Investir dans le crowdfunding

Pourquoi investir dans le crowdfunding ?

Des rendements très attractifs

Investir dans le crowdfunding peut vous rapporter bien plus que les placements classiques tel que les livrets d’épargne. Le rendement de ces investissements varie généralement entre 3% et 12%, ce qui est bien supérieur à ce que vous rapporte votre compte d’épargne.

Le crowdfunding est un moyen de générer des revenus passifs très simplement. Vous n’avez qu’à investir votre argent et à la fin de l’année vous bénéficierez d’un surplus de 10% environ.

Bien sûr, votre investissement n’est pas sans risque mais le risque est bien plus faible qu’un investissement sur les marchés financiers. De plus, le crowdfunding étant actuellement en rapide expansion, les plateformes d’investissement deviennent de plus en plus compétentes dans la réduction du risque.

Le meilleur compromis entre rendements et risque

Si vous avez des économies de côté que vous souhaitez investir pour obtenir des rendements intéressants, vous avez plusieurs choix.

• Vous pouvez investir dans l’immobilier mais ceci demande un capital de départ important.
• Vous pouvez aussi investir dans les marchés financiers, mais cela demande d’acquérir de nombreuses connaissances et de faire face à un niveau de risque élevé.
• Vous pouvez aussi créer un business mais cela demande du travail ou des compétences.
• Si vous ne souhaitez éviter le risque et le travail, vous pouvez placer votre argent sur des livrets d’épargne mais les rendements sont très faibles
• Enfin, vous pouvez investir dans le crowdfunding et bénéficier de rendements attractifs. Cela demande peu de connaissance et peu de temps.

Toutes les connaissances que vous devez acquérir pour investir dans le crowdfunding sont présentes dans cet article. Si vous souhaitez bénéficier de rendements attractifs grâce au crowdfunding, restez avec nous.

Qu’est-ce que c’est le crowdfunding ?

Définition

Le crowdfunding, traduit en français par “financement participatif” ou “financement par la foule” est un moyen pour les entreprises ou les particuliers porteurs de projet de collecter des fonds en faisant appel au grand public pour financer leur projet.

La collecte des fonds se fait par l’intermédiaire d’une plateforme de crowdfunding en ligne qui met en relation les porteurs de projets et les particuliers contributeurs. Il existe à ce jour de nombreuses plateforme de finance participative en France : Credit.fr, Les Entreprêteurs, Lendopolis, Wiseed…

Avantages du crowdfunding

Pour les particuliers investisseurs, le crowdfunding est un placement très intéressant puisque le rendement des investissements participatifs varient en général entre 3% et 12%. Les rendements sont donc bien supérieurs à ceux des placements classiques tel que les livrets d’épargne ou les assurances vie.

Pour les porteurs de projet, il s’agit d’un mode de financement alternatif au prêt bancaire traditionnel. Il est particulièrement utiles pour les jeunes startups ou les particuliers ayant du mal à obtenir un crédit auprès des banques pour financer leur projet.

Le crowdfunding permet aussi au porteur de projet de mobiliser une large communauté autour de son projet et de gagner en crédibilité et en notoriété.

Comment fonctionne le crowdfunding ?

Les catégories de projet

Le financement participatif concerne toutes les catégories de projets, qu’ils soient personnels, de création d’entreprise, culturels, sociaux, ou encore d’innovations ou environnementaux.

Généralement, les plateformes de crowdfunding sont thématiques : projets culturels, numériques, sociaux, environnementaux, de développement d’entreprise, innovants, etc.

Les formes de financement

Il existe trois formes de financement participatif :

1. Le don avec ou sans contrepartie. Vous contribuez au projet financièrement sans rien attendre en retour ou en échange d’une récompense symbolique tel qu’un T-shirt personnalisé
2. Le prêt rémunéré ou non. Il s’agit du “crowdlending”. Vous prêtez une somme d’argent au porteur de projet et celui-ci vous rémunère via des intérêts ajouté au remboursement de la somme prêtée. Vous faites en quelque sorte office de banque.
3. L’investissement en capital ou “crowdequity”. Vous investissez dans le projet via l’achat d’actions dans l’entreprise porteuse du projet.

Les plateformes de crowdfunding que nous avons testé

Credit.fr

Credit.fr est une plateforme de crowdlending proposant aux particuliers investisseurs de prêter de l’argent à des TPE / PME françaises solides (4 ans d’ancienneté minimum). Ces prêts sont rémunérés jusqu’à près de 9%. Cette plateforme française est solide et reconnu. L’inscription est simple et gratuite, vous bénéficiez d’une assurance décès-incapacité offerte et vous maîtrisez le risque grâce à la sélection rigoureuse des projets par les experts de Credit.fr.

Lendopolis

Lendopolis est une plateforme de crowdlending vous permettant de prêter de l’argent à des TPE / PME françaises. Elle a été créée en 2014 par les fondateurs de KissKissBankBank. Les rendements y sont très attractifs : entre 3 % et 10,5 % par an. Les projets sont finement sélectionnés pour limiter votre risque. L’inscription est gratuite et vous pouvez investir à partir de 20€.

WeShareBonds

WeShareBonds est une plateforme de crowdfunding spécialisée dans le prêt rémunéré. Elle vous permet d’investir dans des PME françaises à des taux de rendement brut attractifs : de 4 à 10%. Elle est agréée Conseiller en Investissement Participatif (CIP) agréé par l’AMF. La Banque postale est actionnaire dans WeShareBonds à hauteur de 10%. La particularité de cette plateforme est qu’elle contribue à vos côté à hauteur de 31% du financement du projet et des investisseurs professionnels indépendants investissent à hauteur de 20% et donnent leurs avis.

Les Entreprêteurs

Les Entreprêteurs est une plateforme de crowdlending permettant aux particuliers de financer des TPE et PME françaises grâce au prêt rémunéré. Cette plateforme a connu une croissance très forte dès son lancement. Les rendements bruts sont attractifs : entre 4% et 10%. Vous pouvez investir à partir de 20€ par projet d’entreprise. Vous pouvez actuellement bénéficier de l’offre de bienvenue avec 20 € offerts pour vos premiers 200 € investis.

WiSEED

WiSEED est une plateforme de crowdequity proposant aux particuliers d’investir en actions dans des entreprises françaises. WiSEED est le leader du financement participatif depuis 2008. WiSEED vous permet de diversifier votre épargne et d’investir dans l’économie réelle : startups, immobilier, coopératives, et énergies renouvelables. Vous bénéficiez de rendements attractifs ainsi que de réductions d’impôt suivant les investissements.

Comment investir dans le crowdfunding ?

Investir dans le crowdfunding est très simple. Il vous suffit de suivre les étapes suivantes.

Etape 1 : Choisissez la ou les plateformes de crowdfunding

Avant de pouvoir investir, vous devez choisir la ou les plateformes de crowdfunding qui vous permettra de placer votre argent dans des projets.

Pour choisir, voici quelques critères de choix :

1. Assurez-vous que la plateforme de crowdfunding soit reconnue et fiable. Pour cela, vous pouvez choisir les plateformes que nous recommandons sur cette page et cliquer sur “Voir l’offre”.
2. Faites le tour des projets qu’elle propose. Sont-ils des projets dans lesquels vous souhaitez investir ? Si c’est le cas, vous pouvez vous inscrire
3. Souhaitez-vous investir dans le crowdlending (prêt rémunéré) ou crowdequity (investir en action) ? Choisissez une plateforme qui utilise la forme de financement de votre choix
4. Comparez les rendements et les taux de risques des plateformes sélectionnées et choisissez celle(s) qui propose(nt) le meilleur compromis.

Etape 2 : Créez votre compte

Vous devez d’abord créer un compte en ligne sur la ou les plateformes de crowdfunding de votre choix. La plupart des plateformes proposent une inscription rapide et gratuite. Vous aurez aussi quelques pièces justificatives à fournir.

Etape 3 : Faites un premier dépôt

La majorité des plateformes exige un premier dépôt d’argent pour avoir accès aux informations des projets à financer. Il s’agit en général d’un dépôt aussi faible que 20€ et cet argent sera utilisé comme investissement lorsque vous aurez choisi les projets dans lesquels investir.

Etape 4 : Choisissez les projets d’entreprises

Vous avez maintenant accès aux projets à financer ainsi que toutes les informations nécessaires pour faire votre choix : histoire de l’entreprise, états financiers, équipe dirigeante, objectifs du projet, prévisions… et rendement du projet.

Prenez le temps de faire votre choix car aucun projet n’est garanti de réussir à 100%. Maximisez vos chances d’obtenir des rendements en choisissant les projets dans lesquels vous avez le plus de confiance de réussite.

Il est aussi intéressant de diversifier vos placements pour avoir plus de chance d’obtenir des rendements. Mieux vaut investir 100€ dans 5 projets plutôt que 500€ dans un seul projet. A part si vous avez un projet dans lequel vous croyez à 100% et que vous souhaitez y investir un maximum.

Etape 5 : Investissez dans les projets

Vous pouvez maintenant investir le montant de votre choix dans chacun des projets sélectionnés. La plupart des plateformes vous propose d’investir entre 20€ et 2000€ voir plus sur chacun des projets.

Vous n’avez qu’à virer l’argent sur le compte de la plateforme et l’argent sera directement transféré sur le compte du projet en question.

Bien sûr, dans le cas du crowdlending, si l’objectif de collecte n’est pas atteint, vous êtes remboursé sans frais supplémentaire.

Etape 6 : Validez votre investissement

Certaines plateformes prennent le temps de valider vos montants investis ou bien de vous faire signer un contrat de prêt.

Etape 7 : Récoltez les rendements

Dans le cas du crowdlending (prêt rémunéré), vous recevrez vos remboursements et intérêts chaque mois sur le compte de la plateforme en ligne. Cet argent est disponible. Vous pouvez soit le transférer directement sur votre compte bancaire, soit le ré-investir dans d’autres projets.

Dans le cas du crowdequity (investir en actions), vous récoltez le fruit de vos investissements lorsque le projet aboutit.

Les avantages et inconvénients du crowdfunding

Les avantages du crowdfunding

Investir dans le crowdfunding présente de nombreux avantages :

• Des rendements bien plus attractifs (entre 5% et 12%) que ceux des placements classiques
• Diversifiez vos placements très simplement en investissant dans plusieurs projets et diminuez ainsi les risques
• Un taux de risque bien inférieur à celui des investissements sur les marchés financiers
• Des projets minutieusement sélectionnés par les plateformes de crowdfunding pour vous garantir un risque faible de défaillance du projet
• Soutenez des entreprises françaises mais aussi des projets d’ordre social, environnemental ou durable.
• Faites fructifier un montant d’argent disponible qui autrement dormirait sur un compte sans produire grand-chose.

Les inconvénients du crowdfunding

Investir dans le crowdfunding est très attractif mais comme tout investissement intéressant, il n’est pas sans risque.

Même si le risque de défaut des projets dans lesquels vous pouvez investir est modéré et souvent très réduit grâce à la sélection en amont des plateformes de crowdfunding, le risque qu’un projet n’aboutisse pas reste présent.

S’il s’agit d’un financement sous la forme d’un prêt, il n’y a aucune caution, ni de garantie en comparaison avec le crédit traditionnel des banques ou les organismes de crédit.

Cependant, de nombreuses règles doivent être respectées par les plateformes de crowdfunding en matière fiscale et légale, similaires aux établissements bancaires. De plus, les plateformes de financement participatif sont obligées de s’inscrire à l’ORIAS et sont surveillés par l’ACPR ou l’AMF. Elle subissent aussi des contrôles anti-blanchiment de l’argent, anti-terrorisme, etc. Les risques concernant les plateformes sont donc minimes.

Aussi, les particuliers investisseurs doivent généralement fournir des justificatifs d’identité et de domicile.

Les plateformes que nous recommandons