Crowdestate review 2020. Rezultate după 8 luni de investiții

În acest articol găsești tot ce trebuie să știi despre Crowdestate. Ce este, cum funcționează, avantaje și dezavantaje, plus un exemplu de portofoliu personal care a generat un randament de 7.2 % în doar 9 luni de investiții.

Investește în sectorul imobiliar

RecomandatCrowdestate
  • Costuri 0 de administrare a contului
  • Investiții începând de la 100 EUR
  • Dobânzi anuale ce depășesc 10 %
  • Proiectele disponibile sunt atent analizate de experții platformei
Crowdestate
kickstarter romania

Crowdestate review 2020

crowdestate

Din dorința de diversificare a portofoliului investițional, m-am decis să testez unele dintre cele mai populare platforme de profil din Europa. Astfel, am ajuns să scriu o recenzie foarte amplă despre Mintos, pe care o poți citi aici, dar și aceasta de față, dedicată celor de la Crowdestate.

Așadar, în stilul cu care probabil te-am obișnuit atunci când scriu review-uri de genul acesta, voi împărți articolul în trei părți:

  1. În primă fază, voi discuta despre caracteristicile generale ale Crowdestate
  2. În partea a doua voi prezenta ce trebuie să faci pentru a-ți deschide un cont și cum să realizezi primul plasament
  3. Iar în final îți voi prezenta portofoliul meu personal de pe Crowdestate, strategia pe care am aplicat-o eu și cum am ajuns ca în doar 9 luni să am un randament al investiției de 7.2 %

Ca bonus, la final, am explicat puțin cum a depășit Crowdestate criza financiară declanșată de coronavirus.

Așadar, fără alte cuvinte de introducere, să începem.

Ce este Crowdestate

ce este crowdestate

Crowdestate este o platformă de crowdfunding ce are sediul central în, ai ghicit, zona Balticii – în Estonia, mai exact.

Compania a fost înființată în anul 2014, ca un răspuns la o nevoie reală din piață.

La vremea respectivă, o mulțime de investitori doreau să dezvolte proiecte imobiliare, dar nu puteau accesa, din diverse motive, credite ipotecare bancare.

Cum pe piață nu existau prea multe alternative, se pierdeau anual potențiale câștiguri de zeci de milioane de Euro.

Pe fondul acestei nișe a apărut Crowdestate care adună bani de la investitori privați pentru finanțarea de proiecte imobiliare.

Așadar, site-ul activează ca un proiect de crowdfunding, dedicat sectorului imobiliar nefinanțabil prin metodele bancare clasice.

Cum funcționează Crowdestate

crowdestate review

Modul de funcționare al platformei este unul extrem de simplu: experții financiari din fiecare țară caută proiecte pe care să le finanțeze, pe care apoi le pun la dispoziția investitorilor privați.

Un plus al Crowdestate ar fi acela că persoanele juridice care doresc să obțină o finanțare o pot face direct pe site, prin urcarea planului de afaceri și al proiectului imobiliar pe platformă.

Conform datelor oficiale de pe site, doar acele oferte care trec de controlul riguros al echipei financiare sunt aprobate și trimise spre finanțare.

Odată un proiect aprobat, se cade de acord asupra unei dobânzi anuale pentru eventuala finanțare primită (care de regulă depășește 10 % pe an), iar apoi este publicat și investitorii pot decide dacă susțin sau nu respectivul proiect.

Trebuie amintit faptul că cei de la Crowdestate solicită un fel de garanție din partea beneficiarului, sub forma unor promisiuni de plată, ipoteci semnate în numele platformei, acțiuni din companie etc.

Statistici Crowd estate

crowd estate

La data scrierii articolului (Septembrie 2020), pe platformă erau puțin peste 50.000 investitori înscriși, prin intermediul cărora au fost finanțate 272 proiecte, adunându-se în total peste 96 milioane EUR, la o dobândă totală medie de 13.68 %.

În ceea ce privește investitorii activi, care au în momentul de față cel puțin o investiție activă în portofoliu, statisticile arată în felul următor:

intrebari crowdestate

Echipa Crowdestate este formată din 12 membri, din care face parte inclusiv CEO-ul companiei, dar și un Business Development Partner pentru piața din România – Robert Butoi.

Asta înseamnă că, pe lângă cele 5 proiecte imobiliare pe care le au active pe piața de la noi, ai posibilitatea de a discuta cu cineva în limba română, atunci când ai orice întrebare – un mare plus, dacă ne întrebi pe noi.

Crowdestate risk rating

crowdestate risk rating

Așa cum spuneam și puțin mai devreme, echipa Crowdestate analizează atent planul de afaceri al fiecărei oportunități de investiție.

În funcție de mai mulți factori, precum capitalul propriu, nivelul prezent al datoriilor, garanțiile oferite, valoarea terenului etc., fiecare proiect primește o evaluare a riscului, așa-numitul Crowdestate Risk Rating.

Astfel, orice oportunitate de investiție va avea o notă alocată, ce pornește de la A1 – cea mai sigură și până la C5 – cea mai riscantă.

Mare atenție în gestionarea acestor evaluări. Ele sunt unele atent realizate, dar sunt totuși subiective. Ar fi bine ca riscul fiecărui proiect în care ești tentat să investești să fie studiat atent de către tine.

Fă-ți un cont CrowdEstate!

Crowdestate
  • Costuri 0 de administrare a contului
  • Investiții începând de la 100 EUR
  • Dobânzi anuale ce depășesc 10 %
  • Proiectele disponibile sunt atent analizate de experții platformei
Crowdestate

Avantajele platformei

Crowdestate este una dintre cele mai mari platforme de crowdfunding pe parte de imobiliare din Europa. Ca atare, vine cu o mulțime de beneficii pentru utilizatorii lor, printre care:

  • În primul rând, oferă tuturor doritorilor șansa de a-și dezvolta portofoliul și în sectorul imobiliar, fără să fie nevoie să investească zeci de mii de Euro deodată
  • Investiția minimă per proiect este de doar 100 EUR
  • Proiectele vin cu niște randamente foarte bune, ce deseori depășesc 10 % pe an
  • Platforma nu are costuri fixe – fără taxe de administrare, de transfer, de realizare a investiției sau de retragere a banilor
  • Ai o diversitate mare a investițiilor – renovări ale unor construcții vechi, construirea unor complexe hoteliere, fabrici sau a unor aziluri pentru persoanele cu dizabilități etc.
  • Ai posibilitatea utilizării funcției de auto-invest
  • Platforma este intuitivă și foarte ușor de utilizat
  • Dacă dorești să îți lichidezi portofoliul, poți vinde investițiile deținute prin intermediul unei piețe secundare

Dezavantaje

Personal, singurul dezavantaj pe care îl văd este acela că, din cauza verificărilor riguroase pe care echipa le face până la a aproba un proiect spre finanțare, numărul proiectelor în care poți efectiv investi este câteodată destul de redus.

Da, există pe platformă câteva complexe imobiliare care au întârzieri în a face plăți, dar în ceea ce privește portofoliul meu, nu am întâmpinat încă astfel de cazuri.

Și, desigur, ca orice platformă de tranzacționare, există întotdeauna riscul ca site-ul, cu totul, să dea faliment, rezultând pierderea totală a banilor existenți în conturile active.

Cum îți deschizi un cont pe platformă

cont crowdestate

Deschiderea unui cont pe Crowdestate este foarte simplă – tot ce trebuie să faci este să dai click pe link-ul acesta și să urmezi pașii de înregistrare.

La un moment dat, înainte de depunerea de bani în cont, va trebui să oferi o poză după actul de identitate, după care ți se va cere un număr de telefon pentru aplicarea unei protecții prin SMS.

Personal, am făcut transfer bancar din contul Revolut în Crowdestate, iar întreg procesul a durat cam două zile.

Pentru a fi sigur că banii ajung mai repede în cont, introdu acel număr de referință personal la fiecare transfer bancar.

Cum suma minimă pe care o poți investi într-un proiect este 100 EUR, ar fi bine să transferi un multiplu al acestei valori.

Cum faci prima investiție

Pentru a realiza prima investiție, va trebui inițial să depui bani în cont.

O poți face din contul personal, apăsând butonul „+ Add funds” și urmând instrucțiunile de acolo.

Apoi, din meniul de sus alege opțiunea „Invest” și vezi care dintre ofertele disponibile trece de analiza ta cu privire la risc și câștig. Apasă butonul „Find out more”, pentru a citi detalii despre fiecare proiect în parte.

Prin intermediul butonului „Invest”, vei fi trimis pe pagina unde trebuie să te decizi asupra sumei care o vei investi.

investitii in crowdestate

Cum în cont nu mai aveam suficiente fonduri pentru a realiza un nou plasament la data scrierii articolului, în poza de mai sus apare un mesaj care mă atenționează să mai adaug bani.

În mod normal, în partea din dreapta, unde este mesajul de eroare, ar trebui să fie un chenar unde completezi suma pe care vrei să o investești.

Apăsând „Submit your order”, vei primi un SMS cu un cod format din patru cifre, care trebuie introdus în ecranul următor, pentru confirmarea investiției.

Acum ești fericitul posesor al unei hai să îi zicem acțiuni în proiectul ales de tine.

Exemplu portofoliul personal

investitii crowdestate

Înainte de a prezenta rezultatele portofoliului personal, haide să îți spun cum mi-am dezvoltat eu strategia de investiții.

În primul rând, nu am utilizat deloc funcția de auto-invest. Toate plasamentele le-am realizat manual, după ce am analizat destul de atent punctele forte și minusurile fiecărui proiect în parte.

În principiu, nu am optat pentru investiții care au avut ca scop consolidarea vreunui alt împrumut (am doar unul singur de genul acesta, care vine cu o dobândă anuală de 14.8 %) sau acele proiecte care sunt foarte mari, de vin cu trei sau patru tranșe de investiții.

Mie, personal, astfel de proiecte îmi par cam nesigure.

grade de risc crowdestate

În ceea ce privește gradele de risc, am ales un singur proiect cu nota B1, în rest toate sunt A5, A4 sau A3.

Chiar și așa, atunci când fac evaluarea unui proiect, nu mă uit doar la nota oferită de către Crowdestate, ci, după cum spuneam și mai sus, analizez singur tabelul SWOT (Strenghts, Weaknesses, Opportunities, Threats), precum și modul în care este structurat capitalul beneficiarului:

crowestate

Așadar, aplicând aceste tactici, iată care sunt rezultatele portofoliului meu:

portofoliu crowdestate

M-am decis să încep să investesc prin Noiembrie anul trecut (n.r. 2019) și am început cu 1000 EUR. Între timp, am mai adăugat în cont încă 800 EUR.

Până acum, am câștigat 130.33 EUR, rezultând un randament de 7.2 % în doar 9 luni de investit efectiv.

Cum unele dintre proiectele pe care le-am ales plătesc dobânda abia la final de contract, randamentul anual final ar trebui să fie undeva la peste 10 %. Deloc rău, nu?

Disclaimer

Tacticile prezentate mai sus sunt aplicate de mine și nu încurajez pe nimeni să le ia ca atare și să le aplice pentru portofoliul personal.

Fiecare persoană trebuie să își facă singur temele foarte bine și să își creeze strategia proprie de investiții.

În acest articol doar am vrut să prezint principalele caracteristici ale Crowdestate și să arăt, prin exemplul personal, că se pot realiza randamente frumușele prin intermediul platformei.

Crowdestate în timpul coronavirusului

Trebuie să recunosc că atunci când am văzut ce se întâmplă cu piețele de capital, la jumătatea lunii mai, am fost destul de tentat să vând pe piața secundară tot ce aveam activ pe Crowdestate.

Cum poate aproape jumătate din investițiile mele erau în proiecte din Italia și văzând cât de puternic afectată a fost țara care ni l-a dat pe Leonardo da Vinci, m-am gândit că întreg profilul meu pe platformă va avea de suferit.

Din fericire, după două săptămâni de haos și frică, am început să primim mesaje din partea constructorilor italieni, care ne asigurau că ale lor construcții continuă în condiții normale și că nu preconizează întârzieri în plata datoriilor.

Chiar din contră, aș putea zice. Ținând cont că mai toate drumurile și stațiunile erau închise, domeniul construcțiilor a mers extrem de bine și trei dintre cele 7 proiecte în care investisem au fost finalizate chiar înainte de termen.

Iar acest trend l-am observat și în alte țări, nu doar în Italia.

Așadar, se pare că criza generată de coronavirus nu doar că nu a afectat proiectele de pe Crowdestate, ci chiar din contră, pe unele dintre ele le-a și ajutat.

Întrebări frecvente despre Crowdestate

Este Crowdestate sigur?

Din punctul nostru de vedere, Crowdestate este destul de sigur. Echipa se pare că își face treaba foarte bine în trierea ofertelor pe care le primesc, până la urcarea lor spre atenția investitorilor. Ca atare, doar un număr foarte mic din proiecte ajung în imposibilitate de plată.

Personal, nicio investiție pe care am făcut-o nu a fost în această situație în cele nouă luni de când utilizez platforma.

Pe de altă parte, plasamentele de tipul crowdfunding sunt în general considerate unele cu riscuri medii, deci ar trebui să te aștepți ca și Crowdestate să vină cu același grad de securitate.

Principalul risc asumat de către investitori vine din probabilitatea ca platforma să dea faliment cu totul, rezultând pierderea integrală a fondurilor existente pe site.

Ce dobânzi poți obține prin Crowdestate?

Conform celor din conducerea site-ului, dobânda anuală medie plătită investitorilor este de 16.74 %. Dacă alegi o abordare ceva mai conservativă, cum am făcut și prezentat eu în articol, te poți aștepta la randamente ceva mai mari de 10 % pe an. Deloc rău, nu?

Care este investiția minimă?

Pentru a te putea considera investitor într-unul dintre proiectele disponibile pe platforma Crowdestate, va trebui să investești o sumă minimă de 100 EUR.

Cât de mult am banii blocați?

Fiecare proiect în parte va veni cu o anumită maturitate, dar majoritatea au perioada de desfășurare cuprinsă între unul și doi ani.

Acestea fiind zise, dacă vrei, vei putea încerca să îți lichidezi investiția până aceasta ajunge la maturitate și să vinzi acțiunile deținute pe piața secundară.

Care sunt costurile cu care vine Crowdestate?

Crowdestate vine cu costuri fixe 0. Nu ai taxe de administrare, taxe de depunere, comisioane pentru plasamentele realizare, ori pentru retragerea sumelor deja investite. Un mare plus în fața altor platforme asemănătoare, dacă ne întrebi pe noi.

Cum funcționează Crowdestate?

La fel ca Mintos, Crowdestate este o platformă de tipul P2P. Diferența este că, aici, banii adunați nu sunt îndreptați spre credite de nevoi personale ci către dezvoltatori privați, care îi folosesc pentru proiecte imobiliare.

Așadar, prin intermediul platformei, vei putea deveni investitor imobiliar, fără să fii nevoit să depui zeci de mii de Euro deodată.

Vrei și tu să îți deschizi un cont pe platforma CrowdEstate?

Autor Andrei

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 100 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe
Utimul update septembrie 25, 2020