Comparatif livrets d'épargne bancaires - Top 7
Quel compte d'épargne choisir ? Comparer et trouver le meilleur livret en ligne.
| Entreprise | Nom du livret | Type de livret | Taux d'intérêt | Dépôt min | Plafond | Avantages | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Livret Cashbee | Livret d’épargne | 3% les trois premiers mois puis 0,6% ens... Voir plus 3% les trois premiers mois puis 0,6% ensuite Voir moins | 10€ | 1 million d'euros | Taux boosté les 3 premiers mois, gestion... Voir plus Taux boosté les 3 premiers mois, gestion depuis votre smartphone Voir moins |  |
 | Compte à Terme | Compte à Terme | Jusqu'à 1,17% brut | 5000€ | 100 000€ | Jusqu'à 80€ de bonus | |
 | Livret d’épargne BforBank | Livret d'épargne | 0,05% brut | 100€ | 4 millions d'euros | Placement sûr, disponible et sans frais | |
 | Livret Hello + | Livret d’épargne | 0,05%-0,10% brut | 10€ | Illimité | Aucun plafond, sans frais et rémunératio... Voir plus Aucun plafond, sans frais et rémunération évolutive Voir moins | |
 | Livret HSBC épargne | Livret d’épargne | 0,10% brut | 10€ | Illimité | Dépôt illimité, Banque internationale | |
 | Livret Epargne Orange | Livret d’épargne | 0,01% brut | 10€ | 100 000€ | Gestion facile, sans frais et fonds disp... Voir plus Gestion facile, sans frais et fonds disponibles Voir moins | |
 | Livret Distingo | Livret d'épargne | 0,60% brut | 10€ | 10 millions d'euros | Placement disponible, sans frais et 100%... Voir plus Placement disponible, sans frais et 100% en ligne Voir moins | |
| Entreprise | Notation globale | Nom du livret | Type de livret | Taux d'intérêt | Dépôt min | Plafond | Avantages | Voir l'offre |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| | Livret Cashbee | Livret d’épargne | 3% les trois premiers mois puis 0,6% ens... Voir plus 3% les trois premiers mois puis 0,6% ensuite Voir moins | 10€ | 1 million d'euros | Taux boosté les 3 premiers mois, gestion... Voir plus Taux boosté les 3 premiers mois, gestion depuis votre smartphone Voir moins | | |
| | Compte à Terme | Compte à Terme | Jusqu'à 1,17% brut | 5000€ | 100 000€ | Jusqu'à 80€ de bonus | | |
| | Livret d’épargne BforBank | Livret d'épargne | 0,05% brut | 100€ | 4 millions d'euros | Placement sûr, disponible et sans frais | | |
| | Livret Hello + | Livret d’épargne | 0,05%-0,10% brut | 10€ | Illimité | Aucun plafond, sans frais et rémunératio... Voir plus Aucun plafond, sans frais et rémunération évolutive Voir moins | | |
| | Livret HSBC épargne | Livret d’épargne | 0,10% brut | 10€ | Illimité | Dépôt illimité, Banque internationale | | |
| | Livret Epargne Orange | Livret d’épargne | 0,01% brut | 10€ | 100 000€ | Gestion facile, sans frais et fonds disp... Voir plus Gestion facile, sans frais et fonds disponibles Voir moins | | |
| | Livret Distingo | Livret d'épargne | 0,60% brut | 10€ | 10 millions d'euros | Placement disponible, sans frais et 100%... Voir plus Placement disponible, sans frais et 100% en ligne Voir moins | |
Quel livret d'épargne choisir ?
Avant de prendre votre décision et d'ouvrir un livret d'épargne, vous devez :
- Comprendre ce qu'est un livret d'épargne
- Faire le point sur vos besoins et motivations d'épargne
Le livret d’épargne bancaire, aussi appelé "livret d'épargne" ou "compte d’épargne", est un compte ouvert auprès d'une banque sur lequel vous pouvez déposer de l’argent.
Un compte d’épargne ne peut pas être utilisé pour effectuer des paiements. Vous devrez d’abord transférer cet argent sur votre compte courant.
C'est quoi un compte d'épargne ?
Un livret d’épargne bancaire dispose de différentes caractéristiques :
- Un solde minimum. Généralement entre 5€ et 10€ pour ouvrir et maintenir votre livret d’épargne ouvert.
- Un plafond de dépôt à ne pas dépasser.
- Un taux d’intérêt calculé deux fois par mois. Représente le taux de rémunération de votre capital épargné.
- Des intérêts. Représente la rémunération de votre capital épargné. Il est calculé en fonction du taux d’intérêt. Chaque fin d’année cette rémunération s’ajoute à votre épargne.
Pourquoi ouvrir un compte d'épargne ?
Voici ce que vous devez prendre en compte avant d'ouvrir un compte épargne en ligne
Avantages
- Moyen le plus simple de placer votre argent
- Placement le plus sécurisé. En cas de faillite de votre banque, votre épargne est garantie à hauteur de 100 000€ grâce au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.
- Votre argent est disponible à tout moment (pour la plupart des livrets). Vous pouvez déposer et retirer quand vous le souhaitez sans aucune pénalité.
- Epargne de sécurité en cas d’imprévu ou de projets futurs. Essentiel pour des finances personnelles saines.
- Préparer votre retraite en mettant des économies de côté.
Inconvénients
- Rémunération faible voir inexistante de votre épargne. Le taux de la majorité des livrets d'épargne est en dessous du taux d'inflation, donc vous ne gagnez aucun intérêt.
- Plafonds faibles pour certains livrets d’épargne.
Types de compte d'épargne
En France il y a deux grandes catégories de livrets et comptes d’épargne :
- Les livrets d'épargne réglementés. L’Etat fixe les conditions (solde minimum, plafond de dépôts…) et le taux d’intérêt. Ils peuvent être ouverts dans n’importe quelle banque. La majorité est exonérée d’impôt sur le revenu et de cotisations sociales.
- Les livrets d'épargne non réglementés. Les banques fixent elles-mêmes les conditions et le taux d’intérêt. Chaque banque peut donc proposer son propre livret d’épargne. Les taux d’intérêt offerts sont généralement supérieurs à ceux des livrets d’épargne règlementés. Ces livrets sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales.
Comparateur livrets d'épargne réglementés
Voici la liste des livrets et comptes d’épargne réglementés.| Livret | Pour qui | Minimum | Plafond | Disponibilité | Rémunération | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | Tous | 10€ | 22 950€ | Fonds disponibles | 0,75% | Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Livret de développement durable et solidaire (LDDS) | Personne majeure | 15€ | 12 000€ | Fonds disponibles | 0,75% | Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Livret d’épargne populaire (LEP) | Personne à revenus modestes | 30€ | 7 700€ | Fonds disponibles | 1,25% | Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Livret jeune | 12-25 ans | 10€ | 1 600€ | Fonds disponibles | 0,75% | Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Compte épargne logement (CEL) | Tous | 300€ | 15 300€ | Fonds disponibles | 0,5% + prêt à taux réduit | Taxé à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux |
| Plan épargne logement (PEL) | Tous | 225€ | 61 200€ | Fonds disponibles | Entre 1 % et 2,5 % + prêt à taux réduit | Taxé à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux |
| Plan d’épargne retraite populaire (Perp) | 18-75 ans | Fixé par l’organisme financier | Pas de plafond de versements mais plafond de déductibilité fiscale des cotisations | Fonds indisponibles + retrait anticipé possible | Rente viagère + capital | Rente viagère taxée + capital imposé |
Comparateur livrets d'épargne non réglementés
Voici la liste des livrets et comptes d’épargne non réglementés.| Livret | Pour qui | Minimum | Plafond | Disponibilité | Rémunération | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Compte à terme (CAT) | Tous | Fixé par l’organisme financier | Pas de plafond | Fonds indisponibles avant le terme, sinon pas d’intérêts | Fixé par l’organisme financier (taux fixe, progressif ou variable) | Taxé à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux |
| Livret boosté, aussi appelé "super livret" ("livret maison" créé par la banque elle-même) | Personne majeure | Libre | Pas de plafond | Fonds disponibles | Fixé par l’organisme financier. Entre 0,2% et 4% sur période limitée | Taxé à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux |
Quel compte d'épargne choisir ?
Pour bien choisir votre livret d'épargne, vous devez d'abord définir ce dont vous avez besoin.
Pour vous aider, voici plusieurs questions à vous poser avant de faire votre choix :
- Pourquoi souhaitez-vous un livret bancaire ?
- Quel(s) sont vos objectif(s) ? – épargne de sécurité, achat d’un logement, retraite, loisirs, etc.
- Sur quelle durée souhaitez-vous épargner ? – à court, moyen ou long terme
- Quel montant souhaitez-vous placer ?
- Aurez-vous besoin de cet argent sur les mois ou années à venir ?
Une fois vos besoins définis, vous pouvez utiliser un comparatif livret d'épargne (utilisez celui en haut de cette page) pour décider quel compte d'épargne choisir.
Pour comparer les offres, prenez en compte :
- Le taux d’intérêt, c’est à dire le taux de rémunération. Utilisez le taux d’intérêt net (après impôt) lorsqu’il s’agit d’un livret d’épargne fiscalisé.
- La disponibilité de votre épargne . Evitez de mobiliser toute votre épargne sur un compte dont les fonds ne sont pas disponibles avant une certaine date. Gardez une partie de votre épargne sur un livret dont les fonds sont disponibles à tout moment afin de pouvoir faire face à tout imprévu.
- La fiscalité applicable au compte d’épargne puisque cela a un impact sur la rémunération qu’il vous sera versé chaque année.
Comment ouvrir un compte d'épargne en ligne ?
Ci-dessous les étapes à suivre pour ouvrir un livret d'épargne.
1
Choisir votre livret d'épargne
Utilisez notre comparatif livret d'épargne pour décider quel compte est le plus adapté à vos besoins.
2
Choisir votre banque
Décidez chez quelle banque vous souhaitez ouvrir votre livret bancaire. Il peut s'agir de votre banque actuelle ou bien d'une autre banque si la vôtre ne propose pas le compte épargne que vous souhaitez, ou si vous pouvez bénéficier d'un meilleur taux d'intérêt ailleurs (exemple avec les livrets boostés).
3
Remplir le formulaire d'ouverture
Renseignez-vous en ligne ou auprès de votre conseiller pour connaître la procédure à suivre, et remplissez le formulaire d'ouverture.
4
Envoyer les documents requis
Lors du remplissage du formulaire d'ouverture, vous devrez fournir quelques documents : justificatif d'identité et de domicile, ainsi que tout autre document demandé par la banque choisie.
5
Faire votre premier versement
Vous devrez verser le montant minimum demandé pour ouvrir le livret épargne choisi - voir notre comparatif compte épargne en haut de cette page pour connaître le versement minimum requis pour chaque livret.
Quel est le meilleur livret d'épargne ?
Le meilleur livret d'épargne est celui qui répond à deux critères principaux :
- Il correspond à vos besoins, notamment en termes de disponibilité des fonds, de plafond et de fiscalité
- Il vous propose le meilleur taux livret d'épargne disponible sur le marché
Quels sont les comptes qui rapportent le plus ?
Les deux livrets d'épargne ayant le taux d'intérêt le plus élevé sont :
Cependant, si vous souhaitez des placements qui rapportent réellement, vous devez vous diriger vers des investissements à rendement (listés ci-dessous).
Alternatives aux livrets d'épargne - Rendements attractifs
Si vous souhaitez obtenir des rendements intéressants pour gagner de l’argent avec votre épargne, il faut que le taux de rémunération soit plus élevé que celui de l’inflation.
Voici quelques options à envisager :
- Les plateformes de crowdfunding – Taux d’intérêt jusqu’à 12% par an, risques modérés
- Les prêts de particuliers – Taux d’intérêt jusqu’à 16% par an, risques modérés
- Les cryptomonnaies – Actifs à rendement très élevés mais aussi très volatiles
- La Bourse – Actifs à rendement très élevés mais risques pouvant être élevés
- L'investissement locatif - Rendements entre 1% et 10%, risques modérés
Meilleur livret d'épargne - Top 3
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- Taux de rémunération brut jusqu'à 1,64% par an
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- Offre de bienvenue à l'ouverture de votre compte
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FAQ - Meilleur compte d'épargne en ligne
Comment ouvrir un compte épargne en ligne ?
Pour un compte épargne, vous devez suivre les étapes suivantes :
- Choisir votre livret d'épargne
- Choisir votre banque
- Remplir le formulaire d'ouverture
- Envoyer les documents requis
- Faire votre premier versement
Comment trouver le meilleur taux livret épargne ?
Pour dénicher le meilleur taux livret épargne, vous devez comparer les offres. Pour découvrir quel livret rapporte le plus, lisez notre article à ce sujet.
Quel compte épargne choisir ?
Le livret d'épargne que vous devez choisir :
- Correspond à vos besoins
- Vous propose le meilleur taux livret épargne
Quel est le meilleur livret d'épargne ?
Le meilleur compte d'épargne est celui qui à la fois :
- Correspond à vos besoins
- Vous propose le meilleur taux livret épargne
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