Compte bancaire en ligne

Qu’est ce qu’un compte bancaire

Le compte bancaire est un service fourni par votre banque vous permettant de déposer et de gérer votre argent.

Vous pouvez en général déposer et retirer des fonds mais aussi utiliser les moyens de paiement associés à votre compte en banque.

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire chez :

• Une banque traditionnelle
• Une banque en ligne
• Une banque mobile ou « néobanque »

Catégories de compte bancaire

Il existe différentes catégories de compte bancaire selon la nature du compte ou selon le nombre de titulaires.

Catégories selon la nature du compte

Le compte courant

Le compte courant est le compte le plus répandu.

Il permet d’effectuer les opérations bancaires de base :

• Encaissements de paiements et salaires
• Prélèvements automatiques
• Virements

Vous pouvez retirer partie ou totalités de vos fonds déposés à tout moment.

Il est très souvent associé à des moyens de paiement tel que la carte bancaire ou le carnet de chèques. Vous pouvez aussi parfois bénéficier d’un découvert autorisé.

Le compte courant ne génère aucun intérêt.

Le compte courant est également appelé « compte de dépôt », « compte chèque » ou même « compte à vue ».

Le compte épargne

Les fonds que vous déposez sur votre compte épargne sont rémunérés en fonction d’un taux d’intérêt.

Vous avez des livrets réglementés et défiscalisés – Livret A, LDDS ou LEP par exemple – et des livrets fiscalisés.

Vous ne pouvez pas bénéficier de moyens de paiement ou découvert autorisé associé.

Le compte épargne est également appelé « compte sur livret ».

Le compte à terme

L’argent que vous déposez sur votre compte à terme est immobilisé et non accessible pendant une durée définie (entre un mois et dix ans).

Les fonds sont rémunérés en fonction du taux d’intérêt défini dans le contrat.

Vous pouvez retirer vos fonds avant la date prévue, mais vous aurez des pénalités.

Le compte-titres

Le compte-titres permet l’achat et le dépôt de valeurs mobilières (actions boursières, parts de fonds de placement et de SICAV ou encore obligations). Les dividendes et plus-values perçus sont soumis à une imposition spécifique.

Tableau récapitulatif

Voici un tableau récapitulatif des comptes bancaires selon la nature du compte.

Catégories selon le nombre de titulaires

Le compte individuel

Le compte individuel est le compte le plus commun.

Une seule personne physique en est titulaire et est autorisée à y effectuer des opérations. Vous pouvez cependant signer une procuration en faveur d’un tiers ou avoir un tuteur.

Le compte joint

Le compte joint est le plus souvent ouvert par des couples mariés, pacsés ou en concubinage. Il est ouvert conjointement par deux personnes.

Chaque cotitulaire peut réaliser seul des opérations sur ce compte et les éventuelles dettes générées engageront solidairement les deux cotitulaires.

Le compte indivis

Le compte indivis requiert la signature de chacun des cotitulaires du compte pour qu’une opération soit réalisée, sauf si un mandataire commun a été nommé.

Comment ouvrir un compte bancaire

1. Conditions d’ouverture d’un compte

Voici les conditions d’ouverture d’un compte courant individuel :

1. Vous devez résider en France
2. Vous devez être majeur (ou au moins 16 ans et en présence d’un représentant légal se portant caution)

2. Documents à fournir

Pour ouvrir un compte, vous devrez généralement fournir les documents suivants :

1. Une pièce d’identité en cours de validité (carte national d’identité, passeport…)
2. Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (quittance de loyer, facture d’eau…)
3. Un dépôt de signature (afin qu’elle puisse vérifier les chèques)

3. Procédure d’ouverture de compte

Ouvrir un compte bancaire est en général assez simple.

Vous devez :

1. Faire votre demande auprès de la banque de votre choix
2. Fournir les documents nécessaires
3. Signer le contrat

Les procédures ainsi que les conditions d’ouverture de compte peuvent varier suivant la banque ainsi que le type de compte ouvert.

Pour ouvrir un compte courant dans une banque en ligne, vous devrez signer une convention de compte bancaire dans laquelle sont spécifiées les règles d’ouverture, de fonctionnement et de clôture de votre compte.

Pour ouvrir un compte courant dans une banque mobile, vous devrez suivre les instructions données par l’application mobile de la banque.

Si vous ouvrez un autre type de compte, vous devrez signer un contrat spécifique qui vous informera là aussi des conditions de votre compte.

4. Acceptation ou refus de la banque

La banque est libre d’accepter ou de refuser votre demande d’ouverture de compte sans se justifier.

Elle doit cependant vous informer de votre possibilité de saisir la Banque de France pour exercer votre droit au compte.

Comment fonctionne un compte bancaire

Chaque catégorie de compte bancaire (voir partie plus haut) a ses spécificités et fonctionne différemment. Nous allons ici expliquer le fonctionnement d’un compte courant individuel.

Lorsque vous ouvrez un compte courant auprès d’une banque, cette dernière vous informera de toutes les conditions d’utilisation et de gestion mais aussi de tous les services bancaires qui y sont associés.

De plus, suivant la banque et le compte ouvert, vous aurez accès aux services bancaires associés.

Un compte courant vous permet de :

• Déposer des fonds à la banque
• Recevoir de l’argent de la part de tiers
• Procéder à des paiements

Toutes les informations liées à votre compte courant (services, frais, conditions…) sont disponibles dans la convention de compte qui vous sera remis à l’ouverture de votre compte.

Combien coûte un compte bancaire

Tout comme les services liés à votre compte, les frais bancaires varient d’une banque à une autre et d’un compte à un autre.

Les banques en ligne ont généralement des frais plus faibles que les banques traditionnelles.

Les banques mobiles proposent généralement une version gratuite avec compte courant et carte offerte.

Voici les catégories de frais bancaires :

1. Frais de fonctionnement de votre compte
2. Cotisations et abonnements aux produits et services bancaires auxquels vous avez souscrits
3. Frais pour irrégularités ou incidents

Certaines banques peuvent vous proposer un « package » de services bancaires regroupés pour un prix forfaitaire.

Avant de souscrire à un de ces packages, vérifiez bien que vous aurez un usage effectif de tous ces services et que le package ne vous revienne pas plus cher qu’en prenant les services bancaires dont vous aurez effectivement besoin séparément.

Voici une liste (non exhaustive) des services que la banque peut vous facturer :

• Frais de tenue de compte
• Cotisation de votre carte bancaire
• Abonnement à des services Internet
• Cotisation à une offre d’assurance
• Frais de retrait à l’étranger ou dans un distributeur d’une autre banque
• Agios sur découvert
• Commission sur virement occasionnel

Depuis 2009, les banques doivent envoyer à leurs clients un relevé annuel de l’ensemble des frais liés à la gestion de leur compte courant pour l’année précédente.

Depuis 2011, elles doivent aussi indiquer le total mensuel des frais bancaires sur les relevés mensuels.

Recommandations

Voici le compte bancaire le plus populaire auprès de nos utilisateurs.

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