Meilleures cartes de crédit en ligne

Carte avec réserve d’argent disponible en permanence pour plus de flexibilité dans vos achats. Faites votre demande de carte de crédit en ligne.

carte de credit

Meilleures cartes de crédit

RecommandéCarte ZERO
  • Seule carte Gold Mastercard® gratuite du marché
  • Jusqu'à 6 semaines de crédit GRATUIT
  • Inscription 100% en ligne en 5 minutes
  • Aucun frais d'utilisation, même à l'étranger
Carte ZERO
Carte de crédit VISA Premier Cetelem
  • Carte VISA Premier associée à un crédit renouvelable Cetelem
  • Empruntez entre 500€ et 4000€
  • TAEG entre 8% et 21%
  • Carte à 36€ par an seulement
Carte de crédit VISA Premier Cetelem
Carte de crédit VISA Cetelem
  • Carte VISA associée à un crédit renouvelable Cetelem
  • Empruntez entre 500€ et 4000€
  • TAEG entre 8% et 21%
  • Carte à 12€ par an seulement
Carte de crédit VISA Cetelem

Qu’est ce qu’une carte de crédit

Une carte de crédit est une carte associée à un crédit renouvelable.

Vous avez accès à une réserve d’argent dont le montant et les modalités de remboursement sont établis dans le contrat.

Cette réserve d’argent se renouvelle au fur et à mesure de son utilisation.

Une carte de crédit vous permet d’effectuer les mêmes opérations que la carte de débit traditionnelle. En effet, vous pouvez :

  • Retirer de l’argent
  • Faire vos achats chez les commerçants et en ligne

La seule différence est qu’elle vous donne accès à une ligne de crédit, en plus de votre argent disponible.

6 semaines de crédit gratuit

OFFRE à ne pas rater : La carte ZERO proposée par Advanzia Bank vous permet de bénéficier jusqu’à 6 semaines de crédit gratuit.

Si vous remboursez votre crédit avant 6 semaines, vous ne payez aucun frais d’intérêt.

Bénéficier du crédit gratuit

Fonctionnement de la carte de crédit

Comme expliqué précédemment, la carte de crédit permet d’effectuer les mêmes opérations de paiement et de retrait d’argent que toute autre carte bancaire classique.

Ce qui diffère est l’accès à une réserve d’argent permanente, qui se renouvelle au fur et à mesure de vos remboursements.

C’est le crédit renouvelable.

Le crédit est remboursé selon les termes de votre contrat et la modalité que vous choisissez lors de vos paiements :

  • Soit au comptant, avec un différé mensuel. Le montant de vos opérations sera prélevé à la fin de chaque mois.
  • Soit à crédit. Vous payerez des mensualités et des intérêts à une échéance mensuelle.

Lorsque vous décidez de payer à crédit avec votre carte, vous devrez payer des intérêts, sur le même principe du crédit traditionnel.

Tous les mois, vous recevez un relevé de vos opérations et des intérêts à payer.

A savoir

Certaines cartes de crédit vous offre un délai de grâce et ne vous font pas payer des intérêts si vous remboursez avant une date limite.

C’est le cas de la carte ZERO de Advanzia Bank qui ne vous fait payer aucun frais si vous remboursez l’argent emprunté avant 6 semaines.

Combien coûte une carte de crédit

Une carte de crédit a deux types de coût :

  1. Frais de gestion liés à votre carte. Ils sont payables annuellement ou trimestriellement. Le prix varie d’une banque à une autre. Lorsqu’une carte de crédit est dite gratuite (tel que la carte ZERO), cela signifie que vous ne payez aucun frais de gestion, ils sont offerts.
  2. Frais d’intérêts liés à l’utilisation de votre crédit renouvelable. Lorsque vous puisez dans votre réserve d’argent, vous devez payer des intérêts. Le montant dépend de votre contrat, du montant emprunté et du délai de remboursement.

Comment savoir combien vous paierez votre carte de crédit ?

Premièrement, le détail des frais de gestion est généralement disponible directement sur le site de l’émetteur de la carte de crédit; Pour en savoir plus, cliquez sur « Voir l’offre ».

Ensuite, pour estimer le montant des frais d’intérêt que vous aurez à payer, nous vous conseillons de vous référer au TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

carte de crédit en ligne

Le TAEG est le paramètre essentiel pour connaître le coût du crédit attaché à votre carte de crédit car il inclut tous les frais.

Cette information sera aussi disponible sur le site de l’émetteur de la carte en cliquant sur « Voir l’offre ».

Plus le TAEG est faible, moins vous paierez de frais de crédit.

Pour trouver la meilleure carte de crédit, vous avez donc intérêt à dénicher une carte avec un TAEG intéressant et des conditions adaptées à vos besoins.

Carte de crédit gratuite

La carte ZERO d’Advanzia Bank est une carte 100% gratuite.

Les frais de gestion vous sont offerts. En plus de cela, vous bénéficiez aussi d’un crédit sans aucun frais d’intérêt lorsque vous remboursez l’argent emprunté sous 6 semaines.

Demande de carte de crédit gratuite

Avantages et inconvénients

La carte de crédit en France possède de nombreux avantages

Elle a néanmoins des inconvénients à prendre en compte :

  • Frais d’intérêts à payer lorsque vous utilisez le crédit renouvelable associé. Attention, le TAEG du crédit renouvelable est souvent plus élevé que celui des autres crédits traditionnels.
  • Plus difficile de gérer son budget car vous pouvez dépenser plus d’argent que vous n’en avez grâce à la réserve d’argent. Faites attention à votre budget pour ne pas tomber dans le rouge.

Bien choisir votre carte de crédit

Vous souhaitez trouver la meilleure carte de crédit ?

Pour cela, vous devez comparer ces paramètres clés :

  • Le TAEG du crédit renouvelable associé
  • Le plafond de retrait/dépense
  • Le délai de grâce pendant lequel vous ne payerez pas d’intérêts (s’il y en a un)
  • Les commissions et frais divers
  • Les assurances et/ou garanties

Quelques erreurs à éviter avant de signer votre contrat de carte de crédit :

  • Vérifiez toutes les informations du contrat : montant du crédit renouvelable, TAEG, durée de remboursement et frais annexes s’il y en a.
  • N’oubliez pas que rien ne vous oblige à souscrire à une offre de carte de crédit même si vous en avez fait la demande.
  • Vous avez 14 jours de délai de rétractation après votre souscription si vous changez d’avis
  • N’oubliez pas que vous avez la possibilité de payer comptant

Comment obtenir une carte de crédit en ligne

A qui s’adresser pour faire une demande de carte de crédit ?

Vous avez 4 principaux acteurs :

  1. Banques et organismes de crédit. Les offres présentes sur cette page par exemple.
  2. Grandes chaînes de distribution. Ces cartes de crédit sont souvent accompagnées de programmes de fidélité et promotions.
  3. Grands magasins ayant pour partenaire un organisme de crédit. Par exemple la FNAC qui est associée à Sofinco et propose une remise de 5% sur les achats, mais aussi l’accumulation de points et l’obtention de chèques cadeaux.
  4. Compagnies aériennes. Ces cartes de crédit offrent souvent des avantages comme des miles de bienvenue ou des réductions sur les vols.

Si vous optez pour la demande de carte de crédit auprès d’un organisme financier présent sur notre site, voici les conditions généralement requises :

carte de crédit en ligne

La procédure type pour obtenir une carte de crédit en ligne est la suivante :

  1. Cliquer sur « Voir l’offre » en face de la carte de crédit de votre choix sur cette page.
  2. Remplir le formulaire de demande en ligne. Vous devrez renseigner vos informations personnelles et fournir quelques documents et justificatifs.
  3. L’organisme étudie votre demande de carte de crédit.
  4. Vous recevez une réponse par email ou par courrier accompagné de votre contrat à signer
  5. Après avoir bien lu votre contrat (devant contenir toutes les conditions du crédit renouvelable associé), vous signez le contrat
  6. Vous recevez votre carte de crédit et pouvez commencer à l’utiliser !

Recommandation carte de crédit en ligne

La carte de crédit la plus populaire auprès de nos lecteurs est la carte Zero. Elle est entièrement gratuite et vous permet de bénéficier de 6 semaines de crédit gratuit.

Cliquez ci-dessous pour en bénéficier

Demande de carte de crédit en ligne

Important

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Auteur Stéphanie

Country Manager France de Financer.com - Passionée par la finance.

Partager sur
Publié : septembre 19, 2017
(Dernière modification : juillet 9, 2020)