Trouvez la meilleure carte de crédit

Besoin de plus de flexibilité dans vos achats ? Une carte de crédit est surement la solution à vos problèmes. Découvrez les meilleures cartes de crédit.

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Recommandations cartes de crédit 2018

Carte ZERO
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Pourquoi choisir une carte de crédit

carte de créditUne carte de crédit vous permet plus de flexibilité dans vos achats. Par exemple :

  • Faire des paiements différés
  • Boucler certaines fins de mois difficiles
  • Obtenir de l’argent maintenant et rembourser plus tard
  • Avoir plus de facilités de paiement lors de voyages récurrents à l’étranger

C’est une carte associée à un crédit renouvelable. Vous avez accès à une réserve d’argent dont le montant et les modalités de remboursement sont établis dans le contrat. Cette réserve d’argent se renouvelle au fur et à mesure de son utilisation.

Une carte de crédit permet les mêmes opérations que la carte de débit : vous pouvez retirer de l’argent et payer avec votre carte. La seule différence est qu’elle est associée à un crédit renouvelable.

Le crédit est remboursé selon la modalité que vous avez choisi et qui sera inscrite dans votre contrat :

  • Soit au comptant, avec un différé mensuel. Le montant de vos opérations sera prélevé à la fin de chaque mois
  • Soit à crédit, ce qui fait que vous payez des mensualités et des intérêts à une échéance mensuelle

Une carte de crédit est donc une carte bancaire qui bénéficie d’une ligne de crédit.

OFFRE à ne pas rater : La carte ZERO proposée par Advanzia Bank vous permet jusqu’à 6 semaines de crédit gratuit. Si vous remboursez votre crédit avant 6 semaines, vous ne payez rien.

À qui demander une carte de crédit

Les cartes de crédit peuvent être émises par les banques, les institutions de crédit, mais aussi par les grandes entreprises comme les chaînes de supermarchés, les compagnies aériennes ou encore les grands magasins.

Les principaux acteurs sont :

Les banques et organismes de crédit

Vous pouvez faire la demande auprès de votre banque. Si vous contractez un crédit renouvelable auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit, celui-ci vous offrira une carte de crédit offerte pour vous permettre d’utiliser votre crédit.

Les grandes chaînes de distribution

Les grandes chaînes de distribution proposent des cartes de crédit qui s’accompagnent de programmes de fidélité. Vous gagnez une “cagnotte” lors de chaque passage en caisse allant de 1 à 5% du montant payé. Vous aurez aussi des promotions spéciales, des extensions de garanties et autres avantages.

Les grands magasins ayant pour partenaire un organisme de crédit

Les grands magasins ayant pour partenaire un organisme de crédit comme la FNAC qui est associée à Sofinco et qui propose une remise de 5% sur les achats, mais aussi l’accumulation de points et l’obtention de chèques cadeaux.

Les compagnies aériennes

Les compagnies aériennes qui proposent une carte de crédit associée à un crédit renouvelable et offrant des avantages comme des miles de bienvenue, mais aussi avec chaque achat, des réductions sur les vols.

Comment fonctionne la carte de crédit

Comme pour toute carte bancaire, pour obtenir une carte de crédit vous devez signer un contrat spécifique.
Il faut comprendre que la carte de crédit n’est pas rattachée à votre compte bancaire, mais à une réserve d’argent établie par le contrat. Vous pouvez réapprovisionner cette réserve en fonction de vos besoins.

Cette réserve peut être ensuite remboursée selon le choix que vous avez fait avant de signer votre contrat :

  1. Comptant, avec un différé mensuel – la somme totale de vos opérations sera prélevée à la fin du mois
  2. À crédit – vous allez payer des mensualités et des intérêts. Son fonctionnement est similaire à celui d’un crédit renouvelable
Comme pour tout crédit, vous devez payer des intérêts. Tous les mois, vous recevez un relevé de vos opérations et les intérêts de votre crédit. Toutefois, certaines cartes de crédit ne vous font pas payer des intérêts si vous remboursez pendant un délai de grâce établidans le contrat. C’est le cas de la carte ZERO de Advanzia Bank qui vous offre 6 semaines de crédit gratuit.

Avantages d’une carte de crédit

carte de créditLa carte de crédit peut vous assurer une facilité de trésorerie dans le cas où vous avez un peu de mal à boucler vos mois. Toutefois, choisissez-en une qui vous accorde un délai de grâce comme la carte ZERO d’Advanzia Bank afin de ne pas payer des intérêts.

Si vous voyagez régulièrement à l’étranger et que vous envisagez de louer une voiture, vous en aurez certainement besoin. Sachez que la majorité des agences de location demande une carte de crédit pour cette opération. Une carte de débit ne marchera pas, donc si vous ne voulez pas avoir de surprises, mieux vaut être en possession une carte de crédit.

Certaines cartes de crédit ont un système de bonus qui offre des points, des réductions et différents cadeaux. Chaque fois que vous faites un achat avec votre carte de crédit, vous obtiendrez ces bonus sous forme de points, miles ou même directement l’équivalent en argent que vous pouvez utiliser pour sur vos prochains achats.

Les cartes de crédit de type Visa ou Mastercard incluent souvent des assurances et des garanties qui vous seront très utiles si vous voyagez à l’étranger, notamment :

  • Garantie annulation/interruption du voyage
  • Assurance pour les dépenses de santé lors de votre voyage (accident, rapatriement, etc.)
  • Assurance accident si vous louez la voiture avec la carte
  • Assurance perte de bagages

Recommandations carte de crédit 2019

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Inconvénients de la carte de crédit

La carte de crédit a aussi des inconvénients :

  • Comme c’est une carte attachée à une ligne de crédit, il faut faire attention aux remboursements pour ne pas alourdir votre budget avec les coûts engendrés par votre carte, perdant ainsi l’avantage de sa flexibilité
  • Faites attention aux retraits d’argent avec votre carte de crédit qui coûtent souvent plus cher qu’avec une carte de débit
  • Le crédit renouvelable associé à la carte de crédit est assez particulier et a conduit à de nombreux abus. C’est pourquoi la loi Lagarde de 2010 a fixé en France un cadre plus strict pour protéger les consommateurs contre ces abus.
La carte de crédit peut vous être utile et même profitable à condition que vous utilisiez seulement l’argent que vous pouvez rembourser.

Combien coûte une carte de crédit

carte de créditLa carte de crédit a des coûts, même pour celles annoncées comme étant « gratuites ».

Il est donc important de connaître le coût de votre carte de crédit pour savoir exactement quelle sera la meilleure carte adaptée à vos besoins et qui vous coûtera le moins cher.

Il y a d’abord les frais de gestion liés à votre carte (ce sont généralement ces frais qui sont « offerts » avec une carte gratuite). Ils sont payables annuellement ou trimestriellement et varient beaucoup d’une banque à l’autre, ou d’un organisme à l’autre.

Il y a aussi les intérêts liés à votre crédit puisque la carte est attachée à un crédit, le plus souvent « renouvelable ».

Tous les établissements financiers emploient le terme « TAEG« , signifiant Taux Annuel Effectif Global.

Ce taux doit obligatoirement se trouver sur toutes les publicités et offres préalables de crédit. Vous devez comprendre le mécanisme de ce taux car c’est lui qui inclut l’ensemble des variables du coût de votre crédit attaché à la carte de crédit.

Le TAEG de votre carte de crédit ne doit pas dépasser le taux plafond autorisé pour la catégorie de crédit concernée. Ce plafond, appelé aussi le « taux d’usure » est calculé chaque trimestre par la Banque de France, à partir des taux pratiqués sur le marché le trimestre précédent. Vous pouvez donc facilement le trouver sur internet.

Le TAEG est le paramètre essentiel pour connaître le coût du crédit attaché à votre carte de crédit.

Comment bien choisir votre carte de crédit

Voici quelques paramètres que vous devez comparer :

  • Le TAEG
  • Le plafond de retrait/dépense
  • Le délai de grâce pendant lequel vous ne payerez pas les intérêts
  • Les commissions et frais divers
  • Les assurances et/ou garanties

Les erreurs à éviter avant de souscrire

carte de créditVoici les points de vigilance à prendre en compte avant de signer le contrat de votre carte de crédit

  • Regardez bien le montant du crédit renouvelable proposé dans l’offre de la carte de crédit. Si le crédit renouvelable est de moins de 3000€, sa durée de remboursement peut être de 36 mois au maximum. Si vous visez un montant supérieur, la durée maximum est de 60 mois.
  • Comparez les informations essentielles des offres de carte de crédit qui doivent contenir le taux TAEG, la durée de remboursement, le montant, le coût total et les frais s’il y en a.
  • N’oubliez pas que rien ne vous oblige à souscrire à une offre de carte de crédit même si vous en avez fait la demande.
  • Vous avez 14 jours de délai de rétractation après votre souscription si vous changez d’avis
  • Si vous avez déjà souscrit à une carte de crédit n’oubliez pas que vous avez la possibilité de payer comptant
Important : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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