résidant en France | Deux justificatifs d'identité + Un justi... Voir plus Deux justificatifs d'identité + Un justificatif de domicile Voir moins | Jusqu'à 80€ offert si souscription compt... Voir plus Jusqu'à 80€ offert si souscription compte Premium Voir moins | | |
| | Professionnel | Mastercard | Non | Différentes formules de 9,50€ à 249€ par... Voir plus Différentes formules de 9,50€ à 249€ par mois Voir moins | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité | Compte pro sans frais cachés avec une co... Voir plus Compte pro sans frais cachés avec une comptabilité simplifiée. Des assurances et des services pour piloter votre activité. Voir moins | | |
| | Personnel | VISA | Oui | 9,90€ par mois | Majeur et résidant en France | Justificatif d'identité | Avantages Cashback et de nombreuses prom... Voir plus Avantages Cashback et de nombreuses promos Voir moins | | |
| | Personnel - Pour adolescents | Mastercard | Non | 2,99€ par mois | Un parent majeur et résidant en France | Justificatif d'identité et justificatif ... Voir plus Justificatif d'identité et justificatif de domicile Voir moins | 1ère banque mobile pour adolescents 12-1... Voir plus 1ère banque mobile pour adolescents 12-17 ans Voir moins | |
Qu’est ce qu’une néobanque ?
Une néobanque, ou banque mobile, est une banque 100% mobile qui vous permet de réaliser toutes vos opérations bancaires depuis votre smartphone, grâce à une application mobile.
La plupart d’entre elles proposent une formule gratuite ainsi que des formules Premium à des tarifs très attractifs.
Les néobanques sont très simple d’utilisation, beaucoup plus simples et intuitives que les banques traditionnelles.
Elles sont souvent issues de la FinTech, jeunes entreprises innovantes souhaitant transformer et améliorer le système financier.
Une néobanque est souvent appelée banque mobile, et inversement. C’est la même chose.
Offre néobanque : services proposés
Voici les 3 éléments essentiels de l’offre banque mobile :
- Un compte courant gratuit qui fonctionne comme tout autre compte courant. Vous recevrez un RIB vous permettant de recevoir ou de faire des virements ainsi que de percevoir vos revenus.
- Une carte bancaire gratuite (excepté les cartes premium) qui vous permet de faire vos achats comme toute autre carte bancaire.
- Une application mobile fonctionnelle et complète qui vous permet de gérer toutes vos opérations financières et de bénéficier de services additionnels exclusifs aux néobanques (blocage de la carte, changement de PIN, notifications, cagnotte…).
Avantages néobanques et inconvénients
Voici ce que vous devez prendre en compte avant de réfléchir à quelle néobanque choisir.
Avantages
- Simplicité. L’offre des banques mobiles est réduite au maximum. Il ne reste plus que l’essentiel : un compte courant, une carte bancaire et la gestion de votre compte via votre smartphone.
- Gratuité. Ouvrir un compte courant muni d’une carte bancaire est gratuit pour la plupart des banques mobiles. Cependant, certaines facturent l’envoi de leur carte bancaire.
- Rapidité. Plus besoin de prendre RDV, de vous déplacer ou de fournir une pile de documents et justificatifs. Vous faites tout sur votre smartphone en quelques clics et tout se fait en temps réel.
- Paiements en devises moins chers. De nombreuses néobanques proposent des tarifs très attractifs pour les paiements et virements en devises. Seul le taux de change et éventuellement une commission (minime) sont appliqués. Très intéressant pour les grands voyageurs ou les entrepreneurs en ligne.
- Indépendance. Elles n’appartiennent à aucun grand groupe bancaire.
- Application mobile. Les applications mobiles des néobanques sont intuitives et fonctionnelles. Elles vous permettent de faire toute opération en quelques clics seulement.
Inconvénients
- Pas d'agence physique, donc pas de possibilité d'avoir un conseiller attitré en chair et en os - vous avez tout de même accès à un service client en ligne.
- Celles qui n'ont qu'un statut d’établissement de paiement ne proposent pas certains services comme le crédit, l'épargne, le compte joint, le chéquier, ou le découvert autorisée.
- Plus difficile d’encaisser un chèque ou de déposer de l’argent car elles n’ont pas d’agence.
- La protection en cas de faillite est moins élevée que pour une banque traditionnelle puisque la plupart n'ont pas de licence bancaire.
Quelle néobanque choisir ?
Pour bien choisir votre banque mobile, vous devez d'abord savoir ce que vous voulez et ce dont vous avez et aurez besoin.
Ensuite, vous pouvez comparer les offres proposées par chacune des néobanques pour décider laquelle d'entre elles correspond le plus à vos besoins.
Posez-vous les questions suivantes :
- Avez-vous besoin d'un compte banque mobile pour votre usage personnel ou professionnel ?
- Quelle est votre situation professionnelle et financière ?
- De quels services aurez-vous besoin au quotidien ?
- De quels services aurez-vous besoin à plusieurs reprises tout au long de l'année ?
- Voyagez-vous souvent ?
Quelle est la meilleure néobanque ?
La meilleure néobanque est tout simplement celle qui correspond à vos besoins. Référez-vous aux questions à vous poser du paragraphe précédent.
Si c'est la première fois que vous songez à ouvrir un compte banque mobile, voici quelques services innovants que certaines proposent :
- Catégorisation des dépenses avec photos
- Visualisation et notification des opérations bancaires en temps réel
- Virements internationaux moins chers
- Achat de cryptomonnaies
- Carte virtuelle pour sécuriser ses achats en ligne
- Ouverture de comptes et sous-comptes en devises différentes
Top 10 banque mobile : meilleure néobanque en ligne
Choisi 786 fois- Compte courant + IBAN + carte Standard gratuits
- Transferts d’argent internationaux sans frais
- Dépense à l’étranger sans frais au taux de change réel
- Retraits d’argent gratuits à l’international jusqu'à 600€ par mois
Choisi 659 fois- Compte banque mobile 100% gratuit : IBAN + Mastercard
- Paiement sans frais dans toutes les devises
- Gestion de votre compte 100% mobile
- 3 formules de compte bancaire personnel au choix
Choisi 58 fois- Compte mobile éthique et écologique : IBAN + Mastercard
- Votre épargne sert à financer des projets écologiques et solidaires
- Paiements internationaux sans frais et sans limite
- Code promo FINANCER : 1 mois gratuit + 2 mois offerts - Jusqu'à fin Décembre
Choisi 540 fois- Compte bancaire 100% mobile ouvert en 5 minutes
- Carte Mastercard et/ou Maestro
- 3 formules de compte au choix : premium, joint et business
- Idéale pour les voyageurs avec le vrai taux de change
Choisi 124 fois- Compte professionnel conçu pour les freelances, aux startups et PME
- Intégration avec votre logiciel comptable
- Virements et prélèvements professionnels
- Paiement en devises étrangères
Choisi 486 fois- Pas de condition de revenu
- Carte bancaire offerte
- Pas de frais de compte
- Jusqu'à 80€ offerts à l'ouverture d'un compte
Choisi 597 fois- Compte sans banque en ligne
- Pas de condition de revenu, d'engagement ni de dépot minimum
- Carte Mastercard gratuite offerte
- Tout se fait 100% en ligne
- Compte 100% mobile sans condition ouvert en 3 minutes
- Offre gratuite et sans frais cachés
- RIB européen et cartes VISA physiques et virtuelles
- Avantages Cashback et de nombreuses promos
Choisi 48 fois- 1ère banque mobile pour adolescents 12-17 ans
- 1 compte parent + 1 compte ado avec RIB
- Carte Mastercard personnelle - Découverts non autorisés
- 1 interface pour apprendre à gérer leur argent facilement
Comment ouvrir un compte banque mobile ?
Ouvrir un compte banque mobile est très simple et ne vous prendra que quelques minutes directement via votre smartphone. Suivez les étapes ci-dessous :
Cliquez sur la banque mobile de votre choix et vous serez redirigé vers la page d'accueil et de téléchargement de l'application mobile.
Téléchargez et installez l’application mobile de la banque mobile choisie. Suivez les instructions.
Inscrivez-vous grâce à votre numéro de téléphone. Vous recevrez un SMS pour vérifier votre téléphone.
Choisissez votre formule – gratuite ou premium, personnel ou business.
Vérifiez vos données personnelles et votre identité via un appel vidéo ou des photos, et un justificatif d’identité.
Envoyez de l’argent sur votre nouveau compte mobile – le minimum est en général de 10€
Votre compte banque mobile est maintenant ouvert et votre carte bancaire est expédiée chez vous par La Poste. Activez votre carte bancaire et utilisez votre compte !
Carte néobanque : ce qu'elle vous propose
La carte bancaire néobanque est généralement une carte de débit. C'est une carte vous permettant d’effectuer les transactions financières courantes :
- Paiements chez les commerçants et sur Internet
- Retraits d’argent dans les distributeurs
Elle est généralement associée à l'un des réseaux Visa ou Mastercard qui offrent des garanties (voyages...).
L'utilisation d'une carte néobanque n'entraîne pas de frais supplémentaire, sauf si vous faites une opération non comprise dans les options gratuites. Par exemple un virement international.
Pour l'obtenir, vous devez bien évidemment ouvrir un compte banque mobile.
Peut-on faire d'une néobanque notre banque principale ?
Même si les banques mobiles offrent de nombreux avantages et services novateurs, elles ne peuvent pas encore remplacer entièrement les banques traditionnelles.
Pour le moment, elles font plutôt office de banque secondaire ou complémentaire.
Pourquoi ?
Parce que certains services ne sont pas disponibles chez les néobanques :
- Pas de découvert autorisé
- Pas de chéquier
- Pas de dépôt de chèque et d’espèce possible
- Pas de solution d’épargne
- Pas de crédit
Tout dépend de vos besoins. Si une banque sans ces services vous convient parfaitement, allez-y tout de suite, vous y gagnerez en simplicité, rapidité et argent !
Cependant, les banques mobiles élargissent sans cesse leur offre. Il est possible que dans quelque temps vous puissez faire d’une néobanque votre banque principale.
Nous vous conseillons de garder un compte dans une banque traditionnelle ou en ligne.
Même si vous ne pensez pas faire de crédit, avoir besoin d’un découvert ou encaisser des chèques, il est toujours plus sûr d’avoir ces options à disposition en cas de besoin.
Vous pouvez bien entendu ouvrir un compte chez une banque mobile et l’utiliser comme compte principal ou secondaire, selon vos besoins.
Différence entre néobanque et banque en ligne
Vous allez nous dire : Je ne vois pas la différence entre les banques en ligne et les banques mobiles.
Il y en a.
A la différence des banques en ligne, l’offre néobanque :
- Création de compte extrèmement facile en quelques minutes
- Gestion de son compte 100% sur mobile
- Pas de condition de ressource
- Pas de guichet automatique
- Pas d’agence physique
- Pas d’appartenance à un grand groupe bancaire
- Pas de licence bancaire donc pas de possibilité de souscrire un crédit par exemple
Différence entre néobanque et banque en ligne
Voici un tableau récapitulatif des différences entre néobanque et banque en ligne.| Type de banque | Nature de l’établissement | Support d’accès | Vitesse de souscription | Étendue de l’offre | Fonctionnalités | Prix |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Néobanque | Etablissement de paiement | Smartphone, tablette et parfois ordinateur | Plus rapide : 10 minutes maximum pour ouvrir votre compte + 1 jour pour valider votre compte + 1 semaine maximum pour recevoir votre carte bancaire | Compte bancaire uniquement | Plus étendu, innovant et rapide : solde en temps réel, chat en ligne, virements avec votre téléphone, notifications… | Similaire. Compte de base souvent gratuit + abonnement ou frais pour plus de services. Tout dépend de vos besoins. |
| Banque en ligne | Banque, souvent filiale d’une banque traditionnelle | Agence et guichet pour beaucoup, ordinateur, tablette, smartphone | Plus longue à cause des justificatifs à analyser et des conditions de revenu | Compte bancaire, épargne, crédit, assurance, bourse | Plus traditionnel | Similaire. Compte de base souvent gratuit + abonnement ou frais pour plus de services. Tout dépend de vos besoins. |
Néobanque pour les professionnels
Une néobanque pro est une banque mobile qui s'adresse aux professionnels : entrepreneurs, freelances ou indépendants.
Elle vous permet d'avoir un compte bancaire professionnel et ainsi avoir le droit de percevoir vos revenus professionnels sur ce compte. Vous n'avez pas le droit de recevoir votre chiffre d'affaires sur un compte personnel.
Aussi, les néobanques pour les professionnels vous donnent accès à des services professionnels supplémentaires : affacturage, outils pour automatiser et réaliser les déclarations URSSAF, édition de devis et factures, ou encore outils de comptabilité simplifiée.
Chacune propose des options différentes. Pour bien choisir, allez sur leur site et regardez la liste de leurs services. Sur cette pages, nous recommandons plusieurs néobanques pros (filtre "Professionnel").
Néobanque pour ado
Il existe également des néobanques pour ados. Comme leur nom l'indique, elles sont dédiées aux mineurs, entre 10 et 18 ans.
Elles proposent des fonctionnalités adaptées pour les jeunes et leurs parents.
Par exemple, la carte bancaire néobanque pour ado est généralement une carte à autorisation systématique.
Il n'y a pas non plus de découvert autorisé pour éviter les mauvaises surprises et aider les jeunes à bien gérer leur argent.
Sur cette pages, nous recommandons plusieurs néobanques pour ados (filtre "Adolescents").
Top 10 banque mobile : meilleure néobanque en ligne
Choisi 786 fois- Compte courant + IBAN + carte Standard gratuits
- Transferts d’argent internationaux sans frais
- Dépense à l’étranger sans frais au taux de change réel
- Retraits d’argent gratuits à l’international jusqu'à 600€ par mois
Choisi 659 fois- Compte banque mobile 100% gratuit : IBAN + Mastercard
- Paiement sans frais dans toutes les devises
- Gestion de votre compte 100% mobile
- 3 formules de compte bancaire personnel au choix
Choisi 58 fois- Compte mobile éthique et écologique : IBAN + Mastercard
- Votre épargne sert à financer des projets écologiques et solidaires
- Paiements internationaux sans frais et sans limite
- Code promo FINANCER : 1 mois gratuit + 2 mois offerts - Jusqu'à fin Décembre
Choisi 540 fois- Compte bancaire 100% mobile ouvert en 5 minutes
- Carte Mastercard et/ou Maestro
- 3 formules de compte au choix : premium, joint et business
- Idéale pour les voyageurs avec le vrai taux de change
Choisi 124 fois- Compte professionnel conçu pour les freelances, aux startups et PME
- Intégration avec votre logiciel comptable
- Virements et prélèvements professionnels
- Paiement en devises étrangères
Choisi 486 fois- Pas de condition de revenu
- Carte bancaire offerte
- Pas de frais de compte
- Jusqu'à 80€ offerts à l'ouverture d'un compte
Choisi 597 fois- Compte sans banque en ligne
- Pas de condition de revenu, d'engagement ni de dépot minimum
- Carte Mastercard gratuite offerte
- Tout se fait 100% en ligne
- Compte 100% mobile sans condition ouvert en 3 minutes
- Offre gratuite et sans frais cachés
- RIB européen et cartes VISA physiques et virtuelles
- Avantages Cashback et de nombreuses promos
Choisi 48 fois- 1ère banque mobile pour adolescents 12-17 ans
- 1 compte parent + 1 compte ado avec RIB
- Carte Mastercard personnelle - Découverts non autorisés
- 1 interface pour apprendre à gérer leur argent facilement
FAQ - Comparatif néobanque
Néobanque ou banque en ligne, laquelle choisir ?
Quelle est la meilleure néobanque ?
La meilleure néobanque est tout simplement celle qui correspond à vos besoins. Utilisez notre comparatif néobanque pour faire votre choix.
Y-a-t-il un Top 10 banque mobile ?
Oui, vous pouvez trouver notre Top 10 banque mobile plus haut sur cette page.
Quelle néobanque choisir ?
Celle qui correspond à votre situation et vos besoins. Utilisez notre comparatif néobanque pour savoir quelle néobanque choisir.
Quelle carte néobanque choisir ?
Une carte bancaire néobanque est généralement une carte de débit. Choisissez celle qui correspond à vos besoins :
- Une carte de débit classique gratuite avec les services basiques
- Une carte Premium payante avec des avantages et services supplémentaires
- Une carte Haute de Gamme, plus chères et avec des fonctionnalités et avantages VIP
Comment ouvrir un compte banque mobile ?
Pour ouvrir un compte banque mobile, suivez les étapes ci-dessous :
- Cliquer sur la banque mobile de votre choix
- Télécharger l'application mobile
- S’inscrire grâce à votre numéro de téléphone
- Choisir votre formule
- Vérifier votre identité
- Faire le virement minimum
- Compte ouvert et activation de votre carte
Vu sur
