Livret d‘épargne - Placez votre argent en toute sécurité

Epargner est le meilleur moyen de réaliser vos projets et faire face aux imprévus. Choisir votre livret d’épargne. Aucun frais d’ouverture.

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Meilleurs livrets d'épargne

Comparaison livrets d'épargne bancaires
Entreprise Nom du livret Type de livret Taux d'intérêt Dépôt min Plafond Avantages
Livret Cashbee Livret d’épargne 2% les trois premiers mois puis 0,6% ens... Voir plus 10€ 1 million d'euros Taux boosté les 3 premiers mois, gestion... Voir plus
Livret Distingo Livret d'épargne 0,60% brut 10€ 10 millions d'euros Placement disponible, sans frais et 100%... Voir plus
Compte à Terme Compte à Terme Jusqu'à 1,17% brut 5000€ 100 000€ Jusqu'à 80€ de bonus
Livret d’épargne BforBank Livret d'épargne 0,05% brut 100€ 4 millions d'euros Placement sûr, disponible et sans frais
Livret Hello + Livret d’épargne 0,05%-0,10% brut 10€ Illimité Aucun plafond, sans frais et rémunératio... Voir plus
Livret HSBC épargne Livret d’épargne 0,10% brut 10€ Illimité Dépôt illimité, Banque internationale
Livret Epargne Orange Livret d’épargne 0,01% brut 10€ 100 000€ Gestion facile, sans frais et fonds disp... Voir plus
Entreprise Notation globale Nom du livret Type de livret Taux d'intérêt Dépôt min Plafond Avantages Voir l'offre
Livret Cashbee Livret d’épargne 2% les trois premiers mois puis 0,6% ens... Voir plus 10€ 1 million d'euros Taux boosté les 3 premiers mois, gestion... Voir plus
Livret Distingo Livret d'épargne 0,60% brut 10€ 10 millions d'euros Placement disponible, sans frais et 100%... Voir plus
Compte à Terme Compte à Terme Jusqu'à 1,17% brut 5000€ 100 000€ Jusqu'à 80€ de bonus
Livret d’épargne BforBank Livret d'épargne 0,05% brut 100€ 4 millions d'euros Placement sûr, disponible et sans frais
Livret Hello + Livret d’épargne 0,05%-0,10% brut 10€ Illimité Aucun plafond, sans frais et rémunératio... Voir plus
Livret HSBC épargne Livret d’épargne 0,10% brut 10€ Illimité Dépôt illimité, Banque internationale
Livret Epargne Orange Livret d’épargne 0,01% brut 10€ 100 000€ Gestion facile, sans frais et fonds disp... Voir plus

Pourquoi épargner et placer votre argent

Mettre de l’argent de côté régulièrement est primordial si vous souhaitez réaliser vos projets.

Mais aussi faire face aux imprévus de la vie grâce à une épargne de sécurité.

C’est également un moyen de préparer votre retraite et sécuriser votre famille.

L’argent ne fait pas forcément le bonheur mais il contribue à votre bien être et à celui de vos proches.

Ici nous parlerons de placer votre argent en sécurité grâce aux comptes d’épargne.

Nous vous aiderons à choisir le meilleur livret d’épargne bancaire.

Combien placer sur votre livret d’épargne

Les experts en finance recommandent généralement d’épargner au moins 10% de vos revenus mensuels.

Si vous mettez 10% de vos revenus mensuels de côté pendant plusieurs mois, voir plusieurs années, vous ne croirez certainement pas le montant affiché sur votre compte d’épargne.

Pourquoi utiliser un livret d’épargne bancaire

100€ mis de côté chaque mois pendant un an vous permettra d’avoir au moins 1 200€ d’épargne à la fin de l’année.

  • Si en plus d’épargner, vous placez votre argent sur des livrets ou comptes d’épargne qui rapportent plus d’argent que le taux d’inflation, vous bénéficierez de gains supplémentaires.
  • Les 1 200€ pourrait se transformer en 1 400€, en 2 000€ ou bien plus sur le long terme.

Placer son argent en sécurité

Gardez en tête que les livrets d’épargne bancaire seuls ne vous rendront pas riche.

C’est seulement l‘argent que vous y placez (donc, que vous avez gagné) qui s’accumule.

De ce fait, votre montant épargné augmente au fur à mesure et peut devenir une somme important sur le long terme.

Les comptes d’épargne sont en premier lieu des placements sécurisés.

La plupart ont des taux d’intérêt (de rémunération) proches de l’inflation.

Cela veut dire que vous n’aurez pas de gain réels supplémentaires de votre argent placé.

Avantages des placements sécurisés

Bien que les livrets d’épargne sécurisés ne dégagent pas de rendements attractifs, vous y gagnerez toujours à placer votre argent plutôt qu’à le dépenser dans des achats inutiles.

Au lieu de dépenser 100€ par mois inutilement, vous gagnez 1200€ à la fin de l’année.

Simplement en plaçant votre argent en sécurité. Qu’en pensez-vous ?

Produits d’épargne à haut rendement

Si par contre vous souhaitez obtenir des rendements élevés pour gagner de l’argent avec votre épargne, il faut que le taux de rémunération soit plus élevé que celui de l’inflation. Voici quelques options à envisager :

Comment fonctionne un livret d’épargne bancaire

Le livret d’épargne bancaire, aussi appelé « compte d’épargne », est un compte bancaire sur lequel vous pouvez déposer de l’argent.

Votre épargne reste disponible à tout moment et rapporte des intérêts.

Un compte d’épargne ne peut pas être utilisé pour effectuer des paiements. Vous devrez d’abord transférer cet argent sur votre compte courant.

Un livret d’épargne bancaire dispose de différentes caractéristiques :

  • Un solde minimum. Généralement entre 5€ et 10€ pour ouvrir et maintenir votre livret d’épargne ouvert.

  • Un plafond de dépôt à ne pas dépasser.

  • Un taux d’intérêt calculé deux fois par mois. Représente le taux de rémunération de votre capital épargné.

  • Des intérêts. Représente la rémunération de votre capital épargné. Il est calculé en fonction du taux d’intérêt. Chaque fin d’année cette rémunération s’ajoute à votre épargne.

Avantages et inconvénient du compte d’épargne

Le livret d’épargne est le moyen le plus simple de placer votre argent.

Ce produit d’épargne classique est bien moins rémunérateur que d’autres placements mais il a l’avantage d’être le placement le plus sécurisé. Vous ne risquez pas de perdre votre argent placé.

  • Rémunération faible de votre épargne.

  • Plafonds faibles pour certains livrets d’épargne.

Types de livrets et comptes d’épargne

En France il y a deux grandes catégories de livrets et comptes d’épargne.

Livrets réglementés

L’Etat fixe les conditions (solde minimum, plafond de dépôts…) et le taux d’intérêt. Ils peuvent être ouverts dans n’importe quelle banque.

La majorité est exonérée d’impôt sur le revenu et de cotisations sociales.

Livrets non réglementés

Les banques fixent elles-mêmes les conditions et le taux d’intérêt. Chaque banque peut donc proposer son propre livret d’épargne.

Les taux d’intérêt offerts sont généralement supérieurs à ceux des livrets d’épargne règlementés.

Ces livrets sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales.

Livrets d’épargne réglementés

Voici la liste des livrets et comptes d’épargne réglementés.

LivretPour quiMinimumPlafondDisponibilitéRémunérationFiscalité
Livret ATous10€22 950 €Fonds disponibles0,75%Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
Livret de développement durable et solidaire (LDDS)Personne majeure15€12 000 €Fonds disponibles0,75%Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
Livret d’épargne populaire (LEP)Personne à revenus modestes30€7 700 €Fonds disponibles1,25%Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
Livret jeune12-25 ans10€1 600 €Fonds disponibles0,75%Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
Compte épargne logement (CEL)Tous300€15 300 €Fonds disponibles0,5% + prêt à taux réduitTaxé à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux
Plan épargne logement (PEL)Tous225€61 200 €Fonds disponiblesEntre 1 % et 2,5 % + prêt à taux réduitTaxé à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux
Plan d’épargne retraite populaire (Perp)18-75 ansFixé par l’organisme financierPas de plafond de versements mais plafond de déductibilité fiscale des cotisationsFonds indisponibles + retrait anticipé possibleRente viagère + capitalRente viagère taxée + capital imposé
Livrets d’épargne bancaire réglementés

Livrets d’épargne non réglementés

Voici les principaux livrets et comptes d’épargne non réglementés.

LivretPour quiMinimumPlafondDisponibilitéRémunérationFiscalité
Compte à terme (CAT)TousFixé par l’organisme financierPas de plafondFonds indisponibles avant le terme, sinon pas d’intérêtsFixé par l’organisme financier (taux fixe, progressif ou variable)Taxé à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux
Livret d’épargne bancairePersonne majeureLibrePas de plafondFonds disponiblesFixé par l’organisme financier. Entre 0,2% et 4% sur période limitéeTaxé à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux
Livrets d’épargne bancaire non réglementés

Les conditions et taux d’intérêt des livrets d’épargne non réglementés varient d’une banque à une autre.

Livret d’épargne BforBank

Le livret d’épargne BforBank :

  • Aucun frais d’ouverture, de gestion ou de fermeture
  • Placement sécurisé jusqu’à 4 millions d’euros
  • Vos fonds sont disponibles

Ouvrir votre livret d’épargne BforBank

Comment choisir le meilleur livret d’épargne

Pour choisir le meilleur livret d’épargne, il faut bien entendu choisir celui qui offre le meilleur taux de rémunération.

Pour comparer les offres, prenez en compte :

Pour vous aider, voici plusieurs questions à vous poser avant de choisir votre ou vos livrets d’épargne :

  • Pourquoi souhaitez-vous un livret d’épargne ? Quel(s) sont vos objectif(s) ? – achat d’un logement, retraite, loisirs, etc.

  • Sur quelle durée souhaitez-vous épargner ? – à court, moyen ou long terme

  • Quel montant souhaitez-vous placer ?

  • Aurez-vous besoin de cet argent sur les mois ou années à venir ?

Ces questions vous permettront de choisir le ou les livrets d’épargne correspondant à vos objectifs.

En savoir plus sur Livrets d’épargne

Diplômée Toulouse Business School, spécialité Finance. Plus de 150 articles écrits sur l'emprunt, l'investissement et les finances personnelles.

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