Crédit travaux : financez vos projets de rénovation

Vous avez besoin de financement pour vos travaux ? Découvrez les solutions les plus avantageuses pour financer vos projets de rénovation ou d’aménagement.

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Comment financer vos travaux

Votre appartement ou votre maison a besoin de travaux – que ce soit des travaux de peinture, la pose de fenêtres plus performantes, la réparation du toit ou tout simplement l’aménagement d’une chambre pour l’enfant qui va bientôt faire son apparition dans votre vie ?

Tout projet de rénovation a besoin de financement. Si vous manquez de ressources ou que vous souhaitez garder vos économies de côté, vous pouvez envisager le prêt personnel comme moyen de financement.

Dans cet article nous allons voir quel crédit est adapté à votre projet de rénovation et comment trouver le prêt qui offre les meilleures conditions adaptées à vos besoins et votre capacité de remboursement.

Qu’est-ce qu’un crédit pour travaux ?

credit travauxLe crédit travaux est un prêt qui vous permet de financer un projet de rénovation ou tout autre type d’aménagement lié à un bien immobilier.

Il faut savoir que les crédits appelés “ crédits travaux” que vous trouvez sur le net sont des appellations commerciales. Le crédit travaux est donc tout simplement un crédit à la consommation dont le montant et la durée de remboursement sont adaptés à un projet de rénovation ou d’aménagement d’un bien immobilier.

Il s’agit la plupart du temps d’un prêt personnel sans justificatif d’utilisation.

Quels crédits pour un projet de rénovation ou d’aménagement ?

Voyons ensemble quels crédits vous pouvez utiliser pour un projet de rénovation.

1. Le prêt personnel sans justificatif d’utilisation

Le prêt personnel est une catégorie de crédit à la consommation sans justificatif d’utilisation. Pour en savoir plus et dénicher les meilleures offres de prêt personnel, vous pouvez consulter notre page dédiée à ce sujet. Vous y trouverez un guide complet ainsi que de nombreux établissements proposant ce type de crédit ainsi que leurs conditions (taux, mensualité, etc.).

Découvrir le prêt personnel

2. Le crédit affecté

credit travauxLe crédit affecté est un prêt souscrit en vue d’un achat précis. Vous commencez à rembourser votre prêt seulement après la réception de votre bien ou service. Si vous n’obtenez pas le crédit, l’achat est annulé (si la demande de crédit est stipulée lors de la commande) et vice-versa.

Il est possible qu’avec ce type de crédit vous soyez en mesure de négocier un taux plus avantageux. La contrepartie est que vous aurez à rendre des comptes à votre organisme (factures…) concernant tous les achats que vous faites pour votre rénovation.

Cela peut limiter votre marge de manœuvre dans vos travaux puisque vous aurez besoin d’obtenir à chaque fois l’approbation de votre organisme avant d’engager les frais.

3. Le prêt immobilier

C’est un des prêts les plus intéressants pour les travaux de rénovation car il a un des taux les plus avantageux. Toutefois sachez que vous pouvez obtenir un tel prêt immobilier uniquement si la rénovation concerne votre résidence principale.

Pour en savoir plus et dénicher les meilleures offres de prêt immobilier, vous pouvez consulter notre page dédiée à ce sujet. Vous y trouverez un guide complet ainsi que de nombreux établissements proposant ce type de crédit ainsi que leurs conditions (taux, mensualité, etc.).

Découvrir le prêt immobilier

4. Le crédit renouvelable

C’est une réserve d’argent renouvelable que vous pouvez utiliser pour vos travaux et qui est alimentée au fur et à mesure que vous remboursez. Ce crédit est en général accompagné d’une carte de crédit associée. Le crédit renouvelable est souvent plus cher que les autres car son taux est plus élevé.

Cependant, si vous envisagez de faire les travaux vous-même, une carte de crédit offerte par une chaîne de bricolage peut en effet être intéressante si elle offre en plus des bonus comme des euros cumulés au fur et à mesure de vos achats ou des réductions.

Découvrir le crédit renouvelable

5. L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)

credit travauxEnfin sachez qu’il existe aussi un éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) permettant de financer les travaux de rénovation énergétique si vous êtes propriétaire et si votre logement a été construit avant 1990.

Le logement doit aussi être votre résidence principale et les travaux doivent avoir une certaine spécificité, par exemple :

  • l’isolation thermique
  • le remplacement des fenêtres et portes à l’extérieur améliorant l’isolation
  • l’installation de chauffage plus performant énergétiquement et moins polluant
  • l’installation de sources d’énergie renouvelable, etc.

Vous pouvez obtenir jusqu’à 30 000 euros, remboursables sans intérêt et la durée de remboursement peut aller jusqu’à 15 ans pour les travaux de rénovation plus lourds.

Quels types de travaux peuvent être financés par un crédit ?

credit travauxIl y a plusieurs types de travaux que vous pouvez effectuer sur votre appartement ou maison. En voici quelques exemples des plus courants :

  • travaux de peinture, de ravalement de façade
  • aménagement de cuisine, salle de bain, chambre
  • travaux de décoration d’intérieur
  • pose de fenêtres
  • réparation de toit
  • pose de piscine
  • travaux de terrassement, d’agrandissement
  • aménagement de véranda ou fermeture de balcons
  • travaux de mise en conformité ou d’amélioration énergétique (par exemple isolation avec du polystyrène, mais aussi calfeutrages des sous-toits avec laine de verre, etc.)

Combien pouvez-vous emprunter avec un crédit travaux et sur quelle durée ?

Tout dépend le crédit que vous choisissez. Si vous optez pour le prêt personnel (crédit à la consommation), vous pouvez emprunter entre 200 euros et 75 000 euros sur une durée de remboursement de minimum 3 mois.

Si vous avez besoin d’effectuer des gros travaux qui nécessitent plus de 75 000 euros, vous pouvez faire appel à un prêt immobilier qui vous permettra d’emprunter de plus grosses sommes d’argentet sur une durée de remboursement plus longue. Ce qui facilitera ainsi l’impact d’un tel crédit sur votre budget mensuel puisque les mensualités seront plus petites.

Comment trouver le crédit le plus avantageux pour vos travaux ?

credit travauxAvant de vous mettre à chercher le crédit le plus avantageux, encore faut-il savoir quels sont les travaux que vous devez effectuer et combien vous avez besoin. Par conséquent, commencez avant tout par lister vos besoins et monter votre projet de rénovation. Vous aurez besoin de matériaux, mais aussi probablement de services de professionnels si vous n’êtes pas très bricoleur dans les travaux d’aménagement.

Demandez donc des devis afin de vous permettre à chiffrer votre projet. Quand vous aurez calculé le montant total dont vous avez besoin pour votre projet de rénovation, vous pourrez commencer à chercher des offres et notamment utiliser nos comparateurs de crédits.

Si le montant total n’excède pas 75 000 euros, rendez-vous sur notre page dédiée au prêt personnel et faites la simulation en introduisant le montant que vous voulez emprunter et la durée de remboursement.

Si le montant est plus important voir supérieur à 75 000 euros, nous vous conseillons de faire une simulation de prêt immobilier. Cela vous permettra de comparer plus efficacement les offres.

Si vous avez un PEL (plan épargne logement) ou un CEL (compte épargne logement), utilisez-les en priorité car vous n’aurez pas de meilleures conditions que celles que ces comptes vous permettent d’obtenir.

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Les avantages et inconvénients d’un crédit pour travaux

credit travauxLes avantages d’un crédit pour travaux sont ceux du crédit choisi.

Sachez par exemple que si vous optez pour un prêt personnel afin de financer vos travaux, il sera sans doute plus facile à obtenir qu’un prêt immobilier, mais il vous sera proposé à un taux supérieur, donc vous coûtera plus au final.

Quant au crédit affecté pour travaux, vous l’aurez compris : même si vous pourrez peut-être négocier un meilleur taux, il sera moins facile à obtenir car la banque vous demandera les devis et vous donnera peu de marge de manœuvre, alors qu’un projet de rénovation est complexe et souvent accompagné d’imprévus.

De plus, en cas de non réalisation de ce que vous avez annoncé, le crédit affecté est automatiquement annulé ce qui n’est vraiment pas rassurant pour un tel projet.

En ce qui concerne le crédit renouvelable, il est intéressant de le faire uniquement si un grand magasin de bricolage vous propose une carte de crédit avec des avantages intéressants comme des bonus ou des réductions qui peuvent vous être utiles pour votre projet de rénovation.

Dans ce cas vous payerez un peu plus cher mais vous récupérerez la différence sur les bonus et les réductions tout en ayant une grande facilité pour gérer votre crédit. L’inconvénient est que vous ne pourrez pas dépasser le montant maximum prévu par le contrat de crédit renouvelable que vous avez signé.

credit travauxEnfin n’oubliez pas l’éco-prêt à taux zéro car même s’il implique un peu plus de formalités administratives et que vous ne devez pas transformer votre résidence principale en résidence secondaire ou la proposer comme location saisonnière ou encore la transformer en local professionnel, il n’en reste pas moins que ce prêt ne vous coûtera pratiquement rien tout en vous permettant de grandement améliorer la qualité énergétique de votre logement.

En plus avec ce genre de travaux vous pouvez obtenir un Crédit d’Impôt pour la Transition Énergétique (CITE) jusqu’à 30% des dépenses éligibles dans la limite de 8 000 euros pour une personne célibataire et du double pour un couple avec une possibilité de majoration de 400€ par personne à charge.

Vous devez faire votre déclaration en ligne et le revenu fiscal de votre foyer de l’année n-2 doit être supérieur à 28 000 euros. Pour tous les détails sur ce crédit d’impôt, voir notre article détaillé à ce sujet.

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