TransferWise România – transferul de bani nu a fost niciodată mai simplu

Te-ai săturat să pierzi bani de fiecare dacă când trebuie să trimiți bani în și din străinătate? TransferWise România, serviciul de transfer monetar numărul 1 în țara noastră, îți vine în ajutor. Cum? Descoperă în articolul nostru!

transferwise

Bucură-te de transferuri monetare internaționale la cele mai mici costuri

TransferWise
  • Transparență totală în privința costurilor
  • Calculator de transfer ce poate fi utilizat și fără cont
  • Cursuri valutare la valori interbancare
  • Deschidere gratuită a contului
TransferWise

Transferă bani prin TransferWise România

TransferWise

Vrei să te bucuri de cele mai ieftine transferuri monetare, pentru care să știi din start valoarea totală a comisioanelor?

Vrei să nu mai pierzi sume importante din cauza unui schimb valutar total dezavantajos în momentul în care trimiți bani în străinătate?

TransferWise este soluția!

TransferWise România este în acest moment serviciul de transfer de bani în și din străinătate cel mai folosit de către conaționalii noștri.

Grație unei transparențe totale în ceea ce privește costurile suportate de către utilizatori, TransferWise a cucerit încrederea tot mai multor clienți, având în prezent peste 5 milioane utilizatori la nivel mondial.

Dar ce este acest serviciu? Cum a luat el naștere și care sunt beneficiile cu care vine?

Vei găsi răspunsul întrebărilor, dar și multe alte informații extrem de utile în continuarea articolului.

Ce este TransferWise

transferwise romania

TransferWise este un serviciu ce utilizează o abordare foarte inteligentă și total diferită în ceea ce privește transferurile monetare interne și internaționale.

Compania ce a lansat ideea a luat naștere la începutul anului 2011 dintr-o nevoie reală a doi estonieni care locuiau și lucrau în Marea Britanie.

Aceștia se săturaseră să tot piardă până la 5 % din sumele pe care le trimiteau lunar familiei din cauza comisioanelor și a cursurilor de schimb valutar nefavorabile.

Astfel, au venit cu un concept unic, dar foarte eficient: printr-un sistem de tipul peer-to-peer se pot realiza transferuri monetare și schimburi valutare, evitând comisioanele și taxele percepute de către bănci.

Cum funcționează serviciul

transferwise pareri

Pentru a înțelege mai bine inovația cu care deținătorii platformei au venit pe piață, haide să discutăm puțin despre modul cum se realizează un transfer bancar normal.

Dacă, spre exemplu, dorești să îi trimiți bani cuiva din Spania și utilizezi un cont bancar în Lei, va trebui să suporți două tipuri de costuri:

  • Comisionul perceput pentru realizarea transferului – odată plătit, banca ta va trimite banii către o instituție parteneră ce va efectua schimbul valutar
  • Costuri generate de pe urma conversiei valutare, care în mod cert va fi una dezavantajoasă pentru client

Prin intermediul celor de la TransferWise se reduc extrem de mult aceste taxe, din simplul fapt că ei utilizează o abordare unică în ceea ce privește transferurile monetare.

Astfel, pentru același exemplu de mai sus dar utilizând TransferWise România, iată cum se va desfășura procesul:

  1. Banii trimiși de tine sunt depuși într-un cont hai să-i zicem „comun” deținut de către companie în Lei
  2. Suma ce trebuie să ajungă la beneficiar este trasă dintr-un cont similar dar în Euro

Cu alte cuvinte, există câte un cont pentru fiecare monedă în care se pot efectua transferuri prin intermediul aplicației. În conturile respective ajung sumele transferate și tot din ele se fac plățile către cei care primesc banii.

Oricare ar fi monedele incluse în tranzacție sau țările din care utilizatorii fac parte, procesul este același.

În felul acesta, compania își poate asigura clienții că vor beneficia de fiecare dată de schimburi valutare reale, la cursuri interbancare medii.

Iar singurul cost pe care va trebui să îl suporți este un mic procent din sumele procesate, calculat în funcție de monedele utilizate în tranzacție.

Tarife și comisioane TransferWise România

transfer wise

Așa cum a fost specificat și puțin mai sus, principalul avantaj pe care Transfer Wise îl are în fața instituțiilor bancare clasice este acela al costurilor.

Astfel, transferurile de bani naționale, dar, în special, cele internaționale pot fi efectuate achitând taxe net inferioare celor pe care le-am suporta dacă am apela la serviciile standard.

În plus, beneficiezi și de alte avantaje în ceea ce privește tarifele și comisioanele, după cum urmează:

Transparența costurilor

wise transfer

TransferWise are unul dintre cele mai transparente site-uri atunci când vine vorba de prezentarea costurilor și a comisioanelor.

Serviciul nu vine cu un cost standard care se aplică tuturor tranzacțiilor. În schimb, pun la dispoziția utilizatorilor un calculator online prin intermediul căruia poți observa singur cât te-ar costa un eventual transfer.

Nu trebuie decât să introduci suma pe care vrei să o trimiți, moneda în care faci plata, cea în care urmează să fie primiți banii și tipul de transfer (rapid, low-cost sau ușor – vom prezenta puțin mai jos detalii despre fiecare opțiune în parte).

Calculatorul va face automat o defalcare a costurilor asociate transferului respectiv. Vei vedea foarte clar cât costă serviciile și cât din suma plătită va ajunge la destinatar.

Ține cont de faptul că acest calculator nu ia în calcul și costul unui transfer wire, care ar putea fi perceput de către bănci și care diferă foarte mult de la o instituție financiară la alta.

Asigurarea ratei de schimb valutar

transferwise fees

Așa cum îți poți imagina, cursul valutar va fluctua de la un moment al zile la celălalt. Însă cei de la TransferWise garantează rata de schimb valutar.

Ce înseamnă asta?

După ce te hotărăști să efectuezi un transfer, compania asigură faptul că respectivul curs valutar care ți-a fost prezentat în calculator va fi păstrat chiar și dacă nu ai bani în cont, atâta timp cât efectuezi plata în maximum 24 ore de la momentul în care ai plasat comanda.

Opțiuni de transfer

transferwise review

Serviciul procesează numai transferuri din conturi bancare, în alte conturi bancare. Cu toate acestea, vin cu mai multe opțiuni în ceea ce privește gestionarea plăților, față de competitori.

Spre exemplu, vei putea trimite bani din cont folosind:

  • Wire transfer (transfer avansat)
  • Poți genera o plată care să fie achitată din contul bancar (transfer cu cost redus)
  • Poți utiliza fie un card de credit sau unul de debit (transfer rapid și ușor)

Comisioanele vor diferi în funcție de opțiunea aleasă, dar poți folosi calculatorul pentru a vedea diferențele de costuri.

Nu te gândi că TransferWise vine numai cu beneficii. Din cauza modului lor unic de a aborda transferurile, au existat cazuri în care banii au ajuns la destinație abia după 5 zile lucrătoare.

Așadar, poate că serviciul nu este tocmai unul ideal când ai nevoie să faci un transfer urgent.

Desigur, poți plăti o taxă pentru a grăbi lucrurile, dar aceasta poate ajunge să fie în jurul de 100 Lei, destul de mult, dacă ne întrebi pe noi.

Formula de calcul a comisionului

transferwise romania pareri

Cu toate că am încercat să găsim o regulă generală în ceea ce privește formula de calcul a comisionului, trebuie să recunoaștem că nu am reușit.

Ceea ce știm este că în funcție de sumă și de monedă, ți se va opri un comision cuprins între 0.4 și 1.4 %, care va apărea de fiecare dată în calculator.

Dar putem veni cu două exemple de calcul:

  1. Dacă transferi 500 Euro, iar beneficiarul primește Lei, ți se va percepe un comision de 0.45 % din întreaga sumă + 0.90 Euro, ceea ce se traduce într-un total de 3.12 Euro (varianta de transfer low-cost)
  2. Pentru un transfer de 1000 Lire Sterline în Lei, vei achita 0.404% din sumă + 1 Liră, rezultând un cost total de 5.04 Lire pentru un transfer de tip low-cost

Nu este nevoie să îți deschizi un cont pentru a putea utiliza calculatorul online, așa că fă-ți de cap.

Fă cât mai multe simulări, în cât mai multe monede și vezi singur dacă există servicii de transfer bancar mai avantajoase ca TransferWise.

Noi tindem să credem că nu.

Deschiderea unui cont Transfer Wise

deschidere cont transferwise

Deschiderea unui cont TransferWise România este complet gratuită.

Nu va trebui să plătești nici un ban, nici la înscriere, nici anumite sume lunare sau anuale.

Nu trebuie să semnezi un contract pe termen lung, care să te oblige să efectuezi un anumit număr de transferuri într-un anume interval de timp.

Totodată, nu ți se va cere să plătești vreun leu în eventualitatea în care vei dori să renunți la serviciile lor.

Toate acestea nu înseamnă că nu va exista un cadru legal. Fiecare cont vine însoțit de către un contract, dar care este total diferit de toate celelalte contracte din industria fintech.

Cont TransferWise

pareri transferwise

Îți poți face un cont personal TransferWise în doar câteva minute, dând click pe acest link.

Vei putea să te loghezi fie folosind adresa de e-mail, fie utilizând unul dintre conturile Google sau Facebook.

Ține seama de faptul că, deși nu este nevoie să furnizezi un cont bancar pentru a putea deveni utilizator al acestui serviciu, vei avea nevoie de unul și de dovada identității înainte de a efectua un transfer bancar.

Spre deosebire de multe alte servicii similare, nu este nevoie să fii logat pentru a putea vedea datele de schimb valutar sau calculatorul de transfer.

Poți utiliza aplicația lor online pentru a face o simulare a costurilor pe care ar trebui să le suporți în cazul în care vrei să trimiți bani cuiva.

Aplicația de mobil

transferwise reviews

TransferWise oferă o aplicație de mobil gratuită, atât pentru device-urile ce utilizează iOS, cât și pentru cele cu Android.

Prin intermediul ei, vei putea iniția transferuri, îți vei gestiona contul propriu și vei putea accesa calculatorul de transfer, pentru a determina, în avans, costurile unei eventuale plăți.

Cont fără frontiere

transfer bani in cont strainatate

Prin intermediul serviciului, îți poți deschide un așa-numit „Cont fără frontiere”, care îți dă voie să aduni bani în cele peste 40 de monede disponibile și să le convertești între ele, la rate de schimb valutar foarte avantajoase.

Acest cont include automat și un card de debit TransferWise MasterCard, ce este trimis gratuit către toți utilizatorii cetățeni ai Uniunii Europene și care poate fi gestionat foarte simplu prin intermediul aplicației de mobil.

Caracteristici business

transferwise business

TransferWise oferă servicii suplimentare pentru freelanceri și oameni de afaceri care au nevoie să efectueze plăți către contractori din afara țării.

Una dintre cele mai utilizate caracteristici este cea prin intermediul căreia un utilizator va putea procesa mai multe plăți deodată (până la 1000 plăți în același timp).

În majoritatea cazurilor, procesarea transferurilor de acest gen nu durează mai mult de 1 – 2 zile lucrătoare.

Anularea transferului

transfer wise romania

TransferWise este mai flexibil la anularea unui transfer finalizat, în comparație cu alți competitori din aceeași branșă.

Dacă este cazul, vei putea anula un transfer fie folosind site-ul companiei, fie utilizând aplicația de mobil ce a fost prezentată puțin mai sus.

Bucură-te de transferuri internaționale ieftine

TransferWise
  • Transferuri bancare internaționale la cele mai mici costuri
  • Transparență totală în privința comisioanelor
  • Fără taxe sau costuri ascunse
  • Cursuri de schimb valutar la cotații interbancare
TransferWise

Securitate și siguranță

Mereu când discutăm de bani, primul lucru pe care oamenii îl întreabă este „Cât de sigur este serviciul respectiv?”. Cu siguranță același lucru este valabil și pentru compania prezentată aici.

Așadar, cât de sigur este TransferWise?

Fonduri

cel mai ieftin transfer de bani in romania

Se poate să te intereseze dacă această companie are suficient de mulți bani pentru a da curs tuturor transferurile la care se angajează.

La urma-urmei, principiul de funcționare este unul de tip peer-to-peer, iar dacă nu sunt suficient de mulți români care să transfere bani prin TransferWise, de unde are firma suficienți lei să îți vireze ție sumele promise?

Ei bine, compania are sume mari din toate valutele puse deoparte. Așa că indiferent de numărul de persoane care au nevoie de Lei, ei întotdeauna vor putea onora transferurile în derulare.

Reglementări

card transferwise

Ca orice altă companie financiară care se vrea a fi un pion important la nivel mondial, și TransferWise este reglementat foarte atent de către mai multe entități. Fiecare țară vine cu un regulament propriu, la care compania trebuie să se ralieze.

Așadar, TransferWise este reglementat, printre altele, de Australia Securities and Investments Commission (din Australia), Customs and Excise Department (din Hong Kong) și de UK Financial Conduct Authority (care face regulamentul pentru Marea Britanie și Uniunea Europeană).

În consecință, compania este atent supravegheată și nu doar de aceste departamente amintite ceva mai devreme, ci și de bănci.

Îți poți imagina că instituțiile bancare nu ar accepta să lucreze chiar cu orice companie care le iese în cale, nu?

Siguranța contului

transfer bancar international

Conturile sunt securizate cu un sistem de protecție din doi pași, o combinație, dacă vrei, între o parolă simplă și una primită prin intermediul unui SMS pe telefonul mobil.

În felul acesta, se asigură faptul că nicio persoană străină nu va avea acces la banii sau la tranzacțiile tale.

Totodată, fondurile clienților sunt păstrate în conturi separate față de cele ale business-ului TransferWise.

Astfel că și dacă ar fi să se întâmple ceva cu compania, banii personali ar fi în siguranță.

Avantajele și dezavantajele acestui serviciu

Indiferent pe ce site te-ai uita, vei observa că TransferWise România este însoțit de o mulțime de păreri pozitive.

Spre exemplu, pe Trustpilot, un site specializat în review-uri ale utilizatorilor de servicii, aplicația are o notă excelentă, de 4.6 (dintr-un maxim de 5) din peste 84.000 voturi.

Dezavantaje

dezavantaje transferwise

Cum chiar și noi am folosit TransferWise, suntem siguri că părerile oamenilor sunt unele reale, cu toate că și din cele negative avem câteva lucruri de învățat.

Așadar, chiar dacă mai puțin de 5 % din totalul voturilor au fost nefavorabile companiei, iată cam care au fost plângerile raportate de cei mai mulți dintre respondenți:

  • Conturi dezactivate după anumite transferuri sau dezactivate fără anunț în prealabil (30 %)
  • Întârzieri în efectuarea plăților sau chiar pierderea anumitor sume de bani (30 %)
  • Rate de schimb mai bune în alte părți sau nerespectarea ratei de schimb valutar garantată (10 %)
  • Probleme cu cei de la Relații Clienți (10 %)
  • Probleme cu cardul personal (10 %)
  • Altele (10 %)

Pe lângă aceste plângeri, am mai putea enumera câteva dezavantaje pe care le-am observat chiar și noi:

  • Nu toate țările și monedele fac parte din oferta TransferWise, cu toate că cei din conducerea companiei garantează faptul că se încearcă adăugarea continuă de țări și valute noi
  • Există anumite marje fixe pe care firma le percepe, în funcție de monede 0.50 £, 0.9 € și/sau 1.3 $
  • Există limite impuse de către fiecare țară în ceea ce privește suma maximă pe care o vei putea transfera
  • Cardul de debit poate fi trimis numai persoanelor care au domiciliul în Europa

Avantaje

avantaje transferwise

Desigur că TransferWise România vine și cu mulțime de avantaje, altfel serviciile lor nu ar fi ajuns să fie atât de cunoscute și utilizate la nivel mondial.

Dintre ele, iată care ar fi cele mai notabile:

Țările în care este disponibil serviciul

transferwise card

Așa cum îți poți imagina și singur, TransferWise s-a bucurat de un imens succes încă de la lansare.

În scurt timp a devenit unul dintre principalii pioni din industria transferurilor bancare și a înregistrat creșteri fulminante în ceea ce privește numărul de utilizatori în cei nouă ani de funcționare.

Eliminând totalmente conversiile monetare și multe dintre comisioanele asociate transferurilor clasice, compania este capabilă să ofere servicii financiare cu costuri aferente mult mai mici față de cele cu care eram obișnuiți până la intrarea ei pe piață.

În momentul de față, TransferWise este disponibil în 58 de țări din întreaga lume:

transferwise ltd

* țări care au ca monedă națională Euro, precum Belgia, Franța, Germania, Italia, Spania etc.

În prezent, compania are mai bine de 5 milioane de utilizatori în întreaga lume și procesează peste 4 miliarde dolari în fiecare lună.

Fă-ți un cont TransferWise chiar acum!

romania transferwise

TransferWise este o modalitate excelentă prin care vei putea transfera bani atât în țară, cât mai ales în și din străinătate.

Compania excelează prin simplitatea aplicației, prin intuitivitatea site-ului și prin faptul că toate costurile sunt la vedere, indiferent de valutele în care urmează să se efectueze transferurile.

Folosind TransferWise România vei economisi o mulțime de bani pe care altfel i-ai cheltui inutil, dacă ai utiliza un sistem de transfer bancar standard.

Cu un cont care poate fi deschis gratuit și nici un cost de administrare, întrebarea noastră este „Ce mai aștepți?”.

Deschide-ți un cont TransferWise chiar acum și bucură-te de transferuri internaționale la costuri reale!

Ce este TransferWise?

TransferWise este un serviciu de transfer bancar care, grație unui mod unic de funcționare, permite trimiterea de bani în și din străinătate la niște costuri și comisioane mai mici decât oricare alt competitor.

Cum funcționează TransferWise?

Modul de funcționare al serviciului este destul de simplu și, totuși, extrem de inteligent în același timp: TransferWise are mai multe conturi deschise, câte unul pentru fiecare monedă în parte.

Când vrei să îi trimiți cuiva Euro, să zicem, dar tu ai doar Lei în cont, suma plătită de tine va fi depusă în contul deschis pentru Lei, iar beneficiarul va primi suma transferată direct din contul TransferWise pentru Euro, în schimbul unui mic comision, desigur.

Care sunt avantajele TransferWise?

Modul unic de abordare al transferurilor bancare, vine cu o mulțime de avantaje, printre care putem enumera următoarele:

* Întreg procesul de trimitere și primire al banilor este extrem de rapid

* Odată acceptată o tranzacție, compania poate „bloca” cursul valutar asupra căruia te-ai hotărât timp de 24 ore, moment în care poți realiza plata transferului

* Cursul valutar este unul dintre cele mai bune existente pe piață, la ora actuală

Toate costurile sunt la vedere, astfel că nu te vei trezi cu taxe sau comisioane ascunse.

Cum folosești TransferWise?

Pentru a te putea bucura de serviciile TransferWise, nu trebuie decât să te înregistrezi pe site-ul companiei. Întreg procesul durează doar câteva minute, după care și tu vei avea posibilitatea de a realiza transferuri bancare internaționale la costuri minime.

Cum fac un cont TransferWise?

Pentru a te putea înregistra, tot ce trebuie să faci este să dai click pe butonul de mai jos și să urmărești pașii ce apar pe site-ul TransferWise.

Autor Andrei

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 100 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe
Utimul update iulie 9, 2020