Comparateur de cartes bancaires

Découvrez notre sélection des meilleures cartes de paiement. Choisissez enfin la carte adaptée à vos besoins et évitez les frais inutiles !

Recommandation - Choisir sa carte bancaire

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Carte de crédit VISA Premier Cetelem

Important : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Choisir la carte bancaire adaptée à vos besoins

Il existe actuellement de nombreuses cartes de paiement sur le marché.

Chaque carte a des fonctionnalités particulières ainsi que des avantages et des inconvénients.

Voici les 3 principales catégories :

Chaque catégorie dispose de fonctionnalités propres et chaque carte au sein d’une même catégorie peut disposer de particularités et avantages particuliers.

Dans cet article nous vous aidons à comprendre les avantages et les inconvénients de chacune de ces catégories pour que vous puissiez faire votre choix.

Utiliser notre comparateur cartes bancaires

En haut de cette page, nous avons listé les cartes les plus populaires auprès de nos lecteurs. Vous y retrouverez à la fois des cartes de crédit, prépayées et de débit.

  1. Vous pouvez utiliser les critères de sélection sur la gauche afin d’afficher seulement les cartes qui vous intéressent.
  2. En cliquant sur « Voir l’offre » , vous serez redirigé vers le site de l’organisme afin d’obtenir plus d’information et obtenir la carte si vous la souhaitez.
  3. Pour obtenir plus d’information sur chacune des cartes de paiement, vous pouvez cliquer sur « En savoir plus » .

Vous accèderez aux principales caractéristiques de la carte tel que :

  • Type de carte : crédit, prépayée ou débit – VISA ou Mastercard
  • Frais annuels, de retrait et autres
  • TAEG si c’est une carte de crédit
  • Critères d’obtention
  • Spécificités de la carte

Comparatif type de carte bancaire

Pour choisir sa carte bancaire, voici un tableau récapitulatif vous expliquant les principales différences entre les différents types de cartes.

Type de carteCarte de créditCarte prépayéeCarte de débit
Est-elle liée à un compte bancaire ?OuiNon, il s’agit d’un compte en ligne dans lequel vous ajoutez le montant de votre choixOui
D’où vient l’argent dépensé ?Votre banque qui vous prête de l’argentL’argent disponible dans votre compte en ligneL’argent disponible sur votre compte bancaire
Pouvez-vous dépenser plus d’argent que vous n’en avez ?Oui, l’argent vous prête de l’argent que vous remboursez les mois suivantsNon, aucun découvert autoriséNon, mais possibilité de découvert autorisé
Pourquoi utiliser cette carte ?Période de difficultés financières ou de plus grandes dépensesGestion facile et maîtrisée de votre argentCarte la plus utilisée en France, complète, tout type d’opération possible
RecommandationsAttention à bien maîtriser votre argent, l’argent emprunté devra être remboursé avec intérêtsSouvent utilisée comme carte secondaire car moins d’opération financière possibleVérifiez vos dépenses et votre solde afin d’éviter d’être à découvert

1. Cartes de crédit

carte

Les cartes de crédit sont des cartes attachées à un crédit renouvelable.

Elles permettent d’effectuer des paiements et des retraits.

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui consiste en une réserve d’argent disponible qui se renouvelle au fur et à mesure de son utilisation.

Le plafond et les modalités de remboursement sont établis par contrat.

Avec ce type de carte, vos achats ou retraits ne sont pas débités sur votre compte immédiatement mais :

  1. Une fois par mois,
  2. A la date fixée par contrat,
  3. Et selon les conditions établies (mensualité, taux, durée de remboursement, etc.).

Ces cartes sont souvent rattachées à un des systèmes internationaux tel que Visa ou Mastercard, mais peuvent aussi être rattachées à une enseigne ou un réseau de magasins.

Il y a plusieurs types de cartes de crédit :

  1. Cartes de crédit bancaires classiques émises par votre banque à votre demande
  2. Carte de crédit d’enseigne commerciale émises par les grandes enseignes (FNAC, Darty, Printemps, etc.) et peuvent être utilisées dans leur chaîne de magasins et dans ceux de leurs partenaires. Elles sont de plus en plus nombreuses.
  3. Carte de crédit non bancaire émise par un organisme de crédit comme Cofinoga ou Aurore.

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Obtenir votre carte de crédit

Comment obtenir une carte de crédit

Voici la procédure la plus courante pour obtenir une carte de crédit :

  1. Vous déposez votre dossier de demande auprès de l’organisme, en général via un formulaire en ligne
  2. L’organisme étudie votre demande
  3. Vous signez le contrat qui doit contenir aussi les conditions du crédit renouvelable

Chaque organisme émetteur établit ses propres conditions.

Toutefois les conditions que vous allez retrouver chez tous les émetteurs de cartes de crédit sont les suivantes.

carte de paiement

Faire une demande de carte de crédit

En cliquant sur le bouton « Voir l’offre » de la carte de crédit de votre choix en haut de cette page, vous obtiendrez plus d’information à propos des conditions d’attribution de la carte.

Vous pourrez ensuite faire votre demande de carte.

Avantages et inconvénients de la carte de crédit

Avantages des cartes de crédit

Voici les principaux avantages d’une carte de crédit :

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Inconvénients des cartes de crédit

  • Associée à un crédit qu’il faut rembourser. Avant de souscrire à une carte de crédit, nous vous recommandons de bien lire et comprendre les conditions du crédit renouvelable associé car le taux d’intérêt est souvent très élevé.
  • Peut souvent pousser à la consommation puisque vous pourrez payer avec de l’argent que vous n’avez pas au moment de l’achat
  • Nécessite une gestion plus attentive de son argent afin de ne pas se retrouver dans une spirale infernale de remboursement permanent qu’on ne peut plus maîtriser.

A savoir

Le crédit renouvelable est soumis à des obligations légales assez strictes (suite à la Loi Lagarde) pour éviter les abus dont étaient victimes les consommateurs.

Recommandation carte de crédit

Voici la carte de crédit la plus populaire auprès de nos lecteurs.

Elle vous permet de bénéficier de 6 semaines de crédit gratuit. Cette offre est inégalée sur le marché !

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2. Cartes prépayées

Les cartes prépayées sont des cartes de paiement rechargeables avec lesquelles vous pouvez payer dans la limite du solde de la carte.

Par exemple, si vous chargez votre carte avec 500 euros, vous ne pourrez pas dépenser plus de 500 euros jusqu’à ce que vous y ajoutiez de l’argent supplémentaire.

carte de paiement

Vous n’aurez donc aucun découvert.

Elles peuvent être utilisées dans les réseaux Visa ou Mastercard en fonction de l’émetteur de la carte.

Elles ne nécessitent pas l’ouverture d’un compte bancaire puisqu’elles sont payées à l’avance.

Il s’agit donc d’un porte-monnaie électronique dont le mode de fonctionnement ressemble à celui de la carte de débit.

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Nous vous recommandons la carte prépayé Mastercard associée à un compte SmartPay. Sans découvert possible, sans agios et sans frais cachés. Sans engagement de durée et sans contrôle sur votre situation.

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Comment obtenir une carte prépayée

Pour obtenir votre carte prépayée, suivez les étapes suivantes :

  1. Cliquez sur « Voir l’offre » en face de la carte de votre choix.
  2. Remplir le formulaire en ligne.
  3. Valider le formulaire. Une fois la demande en ligne remplie et validée, votre carte vous est envoyée par La Poste à directement à votre domicile.
  4. Vous recevez votre nouvelle carte bancaire prépayée chez vous.

Avantages des cartes prépayées

Recommandation carte prépayée

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3. Cartes de débit

Une carte de débit est une carte bancaire qui permet d’effectuer des :

  • Paiements chez les commerçants et sur Internet
  • Retraits d’argent dans les distributeurs de billets de banque.

Elle est émise par un organisme financier et associée à un compte bancaire.

Il y a plusieurs types de carte de débit, chacun ayant son propre mode de fonctionnement.

Type de carteDébit sur votre compteAutorisationDécouvert
Carte à débit immédiat avec autorisation systématiqueDébit immédiat de la somme payée ou retirée sur votre compte bancaireVérification systématique du solde avant autorisationAucun découvert possible
Carte à débit immédiat sans autorisation systématiqueDébit immédiat de la somme payée ou retirée sur votre compte bancaireVérification aléatoire du solde avant autorisation si paiement d’une petite somme en France, sinon vérification systématique à partir d’un certain montant, à l’étranger et lors d’un retraitDécouvert peu probable
Carte à débit différéDébit une fois par mois sur votre compte bancaire à date fixeAucune vérification du solde lors des paiements ou retraits. Vérification du plafond autorisé dans votre contratRisque de découvert possible

Une carte de débit dispose d’un maximum de paiement/retrait autorisé.

Celui-ci est vérifié à chaque paiement/retrait et s’il est dépassé, la transaction est rejetée.

La plupart des cartes de débit sont associées soit au réseau Visa soit au réseau Mastercard.

Carte de débit et crédit

À partir de 2016 les cartes à débit différé sont entrées dans la catégorie des cartes de crédit et doivent avoir la mention « CRÉDIT » inscrite sur la carte.

Si vous détenez une carte à débit différé, assurez-vous de faire un suivi régulier de vos finances afin de ne pas payer des pénalités.

Comment obtenir une carte de débit

Pour pouvoir bénéficier d’une carte de débit, il faut détenir un compte bancaire dans un établissement bancaire.

Elle est souvent octroyée dès son ouverture.

Carte de débit pour mineurs

Ces cartes sont aussi accessibles aux mineurs à partir de 16 ans avec l’autorisation parentale et souvent avec une autorisation préalable pour certains paiements comme par exemple les achats sur internet.

carte bancaire

La carte bancaire n’est pas un droit et votre banque a le droit de vous accorder ou refuser certains types de cartes.

Toutefois, les banques ont l’obligation légale de mettre à votre disposition un service de base.

Si votre banque vous refuse un certain type de carte, elle doit néanmoins vous en proposer une afin de vous permettre d’utiliser votre compte.

Carte de débit pour interdits bancaires

Pour les personnes interdites bancaires ou pour celles qui ont du mal à gérer leur argent, la banque proposera une carte de débit à autorisation systématique pour éviter les incidents de paiement.

Les conditions d’octroi d’une carte de débit sont généralement les suivantes.

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Avant de signer votre contrat, assurez-vous d’avoir connaissance de toutes les conditions :

  • Frais de gestion
  • Plafonds
  • Type de carte de débit
  • Modalités de prélèvement et d’opposition en cas de perte ou de vol, etc.

Obtenir votre carte de débit

Nous vous recommandons la carte VISA Premier Hello Bank. Elle est GRATUITE, offerte lors de l’ouverture de votre compte. Elle est acceptée partout dans le monde et dispose de garanties d’assurance et d’assistance étendues.

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Avantages et inconvénients de la carte de débit

Avantages d’une carte de débit

Inconvénients d’une carte de débit

  • Ne permet pas d’avoir de réserve d’argent. Les découverts seront pénalisés.
  • Les passages en caisse avec les cartes à autorisation préalable sont plus longs puisque la communication avec la banque et la vérification prend plus de temps.
  • Les plafonds des cartes de débit sont souvent inférieurs à ceux d’une carte de crédit aussi bien pour les retraits et paiements réalisés en France que pour ceux à l’étranger.
  • Certaines locations de voiture à l’étranger ne peuvent pas être faites avec une carte de débit.
  • Certaines opérations sont limitées sur Internet

Recommandation carte de débit

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En savoir plus sur Cartes bancaires

Auteur Stéphanie

Country Manager France de Financer.com - Passionée par la finance.

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Dernière modification : août 10, 2020