Meilleures cartes de crédit en ligne

Carte avec réserve d’argent disponible en permanence pour plus de flexibilité dans vos achats. Faites votre demande de carte de crédit en ligne.

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Meilleures cartes de crédit

Carte de crédit VISA Premier Cetelem
  • Carte VISA Premier associée à un crédit renouvelable Cetelem
  • Empruntez entre 500€ et 4000€
  • TAEG entre 8% et 21%
  • Carte à 36€ par an seulement
Carte de crédit VISA Premier Cetelem
Carte de crédit VISA Cetelem
  • Carte VISA associée à un crédit renouvelable Cetelem
  • Empruntez entre 500€ et 4000€
  • TAEG entre 8% et 21%
  • Carte à 12€ par an seulement
Carte de crédit VISA Cetelem

Qu’est ce qu’une carte de crédit

Une carte de crédit est une carte associée à un crédit renouvelable.

Vous avez accès à une réserve d’argent dont le montant et les modalités de remboursement sont établis dans le contrat.

Cette réserve d’argent se renouvelle au fur et à mesure de son utilisation.

Une carte de crédit vous permet d’effectuer les mêmes opérations que la carte de débit traditionnelle. En effet, vous pouvez :

  • Retirer de l’argent
  • Faire vos achats chez les commerçants et en ligne

La seule différence est qu’elle vous donne accès à une ligne de crédit, en plus de votre argent disponible.

Il s’agit donc d’une carte bancaire classique avec un crédit flexible en plus.

Fonctionnement de la carte de crédit

Comme expliqué précédemment, la carte de crédit permet d’effectuer les mêmes opérations de paiement et de retrait d’argent que toute autre carte bancaire classique.

Ce qui diffère est l’accès à une réserve d’argent permanente, qui se renouvelle au fur et à mesure de vos remboursements.

C’est le crédit renouvelable.

Le crédit est remboursé selon les termes de votre contrat et la modalité que vous choisissez lors de vos paiements :

  • Soit au comptant, avec un différé mensuel. Le montant de vos opérations sera prélevé à la fin de chaque mois.
  • Soit à crédit. Vous payerez des mensualités et des intérêts à une échéance mensuelle.

Lorsque vous décidez de payer à crédit avec votre carte, vous devrez payer des intérêts, sur le même principe du crédit traditionnel.

Tous les mois, vous recevez un relevé de vos opérations et des intérêts à payer.

OpérationCarte de crédit classique
PaiementsOui
Retraits d’argentOui
CréditOui
Remboursement créditAu compte avec différé mensuel : prélevé chaque fin de mois
A crédit : mensualité et intérêts une fois par mois
Compte rendu mensuelRelevé mensuel de vos opérations et intérêts à payer
Fonctionnement carte de crédit classique

Combien coûte une carte de crédit

Une carte de crédit a deux types de coût :

  1. Frais de gestion liés à votre carte. Ils sont payables annuellement ou trimestriellement. Le prix varie d’une banque à une autre. Lorsqu’une carte de crédit est dite gratuite (tel que la carte ZERO), cela signifie que vous ne payez aucun frais de gestion, ils sont offerts.
  2. Frais d’intérêts liés à l’utilisation de votre crédit renouvelable. Lorsque vous puisez dans votre réserve d’argent, vous devez payer des intérêts. Le montant dépend de votre contrat, du montant emprunté et du délai de remboursement.

Comment savoir combien vous paierez votre carte de crédit ?

Le détail des frais de gestion est généralement disponible directement sur le site de l’émetteur de la carte de crédit.

Pour estimer le montant des frais d’intérêt que vous aurez à payer, nous vous conseillons de vous référer au TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Le TAEG est le paramètre essentiel pour connaître le coût du crédit attaché à votre carte de crédit car il inclut tous les frais.

Cette information sera aussi disponible sur le site de l’émetteur de la carte.

Type de fraisOù trouver le montant ?
Frais de gestionSur le site de l’émetteur de la carte.
Frais d’intérêtTAEG (Taux Annuel Effectif Global) disponible sur le site de l’émetteur de la carte

Plus le TAEG est faible, moins vous paierez de frais de crédit.

Pour trouver la meilleure carte de crédit, vous avez donc intérêt à dénicher une carte avec un TAEG intéressant et des conditions adaptées à vos besoins.

FAQ carte de crédit classique

Comment faire pour obtenir une carte de crédit ?

Voir l’infographie ci-dessous.

Comment obtenir une carte de crédit gratuitement ?

Vous pouvez commander la carte ZERO, carte sans frais de gestion et avec 6 semaines de crédit gratuit. Cliquez ici pour la commander.

Comment obtenir une carte Mastercard gratuitement ?

Idem, vous pouvez commander la carte ZERO, carte sans frais de gestion et avec 6 semaines de crédit gratuit. Cliquez ici pour la commander.

Quelle différence entre carte de débit et carte de crédit ?

Une carte de débit permet de faire des paiements et des retraits. Une carte de crédit vous permet également de faire des paiements et des retraits, et en plus de cela elle est associée à une ligne de crédit.

Comment reconnaître une carte de crédit ?

La carte de crédit présente la mention « Crédit ».

Quel est la meilleure carte de crédit ?

La meilleure carte de crédit est celle qui répond à vos besoins. Nous vous recommandons la carte ZERO qui est une carte sans frais et avec 6 semaines de crédit gratuit. Cliquez ici pour la commander.

Avantages et inconvénients

La carte de crédit en France possède de nombreux avantages :

Elle a néanmoins des inconvénients à prendre en compte :

  • Frais d’intérêts à payer lorsque vous utilisez le crédit renouvelable associé. Attention, le TAEG du crédit renouvelable est souvent plus élevé que celui des autres crédits traditionnels.
  • Plus difficile de gérer son budget car vous pouvez dépenser plus d’argent que vous n’en avez grâce à la réserve d’argent. Faites attention à votre budget pour ne pas tomber dans le rouge.

Bien choisir votre carte de crédit

Vous souhaitez trouver la meilleure carte de crédit ?

Pour cela, vous devez comparer ces paramètres clés :

  • Le TAEG du crédit renouvelable associé
  • Le plafond de retrait/dépense
  • Le délai de grâce pendant lequel vous ne payerez pas d’intérêts (s’il y en a un)
  • Les commissions et frais divers
  • Les assurances et/ou garanties

Quelques erreurs à éviter avant de signer votre contrat de carte de crédit :

carte de credit en ligne

Comment obtenir une carte de crédit en ligne

A qui s’adresser pour faire une demande de carte de crédit ?

Vous avez 4 principaux acteurs :

  1. Banques et organismes de crédit. Les offres présentes sur cette page par exemple.
  2. Grandes chaînes de distribution. Ces cartes de crédit sont souvent accompagnées de programmes de fidélité et promotions.
  3. Grands magasins ayant pour partenaire un organisme de crédit. Par exemple la FNAC qui est associée à Sofinco et propose une remise de 5% sur les achats, mais aussi l’accumulation de points et l’obtention de chèques cadeaux.
  4. Compagnies aériennes. Ces cartes de crédit offrent souvent des avantages comme des miles de bienvenue ou des réductions sur les vols.

Si vous optez pour la demande de carte de crédit auprès d’un organisme financier présent sur notre site, voici les conditions généralement requises :

  • Être majeur
  • Percevoir des ressources financières régulières
  • Détenir un compte courant
  • Avoir un domicile en France

La procédure type pour obtenir une carte de crédit en ligne est la suivante :

obtenir carte de credit en ligne

Important

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Diplômée Toulouse Business School, spécialité Finance. Plus de 150 articles écrits sur l'emprunt, l'investissement et les finances personnelles.

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