Qu’est ce qu’une néobanque ?
Les néobanques, ou banques mobiles, sont des banques 100% mobiles qui vous permettent de réaliser toutes vos opérations bancaires depuis votre smartphone, grâce à une application mobile.
La plupart d’entre elles proposent une formule gratuite ainsi que des formules premium à des tarifs très attractifs.
Les néobanques sont très simple d’utilisation, beaucoup plus simples et intuitives que les banques traditionnelles.
Elles sont souvent issues de la FinTech, jeunes entreprises innovantes souhaitant transformer et améliorer le système financier.
Qu’est ce qu’une néobanque vs. banque mobile
Une néobanque est souvent appelée banque mobile, et inversement. C’est la même chose.
Offre néobanque : services proposés
Voici les 3 éléments essentiels de l’offre banque mobile :
Un compte courant gratuit qui fonctionne comme tout autre compte courant. Vous recevrez un RIB vous permettant de recevoir ou de faire des virements ainsi que de percevoir vos revenus.
Une carte bancaire gratuite (excepté les cartes premium) qui vous permet de faire vos achats comme toute autre carte bancaire.
Une application mobile fonctionnelle et complète qui vous permet de gérer toutes vos opérations financières et de bénéficier de services additionnels exclusifs aux néobanques (blocage de la carte, changement de PIN, notifications, cagnotte…).
Avantages banque mobile
Le succès étourdissant des néobanques n’est pas anodin.
Ci-dessous les avantages des banques mobiles :
Simplicité. L’offre des banques mobiles est réduite au maximum. Il ne reste plus que l’essentiel : un compte courant, une carte bancaire et la gestion de votre compte via votre smartphone. Les applications mobiles des néobanques sont intuitives et fonctionnelles. Elles vous permettent de faire toute opération en quelques clics seulement.
Gratuité. Ouvrir un compte courant muni d’une carte bancaire est gratuit pour la plupart des banques mobiles. Cependant, certaines facturent l’envoi de leur carte bancaire.
Rapidité. Plus besoin de prendre RDV, de vous déplacer ou de fournir une pile de documents et justificatifs. Vous faites tout sur votre smartphone en quelques clics et tout se fait en temps réel.
Paiements en devises moins chers. De nombreuses néobanques proposent des tarifs très attractifs pour les paiements et virements en devises. Seul le taux de change et éventuellement une commission (minime) sont appliqués. Très intéressant pour les grands voyageurs ou les entrepreneurs en ligne.
Indépendance. Elles n’appartiennent à aucun grand groupe bancaire.
Ouvrir un compte banque mobile
Il n’y a pas plus simple que d’ouvrir un compte banque mobile.
Pour la plupart d’entre elles, cela ne vous prendra que quelques minutes directement via votre smartphone.
Vous devrez fournir quelques informations, documents et vérifier votre identité. C’est tout. Et tout se fait 100% sur l’application mobile, sans aucun besoin de se déplacer.
Voici la procédure à suivre pour ouvrir un compte banque mobile :
Télécharger et installer l’application mobile de la néobanque de votre choix.
S’inscrire grâce à votre numéro de téléphone. Vous recevrez un SMS pour vérifier votre téléphone.
Choisir votre formule – gratuite ou premium, personnel ou business.
Vérifier vos données personnelles et votre identité via un appel vidéo ou des photos, et un justificatif d’identité.
Envoyer de l’argent sur votre nouveau compte mobile – le minimum est en général de 10€
Votre compte est maintenant ouvert et votre carte bancaire est expédiée chez vous par La Poste.
Activer votre carte bancaire et utiliser votre compte
Avis banque mobile : peut-on en faire notre banque principale ?
Même si les banques mobiles offrent de nombreux avantages et services novateurs, elles ne peuvent pas encore remplacer entièrement les banques traditionnelles.
Pour le moment, elles font plutôt office de banque secondaire ou complémentaire.
Pourquoi ?
Parce que certains services ne sont pas disponibles chez les néobanques :
Pas de découvert autorisé
Pas de chéquier
Pas de dépôt de chèque et d’espèce possible
Pas de solution d’épargne
Pas de crédit
Tout dépend de vos besoins. Si une banque sans ces services vous convient parfaitement, allez-y tout de suite, vous y gagnerez en simplicité, rapidité et argent !
Cependant, les banques mobiles élargissent sans cesse leur offre. Il est possible que dans quelque temps vous puissez faire d’une néobanque votre banque principale.
Conseil – Avis banque mobile
Nous vous conseillons de garder un compte dans une banque traditionnelle ou en ligne.
Même si vous ne pensez pas faire de crédit, avoir besoin d’un découvert ou encaisser des chèques, il est toujours plus sûr d’avoir ces options à disposition en cas de besoin.
Vous pouvez bien entendu ouvrir un compte chez une banque mobile et l’utiliser comme compte principal ou secondaire, selon vos besoins.
Différence banque en ligne et banque mobile
Vous allez nous dire : Je ne vois pas la différence entre les banques en ligne et les banques mobiles.
Il y en a.
A la différence des banques en ligne, l’offre néobanque :
Création de compte extrèmement facile en quelques minutes
Gestion de son compte 100% sur mobile
Pas de condition de ressource
Pas de guichet automatique
Pas d’agence physique
Pas d’appartenance à un grand groupe bancaire
Pas de licence bancaire donc pas de possibilité de souscrire un crédit par exemple
Voici un tableau récapitulatif des différences entre banques en ligne et néobanques.
Type de banque | Nature de l’établissement | Support d’accès | Vitesse de souscription | Etendue de l’offre | Fonctionnalités | Prix |
---|---|---|---|---|---|---|
Néobanque | Etablissement de paiement | Smartphone, tablette et parfois ordinateur | Plus rapide : 10 minutes maximum pour ouvrir votre compte + 1 jour pour valider votre compte + 1 semaine maximum pour recevoir votre carte bancaire | Compte bancaire uniquement | Plus étendu, innovant et rapide : solde en temps réel, chat en ligne, virements avec votre téléphone, notifications… | Similaire. Compte de base souvent gratuit + abonnement ou frais pour plus de services. Tout dépend de vos besoins. |
Banque en ligne | Banque, souvent filiale d’une banque traditionnelle | Agence et guichet pour beaucoup, ordinateur, tablette, smartphone | Plus longue à cause des justificatifs à analyser et des conditions de revenu | Compte bancaire, épargne, crédit, assurance, bourse | Plus traditionnel | Similaire. Compte de base souvent gratuit + abonnement ou frais pour plus de services. Tout dépend de vos besoins. |
Différence banque en ligne et banque mobile
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