Raiffeisen Digital Bank - cont bancar în lei cu costuri lunare 0
Raiffeisen Digital Bank s-a lansat recent în România cu un cont curent digital care încearcă și chiar cred eu că și reușește cu succes să concureze cu platforme similare mult mai cunoscute, precum Revolut sau Monese.
Avantajul unui cont RDB este acela că vine fără costuri lunare fixe (ceva cu care te-au obișnuit și companiile prezentate mai sus pentru ale lor variante standard), dar, în plus, oferă și transferuri naționale fără comisioane, precum și retrageri gratuite de la bancomate, oriunde în lume.
Unde mai pui că deschiderea unui cont nu durează decât 10 minute și totul se realizează digital, fără să fie nevoie să mergi în cine-știe-ce sucursală, să completezi o mulțime de documente și așa mai departe.
Așadar, ți-am captat atenția? Citește în continuare acest articol unde vei putea găsi toate informațiile de care ai nevoie despre companie, produsele cu care vine, precum și păreri Raiffeisen Digital Bank atât ale echipei Financer, cât și ale altor clienți ce se folosesc de contul lor bancar.
Cuprins
Contul Raiffeisen Digital Bank – privire de ansamblu
| Raiffeisen Digital Bank | |
|---|---|
| Creare cont cu IBAN în lei | 0 lei |
| Taxă lunară administrare cont | 0 lei |
| Costuri la plata cu cardul | 0 lei, indiferent de țară |
| Comision retragere ATM | 0 lei fără limită lunară |
| Limită retragere ATM | fără limită |
| Limită la plata cu cardul | Nu există o limită oficială pentru plata cu cardul |
| Tipuri de card | Visa Gold |
| Numărul maxim de carduri fizice legate contului | 0 |
| Card virtual | Da |
| Compatibil cu Apple Pay și Google Pay | Da |
Contul Raiffeisen Digital Bank este un cont bancar digital ce vine fără costuri lunare, fără comisioane la transferurile bancare sau taxe pentru retragerile de bani de la ATM-uri, percepute de bancă, oriunde te-ai afla în lume.
Contul bancar Raiffeisen Digital Bank România este unul dedicat integral dispozitivelor mobile, ce vine cu un card bancar Visa Gold virtual atașat.
Cine este Raiffeisen Digital Bank
Raiffeisen Digital Bank AG, este o subsidiară a Raiffeisen Bank International (RBI) cu sediul în Viena și nu trebuie confundat cu Raiffeisen Bank ce operează deja de ani buni la noi în țară.
Raiffeisen Digital Bank activează în momentul de față în Polonia și, de curând, și în România.
Compania s-a lansat în țara noastră în luna mai a anului trecut (n.r. 2023) și are momentan singurul produs acest cont bancar digital ce a fost descris până acum și despre care vom mai vorbi în cele ce urmează.
Cum îți creezi un cont bancar Raiffeisen Digital Bank
Pași
Descarcă aplicația de mobil
Apasă pe acest link și vei fi automat redirecționat pe pagina oficială a Raiffeisen Digital Bank, de unde poți descărca aplicația dedicată telefonului mobil.
După cum spuneam și în descriere, contul bancar este unul dedicat telefoanelor mobile și poate fi deschis doar prin descărcarea acestei aplicații.
Alege țara de reședință și acceptă condițiile de utilizare
Alege țara de reședință, introdu numărul de telefon și acceptă condițiile de marketing, termeni de utilizare, politica de confidențialitate.
Setează-ți un cod PIN
Creează-ți un cod pin format din 6 cifre.
Introdu codul primit prim SMS
Introdu codul primit prin SMS – atenție, eu aici am întâmpinat o eroare și primul cod primit nu a funcționat cu toate că l-am introdus corect de trei ori. Am încercat să apăs pe retrimiterea codului, dar nici asta nu a mers.
Așa că am închis aplicația și am luat-o de la capăt și a doua oară a funcționat.
Introdu-ți numele și adresa de mail
Introdu-ți numele, prenumele și data nașterii, urmate de adresa de mail și apoi codul de securitate primit pe aceasta.
Fă o poză după CI și un selfie
Apasă pe „Vreau să deschid cont curent”, apoi verifică-ți identitatea din aplicație prin fotografierea CI-ului și un selfie și apoi introdu noul cod de verificare primit prin SMS.
Și aici am avut o eroare, dar poate fi din cauza telefonului meu care face poze ceva cam încețoșate. Mi s-a cerut reluarea procesului și totul a funcționat bine a doua oară.
Continuă cu completarea datelor personale
Completează adresa, sursa veniturilor, angajator, verifică și confirmă rezidența fiscală ce se completează automat în baza pozei CI-ului.
Semnează contractul electronic
Aici vei vedea termenii și condițiile contului, lista de taxe și formularul de cerere de cont, care urmează să fie semnate după citire.
Semnează contractul prin apăsarea butonului corespunzător – vei primi un SMS de confirmare.
Felicitări, acum te poți bucura de al tău cont Raiffeisen Digital Bank, căruia automat i-a și fost atribuit un card Visa Gold virtual.
Raiffeisen Digital Bank avantaje și dezavantaje
După ce am instalat și testat aplicația timp de câteva ore, am observat că aceasta vine cu câteva puncte forte, dar și cu câteva minusuri față de competiție pe care vreau să ți le prezint și ție.
Ușurință în activare
Instalarea aplicației și punerea în funcțiune a contului a fost extrem de simplă. Chiar și cu erorile pe care le-am prezentat la punctul 4 și 7, tot nu pot spune că mi-a luat mai mult de 12 minute din momentul în care am descărcat aplicația și până aveam cardul activ în cont.
Aplicație intuitivă
Aplicația este una foarte ușor de folosit și sunt sigur că chiar dacă nu ești neapărat foarte tech-savvy, tot te vei descurca în folosirea ei.
Ecranele sunt intuitive, aplicația se mișcă foarte bine și arată excelent.
Contul vine fără costuri de administrare
În ziua de astăzi, când este aproape imposibil să dai peste instituții ce oferă conturi bancare fără costuri de administrare, să găsești o bancă ce vine cu conturi curente cu costuri lunare 0 este ca o gură de oxigen.
Nu plătești nimic la retragerea de bani de la bancomate
Absolut toate aplicațiile fintech disponibile la noi în țară îți opresc un comision pentru retragerile monetare de la ATM-uri, de regulă de 2 %, după depășirea limitelor maxime lunare, care de regulă nu depășesc 3.000 lei.
Ei bine, cu Raiffeisen Digital Bank scapi de această grijă și poți retrage cât de mult vrei, de oriunde vrei. Inclusiv retragerile de la bancomate de peste hotare vor veni fără taxe percepute de ei.
Dar atenție, bancomatul trebuie sa permită retrageri contactless pentru că RDB nu oferă un card fizic.
Beneficiezi de transferuri bancare fără costuri
Un alt plus este acela că nu vei avea de plătit niciun fel de taxe atunci când vei realiza transferuri bancare către alte conturi din țara noastră.
Securitatea crescută a contului
Poți integra cardul virtual în Google Pay și Apple Pay pentru realizarea de plăți în siguranță.
Și dacă tot am amintit de siguranță, cred că este bine să menționez aici că plățile pot fi efectuate prin tehnologia 3D secure, iar contul poate fi blocat prin amprentă.
Totodată, cardul fiind unul virtual poate fi gestionat simplu și rapid din aplicație (blocare, deblocare, re-emitere, modificare limite).
Nu poți deschide decât un cont de lei
Fiind obișnuit cu fintech-uri, aș fi vrut să văd că pot deschide în aplicație și conturi de USD sau de EUR. Dar lucrul acesta, cel puțin momentan, nu este posibil.
Nu poți face transferuri internaționale
În ecranul dedicat transferurilor, la introducerea contului destinatarului partea de RO nu poate fi schimbată.
Asta înseamnă că, cu toate că poți transfera din contul tău de lei în conturi de valută deschise în țara noastră, nu ai posibilitatea momentan de a face plăți internaționale, un minus destul de important dacă mă întrebi pe mine.
Nu ai opțiunea de a-ți deschide depozite bancare
Conturile digitale oferite de băncile de la noi îți oferă posibilitatea de a-i deschide depozite bancare care vin cu dobânzi acceptabile în ziua de astăzi.
Din păcate, contul Raiffeisen Digital Bank nu oferea această posibilitate la data testării aplicației.
Nu poți să comanzi un card fizic
Personal, nu sunt un mare fan al realizării de plăți cu telefonul mobil și prefer să am acea bucată de plastic în mână la magazin atunci când fac o tranzacție.
Dar în acest caz nu pot face asta întrucât Raiffeisen Digital Bank nu îți oferă posibilitatea comandării unui card fizic.
Sigur, aceasta este doar o preferință personală și cunosc extrem de multe persoane care au renunțat de mult la cardurile fizice.
Aplicație destul de limitată
Aplicația are un design frumos, se mișcă bine, însă mie îmi pare cam limitată.
De ce spun asta? Ei bine, testând aplicații similare ale unor fintech-uri cu ceva mai vastă istorie în spate, sunt obișnuit să am o mulțime de ecrane prin care să trec și o multitudine de funcții din care să aleg.
Însă aici, am doar patru ecrane: conturi, transferuri, suport și profil, plus ecranul dedicat anunțurilor din partea de dreapta-sus a ecranului.
Raiffeisen Digital Bank păreri Financer
Dacă ar fi să mă întrebi pe mine, ți-aș zice că acest cont bancar Raiffeisen Digital Bank România pe care l-am descris aici este unul mai mult decât acceptabil dacă ar fi să luăm în considerare ușurința de deschidere a contului, costurile, securitatea, funcțiile cu care vine și ușurința în utilizare și.
Iată cum l-am cataloga:
| Caracteristică | Părerea Financer |
|---|---|
| Ușurința de deschidere a conului | ⭐⭐⭐⭐ |
| Costuri | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Securitate | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Funcții disponibile | ⭐ |
| Ușurința în utilizare | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Nota generală | 4/5 |
Ce ne place
În primul rând, întreg procesul de deschidere a contului este simplu de urmat, aplicația este intuitivă și foarte ușor de folosit.
Apoi, sigur, îmi place faptul că nu am nimic de plătit lunar atunci când utilizez contul Raiffeisen Digital Bank sau la realizarea de transferuri naționale.
Un alt mare plus este acela că poți face câte retrageri monetare vrei, de la orice bancomat din lume ce acceptă carduri virtuale dorești, fără să plătești niciun fel de comision, indiferent de sumele retrase.
Conturile sunt bine securizate, iar aplicația vine inclusiv cu protecție cu amprentă, atât de la modă în ziua de astăzi.
La ce mai pot lucra
Funcțiile cu care vine un cont Raiffeisen Digital Bank încă îmi par oarecum limitate. Cumva parcă se vede că banca este încă una la început de drum. Iată de ce zic asta:
- În prezent nu îți poți comanda un card fizic, lucru care, personal, nu pot spune că mă încântă
- Nu ai posibilitatea de a-ți deschide un cont în valută pe care să îl atașezi contului principal
- Nu poți efectua plăți internaționale
Sunt sigur că, cu timpul, multe sau poate chiar toate aceste aspecte se vor rezolva. Dar, cel puțin la data testării (martie 2024), lucrurile stau așa cum le-am prezentat mai sus.
Întrebări frecvente despre Raiffeisen Digital Bank
Raiffeisen Digital Bank este același lucru ca Raiffeisen Bank?
Raiffeisen Digital Bank este o bancă afiliată Raiffeisen Group International, dar care activează separat față de banca românească Raiffeisen Bank.
Cu ce produse vine Raiffeisen Digital Bank?
La data scrierii articolului (noiembrie 2023), singurul produs oferit de către Raiffeisen Digital Bank este contul bancar digital pe care l-am descris si noi destul de amplu în această recenzie.
Nu știm dacă vor adăuga și alte produse în viitor dar, dacă o vor face, vom actualiza informația ca atare.
Îți poți deschide un cont Raiffeisen Digital Bank într-o sucursală Raiffeisen?
Nu. Contul Raiffeisen Digital Bank este unul 100 % digital, ce poate fi creat urmând pașii descriși aici.
Întreg procesul nu durează mai mult de 12 minute și nu ai nevoie decât de un telefon mobil și de cartea de identitate, pe care va trebui să o pozezi.
Poți face plăți cu un card Raiffeisen Digital Bank?
Da. La deschiderea contului, acestuia i se va atașa automat un card Vida Gold virtual, direct în aplicație.
Cardul poate fi integrat cu sistemele de plată Google Pay și Apple Pay sau poate fi folosit direct de pe telefonul mobil prin intermediul plăților NFC.
Alternative Raiffeisen Digital Bank
Raiffeisen Digital Bank este o bancă online nou intrată în țara noastră, dar care pare destul de promițătoare.
Vine cu câteva funcții foarte utile și, cel mai important, fără costuri lunare, 0 comisioane la transferurile în lei sau la retragerea de numerar de la bancomate.
Acestea fiind zise, nu putem să nu facem o comparație între RDB și celelalte fintech-uri disponibile la noi.
Iată, așadar, de ce am creat tabelul de mai jos unde vom compara Raiffeisen Digital Bank cu Revolut, Monese și Wise.
| Funcții | RDB | Revolut | Monese | Wise |
|---|---|---|---|---|
| Tipuri de conturi | Cont bancar (gratuit) | Standard (gratuit), Plus (14.99 lei/lună), Premium (24.99 lei/lună), Metal (54.99 lei/lună), Ultra (260 lei/lună) | Simple (gratuit), Classic (24.95 lei/lună), Premium (69.95 lei/lună) | Personal (gratuit) |
| Retrageri cash de la bancomate gratuite pe lună | Nelimitat | Standard: 800 lei, Plus: 800 lei, Premium: 1600 lei, Metal: 3000 lei, Ultra: 7500 lei | Simple: 500 lei, Classic: 4500 lei, Premium: 12500 lei | Personal: 800 lei |
| Comision retrageri cash de la bancomate peste limita gratuită | 0 %, pentru că nu există limită | 2 % (min. 5 lei pentru conturile Standard și Plus)/ retragere | 2 % (min. 10 lei)/ retragere | 1.75 % + 1.5 lei/ retragere |
| Suma maximă ce poate fi schimbată gratuit pe lună | Nelimitat | Standard, Plus: 5000 lei, Premium, Metal, Ultra: nelimitat | Simple, Classic, Premium: nelimitat | ❌ |
| Comision de schimb valutar | 0 % | 0.5 % – 1 % după limita gratuită sau în weekend | 0 % – 2 % în funcție de monedă și orar | 0.35 % – 2 % în funcție de monedă |
| Curs valutar | Marjă de 9 % pentru Eur | Curs interbancar | Curs interbancar | Curs mediu al pieței |
| Cost transferuri internaționale | ❌ | 1.5 – 25 lei conturile Standard și Plus, -20 % contul Premium, -40 % contul Metal, gratuit contul Ultra | 2 % comision (+ 1 % pentru weekend) pentru conturile Simple, gratuit pentru conturile Classic și Premium | Variabil, dar o medie undeva la 0.47 % pentru monedele majore |
| Cost eliberare card fizic | ❌ | Standard, Plus: 25 lei, Premium, Metal, Ultra: gratuit | Simple: 24.95 lei, Classic, Premium: gratuit | Personal: 25 lei |
| Cashback | 50 % la tranzacții online, în limita a 200 lei | 0 % pentru Standard, Plus și Premium, până la 1% în afara Europei și până la 0.1% în Europa pentru Metal și Ultra | Nu, nu oferă cashback pentru niciun tip de cont | Nu, nu oferă cashback |
| Carduri virtuale | Da, Visa Gold | Da, poți genera gratuit 1 pentru Standard și Plus, 5 pentru Premium și Metal, 10 pentru Ultra | Da, poți genera un număr nelimitat de carduri virtuale gratuite | Da, poți genera un număr nelimitat de carduri virtuale gratuite |
| Carduri de unică folosință | ❌ | Da, poți genera un număr nelimitat de carduri de unică folosință indiferent de cont | ❌ | ❌ |
| Creditare | ❌ | Da, poți accesa credite de până la 200.000 lei cu dobândă ce pornește de la 7.99 % pe an | ❌ | ❌ |
