Nous sommes convaincu que tout le monde devrait se sentir capable de prendre de bonnes décisions financières. Bien que notre site n'affiche pas tous les acteurs et produits financiers du marché, nous sommes fiers des conseils et des comparateurs que nous offrons. Ces outils sont gratuits et ont été créés le plus objectivement possible.
Comment gagnons-nous notre vie ? Nous sommes rémunérés par nos partenaires. Cela peut influencer nos décisions : les organismes et les produits financiers à propos desquels nous écrivons et leurs placements sur notre site. Cependant, cela n'affecte pas nos conseils et recommandations, qui sont basées sur des milliers d'heures de recherche. Nos partenaires ne peuvent pas nous payer pour obtenir des avis positifs sur notre site. Voici la liste de nos partenaires.
Livret d‘épargne - Placez votre argent en toute sécurité
Epargner est le meilleur moyen de réaliser vos projets et faire face aux imprévus. Choisir votre livret d’épargne. Aucun frais d’ouverture.
Meilleurs livrets d'épargne
Comparaison livrets d'épargne bancaires
Entreprise
Nom du livret
Type de livret
Taux d'intérêt
Dépôt min
Plafond
Avantages
Livret Cashbee
Livret d’épargne
2% les trois premiers mois puis 0,6% ens... Voir plus
2% les trois premiers mois puis 0,6% ensuite Voir moins
10€
1 million d'euros
Taux boosté les 3 premiers mois, gestion... Voir plus
Taux boosté les 3 premiers mois, gestion depuis votre smartphone Voir moins
recommandé
Livret Distingo
Livret d'épargne
0,60% brut
10€
10 millions d'euros
Placement disponible, sans frais et 100%... Voir plus
Placement disponible, sans frais et 100% en ligne Voir moins
Compte à Terme
Compte à Terme
Jusqu'à 1,17% brut
5000€
100 000€
Jusqu'à 80€ de bonus
Livret d’épargne BforBank
Livret d'épargne
0,05% brut
100€
4 millions d'euros
Placement sûr, disponible et sans frais
Livret Hello +
Livret d’épargne
0,05%-0,10% brut
10€
Illimité
Aucun plafond, sans frais et rémunératio... Voir plus
Aucun plafond, sans frais et rémunération évolutive Voir moins
Livret HSBC épargne
Livret d’épargne
0,10% brut
10€
Illimité
Dépôt illimité, Banque internationale
Livret Epargne Orange
Livret d’épargne
0,01% brut
10€
100 000€
Gestion facile, sans frais et fonds disp... Voir plus
Gestion facile, sans frais et fonds disponibles Voir moins
Entreprise
Notation globale
Nom du livret
Type de livret
Taux d'intérêt
Dépôt min
Plafond
Avantages
Voir l'offre
Livret Cashbee
Livret d’épargne
2% les trois premiers mois puis 0,6% ens... Voir plus
2% les trois premiers mois puis 0,6% ensuite Voir moins
10€
1 million d'euros
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Taux boosté les 3 premiers mois, gestion depuis votre smartphone Voir moins
recommandé
Livret Distingo
Livret d'épargne
0,60% brut
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10 millions d'euros
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Placement disponible, sans frais et 100% en ligne Voir moins
Compte à Terme
Compte à Terme
Jusqu'à 1,17% brut
5000€
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Livret d’épargne BforBank
Livret d'épargne
0,05% brut
100€
4 millions d'euros
Placement sûr, disponible et sans frais
Livret Hello +
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0,05%-0,10% brut
10€
Illimité
Aucun plafond, sans frais et rémunératio... Voir plus
Aucun plafond, sans frais et rémunération évolutive Voir moins
Livret HSBC épargne
Livret d’épargne
0,10% brut
10€
Illimité
Dépôt illimité, Banque internationale
Livret Epargne Orange
Livret d’épargne
0,01% brut
10€
100 000€
Gestion facile, sans frais et fonds disp... Voir plus
Gestion facile, sans frais et fonds disponibles Voir moins
Pourquoi épargner et placer votre argent
Mettre de l’argent de côté régulièrement est primordial si vous souhaitez réaliser vos projets.
Mais aussi faire face aux imprévus de la vie grâce à une épargne de sécurité.
Les experts en finance recommandent généralement d’épargner au moins 10% de vos revenus mensuels.
Si vous mettez 10% de vos revenus mensuels de côté pendant plusieurs mois, voir plusieurs années, vous ne croirez certainement pas le montant affiché sur votre compte d’épargne.
Pourquoi utiliser un livret d’épargne bancaire
100€ mis de côté chaque mois pendant un an vous permettra d’avoir au moins 1 200€ d’épargne à la fin de l’année.
Si en plus d’épargner, vous placez votre argent sur des livrets ou comptes d’épargne qui rapportent plus d’argent que le taux d’inflation, vous bénéficierez de gains supplémentaires.
Les 1 200€ pourrait se transformer en 1 400€, en 2 000€ ou bien plus sur le long terme.
Placer son argent en sécurité
Gardez en tête que les livrets d’épargne bancaire seuls ne vous rendront pas riche.
C’est seulement l‘argent que vous y placez (donc, que vous avez gagné) qui s’accumule.
De ce fait, votre montant épargné augmente au fur à mesure et peut devenir une somme important sur le long terme.
Les comptes d’épargne sont en premier lieu des placements sécurisés.
La plupart ont des taux d’intérêt (de rémunération) proches de l’inflation.
Cela veut dire que vous n’aurez pas de gain réels supplémentaires de votre argent placé.
Avantages des placements sécurisés
Bien que les livrets d’épargne sécurisés ne dégagent pas de rendements attractifs, vous y gagnerez toujours à placer votre argent plutôt qu’à le dépenser dans des achats inutiles.
Au lieu de dépenser 100€ par mois inutilement, vous gagnez 1200€ à la fin de l’année.
Simplement en plaçant votre argent en sécurité. Qu’en pensez-vous ?
Produits d’épargne à haut rendement
Si par contre vous souhaitez obtenir des rendements élevés pour gagner de l’argent avec votre épargne, il faut que le taux de rémunération soit plus élevé que celui de l’inflation. Voici quelques options à envisager :
Le crowdfunding, – Taux d’intérêt jusqu’à 12% par an, risques modérés
Un compte d’épargne ne peut pas être utilisé pour effectuer des paiements. Vous devrez d’abord transférer cet argent sur votre compte courant.
Un livret d’épargne bancaire dispose de différentes caractéristiques :
Un solde minimum. Généralement entre 5€ et 10€ pour ouvrir et maintenir votre livret d’épargne ouvert.
Un plafond de dépôt à ne pas dépasser.
Un taux d’intérêt calculé deux fois par mois. Représente le taux de rémunération de votre capital épargné.
Des intérêts. Représente la rémunération de votre capital épargné. Il est calculé en fonction du taux d’intérêt. Chaque fin d’année cette rémunération s’ajoute à votre épargne.
Avantages et inconvénient du compte d’épargne
Le livret d’épargne est le moyen le plus simple de placer votre argent.
Ce produit d’épargne classique est bien moins rémunérateur que d’autres placements mais il a l’avantage d’être le placement le plus sécurisé. Vous ne risquez pas de perdre votre argent placé.
Placement le plus sécurisé. En cas de faillite de votre banque, votre épargne est garantie à hauteur de 100 000€ grâce au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.
Votre argent est disponible à tout moment (pour la plupart des livrets). Vous pouvez déposer et retirer quand vous le souhaitez sans aucune pénalité.
Epargne de sécurité en cas d’imprévu ou de projets futurs. Essentiel pour des finances personnelles saines.
Rémunération faible de votre épargne.
Plafonds faibles pour certains livrets d’épargne.
Types de livrets et comptes d’épargne
En France il y a deux grandes catégories de livrets et comptes d’épargne.
Livrets réglementés
L’Etat fixe les conditions (solde minimum, plafond de dépôts…) et le taux d’intérêt. Ils peuvent être ouverts dans n’importe quelle banque.
La majorité est exonérée d’impôt sur le revenu et de cotisations sociales.
Livrets non réglementés
Les banques fixent elles-mêmes les conditions et le taux d’intérêt. Chaque banque peut donc proposer son propre livret d’épargne.
Les taux d’intérêt offerts sont généralement supérieurs à ceux des livrets d’épargne règlementés.
Ces livrets sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales.
Livrets d’épargne réglementés
Voici la liste des livrets et comptes d’épargne réglementés.
Pour choisir le meilleur livret d’épargne, il faut bien entendu choisir celui qui offre le meilleur taux de rémunération.
Pour comparer les offres, prenez en compte :
Le taux d’intérêt, c’est à dire le taux de rémunération. Utilisez le taux d’intérêt net (après impôt) lorsqu’il s’agit d’un livret d’épargne fiscalisé.
La disponibilité de votre épargne . Evitez de mobiliser toute votre épargne sur un compte dont les fonds ne sont pas disponibles avant une certaine date. Gardez une partie de votre épargne sur un livret dont les fonds sont disponibles à tout moment afin de pouvoir faire face à tout imprévu.
La fiscalité applicable au compte d’épargne puisque cela a un impact sur la rémunération qu’il vous sera versé chaque année.
Pour vous aider, voici plusieurs questions à vous poser avant de choisir votre ou vos livrets d’épargne :
Pourquoi souhaitez-vous un livret d’épargne ? Quel(s) sont vos objectif(s) ? – achat d’un logement, retraite, loisirs, etc.
Sur quelle durée souhaitez-vous épargner ? – à court, moyen ou long terme
Quel montant souhaitez-vous placer ?
Aurez-vous besoin de cet argent sur les mois ou années à venir ?
Ces questions vous permettront de choisir le ou les livrets d’épargne correspondant à vos objectifs.
Partager votre expérience and aider les autres à choisir la bonne entreprise.
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