Mintos review + strategii investiție & exemplu portofoliu personal

Aici vei putea citi tot ce te-ar putea interesa despre platforma P2P Mintos:

  • O recenzie generală, cu descriere, caracteristici, avantaje și dezavantaje
  • O prezentare a strategiilor automate standard cu care vine aplicația
  • Un exemplu personal de portofoliu, care mi-a generat un randament de 11.5 % pe an

Investește în împrumuturi P2P de azi

RecomandatMintos
  • Garanție de răscumpărare pentru multe dintre creditele active
  • 0 costuri de administrare, depunere sau retragere bani
  • Ai la dispoziție sute de mii de credite din care poți alege
  • Îți gestionezi investițiile oriunde te-ai afla grație aplicației de mobil
Mintos
mintos

Mintos review 2020

Articolul de față este unul destul de elaborat cu privire la platforma P2P Mintos și vine împărțit în trei părți:

  1. În prima parte, voi face un review general și voi explica ce este și cum te poți folosi de Mintos pentru a genera profituri
  2. Voi prezenta anumite strategii automate ce pot fi aplicate de către toți investitorii P2P prin intermediul aplicației
  3. Voi veni cu un exemplu personal cu privire la portofoliul investițional pe care îl am pe Mintos și cum m-a ajutat acesta să ating profituri de 5.76 % în doar 6 luni de investit

Așadar, fără alte cuvinte de introducere, să începem articolul.

Mintos – privire de ansamblu
Creare cont Gratuit
Comisioane 0
Taxă de retragere 0
Depozit minim 10 euro
Administrare cont 0
Produse disponibile Împrumuturi P2P
Varietate Credite rapide, credite business, Împrumuturi nevoi personale, credite auto
Restricții Trebuie să ai peste 18 ani, pentru a putea investi

Ce este Mintos

mintos

Mintos este una dintre cele mai mari, dacă nu poate chiar cea mai mare platformă P2P din Europa.

Ca și în cazul celor de la Crowdestate, și Mintos are sediul central în zona Balticii, mai exact în Letonia.

Compania este una relativ recentă, ce a fost lansată în anul 2015. Cu toate acestea, grație unei politici unice, a unei siguranțe nemaiîntâlnite a fondurilor investite, dar și a unei transparențe totale cu privire la riscuri și câștiguri, a devenit în scurt timp cel mai popular site pentru investitorii P2P.

Iată câteva statistici interesante, ce sunt valabile pentru începutul lunii August 2020:

mintos review
Sursa: https://www.mintos.com/en/statistics/

Conform datelor de pe site, până în momentul de față prin Mintos au fost acordate credite în valoare de aproape 5.5 mld. EUR, platforma are un număr de peste 320.000 investitori, cu un portofoliul mediu de 2832 EUR per investitor, generând o dobândă medie anuală de 12.44 %.

Mintos este mai mult decât o simplă platformă de împrumuturi P2P.

Este un loc unde creditorii își listează propriile credite deja acordate, ce pot fi răscumpărate de către publicul larg în fracții de câte 10 EUR, la dobânzi anuale ce pot atinge sau chiar depăși 14 %.

Cum funcționează platforma Mintos

mintos login
Sursa: https://jeangalea.com/mintos-review/

Modul de funcționare al platformei este următorul:

  • Mintos face parteneriate cu diverși creditori din întreaga lume și le permite acestora să își facă datoria publică prin intermediul site-ului lor
  • Creditorii finanțează împrumuturi din bani proprii (total sau parțial), iar apoi sumele creditate sunt împărțite în fracții de câte 10 EUR și sunt oferite către finanțare utilizatorilor Mintos
  • Astfel, orice doritor poate lua parte în susținerea respectivului credit
  • Companiile emitente plătesc o dobândă lunară investitorilor, pentru a se putea folosi de banii lor
  • Odată primite fondurile lunare, acestea pot fi retrase sau reinvestite, generând efectul așa-numit dobândă la dobândă sau dobândă compusă

Garanție de răscumpărare

Mintos buyback guarantee

Mintos obligă toți creditorii parteneri să susțină măcar o parte din împrumuturile generate din bani proprii.

Mai mult decât atât, în unele cazuri, instituțiile financiare cad de acord cu platforma de tranzacționare să ofere o garanție de răscumpărare.

Asta înseamnă că, în eventualitatea în care un credit nu este înapoiat de către beneficiar, banii investiți de către investitorii Mintos să fie returnați de către compania emitentă, împreună cu dobânda aferentă perioadei de desfășurare a împrumutului.

În mod cert, citind aceste rânduri, nu se poate să nu te întrebi „Dacă există credite cu buyback guarantee, care sunt riscurile investitorilor”?

Ei bine, alegând astfel de instrumente, singurul risc pe care ți-l asumi este acela al falimentului creditorului, moment în care nu ți-ai recupera banii.

Din informațiile pe care le avem, acest lucru s-a întâmplat o singură dată în istoria platformei, cu compania poloneză Eurocent și se pare că și Finko din Armenia este în aceeași situație în prezent.

Gradele de risc ale creditorilor

Înainte de a începe să investești prin Mintos sau de a discuta puțin despre diferite strategii pe care să le aplici, mai vreau să îți prezint gradele de risc cu care vine fiecare creditor în parte.

Astfel, în dreptul oricărei variante de credit, vei observa că există un așa-numit Mintos Rating.

Acest rating se vrea a fi un indicator pentru stabilitatea financiară și operațională a fiecărei instituții financiare în parte.

Conform celor de la Mintos, capacitatea unui emitent de credite de a genera și facilita împrumuturi reprezintă cel mai important factor în ceea ce privește evaluarea creditorilor.

Iată ce ar trebui să iei în considerare atunci când te uiți după rating-ul general:

risc mintos

Avantajele platformei Mintos

Ai parte de creditori de renume

Așa cum spuneam și în introducerea articolului, Mintos este, poate, cea mai mare platformă de P2P din lume. Iar asta înseamnă că unii dintre cei mai mari creditori vor dori să colaboreze cu ei.

Drept urmare, vei da peste instituții financiare emitente de împrumuturi de renume mondial (de tipul Acema, AgroCredit, sau Delfin Group), precum și de unele care activează și la noi în țară, precum Mogo, Credius și Mikro Capital.

Poți beneficia de acea garanție de răscumpărare

Din punctul meu de vedere, acesta este principalul avantaj.

Nicio altă platformă din domeniu nu îți poate garanta că atât de multe împrumuturi îți vor fi înapoiate, indiferent dacă persoana creditată achită la timp datoria ori ba.

Nu achiți taxe sau comisioane

Pentru a putea investi în creditele active, nu va trebui să plătești nici un fel de taxă sau comision.

Doar alegi un împrumut activ, optezi pentru suma pe care dorești să o finanțezi și, prin apăsarea unui buton, banii tăi sunt puși la treabă. Fără alte costuri.

Ai la dispoziție o aplicație mobilă foarte bine pusă la punct

Un alt mare avantaj al platformei este acela că deja au lansat o aplicație pentru telefoanele mobile prin intermediul căreia ai posibilitatea de a-ți gestiona investiția rapid și sigur, oriunde te-ai afla.

Platforma este foarte user-friendly și poate fi folosită de oricine

Dat fiind faptul că sunt deja de ceva timp pe piață, cei de la Mintos au reușit să creeze o interfață extrem de simplistă și intuitivă, care va putea fi folosită fără probleme chiar și de către cei neinițiați în tainele investițiilor.

Dezavantajele celor de la Mintos

Riști să pierzi bani

De felul lor, investițiile P2P sunt unele care vin cu un grad mediu de risc. Așadar, există întotdeauna șansa de a pierde parte din banii investiți.

După cum spuneam și puțin mai sus, mulți dintre creditori vor oferi acele garanții de răscumpărare, dar dacă respectiva companie intră în faliment (lucru care s-a și întâmplat o dată), vei pierde fondurile investite în creditele inițiate de către ei.

Desigur, toate platformele specializate în P2P vin cu acest risc, dar nu puteam să nu îl amintim aici.

Se poate să pierzi (sau să câștigi bani) din schimbul valutar

Prin Mintos, poți investi în împrumuturi generate în 12 monede în afară de EUR, printre care GBP, USD, RUB etc. În funcție de evoluția valutelor respective în comparație cu EUR, poți pierde sau câștiga bani în momentul achitării datoriei.

Ca sfat, dacă vrei să investești alte monede în afară de cea europeană, poți utiliza TransferWise pentru a face schimbul valutar, înainte de realizarea plasamentului.

Riști ca Mintos să dea faliment

Desigur, cel mai mare risc la care te expui este acela ca platforma Mintos să dea faliment și să pierzi toți banii deodată. Chiar dacă acest scenariu este unul destul de improbabil, trebuie totuși luat în considerare și el.

Deschide-ți un cont Mintos

Mintos
  • Garanție de răscumpărare pentru multe dintre creditele active
  • 0 costuri de administrare, depunere sau retragere bani
  • Ai la dispoziție sute de mii de credite din care poți alege
  • Îți gestionezi investițiile oriunde te-ai afla grație aplicației de mobil
Mintos

Strategiile de investiție automate

Acum, după ce am expus destul de clar ce este Mintos, care sunt avantajele, dar și dezavantajele platformei, haide să discutăm puțin despre eventualele strategii automate pe care le poți utiliza atunci când dorești să îți creezi un portofoliu investițional pe acest site.

strategii mintos
Sursa: https://www.mintos.com/en/auto-invest/strategies

În primul rând, ce va trebui să faci este să îți creezi un cont și să ți-l activezi, prin intermediul unui selfie, cu actul de identitate în mână.

Întreg procesul nu ar trebui să dureze mai mult de 30 minute.

Din start, vei avea la dispoziție două mari tipuri de strategii de investiții:

  • Investiție manuală – tu ești cel care alege creditorul, perioada împrumutului, dobânda anuală a creditului în care investești etc.
  • Investiție automată – setezi anumite limite, iar programul va alege în numele tău cele mai bune împrumuturi, conform criteriilor pe care le-ai ales

Așa cum îți poți da seama și singur, dacă nu ai suficient de mult timp la dispoziție, pentru a studia atent fiecare împrumut în parte, cel mai bine este să utilizezi strategiile automate.

Acestea vor fi descrise ceva mai amplu puțin mai jos.

Strategiile automate Mintos

Dacă dorești să îți setezi o strategie automată de investit, trebuie să apeși butonul „Invest” din bara de sus, apoi butonul „Add strategy”, urmat de „Create strategy” de sub opțiunea Auto Invest.

Vei observa că sub meniul „Mintos Investment Strategies” vor apărea trei opțiuni din care poți alege:

  • Short-term strategy – vei opta pentru credite cuprinse între 0 și 3 luni, cu dobânzi ce pornesc de la 7 % pe an
  • Diversified strategy – împrumuturi cu durate medii de 25 luni și dobânzi anuale de minim 8.5 % pe an
  • Secured strategy – credite cu maturitate de aproximativ 40 luni și dobânzi de cel puțin 7 % pe an

Ia în calcul fiecare variantă, vezi care dintre ele ți se potrivește cel mai bine și alege opțiunea care crezi că se pliază cu apetitul tău de risc.

Cum investesc eu prin Mintos

portofoliu mintos

Înainte de a-ți prezenta portofoliul personal Mintos, trebuie să fac o scurtă descriere a acestuia.

Din dorința de a testa serviciile acestei platforme, m-am gândit ca în preajma Crăciunului anului trecut (n.r. 2019) să investesc suma de 500 EUR în Mintos și să aștept un an, să văd ce se întâmplă.

Până prin Aprilie 2020 lucrurile au mers cât se poate de bine, dar văzând că se apropie o criză financiară cauzată de noul coronavirus, am decis ca din Mai doar să aștept să îmi fie plătite creditele active și să nu mai investesc sumele rezultate.

Abia din August, când lumea s-a obișnuit cu virusul și cu toată situația creată de acesta, am reînceput să caut noi împrumuturi și să reactivez portofoliul.

Chiar și așa, în cele doar 6 luni de investit efectiv, am înregistrat un câștig de 28.8 EUR, rezultând un randament de 5.76 % în doar jumătate de an.

Extrapolând, randamentul ar fi putut fi de cel puțin 11.5 % pe an. Deloc rău, dacă mă întrebi pe mine.

Ce strategie automată folosesc eu

Desigur că strategia automată pe care o aplic eu nu este una inventată de mine.

Ea a rezultat din analiza mai multor persoane cu experiență pe această platformă și combinând tacticile lor.

În primul rând, pentru a limita riscul pierderii banilor din cauza ratei de schimb nefavorabile, am ales ca suma de 500 EUR să fie livrată în cont ca EUR, nu ca altă monedă.

Apoi, am ales să lucrez numai cu companii care au un rating cel puțin B și care oferă credite cu garanție de răscumpărare.

Cum faci asta?

companii mintos

Din secțiunea „Invest”, apeși butonul „Add strategy” și „Create strategy” de sub Auto Invest. Dar nu alegi Mintos Investment Strategies de sus, ci Custom Strategy.

În felul acesta, îți vor apărea toate companiile, cu ale lor rating-uri.

Alege-le doar pe acelea care au un rating de cel puțin B și care au buyback guarantee. Poți face această selecție în masă, folosindu-te opțiunile din capul de tabel (vezi poza de mai sus).

La țări, am ales, în principiu, credite acordate doar în: Bulgaria, Cehia, Estonia, Danemarca, Finlanda, Letonia, Lituania, Spain, Romania, Republica Moldova și Polonia. Deci doar 11 țări.

Sunt conștient că state precum Bulgaria, România și Republica Moldova vin cu un risc crescut de neplată, dar le aleg cred că mai mult din patriotism și proximitate față de țara natală.

dobânzi mintos

Apoi am ales ca dobândă minimă 11.9 % și ca interval, între 1 și 12 luni.

Inițial alesesem de la 0 la 12 luni, dar mă trezeam cu credite pe 10 sau 15 zile, cu randamente ale căror valoare era de doar câțiva cenți, dar care veneau cu un potențial impact la neplată destul de mare.

Astfel că am decis să aleg ca perioadă minimă o lună.

randament mintos

La final, pui o denumire strategiei, alegi ca Investment in One Loan să fie între 10 și 10 eur, accepți condițiile contractuale și apeși „Save and Activate”.

Așadar, optezi ca suma investită să fie divizată în tranșe de câte 10 Eur. De ce faci asta? Pentru că, și dacă ar fi ca unul dintre credite să nu îți fie plătit, impactul resimțit nu va fi unul prea mare.

Aproape toate sfaturile peste care am dat pe internet spuneau că aceasta este cea mai bună strategie, astfel că așa am procedat și eu.

Totodată, nu uita ca din dreapta să selectezi „No” la „Include loans already invested in”, pentru a nu avea mai multe tranșe de 10 EUR investite în același credit.

Iar asta este tot. De acum înainte, nu trebuie decât să aștepți, să lași timpul să treacă și să faci bani.

Disclaimer

Tactica expusă mai sus este una aplicată de mine și nu încurajez pe nimeni să o urmeze.

Fiecare investitor trebuie să își facă singur temele și da, să își creeze propria strategie investițională, adaptată experienței și apetitului pentru risc propriu.

Chiar și cu cele mai atente analize, tot se poate ca unele investiții să nu aibă efectul scontat.

investitii mintos

Spre exemplu, am pățit-o recent cu una dintre companiile în care am investit, Finko din Armenia, ca sumele să nu îmi fie încă restituite.

Cu toate că inițial, când am realizat investiția, compania avea un rating de B+, criza financiară i-a lovit destul de puternic, iar în momentul de față au un rating D.

Suma de 40 EUR investită în împrumuturile generate de către ei încă nu mi s-a întors (are o întârziere de peste 30 zile).

Cu toate acestea, cei de la Mintos sugerează că societatea a vândut o parte din bunurile deținute și că urmează să ne primim banii.

Rămâne de văzut acest lucru. Când aflu noutăți, le voi posta aici.

Întrebări frecvente despre Mintos

Este Mintos sigur?

Mintos este una dintre cele mai mari, dacă nu poate chiar cea mai mare platformă P2P din lume. Ca atare, compania, în sine, este una destul de sigură. Acestea fiind zise, investițiile pe site, ca orice altă formă de plasament, vin cu anumite riscuri.

Ce sunt acele Pending Payments ce apar în portofoliu?

În panoul central se poate să observi o secțiune intitulată Pending Payments. Banii ce se află în acest stadiu au fost recuperați de către compania creditoare de la persoanele datornice și trebuie returnați către investitori.

În perioada în care sumele stau în stadiul de Pending, ele acumulează dobândă echivalentă cu 1.2 x dobânda cu care ai fost de acord inițial ce se acumulează începând cu ziua a 7-a de la perioada normală de finalizare a creditului.

Ce dobânzi poți obține prin intermediul celor de la Mintos?

Randamentele pot varia foarte mult, în funcție de diverși factori, printre care apetitul tău de risc, tipul de împrumuturi pe care le finanțezi etc. Cu toate acestea, se pot obține profituri de 10 – 14 % pe an dacă urmezi sfaturile din acest articol.

Ce sumă să investesc pentru a genera profituri considerabile?

Din punctul meu de vedere, dacă vrei să testezi puțin platforma, pentru a vedea cum funcționează și așa mai departe, 500 EUR ar trebui să îți ajungă.

Pe de altă parte, pentru a putea fructifica în adevăratul sens al cuvântului beneficiile cu care vine Mintos, cred că ar trebui să investești peste 5000 EUR.

Este normal să ai un număr mare de credite restante în portofoliu?

Ei bine, cu toate că se poate să te îngrijoreze atunci când vezi că mare parte din banii investiți au întârzieri în ceea ce privește efectuarea de plăți, lucrul acesta este absolut normal.

De-a lungul timpului, mi s-a întâmplat să am chiar și 50 % din suma plasata cu întârzieri de plată, dar mare parte a datoriilor au fost achitate într-un final.

Vrei și tu să îți deschizi un cont pe platforma Mintos?

Autor Andrei

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 100 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe
Utimul update septembrie 16, 2020