Cartes de crédit, de débit et prépayées

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Recommandations 2019

Critères de sélection
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  • Jusqu'à 6 semaines de crédit gratuit
  • Inscription 100% en ligne en 5 minutes
  • Aucun frais d'utilisation, même à l'étranger
  • Taux d'acceptation de 100%
  • Aucune vérification de solvabilité ou de revenus
  • Aucun frais de découvert ni d'intérêts à payer
  • Obtention de votre carte Mastercard® prépayée en 24h !
  • Carte Gold Mastercard® offerte à l'ouverture d'un compte ING Direct
  • 80€ offerts pour toute 1ère ouverture d’un compte courant
  • Autorisation de découvert jusqu'à 2 000€ au TAEG de 8,33%
  • Assurance voyage incluse (ski, locations de voiture...)
  • Carte Mastercard® prépayée associée à un compte SmartPay
  • 9,90€ à la commande
  • Sans découvert possible, sans agios et sans frais cachés
  • Sans contrôle sur votre situation
  • Carte VISA Premier associée à un crédit renouvelable Cetelem
  • Empruntez entre 500€ et 4000€
  • TAEG entre 8% et 21%
  • Carte à 36€ par an seulement
  • Carte VISA Premier gratuite offerte à l'ouverture d'un compte Hello Bank!
  • Carte utilisable partout dans le monde
  • Garanties d'assurance et d'assistance étendues
  • Conditions de revenu : 1 800 € mensuels minimum
  • Carte Mastercard® offerte à l'ouverture d'un compte Ferratum Bank
  • Ouverture de compte gratuite et en 5 minutes seulement
  • Aucun frais de gestion ni mensuels
  • Gestion de votre compte depuis votre mobile
  • Carte Mastercard® fonctionnant comme un compte courant
  • Accessible à tous, même aux interdits bancaires et personnes fichées
  • Pas de découvert ou d'intérêt
  • Toute la gestion se fait 100% en ligne
  • Carte Mastercard® associé à un compte Anytime
  • Offerte à l'ouverture de votre compte
  • Acceptée partout dans le monde
  • Standards de sécurité parmi les plus élevés du marché
  • Carte VISA offerte à l'ouverture d'un compte Hello Bank!
  • Paiements et retrait en France et à l'étranger
  • Débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenu : 1 000 € mensuels minimum
  • Carte VISA Electron offerte à l'ouverture d'un compte Hello Bank!
  • Carte utilisable en France et à l'étranger
  • Vous aide à maîtriser votre budget
  • Sans conditions de revenu
  • Carte VISA associée à un crédit renouvelable Cetelem
  • Empruntez entre 500€ et 4000€
  • TAEG entre 8% et 21%
  • Carte à 12€ par an seulement
  • Carte VISA Premier incluse à l'ouverture d'un compte Sobrio Société Générale
  • Carte utilisable partout dans le monde
  • Garanties d'assistance : maladies, blessures, décès...
  • Assurance voyage : bagages, retards, location, neige et montagne...
  • Carte Gold Mastercard incluse à l'ouverture d'un compte Sobrio Société Générale
  • Carte utilisable partout dans le monde
  • Garanties d'assistance : maladies, blessures, décès...
  • Assurance voyage : bagages, retards, location, neige et montagne...
  • Carte VISA incluse à l'ouverture d'un compte Sobrio Société Générale
  • Paiements et retrait en France et à l'étranger
  • Débit immédiat ou différé
  • Assistance à chacun de vos déplacements
  • Carte Mastercard incluse à l'ouverture d'un compte Sobrio Société Générale
  • Paiements et retraits en France et à l'étranger
  • Débit immédiat ou différé
  • Assistance à chacun de vos déplacements
  • Carte V PAY incluse à l'ouverture d'un compte Sobrio Société Générale
  • Retraits et paiements en France et en Europe
  • Accessible aux jeunes dès 12 ans
  • Carte bancaire à autorisation systématique pour maîtriser son budget
  • Carte VISA Infinite internationale à l'ouverture d'un compte Hello Bank!
  • Plafonds de retraits et de paiements personnalisés
  • Assurances et assistances haut de gamme
  • Prix : 240€/an
  • Carte VISA Infinite incluse à l'ouverture d'un compte Sobrio Société Générale
  • Carte haut de gamme internationale avec de nombreux privilèges
  • Service client 24h/24 7j/7 partout dans le monde
  • Assurances et assistances haut de gamme
  • Carte VISA prépayée et rechargeable
  • Carte sans compte bancaire
  • Pack de 2 cartes Transcash : 9,90€
  • Obtention immédiate : sans condition, pas de vérification de solvabilité

Qu’est-ce qu’un SecureCode et comment fonctionne-t-il ?

Le SecureCode est un service mis en place par les grandes sociétés internationales de paiement comme Mastercard qui ont pour but de sécuriser votre carte de crédit ou de débit à l’aide d’un code confidentiel unique et pratiquement instantanée transmis par votre banque lors de vos achats en ligne.

Ce code vous protège donc contre les utilisations frauduleuses de votre carte. Ce code est communiqué généralement par SMS à l’aide d’un token ou de manière automatique.

Que faire en cas de vol ou de perte de ma carte ?

Il faut contacter l'émetteur de votre carte au numéro de téléphone indiqué lors de votre souscription pour déclarer la perte ou le vol de votre carte.

Il y aussi un numéro au dos de votre carte que nous vous conseillons de noter quelque part en lieu sûr puisque si vous perdez votre carte vous ne l’aurez plus sur vous.

Notez aussi le numéro de votre carte, puisque c’est une information demandée pour annuler la carte et pour pouvoir en émettre une nouvelle.

Un paiement par carte sans contact risque-t-il d’être débité plusieurs fois ?

Non, puisque en rapprochant votre carte à 3 cm du dispositif, la liaison entre le terminal de paiement et votre banque est faite et après la validation la connexion est automatiquement interrompue.

Un ticket de caisse sortira d’ailleurs après cette validation. Pour qu’un nouveau montant soit débité, toute la procédure doit être recommencée.

Qu’est-ce qu’une carte sans contact ?

C’est une carte bancaire qui permet le paiement sans faire votre code personnel pour des petits montants, par simple contact de la carte avec le terminal dédié à ce type d’opération.

Sachez que ce genre de terminaux est en cours de développement, mais que vous pouvez effectuer votre paiement de manière traditionnelle à l’aide de la puce si le commerçant ne dispose pas du système "sans contact".

Les cartes haut de gamme sont-elles faciles à obtenir ?

Plus la carte est haut de gamme, plus elle demandera des conditions de revenu. Elle coûtera aussi bien plus cher que les cartes basiques ou standard, mais offrira aussi de meilleurs services et garanties.

Est-ce que je peux détenir plusieurs cartes de paiement ?

Oui. Rien ne limite le nombre de cartes bancaires ou non bancaires que vous pouvez posséder.

Est-ce sécurisé de commander une carte en ligne ?

Oui. Normalement tous les sites sur lesquels vous pouvez faire ce genre de demande et où vous allez remplir vos données personnelles et téléverser des documents justificatifs d’identité, domicile, etc. doivent être sécurisés.

Vérifiez donc avant de remplir votre demande en ligne qu’il s’agit bien d’un site https - le “s” final indiquant le fait que le site est sécurisé et crypté.

Choisir la carte adaptée à vos besoins

cartes

Il existe actuellement de nombreuses cartes de paiement sur le marché. Chaque carte a des fonctionnalités particulières ainsi que des avantages et des inconvénients.

Voici les 3 principales catégories :

  1. Cartes de crédit
  2. Cartes prépayées
  3. Cartes de débit

Chaque catégorie dispose de fonctionnalités propres et chaque carte au sein d’une même catégorie peut disposer de particularités et avantages particuliers.

Dans cet article nous vous aidons à comprendre les avantages et les inconvénients de chacune de ces catégories pour que vous puissiez faire votre choix.

En haut de cette page, nous avons listé les cartes les plus populaires auprès de nos lecteurs. Vous y retrouverez à la fois des cartes de crédit, prépayées et de débit. Vous pouvez utiliser les critères de sélection sur la gauche afin d’afficher seulement les cartes qui vous intéressent. En cliquant sur « Voir l’offre », vous serez redirigé vers le site de l’organisme afin d’obtenir plus d’information et obtenir la carte si vous la souhaitez.

Pour obtenir plus d’information sur chacune des cartes de paiement, vous pouvez cliquer sur « En savoir plus ».

Vous accèderez aux principales caractéristiques de la carte tel que :

  • Type de carte : crédit, prépayée ou débit – VISA ou Mastercard
  • Frais annuels, de retrait et autres
  • TAEG si c’est une carte de crédit
  • Critères d’obtention
  • Spécificités de la carte

Différences entre catégories

Voici un tableau récapitulatif vous expliquant les principales différences entre les différentes catégories de cartes : cartes de crédit, prépayées et de débit.

Type de carteCarte de créditCarte prépayéeCarte de débit
Est-elle liée à un compte bancaire ?OuiNon, il s’agit d’un compte en ligne dans lequel vous ajoutez le montant de votre choixOui
D’où vient l’argent dépensé ?Votre banque qui vous prête de l’argentL’argent disponible dans votre compte en ligneL’argent disponible sur votre compte bancaire
Pouvez-vous dépenser plus d’argent que vous n’en avez ?Oui, l’argent vous prête de l’argent que vous remboursez les mois suivantsNon, aucun découvert autoriséNon, mais possibilité de découvert autorisé
Pourquoi utiliser cette carte ?Période de difficultés financières ou de plus grandes dépensesGestion facile et maîtrisée de votre argentCarte la plus utilisée en France, complète, tout type d’opération possible
RecommandationsAttention à bien maîtriser votre argent, l’argent emprunté devra être remboursé avec intérêtsSouvent utilisée comme carte secondaire car moins d’opération financière possibleVérifiez vos dépenses et votre solde afin d’éviter d’être à découvert

1. Cartes de crédit

carte

Les cartes de crédit sont des cartes attachées à un crédit renouvelable. Elles permettent d’effectuer des paiements et des retraits.

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui consiste en une réserve d’argent disponible qui se renouvelle au fur et à mesure de son utilisation. Le plafond et les modalités de remboursement sont établis par contrat.

Avec ce type de carte, vos achats ou retraits ne sont pas débités sur votre compte immédiatement mais une fois par mois, à la date fixée par contrat et selon les conditions établies (mensualité, taux, durée de remboursement, etc.).

Ces cartes sont souvent rattachées à un des systèmes internationaux tel que Visa ou Mastercard, mais peuvent aussi être rattachées à une enseigne ou un réseau de magasins.

Il y a plusieurs types de cartes de crédit :

  1. Cartes de crédit bancaires classiques émises par votre banque à votre demande
  2. Carte de crédit d’enseigne commerciale émises par les grandes enseignes (FNAC, Darty, Printemps, etc.) et peuvent être utilisées dans leur chaîne de magasins et dans ceux de leurs partenaires. Elles sont de plus en plus nombreuses.
  3. Carte de crédit non bancaire émise par un organisme de crédit comme Cofinoga ou Aurore.

Comment obtenir une carte de crédit

Voici la procédure la plus courante pour obtenir une carte de crédit :

  1. Vous déposez votre dossier de demande auprès de l’organisme, en général via un formulaire en ligne
  2. L’organisme étudie votre demande
  3. Vous signez le contrat qui doit contenir aussi les conditions du crédit renouvelable

Chaque organisme émetteur établit ses propres conditions.

Toutefois les conditions que vous allez retrouver chez tous les émetteurs de cartes de crédit sont les suivantes.

 

carte de paiement

 

En cliquant sur le bouton « Voir l’offre » de la carte de crédit de votre choix en haut de cette page, vous obtiendrez plus d’information à propos des conditions d’attribution de la carte.

Pour obtenir une carte de crédit, vous devez vous adresser à l’organisme émetteur de la carte que vous avez choisi.

Par exemple, si vous souhaitez obtenir la carte de crédit de votre banque, vous pouvez vous adresser à votre conseiller. Si par contre vous êtes intéressé par une carte de crédit d’une autre enseigne il faut vous adresser directement auprès de celle-ci. Tout se fait en général directement sur Internet.

Avantages et inconvénients de la carte de crédit

Avantages des cartes de crédit

Voici les principaux avantages d’une carte de crédit :

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Désavantages des cartes de crédit

  • Associée à un crédit qu’il faut rembourser. Avant de souscrire à une carte de crédit, nous vous recommandons de bien lire et comprendre les conditions du crédit renouvelable associé car le taux d’intérêt est souvent très élevé.
  • Peut souvent pousser à la consommation puisque vous pourrez payer avec de l’argent que vous n’avez pas au moment de l’achat
  • Nécessite une gestion plus attentive de son argent afin de ne pas se retrouver dans une spirale infernale de remboursement permanent qu’on ne peut plus maîtriser.
Le crédit renouvelable est soumis à des obligations légales assez strictes (suite à la Loi Lagarde) pour éviter les abus dont étaient victimes les consommateurs.

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2. Cartes prépayées

carte de paiementLes cartes prépayées sont des cartes de paiement rechargeables avec lesquelles vous pouvez payer dans la limite du solde de la carte.

Par exemple, si vous chargez votre carte avec 1000€, vous ne pourrez pas dépenser plus de 1000€ jusqu’à ce que vous y ajoutiez de l’argent supplémentaire. Vous n’aurez donc aucun découvert.

Elles peuvent être utilisées dans les réseaux Visa ou Mastercard en fonction de l’émetteur de la carte et ne nécessitent pas l’ouverture d’un compte bancaire puisqu’elles sont payées à l’avance.

Il s’agit donc d’un porte-monnaie électronique dont le mode de fonctionnement ressemble à celui de la carte de débit.

Comment obtenir une carte prépayée

Vous pouvez soit vous adresser à un organisme financier proposant ce type de carte tel que celui que nous recommandons ci-dessous. Vous devrez remplir un formulaire en ligne et vous recevrez votre carte par La Poste. Les cartes prépayées sont de plus en plus populaires en France.

Avantages des cartes prépayées

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Voici la carte prépayée la plus populaire auprès de nos lecteurs.

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  • Aucune vérification de solvabilité ou revenu minimum exigé
  • Aucun découvert ni frais d'intérêt
  • Obtention de votre carte Mastercard® prépayée en 24h

3. Cartes de débit

Une carte de débit est une carte bancaire qui permet d’effectuer des paiements chez les commerçants et sur Internet, ainsi que des retraits d’argent dans les distributeurs de billets de banque.

Elle est émise par une banque ou organisme financier et associée à un compte bancaire.

Il y a plusieurs types de carte de débit, chacun ayant son propre mode de fonctionnement.

Type de carteDébit sur votre compteAutorisationDécouvert
Carte à débit immédiat avec autorisation systématiqueDébit immédiat de la somme payée ou retirée sur votre compte bancaireVérification systématique du solde avant autorisationAucun découvert possible
Carte à débit immédiat sans autorisation systématiqueDébit immédiat de la somme payée ou retirée sur votre compte bancaireVérification aléatoire du solde avant autorisation si paiement d’une petite somme en France, sinon vérification systématique à partir d’un certain montant, à l’étranger et lors d’un retraitDécouvert peu probable
Carte à débit différéDébit une fois par mois sur votre compte bancaire à date fixeAucune vérification du solde lors des paiements ou retraits. Vérification du plafond autorisé dans votre contratRisque de découvert possible

À partir de 2016 les cartes à débit différé sont entrées dans la catégorie des cartes de crédit et doivent avoir la mention “CRÉDIT” inscrite sur la carte. Si vous détenez une carte à débit différé, assurez-vous de faire un suivi régulier de vos finances afin de ne pas payer des pénalités.

L’ensemble de ces cartes de débit dispose d’un maximum de paiement/retrait autorisé. Celui-ci est vérifié à chaque paiement/retrait et s’il est dépassé, la transaction est rejetée. Sachez aussi que la plupart de ces cartes sont associées soit au réseau Visa soit au réseau Mastercard.

Comment obtenir une carte de débit

Pour pouvoir bénéficier d’une carte de débit, il faut détenir un compte courant dans un établissement bancaire.

Ces cartes sont aussi accessibles aux mineurs à partir de 16 ans avec l’autorisation parentale et souvent avec une autorisation préalable pour certains paiements comme par exemple les achats sur internet.

La carte de débit est souvent octroyée dès l’ouverture d’un compte bancaire. Vous pouvez néanmoins en changer si vous trouvez une autre carte mieux adaptée à vos besoins.

La carte bancaire n’est pas un droit et votre banque a le droit de vous accorder ou refuser certains types de cartes. Toutefois, les banques ont l’obligation légale de mettre à votre disposition un service de base. C’est-à-dire que si votre banque vous refuse un certain type de carte, elle doit néanmoins vous en proposer une afin de vous permettre d’utiliser votre compte.

Pour les personnes interdites bancaires ou pour celles qui ont du mal à gérer leur argent, la banque proposera une carte de débit à autorisation systématique pour éviter les incidents de paiement.

Les conditions d’octroi d’une carte de débit sont généralement les suivantes.

 

carte de paiement

 

Pour obtenir une carte de débit, il vous suffit généralement d’ouvrir un compte auprès d’une banque et de signer le contrat. Vous pouvez aussi faire une demande auprès de votre banque actuelle pour obtenir une carte de débit différente ou bien faire une demande auprès d’un nouvel organisme financier.

Nous vous conseillons de bien lire le contrat avant de le signer pour prendre connaissance de toutes les conditions :

  • Les plafonds
  • Le type de carte de débit
  • Les modalités de prélèvement et d’opposition en cas de perte ou de vol, etc.

N’oubliez pas de demander aussi les différents montants de frais de gestion avant de signer.

Avantages et inconvénients de la carte de débit

Avantages d’une carte de débit

Désavantages d’une carte de débit

  • Ne permet pas d’avoir de réserve d’argent. Les découverts seront pénalisés.
  • Les passages en caisse avec les cartes à autorisation préalable sont plus longs puisque la communication avec la banque et la vérification prend plus de temps.
  • Les plafonds des cartes de débit sont souvent inférieurs à ceux d’une carte de crédit aussi bien pour les retraits et paiements réalisés en France que pour ceux à l’étranger.
  • Certaines locations de voiture à l’étranger ne peuvent pas être faites avec une carte de débit.
  • Certaines opérations sont limitées sur internet

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  • Conditions de revenu : 1 800 € mensuels minimum

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