Investir grâce au crowdfunding

Bénéficiez de rendements attractifs grâce au crowdfunding, jusqu’à 12% ! Le taux de risque est bien plus faible que celui du marché boursier. Diversifiez vos placements et investissez dans des projets ambitieux.

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Recommandations plateformes crowdfunding

RecommandéChoisi 2802 fois
  • Rendements élevés : entre 8% et 10% net avant impôts
  • Taux de défaut à 0% depuis son lancement
  • Ticket d'entrée à 1000€ pour investir en immobilier
  • Durée d’investissement de courte durée entre 12 et 24 mois
Choisi 606 fois
  • Investissez dans des entreprises à impact positif
  • Ticket d'entrée à 10€
  • Retours financiers via des royalties trimestrielles
  • Durée de placement à 5 ans
Choisi 6493 fois
  • Rendements attractifs : entre 4 et 10% brut
  • Investir à partir de 50€, sans frais et sans limites
  • WeShareBonds contribue à hauteur de 31% du financement du projet
  • Investir sous forme de crédit ou d'actions

Pourquoi investir grâce au crowdfunding

Des rendements très attractifs

Investir dans le crowdfunding peut vous rapporter bien plus que les placements classiques tel que les livrets d’épargne.

Le rendement de ces investissements varie généralement entre 3% et 12% par an, ce qui est bien supérieur à ce que vous rapporte votre livret d’épargne.

Le crowdfunding est un moyen de générer des revenus complémentaires passifs très simplement.

Vous n’avez qu’à investir votre argent et à la fin de l’année vous bénéficierez d’un surplus de 10% environ.

Crowdfunding et risque

Investir grâce au crowdfunding n’est pas sans risque.

Préter de l’argent à des TPE/PME présente un risque de non-remboursement ou de perte en capital.

Cependant, le risque est plus faible qu’un investissement sur les marchés financiers.

De plus, le crowdfunding étant actuellement en rapide expansion, les plateformes d’investissement deviennent de plus en plus compétentes dans la réduction du risque.

Le meilleur compromis entre rendements et risque

Le crowdfunding est un moyen intéressant d’investir son argent car les gains sont bien supérieurs à ceux de l’épargne classique, et ce placement est moins risqué que si vous investissiez en Bourse.

Si vous avez des économies de côté que vous souhaitez investir pour obtenir des rendements intéressants, vous avez plusieurs choix :

  1. Vous pouvez investir dans l’immobilier mais ceci demande un capital de départ important.

  2. Vous pouvez aussi investir en bourse, mais cela demande d’acquérir de nombreuses connaissances et de faire face à un niveau de risque élevé.

  3. Vous pouvez aussi créer un business mais cela demande du travail ou des compétences.

  4. Si vous souhaitez éviter le risque et le travail, vous pouvez placer votre argent sur des livrets d’épargne mais les rendements sont très faibles.

  5. Enfin, vous pouvez investir dans le crowdfunding et bénéficier de rendements attractifs. Cela demande peu de connaissance et peu de temps.

Avantages et inconvénients

Avantages du crowdfunding

Comme vu précédemment, investir dans le crowdfunding présente de nombreux avantages :

Inconvénients du crowdfunding

Bien qu’investir sur les plateformes de crowdfunding présente de nombreux avantages, prenez en compte les limites suivantes :

Vous pouvez néanmoins limiter ces risques et inconvénients en choisissant bien votre plateforme et en diversifiant vos investissements.

Comment fonctionne le crowdfunding

Le principe de ce type d’investissement

Le crowdfunding, traduit en français par « financement participatif » est un moyen pour les particuliers d’investir leur argent dans des projets de petites et moyennes entreprises françaises.

Vous aidez ces PME à réaliser leur projet et en échange elles vous rémunèrent d’un taux d’intérêt appliqué au montant que vous avez investi.

Ce type d’investissement est rendu possible grâce aux plateformes de crowdfunding en ligne qui mettent en relation les particuliers investisseurs et les PME françaises.

Généralement, les plateformes de crowdfunding sont thématiques :

  • Projets culturels

  • Projets numériques

  • Projets sociaux

  • Projets environnementaux

  • Projets de développement d’entreprise

  • Projets innovants

  • Etc.

Le financement participatif concerne toutes les catégories de projets, qu’ils soient culturels, sociaux, de création d’entreprise, ou encore d’innovations ou environnementaux.

Formes de financement participatif

Il existe trois formes de crowdfunding :

  1. Le don avec ou sans contrepartie. Vous contribuez au projet financièrement sans rien attendre en retour ou en échange d’une récompense symbolique tel qu’un T-shirt personnalisé. Nous ne parlons pas de ce type de finance participative dans cet article.

  2. Le prêt rémunéré ou non. Il s’agit du “crowdlending”. Vous prêtez une somme d’argent au porteur de projet et celui-ci vous rémunère via des intérêts ajouté au remboursement de la somme prêtée. Vous faites en quelque sorte office de banque.

  3. L’investissement en capital ou “crowdequity”. Vous investissez dans le projet via l’achat d’actions dans l’entreprise porteuse du projet.

Le processus de l’investissement crowdfunding

Voici en image comment fonctionne l’investissement sur une plateforme de crowdfunding.

investir crowdfunding
Comment fonctionne le crowdfunding
Etape 1

Une PME a besoin de financement pour un projet

Etape 2

Elle soumet son projet à une plateforme de crowdfunding qui, après analyse, accepte ou non le projet

Etape 3

La PME publie son projet sur la plateforme et fait campagne

Etape 4

Vous investissez dans le projet de la PME sur la plateforme via prêt rémunéré ou achat de capital

Etape 5

Vous êtes remboursé et recevez vos gains : 

  1. Une partie chaque mois si vous avez opté pour le prêt rémunéré
  2. En fin de période si vous avez opté pour l’achat de capital
Etape 6

Vous pouvez réinvestir ou transférer vos gains sur votre compte bancaire

Focus sur le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est un moyen d’investir dans des projets de promoteurs immobiliers tout en bénéficiant de rendements chaque année.

Cette forme de financement participatif est en forte croissance ces dernières années.

Sur 2018, les montants investis ont progressé à hauteur de 83%, pour un total de 185 millions d’euros.

Pourquoi ?

En voici quelques raisons :

Comment ça fonctionne ?

Les promoteurs présentent leurs programmes immobiliers sur les plateformes de crowdfunding. De votre côté, vous investissez sur le ou les projets qui vous intéressent.

Une fois les fonds récoltés, le projet immobilier est lancé. Ce sont très souvent des projets de courte durée, entre 12 et 36 mois.

Les travaux finis, votre argent vous est remboursé et vous recevez vos intérêts.

Comment investir avec le crowdfunding

Investir sur une plateforme de crowdfunding est très simple. Il vous suffit de suivre les étapes suivantes.

Etapes

1. Choisissez votre plateforme de crowdfunding
2. Créez votre compte
3. Faites un premier dépôt
4. Choisissez les projets d’entreprises
5. Investissez dans un ou plusieurs projets
6. Validez votre investissement
7. Récoltez les rendements
Etape 1

Choisissez votre plateforme de crowdfunding

Avant de pouvoir investir, vous devez choisir la ou les plateformes de crowdfunding qui vous permettra de placer votre argent dans des projets.

Pour choisir, voici quelques critères de choix :

  1. Assurez-vous que la plateforme de crowdfunding soit reconnue et fiable. Pour cela, vous pouvez choisir les plateformes que nous recommandons sur cette page et cliquer sur “Voir l’offre”.
  2. Faites le tour des projets qu’elle propose. Sont-ils des projets dans lesquels vous souhaitez investir ? Si c’est le cas, vous pouvez vous inscrire
  3. Souhaitez-vous investir dans le crowdlending (prêt rémunéré) ou crowdequity (investir en action) ? Choisissez une plateforme qui utilise la forme de financement de votre choix
  4. Comparez les rendements et les taux de risques des plateformes sélectionnées et choisissez celle(s) qui propose(nt) le meilleur compromis.
Etape 2

Créez votre compte

Vous devez d’abord créer un compte en ligne sur la ou les plateformes de crowdfunding de votre choix.

La plupart des plateformes proposent une inscription rapide et gratuite. Vous aurez aussi quelques pièces justificatives à fournir.

Etape 3

Faites un premier dépôt

La majorité des plateformes exige un premier dépôt d’argent pour avoir accès aux informations des projets à financer.

Il s’agit d’un dépôt équivalent au ticket d’entrée pour investir sur la plateforme : entre 20€ et 1000€ suivant la plateforme.

Cet argent ne sera jamais perdu et sera utilisé pour investir dans votre premier projet.

Etape 4

Choisissez les projets d’entreprises

Vous avez maintenant accès aux projets à financer ainsi que toutes les informations nécessaires pour faire votre choix : histoire de l’entreprise, états financiers, équipe dirigeante, objectifs du projet, prévisions… et rendement du projet.

Conseils

  1. Prenez le temps de faire votre choix car aucun projet n’est garanti de réussir à 100%.
  2. Maximisez vos chances d’obtenir des rendements en choisissant les projets dans lesquels vous avez le plus de confiance de réussite.
  3. Il est aussi intéressant de diversifier vos placements pour avoir plus de chance d’obtenir des rendements.
  4. Mieux vaut investir 100€ dans 5 projets plutôt que 500€ dans un seul projet.
  5. A part si vous avez un projet dans lequel vous croyez à 100% et que vous souhaitez y investir un maximum.
Etape 5

Investissez dans un ou plusieurs projets

Vous pouvez maintenant investir le montant de votre choix dans chacun des projets sélectionnés.

La plupart des plateformes vous propose d’investir entre 20€ et 2000€ voir plus sur chacun des projets.

Vous n’avez qu’à virer l’argent sur le compte de la plateforme et l’argent sera directement transféré sur le compte du projet en question.

Bien sûr, dans le cas du crowdlending (prêt rémunéré aux entreprises), si l’objectif de collecte n’est pas atteint, vous êtes remboursé sans frais supplémentaire.

Etape 6

Validez votre investissement

Certaines plateformes prennent le temps de valider vos montants investis ou bien de vous faire signer un contrat de prêt.

Etape 7

Récoltez les rendements

Vous récolter enfin les fruits de votre investissement.

  1. Dans le cas du crowdlending (prêt rémunéré), vous recevrez vos remboursements et intérêts chaque mois sur le compte de la plateforme en ligne. Cet argent est disponible. Vous pouvez soit le transférer directement sur votre compte bancaire, soit le ré-investir dans d’autres projets.
  2. Dans le cas du crowdequity (investir en actions), vous récoltez le fruit de vos investissements lorsque le projet abouti.

A savoir avant d’investir votre argent

Investir dans le crowdfunding est très attractif mais comme tout investissement intéressant, il n’est pas sans risque.

Même si le risque de défaut des projets dans lesquels vous pouvez investir est modéré et souvent très réduit grâce à la sélection en amont des plateformes de crowdfunding, le risque qu’un projet n’aboutisse pas reste présent.

Cependant, de nombreuses règles doivent être respectées par les plateformes de crowdfunding en matière fiscale et légale, similaires aux établissements bancaires.

De plus, les plateformes de financement participatif sont obligées de s’inscrire à l’ORIAS et sont surveillés par l’ACPR ou l’AMF.

Elle subissent aussi des contrôles anti-blanchiment de l’argent, anti-terrorisme, etc. Les risques concernant les plateformes sont donc minimisés.

4 conseils pour limiter vos risques de perte

  1. Investir dans des plateformes crowdfunding fiables et reconnues
  2. Analyser chacun des projets dans lesquels vous placez votre argent
  3. Diversifier vos investissements
  4. N’investir qu’une partie de votre capital. Une règle généralement recommandée est d’investir uniquement 5% de son capital.

Pour en savoir plus, consulter notre article Le crowdfunding est-il un investissement à risque ?.

Recommandation plateforme crowdfunding

Choisi 6 493 fois
  • Rendements attractifs : entre 4 et 10% brut
  • Investir à partir de 50€, sans frais et sans limites
  • WeShareBonds contribue à hauteur de 31% du financement du projet
  • Investir sous forme de crédit ou d’actions

En savoir plus sur Crowdfunding

Diplômée Toulouse Business School, spécialité Finance. Plus de 150 articles écrits sur l'emprunt, l'investissement et les finances personnelles.

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