Crédit renouvelable : Comparateur 2023 100% gratuit

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Comparateur crédit renouvelable : Top 5 (2023)

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Le crédit renouvelable c'est quoi ?

Le crédit renouvelable en ligne est un crédit à la consommation qui finance vos achats en fonction de vos besoins.

C’est un prêt très flexible et sans justificatif que vous pouvez souscrire en ligne.

  • Il est plus souple que le prêt personnel
  • Il n’est pas dédié à un projet ou à l’achat d’un bien en particulier comme le crédit auto

Jusqu’en 2010, le crédit renouvelable était aussi appelé "crédit permanent", "crédit revolving", "crédit reconstituable" ou encore "réserve d’argent".

La banque vous met à disposition une réserve d’argent sans justificatif qui se renouvelle au fur et à mesure de son utilisation.

Elle diminue quand vous l’utilisez et elle se reconstitue progressivement quand vous remboursez votre crédit.

Les intérêts à payer se calculent uniquement sur la somme utilisée.

Dans la plupart des cas, ce type de crédit est accompagné d’une carte de crédit renouvelable vous permettant d’utiliser votre prêt renouvelable facilement.

Lorsque vous payez avec cette carte, vous utilisez la réserve d’argent mise à votre disposition par la banque.

La durée du prêt renouvelable dépend du type d’offre que vous avez accepté (en ligne ou en magasin).

Si vous contractez un crédit renouvelable en ligne, la durée du contrat sera probablement d’un an, éventuellement renouvelable.

Vous serez normalement informé trois mois avant l’échéance des conditions de reconduction.

Le montant du crédit renouvelable est généralement compris entre 1000 euros et 6000 euros.

Il dépend de vos revenus et des autres crédits que vous avez déjà contracté.

Qu’est ce qu’un crédit renouvelable ?

L'essentiel à savoir sur le fonctionnement et les conditions du crédit renouvelable.
CaractéristiqueCrédit renouvelable avec carte
Qui peut emprunter ?Toute personne majeure (plus de 18 ans) ayant son domicile fiscal en France
Combien peut-on emprunter ?Entre 1000€ et 6000€
Sur combien de temps ?Plusieurs mois
Quel est le taux moyen ?18%
Comment ça fonctionne ?Réserve d'argent mise à votre disposition qui se renouvelle au fur et à mesure de votre utilisation
Comment on rembourse ?Vous remboursez uniquement l'argent que vous utilisez de la réserve d'argent
Avantages ?- Anticiper les imprévus
- Financer librement vos achats sans besoin de justificatifs
- Paiement par carte ou retrait en espèces

Pourquoi faire un crédit renouvelable

Le crédit renouvelable en ligne est adapté :

  • Si vous n’avez besoin que de petits montants
  • Si vous prévoyez plusieurs dépenses dans le temps

Pour des projets plus importants tel que des travaux ou l’achat d’une voiture, privilégiez un crédit travaux ou un prêt auto.

Avantages et inconvénient du crédit renouvelable

Ce que vous devez savoir avant de faire un crédit renouvelable en ligne

Avantages

  • Crédit rapide à obtenir avec un dossier est facile à monter et une réserve d’argent débloquée rapidement.
  • Argent disponible en permanence grâce à la réserve d’argent qui se renouvelle chaque mois. Vous pouvez faire des achats rapides et gérer votre crédit en toute autonomie sans devoir faire de nouvelles démarches.
  • Carte de crédit renouvelable associée à votre prêt. C’est une facilité de paiement pour faire vos achats courants ou imprévus.
  • Souple et flexible car vous pouvez modifier vos mensualités et rembourser par anticipation sans pénalité.
  • Discret. Il n’est affecté à aucun achat en particulier donc vous n’aurez pas de justificatif à fournir concernant l’utilisation de votre argent. La liberté d’utilisation est totale.
  • Possibilité de n’utiliser qu’une partie du crédit et donc de payer moins de frais d’intérêt car vous ne payez des intérêts que sur la somme utilisée.

Inconvénients

  • Frais d'intérêt élevés, souvent autour de 18%
  • On ne se rend pas compte qu'on utilise un crédit et on peut exagérer et s'endetter
  • Non recommandé à ceux qui ont du mal à gérer leur budget

Quand faire un crédit renouvelable en ligne ?

Le crédit revolving permet d'anticiper les dépenses imprévues, les fins de mois difficiles ou de financer des petits projets de tous types.

Electroménager
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Vacances
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Ameublement léger
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Achat informatique
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Voiture d'occasion
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Imprévus
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Le crédit renouvelable, comment ça marche ?

Il est en général plus facile de comprendre comment marche un prêt personnel qu’un crédit renouvelable.

En effet, le prêt renouvelable en ligne est particulier. C’est justement parce qu’il est très flexible que son fonctionnement est plus compliqué à appréhender.

Financer.com vous explique comment marche un crédit renouvelable sans justificatif.

Une fois le contrat de prêt renouvelable signé, une somme d’argent est mise à votre disposition chaque mois.

Elle peut être dépensée en plusieurs fois pour financer un ou plusieurs projets dans le temps.

C’est vous qui décidez où, quand et comment utiliser cette réserve d’argent. Vous n’avez aucun justificatif d’utilisation à fournir.

Comment marche un crédit renouvelable ?

Ci-dessous, voici un exemple illustrif pour vous aider à comprendre la fonctionnement du prêt renouvelable.

Comment marche un crédit renouvelable ?
1
Décision de financer un achat

Céline et Thibaud, un jeune couple, souhaite acheter un canapé convertible pour leur nouvel appartement. Ils décident de faire appel au crédit renouvelable pour financer le bien. Ils peuvent faire la demande soit directement dans le magasin où ils souhaitent acheter le canapé soit auprès d’un organisme financier en ligne.

2
Décision crédit renouvelable en ligne

Le couple opte pour le crédit renouvelable en ligne sans justificatif car ils ont d’autres projets en tête qu’ils souhaiteraient financer dans un futur proche. L’établissement leur propose un crédit renouvelable de 2000€ au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 19%.

3
Utilisation du crédit revolving et remboursement

Pour financer leur canapé, Céline et Thibaud décident d’utiliser 1000€ sur les 2000€ mis à leur disposition grâce à leur carte de crédit. Les intérêts à payer se calculent uniquement sur la somme utilisée. Le couple détermine avec leur organisme financier qu’il remboursera 70€ par mois. S’ils n’utilisent pas le reste de leur réserve d’argent, Céline et Thibaud rembourseront 70€ par mois pendant 16 mois, plus une 17ème mensualité de 8€.

4
Ré-utilisation de la réserve d'argent

6 mois plus tard, le couple souhaite acheter un home cinéma. Ils ont de nouveau besoin de 1000€. A ce moment-là, ils ont déjà remboursé 286€ sur les 1000€ utilisés pour leur canapé. La somme d’argent disponible est alors de 1 286€ et le capital restant dû de 714€.

5
Ajustement mensualités

Ils décident une fois de plus d’utiliser 1000€ sur leur crédit renouvelable en ligne. Le couple conserve leur mensualité à 70€. Ils devront donc rembourser 30 mensualités de 70€ ainsi qu’une dernière de 32€.

6
Conclusion et avantages prêt renouvelable

Céline et Thibaud ont financé deux projets avec un seul crédit renouvelable. Ils ont été libre d’acheter ce qu’ils souhaitaient avec leur carte de crédit liée à leur réserve d’argent et n’ont pas eu à justifier leurs achats auprès de leur organisme de crédit.

Crédit renouvelable sans justificatif : ça existe ?

Vous avez dû entendre parler de crédit renouvelable sans justificatif de revenu ou de salaire.

Il est important de ne pas se tromper sur la signification du terme "sans justificatif".

Celui-ci est lié à l’utilisation de l’argent emprunté et non pas à la justification de votre identité, de vos revenus ou autre élément de votre dossier.

Si on parle de crédit renouvelable sans justificatif, c’est principalement pour dire que vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation des fonds empruntés.

Vous êtes libre d’acheter ce que vous voulez avec votre carte de crédit renouvelable.

Comme tout crédit traditionnel, il est tout de même nécessaire de constituer un dossier de prêt avec tous les justificatifs demandés.

Carte de crédit renouvelable

Comme nous l’avons expliqué précédemment, vous recevrez une carte de crédit avec votre prêt renouvelable.

Pourquoi ? Tout simplement pour utiliser votre réserve d’argent.

En effet, en vous accordant un crédit renouvelable, la banque met à votre disposition une somme d’argent qui se renouvelle chaque mois en fonction de votre utilisation.

Comment faire vos achats grâce à cette réserve d’argent ? C’est là qu’intervient la carte de crédit renouvelable.

Elle sera associée à cette réserve d’argent et à chaque achat, vous dépenserez votre argent emprunté grâce à votre crédit revolving.

Crédit renouvelable rapide

Comment obtenir un crédit renouvelable rapide ? Vous pouvez souscrire de 3 façons :

  1. Auprès de votre banque
  2. D’un organisme financier spécialisé
  3. Directement en magasin (les offres "Payez en plusieurs fois")

La demande peut être faite directement en ligne.

Nous vous recommandons de toujours utiliser un comparateur de crédit renouvelable afin de dénicher les meilleures offres du marché.

Comment obtenir un crédit renouvelable en ligne ?

Voici la procédure à suivre pour faire une demande de crédit renouvelable rapide.

Comment obtenir un crédit renouvelable en ligne ?
1
Choisir votre organisme de crédit

Si vous choisissez de souscrire un crédit renouvelable en ligne chez un des organismes de crédit que nous recommandons, cliquez sur "Voir l’offre" sur l’établissement de votre choix en haut de page.

2
Remplir le formulaire d’inscription

Vous serez redirigé vers un formulaire d’inscription. Remplissez les informations demandées et joignez vos pièces justificatives.

3
Réception de votre offre de contrat

L’établissement examinera alors votre dossier. Si votre dossier est accepté, l’organisme vous enverra une offre de contrat par email ou par courrier.

4
Analyse de l’offre de contrat

Analysez les détails de votre offre de contrat. Elle doit comporter au moins les mentions obligatoires suivantes : 1) Montant du crédit renouvelable 2) TAEG (Taux Annuel Effectif Global) 3) Coût des échéances 4) Durée du prêt 5) Périodicité et nombre d’échéances

5
Acceptation de l’offre de contrat

Une fois que vous êtes sûr que l’offre vous convient, vous pouvez l’accepter. Les fonds pourront être versés 7 jours après l’acceptation de l’offre de votre part.

Prêt renouvelable en ligne : conseils

Voici quelques conseils pour mieux gérer votre crédit renouvelable sans justificatif :

  • Ne pas utiliser votre crédit renouvelable à chaque achat. Vous risquez de payer des intérêts trop élevés sur de longues périodes de remboursement.
  • Pour payer moins d’intérêt, n’hésitez pas à augmenter vos mensualités.
  • Remboursez par anticipation si vous en avez la possibilité. C’est autorisé et sans frais dans le cadre du crédit renouvelable. Vous éviterez de payer des frais d’intérêt supplémentaires.
  • Attention à ne pas multiplier les crédits renouvelables, vous risquerez de tomber dans une situation de surendettement. Ne prenez pas de nouveaux crédits pour en rembourser d’autres.

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FAQ - Comparateur crédit renouvelable en ligne

Est-il possible de contracter un crédit renouvelable en ligne ?

Oui, vous pouvez faire votre demande de prêt renouvelable en ligne. Vous trouverez un comparateur de crédit renouvelable en haut de cette page.

Combien peut-on emprunter avec le crédit renouvelable ?

Vous pouvez emprunter entre 1000€ à 6000€ en fonction de vos besoins et de la banque.

Comment faire une demande de crédit renouvelable en ligne ?

Vous devez suivre la procédure ci-dessous :

  1. Se rendre sur le site de l’organisme de crédit. Sur notre page, cliquez sur "Voir l’offre".
  2. Remplir le formulaire de demande en ligne.
  3. Recevoir un devis personnalisé par email ou courrier.
On m’a parlé du crédit renouvelable sans justificatif, ça existe ?

Cela signifie que vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation des fonds empruntés.

Il ne faut pas se tromper sur la signification du terme "sans justificatif" qui est lié à l’utilisation de l’argent emprunté et non pas à la justification de votre identité ou de vos revenus.

Puis-je rembourser par anticipation tout ou partie de mon solde restant dû ?

Oui, vous pouvez rembourser tout ou partie de votre solde avant la date de fin de remboursement votre crédit renouvelable.

Aucune pénalité ne sera appliquée. Vous devez en faire la demande auprès votre organisme de crédit.

Que se passe-t-il si je ne veux pas renouveler mon contrat ?

Vous devez informer l’organisme de crédit renouvelable par écrit de votre décision.

J’ai moins de 18 ans. Ai-je le droit d’emprunter ?

Non, vous devez être majeur pour faire avoir le droit de contracter un crédit renouvelable.

A savoir avant de faire un prêt renouvelable

Avant de souscrire un crédit renouvelable en ligne, nous vous conseillons de bien comprendre son fonctionnement, d’être conscient des risques et d’être vigilant dans son utilisation.

C’est un prêt qui peut mener à une situation de surendettement si on ne fait pas attention.

N’oubliez pas que c’est un crédit à la consommation et que certaines règles de protection de l’emprunteur s’appliquent.

La loi Lagarde 2011 a fixé la durée de remboursement qui ne peut pas dépasser :

  • 36 mois si le montant total du crédit est inférieur ou égal à 3 000€
  • 60 mois si le montant total du crédit est supérieur à 3 000€

Comme pour tout crédit à la consommation, vous disposez d’un délai de 14 jours pour vous rétracter à compter du jour de l’acceptation de l’offre de contrat de crédit.

Faire un crédit renouvelable en ligne - Important

Avant de faire un crédit renouvelable en ligne, gardez à l’esprit que :

  • Son taux d’intérêt est supérieur à celui des autres crédits à la consommation
  • Il peut vous mener dans une situation de surendettement si vous abusez de son utilisation
  • Contrairement au crédit affecté, il n’offre aucune sécurité si le bien que vous achetez est défectueux ou n’est pas livré
  • Nous vous déconseillons ce crédit si vous êtes dans une situation financière fragile

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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