Quel livret d’épargne rapporte le plus ?

Découvrez notre comparatif pour vous aider à trouver le meilleur livret d’épargne afin placer votre argent tout en le faisant fructifier.

Vous avez de l’épargne ou envisagez de mettre de l’argent de côté et souhaitez diversifier vos placements en toute sécurité ? Vous savez qu’il y a plusieurs types de livrets d’épargne qui existent en France mais ne connaissez pas exactement les conditions d’ouverture, les taux de rémunération, ou même les avantages et inconvénients de ces produits.

Vous aimeriez être capable de choisir ceux qui rapportent le plus.

Nous avons pensé faire un petit comparatif utile afin de vous faciliter le travail et pouvoir vous diriger vers le meilleur livret d’épargne pour placer votre argent tout en le fructifiant.

Qu’est-ce un livret d’épargne ?

Avant de commencer à comparer les différents livrets d’épargne qui existent en France, voyons ce qu’est un tel livret. Un livret d’épargne est en fait un compte réglementé que vous pouvez ouvrir dans n’importe quelle banque et où vous pouvez placer votre argent. Cet argent sera rémunéré avec un taux fixé par l’Etat.

Quel est le livret d’épargne qui a le taux de rémunération le plus élevé ?

Actuellement, le compte d’épargne réglementé qui est le plus rémunéré est le livret d’épargne populaire (LEP) avec un taux de rémunération de 1,25 % par an.

Les conditions d’ouverture du LEP

livret dToutefois pour pouvoir ouvrir un livret d’épargne populaire il faut non seulement avoir le domicile fiscal en France, mais ne pas dépasser les plafonds de ressources établis par la loi.

Si vous disposez de revenus modestes, et que vous avez envie d’épargner, cela vaut le coup de regarder si vos ressources respectent les plafonds car le LEP est un compte vraiment intéressant.

Les avantages et inconvénients du LEP

En plus du fait qu’il a le meilleur taux de rémunération parmi les livrets d’épargne, il a aussi l’avantage de rendre votre argent disponible à tout moment et d’autoriser les versements et retraits librement. Seul le versement initial doit être de 30 € minimum.

L’inconvénient est que le plafond maximum de ce type de livret est assez bas : 7 700 euros en dehors des intérêts acquis. Un autre désavantage est que vous pouvez ne détenir qu’un seul LEP.

Si vous avez des petits revenus et que vous pouvez économiser un peu d’argent, l’ouverture d’un livret d’épargne populaire doit être envisagée comme premier choix pour faire fructifier vos économies.

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Quel est le livret d’épargne qui a le taux de rémunération le plus élevé sans condition de ressources ?

livret dSi vous avez des ressources qui ne vous permettent pas d’ouvrir un LEP, mais que vous avez envie de placer vos économies sur un compte réglementé, vous pouvez alors ouvrir un plan épargne logement (PEL) qui propose actuellement un taux de rémunération fixé à 1 % par an.

Il est vrai que ce type de livret d’épargne est destiné la plupart du temps à un projet immobilier et plus précisément à l’obtention d’un prêt immobilier pour l’achat d’une résidence principale, mais sachez que vous pouvez ouvrir un tel compte même si vous n’avez pas un tel projet.

Les conditions d’ouverture du PEL

Toute personne peut ouvrir un plan épargne logement dans l’établissement bancaire de son choix. Le versement initial est de minimum 225 euros et ensuite vous devez déposer au moins 540 euros par an pendant une durée minimale de 4 ans et maximale de 10 ans.

Toutefois, même après 10 ans votre épargne peut continuer à produire des intérêts pendant encore 5 ans, mais vous n’avez plus le droit de verser d’autres sommes sur votre PEL.

Les avantages et inconvénients du PEL

livret dL’avantage d’ouvrir un PEL, même en l’absence de projet immobilier, est que vous pouvez placer votre argent à un taux intéressant, en toute sécurité. Les intérêts produits par votre épargne sont exonérés d’impôt pendant les 12 premières années.

Un autre avantage est que le plafond de ce produit d’épargne est assez élevé : 61 200 euros sans les intérêts acquis que vous avez laissés sur le compte.

Le grand désavantage de ce livret est que votre épargne est bloquée pendant au minimum 4 ans si vous voulez profiter pleinement de tous les avantages offerts par le PEL – intérêts, mais aussi prêt immobilier à taux préférentiel et aussi prime d’État.

Toutefois, sachez que si vous clôturez votre PEL avant les 4 ans échus, vous ne perdez pas tous les intérêts acquis puisque la banque va les calculer et vous les verser en fonction de la durée pendant laquelle votre épargne a été bloquée.

Si vous fermez votre PEL avant 2 ans, vous perdez aussi le taux de rémunération qui le rend intéressant puisque c’est le taux du compte d’épargne logement (CEL) qui sera appliqué dans le calcul. Ce dernier est actuellement de 0,50 %. Un autre désavantage est que vous ne pouvez détenir qu’un seul plan épargne logement.

Conclusion

Si vous avez envie d’épargner et que vous êtes au-dessus des plafonds établis par la loi pour l’ouverture d’un LEP, et que « bloquer » votre épargne pendant au moins 4 ans ne vous met pas en difficulté, alors l’ouverture d’un plan épargne logement est intéressante même si vous n’avez pas de projet immobilier en tête.

Et puis, qui sait ? Peut-être qu’en 4 ou 5 ans vous aurez envie de vous acheter une maison et alors la décision d’avoir ouvert un tel livret d’épargne vous aidera à mettre plus facilement en oeuvre votre projet.

Quels livrets d’épargne pour placer son argent en toute flexibilité ?

livret dSi vous préférez que votre épargne soit disponible à tout moment pour des dépenses imprévues et que vous avez des revenus supérieurs à ceux fixés pour l’ouverture d’un LEP, il vous reste deux livrets d’épargne à disposition :

Tous les deux rémunérés au même taux en ce moment et leur taux est fixé à 0,75 %.

Les avantages et inconvénients du livret A et du LDDS

Ces deux livrets ont pratiquement les mêmes avantages : la possibilité de placer son argent en toute sécurité et avec la possibilité de retirer et de verser de l’argent en toute liberté sans conditions de montant minimum. Leurs intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux, ce qui est aussi fort intéressant.

Leur désavantage est que vous ne pouvez pas verser autant d’argent que vous voulez puisque le plafond maximum que peut atteindre un livret A est de 22 950 euros et celui du LDDS est encore plus faible : 12 000 euros. Un autre inconvénient, mais qui est commun à tous les livrets d’épargne, est que vous ne pouvez détenir qu’un seul compte par type de livret.

Si vous souhaitez faire fructifier votre épargne et que vous avez envie de la placer sur un livret d’épargne en toute flexibilité, mais aussi en toute sécurité, alors le livret A et le LDDS répondent à ces deux critères.

Conclusion

Peu importe le livret d’épargne que vous allez choisir, sachez qu’épargner de l’argent sur un tel support vous permet dans tous les cas d’avoir une gestion saine de votre argent et de faire face à toute situation imprévue ou coup dur dont on n’est jamais vraiment à l’abri.

Nous vous conseillons donc d’épargner régulièrement et de placer votre argent sur des livrets d’épargne de tel manière à ce que votre argent puisse produire des intérêts qui en plus seront exonérés d’impôt.

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