Recommandation plateforme crowdfunding
Comparatif plateformes de financement participatif
Investir dans le crowdfunding peut vous rapporter bien plus que les placements classiques tel que les livrets d’épargne.
Le rendement de ces investissements varie généralement entre 3% et 12% par an, ce qui est bien supérieur à ce que vous rapporte votre livret d’épargne.
Le crowdfunding est un moyen de générer des revenus complémentaires passifs très simplement.
Vous n’avez qu’à investir votre argent et à la fin de l’année vous bénéficierez d’un surplus de 10% environ.
Sommaire
Crowdfunding et risque
Investir grâce au crowdfunding n’est pas sans risque.
Préter de l’argent à des TPE/PME présente un risque de non-remboursement ou de perte en capital.
Cependant, le risque est plus faible qu’un investissement sur les marchés financiers.
De plus, le crowdfunding étant actuellement en rapide expansion, les plateformes d’investissement deviennent de plus en plus compétentes dans la réduction du risque.
Pourquoi investir grâce au crowdfunding
Le crowdfunding est un moyen intéressant d’investir son argent car les gains sont bien supérieurs à ceux de l’épargne classique, et ce placement est moins risqué que si vous investissiez en Bourse.
Si vous avez des économies de côté que vous souhaitez investir pour obtenir des rendements intéressants, vous avez plusieurs choix :
Vous pouvez investir dans l’immobilier mais ceci demande un capital de départ important.
Vous pouvez aussi investir en bourse, mais cela demande d’acquérir de nombreuses connaissances et de faire face à un niveau de risque élevé.
Vous pouvez aussi créer un business mais cela demande du travail ou des compétences.
Si vous souhaitez éviter le risque et le travail, vous pouvez placer votre argent sur des livrets d’épargne mais les rendements sont très faibles.
Enfin, vous pouvez investir dans le crowdfunding et bénéficier de rendements attractifs. Cela demande peu de connaissance et peu de temps.
Avantages et inconvénients
Comme vu précédemment, investir dans le crowdfunding présente de nombreux avantages :
Des rendements bien plus attractifs (entre 5% et 12%) que ceux des placements classiques
Diversifier vos placements très simplement en investissant dans plusieurs projets et diminuer ainsi les risques
Un taux de risque bien inférieur à celui des investissements sur les marchés financiers
Des projets minutieusement sélectionnés par les plateformes de crowdfunding pour vous garantir un risque faible de défaillance du projet
Soutenir des entreprises françaises mais aussi des projets d’ordre social, environnemental ou durable.
Faire fructifier un montant d’argent disponible qui autrement dormirait sur un compte sans produire grand-chose.
Bien qu’investir sur les plateformes de crowdfunding présente de nombreux avantages, prenez en compte les limites suivantes :
Vos gains sont soumis à l’impôt. Voir notre article Flat Tax : Tout sur la fiscalité du crowdfunding pour en savoir plus.
Vos investissements présentent un risque de non-remboursement et de perte en capital. Voir notre article Le crowdfunding est-il un investissement à risque ? pour en savoir plus.
Vos investissements nécessitent une immobilisation de votre épargne.
Vous pouvez néanmoins limiter ces risques et inconvénients en choisissant bien votre plateforme et en diversifiant vos investissements.
Comment fonctionne le crowdfunding
Le crowdfunding, traduit en français par « financement participatif » est un moyen pour les particuliers d’investir leur argent dans des projets de petites et moyennes entreprises françaises.
Vous aidez ces PME à réaliser leur projet et en échange elles vous rémunèrent d’un taux d’intérêt appliqué au montant que vous avez investi.
Ce type d’investissement est rendu possible grâce aux plateformes de crowdfunding en ligne qui mettent en relation les particuliers investisseurs et les PME françaises.
Généralement, les plateformes de crowdfunding sont thématiques :
Projets culturels
Projets numériques
Projets sociaux
Projets environnementaux
Projets de développement d’entreprise
Projets innovants
Etc.
Le financement participatif concerne toutes les catégories de projets, qu’ils soient culturels, sociaux, de création d’entreprise, ou encore d’innovations ou environnementaux.
Formes de financement participatif
Il existe trois formes de crowdfunding :
Le don avec ou sans contrepartie. Vous contribuez au projet financièrement sans rien attendre en retour ou en échange d’une récompense symbolique tel qu’un T-shirt personnalisé. Nous ne parlons pas de ce type de finance participative dans cet article.
Le prêt rémunéré ou non. Il s’agit du “crowdlending”. Vous prêtez une somme d’argent au porteur de projet et celui-ci vous rémunère via des intérêts ajouté au remboursement de la somme prêtée. Vous faites en quelque sorte office de banque.
L’investissement en capital ou “crowdequity”. Vous investissez dans le projet via l’achat d’actions dans l’entreprise porteuse du projet.
Le processus de l’investissement crowdfunding
Voici en image comment fonctionne l’investissement sur une plateforme de crowdfunding.
Etape 1
Une PME a besoin de financement pour un projet
Etape 2
Elle soumet son projet à une plateforme de crowdfunding qui, après analyse, accepte ou non le projet
Etape 3
La PME publie son projet sur la plateforme et fait campagne
Etape 4
Vous investissez dans le projet de la PME sur la plateforme via prêt rémunéré ou achat de capital
Etape 5
Vous êtes remboursé et recevez vos gains :
- Une partie chaque mois si vous avez opté pour le prêt rémunéré
- En fin de période si vous avez opté pour l’achat de capital
Etape 6
Vous pouvez réinvestir ou transférer vos gains sur votre compte bancaire
Focus sur le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est un moyen d’investir dans des projets de promoteurs immobiliers tout en bénéficiant de rendements chaque année.
Cette forme de financement participatif est en forte croissance ces dernières années.
Sur 2018, les montants investis ont progressé à hauteur de 83%, pour un total de 185 millions d’euros.
Pourquoi ?
En voici quelques raisons :
La rentabilité est élevée avec une moyenne de 9% par an
Le risque de perte est très modéré avec un taux de défaut généralement entre 1% et 0% pour les meilleures plateformes
C’est un placement de court terme (un à trois ans en moyenne) comparé à l’investissement immobilier traditionnel
Comment ça fonctionne ?
Les promoteurs présentent leurs programmes immobiliers sur les plateformes de crowdfunding. De votre côté, vous investissez sur le ou les projets qui vous intéressent.
Une fois les fonds récoltés, le projet immobilier est lancé. Ce sont très souvent des projets de courte durée, entre 12 et 36 mois.
Les travaux finis, votre argent vous est remboursé et vous recevez vos intérêts.
Comment investir avec le crowdfunding
Investir sur une plateforme de crowdfunding est très simple. Il vous suffit de suivre les étapes suivantes.
Etapes
Etape 1
Choisissez votre plateforme de crowdfunding
Avant de pouvoir investir, vous devez choisir la ou les plateformes de crowdfunding qui vous permettra de placer votre argent dans des projets.
Pour choisir, voici quelques critères de choix :
- Assurez-vous que la plateforme de crowdfunding soit reconnue et fiable. Pour cela, vous pouvez choisir les plateformes que nous recommandons sur cette page et cliquer sur “Voir l’offre”.
- Faites le tour des projets qu’elle propose. Sont-ils des projets dans lesquels vous souhaitez investir ? Si c’est le cas, vous pouvez vous inscrire
- Souhaitez-vous investir dans le crowdlending (prêt rémunéré) ou crowdequity (investir en action) ? Choisissez une plateforme qui utilise la forme de financement de votre choix
- Comparez les rendements et les taux de risques des plateformes sélectionnées et choisissez celle(s) qui propose(nt) le meilleur compromis.
Etape 2
Créez votre compte
Vous devez d’abord créer un compte en ligne sur la ou les plateformes de crowdfunding de votre choix.
La plupart des plateformes proposent une inscription rapide et gratuite. Vous aurez aussi quelques pièces justificatives à fournir.
Etape 3
Faites un premier dépôt
La majorité des plateformes exige un premier dépôt d’argent pour avoir accès aux informations des projets à financer.
Il s’agit d’un dépôt équivalent au ticket d’entrée pour investir sur la plateforme : entre 20€ et 1000€ suivant la plateforme.
Cet argent ne sera jamais perdu et sera utilisé pour investir dans votre premier projet.
Etape 4
Choisissez les projets d’entreprises
Vous avez maintenant accès aux projets à financer ainsi que toutes les informations nécessaires pour faire votre choix : histoire de l’entreprise, états financiers, équipe dirigeante, objectifs du projet, prévisions… et rendement du projet.
Conseils
- Prenez le temps de faire votre choix car aucun projet n’est garanti de réussir à 100%.
- Maximisez vos chances d’obtenir des rendements en choisissant les projets dans lesquels vous avez le plus de confiance de réussite.
- Il est aussi intéressant de diversifier vos placements pour avoir plus de chance d’obtenir des rendements.
- Mieux vaut investir 100€ dans 5 projets plutôt que 500€ dans un seul projet.
- A part si vous avez un projet dans lequel vous croyez à 100% et que vous souhaitez y investir un maximum.
Etape 5
Investissez dans un ou plusieurs projets
Vous pouvez maintenant investir le montant de votre choix dans chacun des projets sélectionnés.
La plupart des plateformes vous propose d’investir entre 20€ et 2000€ voir plus sur chacun des projets.
Vous n’avez qu’à virer l’argent sur le compte de la plateforme et l’argent sera directement transféré sur le compte du projet en question.
Bien sûr, dans le cas du crowdlending (prêt rémunéré aux entreprises), si l’objectif de collecte n’est pas atteint, vous êtes remboursé sans frais supplémentaire.
Etape 6
Validez votre investissement
Certaines plateformes prennent le temps de valider vos montants investis ou bien de vous faire signer un contrat de prêt.
Etape 7
Récoltez les rendements
Vous récolter enfin les fruits de votre investissement.
- Dans le cas du crowdlending (prêt rémunéré), vous recevrez vos remboursements et intérêts chaque mois sur le compte de la plateforme en ligne. Cet argent est disponible. Vous pouvez soit le transférer directement sur votre compte bancaire, soit le ré-investir dans d’autres projets.
- Dans le cas du crowdequity (investir en actions), vous récoltez le fruit de vos investissements lorsque le projet abouti.
A savoir avant d’investir votre argent
Investir dans le crowdfunding est très attractif mais comme tout investissement intéressant, il n’est pas sans risque.
Même si le risque de défaut des projets dans lesquels vous pouvez investir est modéré et souvent très réduit grâce à la sélection en amont des plateformes de crowdfunding, le risque qu’un projet n’aboutisse pas reste présent.
Cependant, de nombreuses règles doivent être respectées par les plateformes de crowdfunding en matière fiscale et légale, similaires aux établissements bancaires.
De plus, les plateformes de financement participatif sont obligées de s’inscrire à l’ORIAS et sont surveillés par l’ACPR ou l’AMF.
Elle subissent aussi des contrôles anti-blanchiment de l’argent, anti-terrorisme, etc. Les risques concernant les plateformes sont donc minimisés.
4 conseils pour limiter vos risques de perte
- Investir dans des plateformes crowdfunding fiables et reconnues
- Analyser chacun des projets dans lesquels vous placez votre argent
- Diversifier vos investissements
- N’investir qu’une partie de votre capital. Une règle généralement recommandée est d’investir uniquement 5% de son capital.
Pour en savoir plus, consulter notre article Le crowdfunding est-il un investissement à risque ?.
Recommandation plateforme crowdfunding
- Rendements entre 8% et 10% net avant impôts
- Taux de défaut à 0% depuis son lancement
- Ticket d’entrée à 1000€ pour investir en immobilier
- Durée d’investissement de courte durée entre 12 et 24 mois
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