Crédit renouvelable en ligne

Réserve d’argent disponible à tout moment sans justificatif d’utilisation. Découvrez comment obtenir un crédit renouvelable en ligne en quelques clics seulement.

Nos recommandations 2018

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  • Crédit renouvelable entre 500€ et 6000€
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Questions fréquentes sur le crédit renouvelable

credit-renouvelable

Les intérêts dûs à la banque sont-il calculés sur tout le crédit renouvelable ?

Non, les intérêts sont calculés seulement sur la somme que vous avez effectivement utilisée, et non pas sur la somme totale d’argent qui vous a été mise à disposition.

Que se passe-t-il si je ne veux pas renouveler mon contrat ?

Vous devez informer l’organisme de crédit par écrit de votre décision.

Attention : Vous recevrez 3 mois avant l’échéance une information sur les conditions du renouvellement et un délai y est inscrit avant la date effective de leur application. C’est pendant ce délai, qui est de 20 jours, que vous devez signaler le fait que vous ne voulez pas prolonger le contrat. Sinon les dispositions seront applicables.

Si vous souhaitez résilier le contrat, vous rembourserez le montant restant dû aux conditions prévues et ne pourrez plus utiliser votre crédit renouvelable. Vous devez également restituer immédiatement les moyens d’utilisation de votre crédit, par exemple si une carte de crédit vous a été fournie.

Puis-je bénéficier d’un report d’échéance ?

Oui, en cas de difficulté financière, le prêteur peut vous accorder un report d’échéance mais vous devez en faire la demande. Cette facilité ne peut pas être accordée plus de 2 fois par an et durant le report, les droits d’utilisation de votre crédit renouvelable sont suspendus.

Que se passe-t-il si je n’utilise pas mon crédit renouvelable ?

Si, pendant un an, vous n’avez pas utilisé la réserve de crédit et les moyens de paiement associés, le contrat de crédit renouvelable est suspendu et l’organisme de crédit doit vous demander si vous voulez mettre fin au contrat.

En absence de réponse de votre part pendant 20 jours, le contrat est suspendu et résilié automatiquement un an après la suspension en cas d’inaction de votre part.

Puis-je rembourser par anticipation tout ou partie de mon solde restant dû ?

Oui, vous pouvez rembourser tout ou partie de votre solde avant la date de fin de votre prêt. Aucun frais et aucune pénalité ne sera appliqué.

Vous devez en faire la demande auprès votre organisme de crédit.

Puis-je baisser le montant de la mensualité ?

Oui, si vous en faites la demande.

Cependant, faites attention car la baisse de mensualité va entraîner la plupart du temps un allongement de la durée du crédit et donc une augmentation de son coût.

Le remboursement total du crédit clôture-t-il le crédit renouvelable ?

Non, au contraire, si vous remboursez entièrement votre crédit, votre montant disponible est revenu au maximum, puisque c’est le principe même de fonctionnement de ce type de crédit.

Vous êtes libre d’utiliser ou non la réserve qui est à nouveau remplie.

Si vous voulez clôturer votre crédit renouvelable vous devez en faire la demande par écrit.

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui finance vos achats en fonction de vos besoins. C’est un crédit très flexible et sans justificatif que vous pouvez souscrire en ligne.

Il est plus souple que le prêt personnel traditionnel et n’est pas affecté à l’achat d’un bien en particulier comme le crédit auto.

L’organisme de crédit vous met à disposition une réserve d’argent qui se renouvelle au fur et à mesure de son utilisation. Elle diminue quand vous l’utilisez et elle se reconstitue progressivement quand vous remboursez votre crédit.

Les intérêts à payer se calculent uniquement sur la somme utilisée.

A noter : Dans la plupart des cas, ce type de crédit est accompagné d’une carte de crédit ou d’une carte de fidélité qui doit contenir l’inscription “carte de crédit” sur le dessus de la carte. Cette carte de crédit vous permet d’utiliser votre réserve d’argent facilement.

Jusqu’en 2010, le crédit renouvelable était aussi appelé « crédit permanent », « crédit revolving », « crédit reconstituable » ou encore « réserve d’argent ».

Pourquoi faire un prêt renouvelable

credit renouvelableVoici les avantages du crédit renouvelable :

Comment fonctionne le crédit renouvelable

Une fois le contrat signé, une somme d’argent est mise à votre disposition. Elle peut être utilisée en plusieurs fois pour financer un ou plusieurs projets dans le temps.

Exemple illustratif

Céline et Thibaud, un jeune couple, souhaite acheter un canapé convertible pour leur nouvel appartement. Ils décident de faire appel au crédit renouvelable pour financer le bien. Ils peuvent faire la demande soit directement dans magasin où ils souhaitent acheter le canapé soit auprès d’un organisme financier.

Le couple opte pour le crédit renouvelable chez un organisme de crédit car ils ont d’autres projets en tête qu’ils souhaiteraient financer dans un futur proche. L’établissement leur propose un crédit renouvelable de 2000€ au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 19%.

Pour financer leur canapé, Céline et Thibaud décident d’utiliser 1000€ sur les 2000€ mis à leur disposition. Les intérêts à payer se calculent uniquement sur la somme utilisée. Le couple détermine avec leur organisme financier qu’il remboursera 70€ par mois. S’ils n’utilisent pas le reste de leur réserve d’argent, Céline et Thibaud rembourseront 70€ par mois pendant 16 mois, plus une 17ème mensualité de 8€.

6 mois plus tard, le couple souhaitent acheter un home cinéma. Ils ont de nouveau besoin de 1000€. A ce moment-là, ils ont déjà remboursé 286€ sur les 1000€ utilisés pour leur canapé. La somme d’argent disponible est alors de 1 286€ et le capital restant dû de 714€.

Ils décident une fois de plus d’utiliser 1000€ sur leur crédit renouvelable. Le couple conserve leur mensualité à 70€. Ils devront donc rembourser 30 mensualités de 70€ ainsi qu’une dernière de 32€.

Conclusion

Céline et Thibaud ont financé deux projets avec un seul crédit renouvelable. Ils ont été libre d’acheter ce qu’ils souhaitaient et n’ont pas eu à justifier leurs achats auprès de leur organisme de crédit.

Dans quels cas souscrire un prêt renouvelable

Le crédit renouvelable est adapté pour des petits montants et si vous prévoyez plusieurs dépenses dans le temps.

Voici quelques exemples d’utilisation :

  • ameublement léger
  • electro-ménager
  • cadeaux
  • dépannages

Pour des projets plus importants tel que des travaux ou l’achat d’une voiture, privilégiez un prêt personnel ou un crédit auto.

Recommandations crédit renouvelable 2018

  • Empruntez entre 500€ et 35 000€ en ligne
  • TAEG à partir de 1,70%
  • Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
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Comment souscrire un crédit renouvelable

Vous pouvez souscrire un crédit renouvelable auprès de votre banque, d’un organisme financier spécialisé ou bien directement en magasin. Vous pouvez faire cette demande en ligne.

Si vous choisissez de souscrire un crédit renouvelable en ligne chez un des organismes de crédit que nous recommandons, cliquez sur « voir l’offre ».

Vous serez redirigé vers un formulaire d’inscription. Remplissez les informations demandées et joignez vos pièces justificatives. L’établissement examinera alors votre dossier.

Si votre dossier est accepté, l’organisme vous enverra une offre de contrat par email ou par courrier traditionnel. Elle doit comporter au moins les mentions suivantes :

  1. Montant du crédit renouvelable
  2. TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
  3. Coût des échéances
  4. Durée du prêt
  5. Périodicité et nombre d’échéances

Les fonds pourront être versés 7 jours après l’acceptation de l’offre de votre part. La durée du contrat de crédit renouvelable est d’un an, éventuellement renouvelable. Vous serez normalement informé trois mois avant l’échéance des conditions de reconduction.

Info : Le montant du crédit renouvelable que vous pouvez obtenir dépend de vos revenus et des autres crédits que vous avez déjà contracté.

Protection de l’emprunteur

La loi Lagarde 2011 a fixé la durée de remboursement de ce type de crédit qui ne peut pas dépasser :

  • 36 mois si le montant total du crédit est inférieur ou égal à 3 000€
  • 60 mois si le montant total du crédit est supérieur à 3 000 €

Comme pour tout crédit à la consommation, vous disposez d’un délai de 14 jours pour vous rétracter à compter du jour de l’acceptation de l’offre de contrat de crédit.

A savoir avant de souscrire un prêt renouvelable

credit renouvelable

Avant de contracter un crédit renouvelable, n’oubliez pas que :

  • Son taux d’intérêt est supérieur à celui des autres crédits à la consommation
  • Il peut vous mener dans une situation de surendettement si vous abusez de son utilisation
  • Contrairement au crédit affecté, il n’offre aucune sécurité si le bien que vous achetez est défectueux ou n’est pas livré
  • Nous vous déconseillons ce crédit si vous êtes dans une situation financière fragile
Important : avant de souscrire un crédit renouvelable, nous vous conseillons de bien comprendre son fonctionnement, d’être conscient des risques et d’être vigilant dans son utilisation.

Les conseils de Financer.com

Conseil n°1 : Ne pas utiliser votre crédit renouvelable à chaque achat. Car vous risquez de payer des intérêts trop élevés sur de longues périodes de remboursement.

Conseil n°2 : Quand vous le pouvez, n’hésitez pas à augmenter vos mensualités afin de payer moins d’intérêt.

Conseil n°3 : Si vous en avez la possibilité, remboursez par anticipation. C’est autorisé et sans frais dans le cadre du crédit renouvelable. Vous éviterez de payer des frais d’intérêt supplémentaires.

Conseil n°4 : Attention à ne pas multiplier les crédits renouvelables, vous risquerez de tomber dans une situation de surendettement. Ne prenez pas de nouveaux crédits pour en rembourser d’autres.

Organismes financiers de l'année

Nous souhaitons mettre en avant les organismes financiers les mieux notés. Voici les établissements recommandés par les clients ayant laissé un avis sur Financer.com.

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